B'aktar minn 10,000 fond reċiproku, meta tmur tixtri fond reċiproku, fejn tibda?
Ibda bit-tagħlim dak li m'għandekx tagħmel. Int ser ikollok iżżomm aktar dħul wara t-taxxa meta tevita dawn il-ħames żbalji meta tixtri fondi reċiproċi.
01 Żball # 1: Il-Ħlas Għoli ta 'l-Istadju ta' l-Eżekuttiv ta 'l-Istadji kollha
Pereżempju, Morningstar, kumpanija li tagħmel riċerka fuq fondi mutwi, tinnota li l-ikbar tbassir wieħed tal-fondi ta 'prestazzjoni għolja ma kienx is-sistema ta' klassifikazzjoni tagħhom stess li tassenja stilel, iżda l-miżati tal-fond. It-tariffi l-aktar baxxi huma direttament korrelati ma 'fondi ta' prestazzjoni ogħla. Il-fondi tal-indiċi għandhom l-inqas spejjeż. Tkun kawta b'fondi ta 'miżata għolja. Dawk it-tariffi huma kisi tal-but ta 'xi ħadd ieħor; mhux tiegħek.
Għaliex il-fondi ta 'miżati baxxi jmorru tajjeb matul iż-żmien? Minħabba li fondi għolja ta 'ħlas tipikament jieħdu approċċ immaniġġjat attivament . Il-fond għandu jħallas tim ta 'analisti u maniġer tal-fond biex jipprova jagħżel l-aħjar investimenti. Minħabba li l-fond għandu jħallas lil dawn in-nies kollha, id-drittijiet huma ogħla. Dan ikun tajjeb, jekk il-prospetti kienu konsistentement ogħla, iżda mhumiex.
L-aħjar artisti sena mhumiex l-istess rebbieħa s-sena ta 'wara. Dan huwa għaliex maż-żmien, fond ta 'miżata baxxa jew dak li jissejjaħ fond amministrat passivament , li huwa proprjetarju ta' kategorija sħiħa ta 'investimenti aktar milli jipprova jagħżel u jagħżel l-aħjar investimenti barra mill-kategorija tagħhom, għandu dħul ogħla. Fond ta 'tariffa baxxa m'għandux jaqla' dħul addizzjonali biex iħallas għall-persunal tar-riċerka u l-analisti qabel ma jgħaddi l-prospetti tiegħu lill-investituri.
Il-fondi ġestiti b'mod attiv huma wkoll inqas effiċjenti fit-taxxa. Minħabba li dawn il-fondi jbiegħu u jixtru investimenti b'mod attiv, huma jiġġeneraw qligħ kapitali fuq żmien qasir, li huma intaxxati b'rata ogħla tat-taxxa minn qligħ kapitali fit-tul. Jekk issib fond immaniġġjat b'mod attiv li trid, l-aħjar li tkun proprjetarju fi ħdan IRA jew kont ieħor differit mit-taxxa fejn mhux se tolqot id-distribuzzjonijiet kbar ta 'qligħ fuq medda qasira ta' żmien kull sena.
02 Żball Nru. 2: Fondi ta 'Impenn bi Qligħ Kapitali Inkorporati
Meta tixtri fondi mutwi f'kont mhux ta 'rtirar, tista' tevita qligħ kapitali inkorporat billi tixtri fondi ġestiti mit-taxxa , fondi ta 'indiċi jew ETFs.
Fl-aħħar ta 'kull sena tista' wkoll taħsad it-telf billi twettaq telf ta 'kapital għal raġunijiet tat-taxxa billi tiskambja fond reċiproku wieħed għal fond simili ieħor.
(Nota: dan l-iżball huwa rilevanti biss għal fondi mutwi li jinxtraw f'kont mhux irtirat. Ġewwa kontijiet ta 'irtirar bħal IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, u pjanijiet ta' irtirar ta 'kumpanija oħra, irrispettivament mit-tranżazzjonijiet li jseħħu fi ħdan jew bejn l-investimenti fil-pjan, ma tħallas l-ebda taxxi sakemm tirtira l-fondi.)
03 Żball Nru 3: Xiri ta 'ħafna Strateġiji ta' Fondi simili
Portafoll diversifikat sewwa jagħtik espożizzjoni għal stokks kbar ta 'għatu, ħażniet żgħar, stokks internazzjonali kbar, stokks internazzjonali żgħar, ħażniet ta' beni immobbli, swieq emerġenti, u diversi tipi ta 'bonds.
Qabel ma tixtri ishma ta 'fond reċiproku, ħares lejn l-ingredjenti. Il-fond għandu xi ħaġa differenti minn fondi oħra li inti stess? Jekk iva, forsi se tkun żieda tajba għall-portafoll tiegħek.
Jekk m'intix ċert x'inhu l-fond, fittex gwida professjonali, jew tuża fond bilanċjat jew fond ta 'data mmirata għax dawn it-tipi ta' fondi awtomatikament jinfirxu l-investiment tiegħek fuq sett diversifikat ta 'azjendi.
04 Żball # 4: Nagħmlu l-Income fuq l-Investiment Intaħlu Bħal Dħul Ordinarju
Madankollu, jekk dik il-qligħ kapitali qiegħed iseħħ fil-kont ta 'rtirar differit mit-taxxa tiegħek, ma tirċevix tieħu vantaġġ mir-rati tat-taxxa fuq il-qligħ kapitali aktar baxxi fit-tul. Xi jum meta tirtira mill-kont ta 'l-irtirar differit mit-taxxa, dak kollu li joħroġ jiġi ntaxxat bl-istess rata ta' qligħ.
Biex iżżomm it-taxxi l-aktar baxxi possibbli tista 'tuża xi ħaġa msejħa "lokazzjoni tal-assi". Dan huwa l-proċess biex jiġi deċiż kif it-taxxa tiġi lokalizzata b'mod effiċjenti ċerti klassijiet ta 'assi madwar id-differenza fit-taxxa (bħal IRAs u 401 (k) s, ħielsa mit-taxxa (kontijiet Roth), u kontijiet taxxabbli (kontijiet ta' senserija u fond reċiproku). tkun l-iktar adattata għall-kontijiet ta 'rtirar diferit tat-taxxa, u fondi tal-indiċi tal-istokk għal kontijiet ta' mhux irtirar.