L-allokazzjoni strateġika hija bbażata fuq prospettiva fit-tul.
Il-bażi tal-allokazzjoni tal-assi strateġiċi tinsab f'xi ħaġa msejħa Modernfoliofolio Theory , li tgħid li s-swieq huma effiċjenti, u minflok tipprova "bet" fuq id-direzzjoni l-affarijiet imorru, għandek issegwi allokazzjoni statika biex tieħu vantaġġ mill-effiċjenza.
Bl-użu ta 'approċċ strateġiku dixxiplinat tista' tevita li tagħmel deċiżjonijiet emozzjonali fuq medda qasira ta 'żmien ibbażati fuq avvenimenti kurrenti tas-suq.
Kif taħdem
Il-proċess ta 'allokazzjoni jibda bl-evalwazzjoni tat - tolleranza tiegħek għar-riskju u l-perjodu ta' żmien għall-investiment tiegħek. Tista 'raġonevolment tipprevedi li ma tkunx teħtieġ il-flus investiti tiegħek għal perjodu estiż ta' żmien? Dan ifisser li tista 'tkun aktar aggressiv u talloka aktar lill-istokks. Tibqa 'kalm, kessaħ u miġbur meta s-suq jaqbeż jew' l isfel? Dan ifisser ukoll li emozzjonalment ma tkunx imfixkel mill-volatilità għolja li takkumpanja allokazzjoni aktar aggressiva.
Ladarba tkun taf kif aggressiv tista 'tkun inti tiddetermina kemm flus tiegħek għandhom ikunu f'kull klassi ta' assi (bħal flus kontanti, bonds jew stokks) billi tħares lejn il-prospetti mistennija fit-tul u l -livelli ta 'riskju ta' kull klassi ta 'assi . Imbagħad, kull klassi ta 'assi tinqasam f'kategoriji addizzjonali; L-istokks, pereżempju, jinqasmu f'għatu kbir, għatu żgħir, Stati Uniti, swieq internazzjonali u emerġenti, biex insemmu biss ftit subkategoriji.
Imbagħad tiżviluppa pjan strateġiku ta 'allokazzjoni ta' assi li jassenja allokazzjoni perċentwali mmirata għal kull kategorija sottostanti; bħal 5% għas-swieq emerġenti, 10% għal għatu żgħir ta 'l-Istati Uniti, eċċ.
Tista 'ssegwi approċċ ta' allokazzjoni strateġika ta 'assi billi tuża fond reċiproku bbilanċjat li tagħżel u timmonitorja l-allokazzjoni għalik.
Ħafna 401 (k) pjanijiet joffru wkoll "mudell" portafoll allokazzjonijiet li jagħmlu x-xogħol għalik.
X'inhu l-Allokazzjoni ta 'Assi Strateġiċi?
Rakkomandazzjoni ta 'allokazzjoni strateġika ta' assi tista 'tissuġġerixxi li għandek 70% ta' stokks / 20% ta 'bonds / 10% ta' flus, jew 60% ta 'stokks / 40% bonds. Int tista 'tara allokazzjoni bħal din imsejħa portafoll "70/20/10" jew portafoll "60/40". Tista 'tuża kwestjonarju u kalkolatur tar-riskju onlajn biex tara kampjun ta' pjan ta 'allokazzjoni ta' assi strateġiku bbażat fuq it-tweġibiet tiegħek għall-mistoqsijiet tar-riskju.
Ladarba tiġi ddeterminata l-allokazzjoni tal-assi strateġiċi tiegħek, il-portafoll tipikament jiġi bbilanċjat mill-ġdid fuq bażi determinata minn qabel, kull sena pereżempju, lura għall-allokazzjoni oriġinali tiegħu.
Per eżempju, ejja nassumu li għandek mudell ta 'allokazzjoni li jimmira allokazzjoni ta' stokk ta '60% u allokazzjoni ta' bonds ta '40%. L-istokks kienu kbar, u issa 70% tal-portafoll tiegħek huwa magħmul minn ħażniet. L-allokazzjoni strateġika ta 'l-assi tgħid li tieħu profitti billi tbiegħ l-eċċess ta' 10% fl-istokks sabiex l-allokazzjoni ta 'l-istokk tiegħek terġa' lura għal 60%. Int issa ser tinvesti l-flus f'bonds. Uħud mis-subkategoriji ta 'investiment dejjem sejrin tajjeb filwaqt li oħrajn mhumiex qed jagħmlu hekk tajjeb. L-ibbilanċjar mill-ġdid tobbliga li tieħu profitti minn kategoriji li għamlu tajjeb.
L-approċċ tal-allokazzjoni tal-assi strateġiċi jinvolvi li żżomm mal-allokazzjoni oriġinali tiegħek fuq perjodi twal ta 'żmien aktar milli tirreaġixxi għal dak li bħalissa qed iseħħ fis-swieq.
Ħaġa waħda biex wieħed jaħseb: jista 'jkollok l-istess tolleranza għar-riskju kollu tal-ħajja tiegħek - li jfisser il-livell ta' kumdità tiegħek ma 'swieq volatili jista' jkun biss multa. Madankollu, minħabba li l-ħin biex jiġu rtirati l-fondi fl-irtirar jasal qrib, tista 'tixtieq li jkollok inqas esponiment għar-riskju.
Strateġika vs Tattika
L-allokazzjoni strateġika ta 'l-assi hija differenti minn allokazzjoni tattika li tiffoka fuq iż-żmien ta' kif tiċċaqlaq il-flus fi u barra mill-kategoriji ta 'investiment. Approċċi ta 'allokazzjoni ta' assi tattika jinvolvu fondi li jiċċaqilqu aktar spiss. L-approċċ tattiku jieħu aktar għarfien espert, u naturalment, m'hemm l-ebda garanzija li se jagħti riżultati aħjar.