Użu ta 'kreditu u l-punteġġ tal-kreditu tiegħek
Hemm ħames fatturi ewlenin li jinfluwenzaw il -punteġġ tal - kreditu tiegħek: storja ta 'ħlas (35%), livell ta' dejn / kreditu (30%), età ta 'kreditu (15%), taħlita ta' kreditu (10%), u inkjesti ta 'kreditu 10%). L-utilizzazzjoni tal-kreditu għandha influwenza kbira fuq il-punteġġ tal-kreditu tiegħek, imma x'inhu u kif tista 'tmexxiha biex tikseb l-aħjar punteġġ ta' kreditu?
X'inhi l-utilizzazzjoni tal-kreditu?
L-utilizzazzjoni tal-kreditu hija l-proporzjon tal-bilanċi tal-karta tal-kreditu tiegħek mal-limiti tal-kreditu.
Hija tkejjel l-ammont tal-limitu tal-kreditu tiegħek li qed jintuża. Per eżempju, jekk il-bilanċ tiegħek huwa ta '$ 300 u l-limitu tal-kreditu tiegħek huwa $ 1,000, allura l-użu tal-kreditu tiegħek għal dik il-karta ta' kreditu huwa ta '30%.
Biex tikkalkula l-utilizzazzjoni tal-kreditu tiegħek sempliċement taqsam il-bilanċ tal-karta ta 'kreditu bil-limitu tal-kreditu tiegħek imbagħad immoltiplika b'100. L-inqas l-użu tal-kreditu tiegħek, l-aħjar. Użu baxx ta 'kreditu juri li qed tuża biss ammont żgħir tal-kreditu li ġie mogħti lilek.
Il-punteġġ tal-kreditu tiegħek - inkluż l-użu tal-kreditu tiegħek - huwa kkalkulat abbażi tal-informazzjoni dwar ir-rapport tal-kreditu tiegħek. Minħabba li l-informazzjoni dwar il-karta ta 'kreditu hija aġġornata fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek ibbażat fuq iċ-ċikli tal-kontijiet u mhux fil-ħin reali, il-punteġġ tal-kreditu tiegħek jista' ma jirriflettix il-bidliet l-aktar reċenti fil-bilanċ tal-karta ta ' Minflok, il-bilanċ u l-limitu ta 'kreditu mid- data tal-għeluq tal- kont tiegħek tal-karta tal-kard ta' kreditu huwa dak li jintuża biex tikkalkula l-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Kif il-fatturi tal-utilizzazzjoni tal-kreditu jidħlu fil-punteġġ tal-kreditu tiegħek
Il-mudell ta 'punteġġ FICO iħares lejn l-użu tal-kreditu tiegħek f'żewġ partijiet. L-ewwel, punteġġ l-utilizzazzjoni tal-kreditu għal kull karta ta 'kreditu tiegħek separatament. Imbagħad, tikkalkula l- utilizzazzjoni ġenerali tal - kreditu tiegħek, jiġifieri, it-total tal-bilanċi tal-karta tal-kreditu tiegħek meta mqabbla mal- limiti tal-kreditu totali tiegħek.
Użu għoli ta 'kreditu f'xi kategorija jista' jagħmel ħsara lill-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
L-utilizzazzjoni tal-kreditu hija 23% tal- VantageScore , tip ieħor ta 'kalkolu ta' punteġġ ta 'kreditu, iżda l-punteġġ jikkunsidra wkoll il-bilanċi tiegħek bħala 15% u kreditu disponibbli bħala 7 % tal-punteġġ tiegħu. B'kollox, l-ammont tad-dejn tal-karta ta 'kreditu jaffettwa 45% tal-VantageScore tiegħek.
Għaliex hija utilizzazzjoni għolja ħażina?
Ftakar li l-għan ta 'punteġġ ta' kreditu huwa li titkejjel il-probabbiltà li tħallas lura l-flus li tissellef. Ċerti fatturi jagħmlu lilna kollha aktar probabbli li nieqsa mill-obbligi tal-kreditu. Wieħed minn dawn il-fatturi huwa l-bilanċi ta 'kreditu għolja u s-self. Bilanċi ogħla huma aktar diffiċli biex jifilħu u jistgħu jindikaw li int estremament estiż. Użu għoli jbaxxi l-punteġġ tal-kreditu tiegħek u s-sinjali lil dawk li jsellfu prospettivi li hemm riskju akbar li inti taqa 'lura fuq il-pagamenti.
Żomm l-utilizzazzjoni tiegħek baxxa
Ma tistax tqarraq bil-punteġġ FICO biex taħseb li l-utilizzazzjoni tal-kreditu tiegħek hija baxxa billi tħallas il-bilanċ sħiħ tiegħek fl-aħħar ta 'kull xahar. Jekk il-bilanċ tiegħek huwa għoli meta l-emittent tiegħek jibgħat l-informazzjoni tal-kont tiegħek lill- uffiċċji tal-kreditu , allura l-utilizzazzjoni tal-kreditu użata fil-punteġġ tal-kreditu tiegħek tkun għolja wkoll.
Fortunatament, tista 'żżomm utilizzazzjoni baxxa ta' kreditu billi żżomm bilanċ ta 'karta ta' kreditu baxxa - taħt it-30% tal-limitu tal-kreditu tiegħek hija l-aħjar.
Biex jiġi żgurat li r-rapport tal-kreditu tiegħek jirrifletti bilanċ ta 'karta ta' kreditu baxxa, aċċerta ruħek li l-bilanċ tiegħek huwa baxx mid-data tal-għeluq tal-kont tiegħek (id-data li tagħlaq iċ-ċiklu tal-kontijiet tiegħek). Iċċekkja kopja reċenti tad-dikjarazzjoni tal-kontijiet tiegħek biex tkejjel id-data tal-għeluq tal-prospett tal-kont tiegħek li jmiss.
Jekk għal xi raġuni, l-emittent tal-karta tiegħek jnaqqas il -limitu tal - kreditu tiegħek, huwa importanti li tnaqqas il-bilanċ tiegħek tal-karta ta 'kreditu biex tnaqqas l-użu tal-kreditu tiegħek. Dan hu veru speċjalment jekk il-limitu ta 'kreditu aktar baxx tiegħek huwa fil-bilanċ tal-biljett ta' kreditu jew qrib magħha.
Fortunatament, użu ta 'kreditu għoli mhux se jweġġa' l- punteġġ tal - kreditu tiegħek għal dejjem. Hekk kif tnaqqas il-bilanċi tal-biljetti tal-kreditu tiegħek (jew iżżid il-limiti tal-kreditu tiegħek), l-utilizzazzjoni tal-kreditu tiegħek tonqos u l-punteġġ tal-kreditu tiegħek jitla '.