Ħażniet jew bonds? Hawn taħt hawn ftit modi biex tinqasam il-fondi.
Għal ħafna nies, tgħin biex tieħu l-approċċ li l-investiment ikun għall-ħajja, u l-orizzont tal-ħin tiegħek hija l-istennija tal-ħajja.
Meta tadotta perspettiva fit-tul, tista 'tuża xi ħaġa imsejħa allokazzjoni ta' assi strateġiċi biex tiddetermina liema perċentwal ta 'l-investimenti tiegħek għandu jkun fil-ħażniet vs bonds.
B'approċċ ta 'allokazzjoni ta' assi strateġiku, tagħżel taħlita ta 'investiment ibbażata fuq miżuri storiċi tar- rati tar-ritorn u livelli ta' volatilità (riskju kif imkejjel minn ups u downs għal żmien qasir) ta 'klassijiet ta' assi differenti. Pereżempju, fl-istokks tal-passat kellhom rata ta 'redditu ogħla minn bonds (meta mkejla fuq perjodi twal ta' żmien bħal 15-il sena), iżda aktar volatilità għal żmien qasir.
L-erba 'kampjuni ta' allokazzjoni t'hawn taħt huma bbażati fuq approċċ strateġiku - li jfisser li qed tħares lejn l-eżitu fuq perjodu twil (15-il sena). Meta ninvestu għall-ħajja, ma tkejjilx is-suċċess billi tħares lejn il-prospetti ta 'kuljum, kull ġimgħa, kull xahar, jew saħansitra kull sena; minflok għandek tħares lejn ir-riżultati fuq perjodi ta 'żmien ta' sena multipla.
Allokazzjoni Ultra Aggressiva: Ħażniet ta '100%
Jekk il-mira tiegħek hija li tikseb dħul ta '9% jew aktar, int trid tkun allokat 100% tal-portafoll tiegħek għal ħażniet.
Għandek tistenna li f'xi punt ser ikollok kwart tal-kalendarju wieħed fejn il-portafoll tiegħek ikun naqas daqs -30%, u forsi anke sena kalendarja sħiħa fejn il-portafoll tiegħek ikun naqas daqs -60%. Dan ifisser għal kull $ 10,000 investit; il-valur jista 'jinżel għal $ 4,000. Matul il-kors ta 'ħafna, ħafna snin, storikament is-snin ta' waqfien (li ġara madwar 28% tal-ħin) għandhom jiġu kkumpensati bis-snin pożittivi (li seħħew madwar 72% tal-ħin).
Allokazzjoni moderatament aggressiva: 80% Ħażniet, Bonds ta '20%
Jekk trid timmira rata ta 'ritorn fit-tul ta' 8% jew aktar, int trid tkun allokat 80% tal-portafoll tiegħek għal ħażniet u 20% għal flus kontanti u bonds. Għandek tistenna li f'xi punt ser ikollok kwart tal-kalendarju wieħed fejn il-portafoll tiegħek naqas daqs -20%, u forsi anke sena kalendarja sħiħa fejn il-portafoll tiegħek naqas daqs -40%. Dan ifisser għal kull $ 10,000 investit; il-valur jista 'jinżel għal $ 6,000. L-aħjar huwa li jerġgħu jibbilanċjaw dan it-tip ta 'allokazzjoni madwar darba fis-sena.
Allokazzjoni ta 'Tkabbir moderat: 60% Ħażniet, Bonds ta' 40%
Jekk trid timmira rata ta 'ritorn fit-tul ta' 7% jew aktar, int trid tkun allokat 60% tal-portafoll tiegħek għal ħażniet u 40% għal flus kontanti u bonds. Għandek tistenna li f'xi punt ser ikollok esperjenza ta 'kwart tas-sena kalendarju wieħed u sena kalendarja sħiħa fejn il-portafoll tiegħek jonqos kemm -20% fil-valur. Dan ifisser għal kull $ 10,000 investit; il-valur jista 'jinżel għal $ 8,000. L-aħjar huwa li jerġgħu jibbilanċjaw dan it-tip ta 'allokazzjoni madwar darba fis-sena.
Allokazzjonijiet konservattivi: Inqas minn 50% f'ħażniet
Jekk int aktar imħasseb dwar il-preservazzjoni tal-kapital milli nikseb dħul ogħla, allura ninvestu mhux aktar minn 50% tal-portafoll tiegħek f'ħażniet.
Int xorta jkollok volatilità u jista 'jkollok sena, jew kwart tal-kalendarju, fejn il-portafoll tiegħek naqas daqs -10%.
U l-investituri li jixtiequ jevitaw ir-riskju jeħtieġu kompletament jeħlu ma 'investimenti sikuri bħal swieq tal-flus, CDs u bonds, li jfisser li jevitaw ħażniet għal kollox.
L-allokazzjonijiet ta 'hawn fuq jipprovdu gwida għal dawk li għadhom mhumiex irtirati. L-għan ta 'mudell ta' allokazzjoni huwa li timmassimizza l-prospetti filwaqt li żżomm il-portafoll milli jaqbeż ċertu livell ta 'volatilità jew riskju. Dawn l-allokazzjonijiet jistgħu ma jkunux tajbin għalik meta tibdel l-irtirar fejn ser ikollok bżonn tieħu rtirar regolari mit-tfaddil u l-investimenti tiegħek.
Hekk kif tidħol fil-fażi ta 'dekumulazzjoni, fejn tibda tieħu l-irtirar , l-għan ta' l-investiment tiegħek jinbidel billi timmassimizza l-prospetti biex twassal dħul affidabbli għall-ħajja.
Portafoll mibni biex jimmassimizza l-prospetti jista 'ma jkunx daqshekk effettiv biex jiġġenera dħul konsistenti għall-ħajja. Ftakar, hekk kif il-fażi tal-ħajja tiegħek u l-miri jinbidlu, il-portafoll tiegħek jeħtieġ li jibdel. Jekk tkun qrib l-irtirar, tkun trid tara xi metodi alternattivi, minħabba li l-investiment fl-irtirar jeħtieġ li jsir b'mod differenti f'dan l-istadju tal-ħajja. Per eżempju, fl-irtirar, tista 'tikkalkula l-ammont li għandek bżonn tirtira matul il-ħames sa għaxar snin, u dik issir il-porzjon tal-portafoll tiegħek biex jiġi allokat għal bonds, bil-bqija investit f'ishma.
Għall-investituri kollha, jista 'jkun faċli li tinqabad fl-aħħar tendenza, bħal ċaqliq ta' fondi għad-deheb, jew ħażniet tat-teknoloġija, jew beni immobbli. Hemm benefiċċju li jkun hemm portafoll iddisinjat fuq skop minflok portafoll iddisinjat fuq l-aħħar moda. Waħħal ma 'mudell ta' allokazzjoni, u int ser iżżomm il-portafoll tiegħek mill-inkwiet.