Għandek Tiffranka Aktar Għall-Irtirar jew Ħlas tad-Dejn ta 'Self tal-Istudenti?
L-ibbilanċjar tal-pagamenti tad-dejn tas-self lill-istudenti jista 'jsir sfida ewlenija waqt li tipprova tmexxi prijoritajiet finanzjarji oħra li jikkompetu.
L-iffokar fuq miri fit-tul bħall-irtirar jista 'jidher bħala prijorità' l bogħod. Imma jekk tistenna twil wisq biex tibda tfaddil għall-irtirar x'aktarx li x'aktarx se tiltaqa 'ma' sfidi akbar fil-ħajja finanzjarja tiegħek li ttaffi l-pagamenti tas-self lill-istudenti.
Hawn taħt hawn ftit passi ta 'ppjanar finanzjarju fuq il-lista ta' prijoritajiet li ħafna drabi għandhom jitlestew qabel ma jattakkaw dawk is-self lil studenti b'pagamenti żejda.
1. Oħloq lista ta 'l-Għanijiet Finanzjarji l-aktar importanti tiegħek
M'hemm l-ebda dubju li d-dejn tas-self lill-istudenti joħloq piż sinifikanti għal ħafna baġits tad-dar. Dawn il-pagamenti ta 'self m'għandhomx iżommuk milli ssegwi miri importanti tal-ħajja. Filwaqt li l-baġit tiegħek jew il-pjan ta 'nfiq personali jistgħu jidhru stretti meta tagħmel dawn il-ħlasijiet meħtieġa, huwa importanti li jkun hemm pjan ta' azzjoni finanzjarja bil-miktub. Li jkollok pjan bil-miktub tista 'tgħin biex tipprovdi gwida meta tkun qed tipprova tagħti prijorità dwar kif tqatta' l-ħin u l-flus tiegħek.
Li tieħu l-ħin biex tpoġġi l-miri tiegħek bil-miktub u tidentifika l-passi meħtieġa biex tagħmel dawk l-għanijiet realtà tista 'żżid il-probabbiltà li eventwalment se tikseb dawk l-għanijiet. Stħarriġ imwettaq minn Gallup sab li inqas minn 40 fil-mija tal-investituri fil-fatt kellhom pjan bil-miktub.
Li jkun hemm pjan finanzjarju bil-miktub huwa ta 'għajnuna irrispettivament minn liema sitwazzjoni finanzjarja tista' tkun fil-ħin.
Il-pjan tiegħek m'għandux għalfejn jiġi ikkumplikat żżejjed u approċċ aktar sempliċi ta 'sikwit huwa aktar effettiv. Pereżempju, Il-Pjan Finanzjarju ta 'paġna waħda: Pjan Sempliċi biex Tkun Intelliġenti Dwar il-Flus Tiegħek minn Carl Richards jenfasizza kif tista' twettaq affarijiet straordinarji fil-ħajja finanzjarja tiegħek bi pjan bażiku. Sfortunatament, ħafna nies jaraw it-1.3 triljun dollari fid-dejn tas-self lill-istudenti kollha f'dawn il-pajjiżi bħala muntanji impossibbli biex jitilgħu.
Fuq livell aktar personali, tista 'tassumi li d-dejn tas-self lill-istudenti tiegħek jfisser li qatt ma tkun tista' tixtri dar jew tikseb indipendenza finanzjarja. Minflok tiffoka biss fuq self lil studenti tiegħek, toħloq pjan finanzjarju sempliċi ta 'paġna waħda li tgħinek issib l-aħjar mod biex tiffittja l-pagamenti tas-self lill-istudenti f'oqsma oħra tal-ħajja finanzjarja tiegħek.
2. Oħloq Pjan ta 'Infiq Personali
Huwa importanti li ssegwi l-ispejjeż tiegħek. Iżda huwa iktar importanti li tmur lil hinn mir-rintraċċar ta 'dak li diġà ġara fil-passat u toħloq pjan ta' nfiq li jgħidlek il-flus tiegħek fejn imorru bil-quddiem. Minkejja l-importanza li jkun hemm baġit, wieħed biss minn tlett Amerikani fil-fatt isegwi baġit u jsegwi dħul u spejjeż fuq bażi regolari. Il-pagamenti tas-self lill-istudenti normalment huma ta '10 sa 15 fil-mija tad-dħul diskrezzjonarju.
L-ammonti tal-ħlas attwali tiegħek jiddependu fuq il-pjan ta 'ħlas lura li għażilt.
Il-proċess tal-għażla tal-pjan ta 'ħlas lura dritt jmur lil hinn mill-iffukar fuq il-ħlasijiet minimi kurrenti tiegħek. Għandek ukoll tistma kemm se tieħu biex telimina d-dejn tas-self lill-istudenti tiegħek u kif l-ispejjeż tal-imgħax totali matul il-ħajja tas-self tiegħek. Li jkollok pjan ta 'nfiq se taħdem dawk il-ħlasijiet tad-dejn fil-baġit tiegħek u tgħinek ukoll biex tidentifika modi kif tiffranka aktar għall-irtirar u tħallas extra lejn id-dejn.
Tista 'titgħallem aktar dwar kif tagħżel il-pjan ta' ħlas lura dritt għal self lil studenti federali fi Studentaid.ed.gov.
3. Żomm Starter Emergency Fund
Fond ta 'sikurezza ta' starter tipikament ivarja minn $ 1000 sa $ 2000 f'kont separat mill-iċċekkjar regolari tiegħek. Dan il-fond huwa meħtieġ biex jiġi evitat dejn tal-karta ta 'kreditu aktar għalja jew self personali jekk iseħħu spejjeż mhux mistennija mediċi, tal-karozzi jew tad-dar.
4. Issalva l-Partita f'Pjan ta 'l-Irtirar
Ħafna kumpaniji joffru xi tip ta 'kontribuzzjoni li tqabbel ma' 401 (k) u 403 (b) pjanijiet ta 'rtirar. Jekk taħdem għal waħda minn dawk il-kumpaniji ma tkunx bħall-25 fil-mija tal-ħaddiema li jħallu flus b'xejn fuq il-mejda. Ħu vantaġġ minn dawn il-kontribuzzjonijiet li jaqblu mill-inqas billi tikkontribwixxi sa l-ammont li jaqbel. Imma jekk għandek dejn potenzjalment problematiku ieħor (kards ta 'kreditu, self personali ta' interess għoli, eċċ.) Jista 'jkollok tistenna sakemm tkun indirizzatha qabel ma tressaq il-kontribuzzjonijiet tal-pjan ta' irtirar tiegħek.
5. Ħallas Dejn ta 'Interess Għoli
Meta jiġu biex jitħallsu s-self u obbligi oħra ta 'dejn, huwa importanti li wieħed jirrealizza li xi tipi ta' dejn huma aktar problematiċi minn oħrajn. Is-self lill-istudenti b'imgħax baxx jew id-dejn fuq l-ipoteka huma ġeneralment aktar aċċettabbli u prijorità aktar baxxa minħabba li l-imgħax jista 'jiġi mnaqqas mit-taxxa. Dawk il-pagamenti għandhom xorta jaqgħu taħt il-25 fil-mija tad-dħul totali fix-xahar tiegħek. Għal tipi oħra ta 'dejn aktar problematiċi (jiġifieri, kards ta' kreditu) b'rati ta 'imgħax ikbar minn 6 fil-mija, l-aħjar mod kif jiġu pprijoritizzati huwa li jiġi eliminat id-dejn ta' interess kbir.
6. Issettja Tfaddil tal-Fond ta 'Emerġenza
Il-maġġoranza tal-Amerikani m'għandhomx iffrankar biżżejjed biex ikopru l-ispejjeż ta 'xahar. Madankollu, ġeneralment huwa rrakkomandat li għandek biżżejjed tfaddil biex tkopri mill-inqas tliet sa sitt xhur ta 'l-ispejjeż tal-ħajja bażika. L-aħjar mod biex jintlaħaq dan l-għan huwa li l-flus jiġu trasferiti awtomatikament direttament mill-paycheck tiegħek f'kont separat ta 'tfaddil sakemm tasal l-għan ta' tfaddil tiegħek.
Il- bilanċi tal- kontijiet ta 'Tfaddil tas-Saħħa u l - assi ta' Roth IRA jistgħu jiġu inklużi wkoll bħala parti mill-fond ta 'emerġenza tiegħek. Ftakar li inti idealment trid iżżomm iffrankar ta 'mill-inqas 3 xhur ta' likwidu (jiġifieri faċli biex taċċessahom) qabel ma tinvesti dawk il-fondi sakemm ma tkunx komdu bir-riskju ta 'tnaqqis fis-suq meta jkollok bżonn aċċess għat-tfaddil tiegħek.
7. Tagħmel Saving Għall-Irtirar ta 'Prijorità Ogħla
Kun żgur li int għaddejjin biex tissostitwixxi mill-inqas 80 fil-mija tad-dħul tiegħek waqt l-irtirar (jew l-għan tiegħek) qabel ma taċċellera d-data tal-ħlas tad-dejn ta 'self lill-istudenti tiegħek. Iffrankar biżżejjed għall-irtirar huwa sfida għal ħafna Amerikani issa. Jista 'jkun estremament diffiċli li ssalva biżżejjed jekk int fl-istadji bikrija tal-karriera u tħossok mgħobbi bid-dejn tas-self lill-istudenti.
Filwaqt li jattakkaw is-self lil studenti tiegħek jista 'jħossu bħal prijorità aktar urġenti, normalment huwa rakkomandat li tiffranka mill-inqas 10-20 fil-mija tad-dħul matul is-snin tax-xogħol tiegħek biex tikseb indipendenza finanzjarja. Tipprijoritizza l-iffrankar ta 'l-irtirar qabel ma tagħmel pagamenti żejda fuq is-self lil studenti tiegħek jippermettilek tieħu vantaġġ sħiħ mis-setgħa li tħawwad l-imgħax. Is-self lill-istudenti diġà qed joħloq ġibda fuq l-iffrankar tal-irtirar. Rapport Morningstar sab li kull dollaru ta 'dejn ta' self lill-istudenti huwa assoċjat ma 'tnaqqis ta' 35 ċenteżmu fl-iffrankar tal-irtirar. Tħallix li l-irtirar tiegħek isofri aktar billi ma tfaddilx biżżejjed! Tista 'tuża kalkulatur ta' l-irtirar biex tara fejn toqgħod u tipprova żżid il-kontribuzzjonijiet kif meħtieġ.
Inkorporazzjoni ta 'Self tal-Istudenti fil-Pjan tal-infiq tiegħek
Huwa importanti li jiġi rrilevat li l-passi ta 'ppjanar finanzjarju ta' qabel huma komunement rakkomandati qabel ma jsiru pagamenti żejda lejn self edukattiv. Imma dak ma jfissirx li inti m'għandekx biss tiddeċiedi li ma jkollokx għażliet meta niġu biex taħdem self għall-istudenti fil-baġit tiegħek.
L-għażliet ta 'ħlas lura tiegħek jiddependu primarjament fuq it-tip ta' self li għandek (federali jew privati). It-tisħiħ ta 'self federali jew rifinanzjament ta' self privat jipprovdi lil min jissellef b'għażliet biex jagħmel il-ħlas lura tas-self tajbin fil-pjanijiet finanzjarji individwali tiegħek. F'ħafna sitwazzjonijiet, ftit bidliet żgħar jistgħu jgħinu jissimplifikaw il-proċess tal-ħlas lura u fil-każ ta 'rifinanzjament jistgħu jbaxxu b'mod sinifikanti l-ispejjeż tas-self permezz ta' rati ta 'imgħax imnaqqsa.
Hawn huma fatti importanti li għandhom ikunu jafu meta jagħżlu l-pjan ta 'ħlas lura tiegħek:
- Bil-Federal Student Loans int ser tintalab tagħżel pjan. Jekk ma tagħżilx waħda, se titqiegħed fuq il-Pjan ta 'Ħlas lura Standard, li se jkollu s-self tiegħek imħallas darba f'10 snin.
- Tista 'taqleb għal pjan differenti fi kwalunkwe ħin biex taqdi l-ħtiġijiet u l-miri tiegħek.
- Il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek jista' jkun ibbażat fuq kemm għandek tagħmel.
- Is-self privat isir mingħajr fondi federali u jiġi b'inqas għażliet ta 'ħlas lura. Ikkuntattja lil min isellef tiegħek, lid-detentur tas-self, jew lill-maniġer tas-self biex issir taf l-għażliet ta 'ħlas lura tiegħek.
- Is-self tal-istudenti federali l-ewwel imħallas fl-1 ta 'Lulju 2006 jew wara, għandu rata ta' imgħax fissa għall-ħajja tas-self.
- Jekk għandek self Dirett tista 'tiffirma għal pagamenti ta' debitu awtomatiku permezz ta 'servicer tas-self tiegħek u qatt ma taqbeż pagament. Aħjar ta 'kulħadd, int se tirċievi tnaqqis ta' rata ta 'imgħax ta' 0.25 fil-mija meta tirreġistra!
Il-ħolqien ta 'pjan finanzjarju li huwa sempliċi u flessibbli huwa l-ewwel pass li tista' tieħu biex tassumi kontroll fuq id-dejn tas-self lill-istudenti. Jekk is-self lil studenti tiegħek qed jibda jħossu aktar bħal ħlas ta 'ipoteka, ftakar biss li hemm modi biex tajbin il-ħlasijiet tiegħek fil-pjan finanzjarju tiegħek b'mod li ma jittraskurax il-ħtieġa tiegħek biex issalva għall-irtirar.