L-Att dwar ir-Rappurtar ta 'Kreditu Ġusta (FCRA) huwa liġi federali li tiddeskrivi kif informazzjoni tal-kreditu tal-konsumatur tista' tinġabar, tingħata, u tintuża. Taħt l-FCRA, il-konsumaturi għandhom id-dritt li jaraw l-informazzjoni fil-fajl tal-kreditu tagħhom u li jikkontestaw informazzjoni mhux eżatta. Il-Kummissjoni Federali tal-Kummerċ (FTC) tippubblika t-test sħiħ tal-FCRA. Bħala konsumatur, għandek tkun konxju tad-drittijiet tiegħek.
Regoli FCRA għal Aġenziji ta 'Rappurtaġġ tal-Konsumatur
L-FCRA jiddefinixxi aġenziji ta 'rappurtaġġ tal-konsumatur bħala kumpaniji li jiġbru informazzjoni ta' kreditu dwar il-konsumaturi bl-iskop li jbigħu l-informazzjoni lil partijiet terzi.
L-eżempji l-aktar magħrufa ta 'aġenziji ta' rappurtar tal-konsumatur huma t- tliet uffiċċji ewlenin ta 'kreditu : Equifax, Experian, u TransUnion. Madankollu, mhumiex l-uniċi aġenziji ta 'rappurtaġġ tal-konsumatur fl-Istati Uniti. F'April 2016, il -Bureau tal-Protezzjoni Finanzjarja tal - Konsumatur ippubblika lista ta' kważi 50 kumpanija differenti li jidentifikaw lilhom infushom bħala aġenziji ta 'rappurtaġġ tal-konsumatur. Ir-regoli tal-FCRA għar-rappurtar tal-kreditu japplikaw ukoll għal dawn l-aġenziji.
Taħt l-FCRA, uffiċċji ta 'kreditu u aġenziji oħra ta' rappurtar tal-konsumatur huma meħtieġa li:
Ipprovdilek kopja tal-fajl tal-kreditu tiegħek fuq talba tiegħek . Int trid tipprovdi informazzjoni ta 'identifikazzjoni personali sabiex l-uffiċċju tal-kreditu jista' jikkonferma li int il-persuna li titlob ir-rapport tal-kreditu tiegħek. F'dawn il-każijiet, l-uffiċċji tal-kreditu għandhom jagħtuk kopja b'xejn tar-rapport tal-kreditu tiegħek :
- Darba fis-sena permezz tal-websajt ċentralizzata annualcreditreport.com
- Negozji ħadu azzjoni ħażina (ċaħdet l-applikazzjoni tiegħek jew ċċarġjaw rata ta 'imgħax ogħla) minħabba informazzjoni fir-rapport tal-kreditu tiegħek
- Inti qiegħda u qed tippjana li tfittex xogħol fis-60 jum ta 'wara
- Int qiegħed fuq il-benessri
- Int kont vittma ta 'serq ta' identità
- Ir-rapport tal-kreditu tiegħek fih informazzjoni mhux eżatta li tirriżulta minn serq ta 'identità
Tinvestiga l-informazzjoni li kontroversja , sakemm ma tipprovdix lill-Bureau informazzjoni biżżejjed biex tinvestiga t-tilwima tiegħek, tikkontesta kollox fuq ir-rapport tal-kreditu tiegħek, jew terġa 'tiddefendi xi ħaġa mingħajr ma toffri informazzjoni addizzjonali dwar it-tilwima tiegħek.
Ikkoreġi jew tħassar informazzjoni mhux eżatta fi żmien 30 jum mit-tilwima tiegħek jew sa 45 ġurnata jekk tibgħat informazzjoni addizzjonali wara li tissottometti t-tilwima bil-miktub tiegħek.
Ħassar informazzjoni skaduta (negattiva) aktar minn seba 'sa 10 snin, skond it-tip ta' informazzjoni.
Tillimita l-aċċess għall-fajl tiegħek għal dawk in-negozji biss li għandhom skop permissibbli biex jaraw ir-rapport tal-kreditu tiegħek.
Ipprovdi r-rapport ta 'kreditu tiegħek lil min iħaddem biss bil-kunsens bil-miktub tiegħek.
Ipprovdilek kopja tal-punteġġ tal-kreditu tiegħek fuq talba tiegħek.
Tagħtik l-opportunità li tagħżel minn offerti ta 'kreditu prekreaturi .
Rekwiżiti għal Furnishers ta 'Informazzjoni
L-FCRA tapplika għal aktar minn sempliċement uffiċċji ta 'kreditu. In-negozji li jipprovdu informazzjoni lill-uffiċċji tal-kreditu, fornituri ta 'informazzjoni, għandhom ukoll obbligi. Pereżempju, huma:
- Ma tistax tirrapporta informazzjoni mhux eżatta
- Għandha taġġorna u tikkoreġi minnufih kwalunkwe informazzjoni mhux preċiża pprovduta preċedentement lill-uffiċċji tal-kreditu
- Għandek tgħidlek dwar kwalunkwe informazzjoni negattiva rrappurtata lill-uffiċċji tal-kreditu fi żmien 30 jum
- Għandek tħalli l-uffiċċji tal-kreditu magħrufa meta tagħlaq kont volontarjament
- Għandu jkollu proċedura biex jirrispondi għal avviżi ta 'serq ta' identità mibgħuta mill-uffiċċji tal-kreditu
- Ma tistax tirrapporta l-kontijiet li qabel irrapportajtek kienu r-riżultat ta 'serq ta' identità
Int għandek id-dritt li tikkontesta informazzjoni ta 'rapport ta' kreditu mhux preċiża direttament bl-informazzjoni mogħtija bil-miktub. Wara li tirċievi t-tilwima tiegħek, il-kreditur irid jinnotifika lill-uffiċċju tal-kreditu tat-tilwima tiegħek u ma jistax ikompli jirraporta informazzjoni mhux eżatta sakemm ikun investiga t-tilwima tiegħek.
Rekwiżiti għal Negozji li Jużaw l-Informazzjoni tar-Rapport tal-Kreditu Tiegħek
Il-kumpaniji jistgħu jitolbu biex jaraw ir-rapport tal-kreditu tiegħek jekk ikollhom skop permissibbli , per eżempju, li jagħtu kreditu lilek wara li tkun issottomettiet applikazzjoni. L-FCRA teħtieġ li dawn in-negozji:
- Tgħarrfok meta tkun irċevejtlek minħabba l-informazzjoni fir-rapport tal-kreditu tiegħek
- Ipprovdilek l-isem u l-indirizz tal-uffiċċju tal-kreditu li pprovda r-rapport użat fid-deċiżjoni li jdawwarek.
Jittrattaw il-Vjolazzjonijiet tal-FCRA
Tista 'tfittex danni minn negozju li jikser id-drittijiet tiegħek skont l-FCRA, kemm jekk huwa l-uffiċċju tal-kreditu, tagħmir tat-tagħrif, jew utent tal-informazzjoni tiegħek dwar ir-rapport tal-kreditu.