Hawn huma s-sitt affarijiet li għandek bżonn tkun taf biex tiddetermina liema tipi ta 'fondi mutwi jistgħu jkunu investiment tajjeb għalik.
1. X'inhu Fond Reċiproku
L-ewwel, għandek tifhem dak li hu fond reċiproku .
Hemm aktar minn 7,000 fond reċiproku, kull wieħed b'għan u għan differenti. Xi wħud jinvestu f'bonds, uħud fil-ħażniet. Uħud huma fondi bbilanċjati li għandhom kemm bonds u stokk. Xi wħud huma konservattivi, xi wħud huma aggressivi. Uħud huma strutturati biex jipproduċu dividendi u dħul mill-imgħax, oħrajn jinvestu għat-tkabbir.
Biex tagħżel fond reċiproku li jkun investiment tajjeb għalik, għandek tiddefinixxi l-għanijiet u l-għanijiet ta 'investiment tiegħek. Per eżempju, jekk ma tkunx qed tippjana li tuża l-fondi għal żmien twil, tista 'tiffoka fuq it-tkabbir fit-tul. Jekk m'għandekx riskju jew ikollok bżonn tuża l-flus fil-ftit snin li ġejjin trid tiffoka fuq is-sigurtà. Jekk inti tagħżel fond għat-tkabbir meta tkun meħtieġa s-sigurtà - jew viċi versa - allura l-fond x'aktarx li ma jispiċċax ikun investiment tajjeb għalik.
Wieħed mill-vantaġġi ta 'fond reċiproku huwa li jippermettilek li taqbad il-qligħ ta' segment sħiħ tas-suq mingħajr ma jkollha tixtri u tbigħ stokks u bonds individwali.
Per eżempju, jekk xtrajt fond ta 'indiċi S & P 500, ikollok tesperjenza l -prospetti storiċi tal-istokk tas-S & P 500 , mingħajr ma tixtri l-500 stokk. Din il-kapaċità li tiddiversifika f'ħafna investimenti max-xiri ta 'fond uniku hija waħda mir-raġunijiet ewlenin li l-fondi reċiproċi huma tant popolari.
2. Kif tiġbor il-Fondi Reċiproċi
Aktar ma tnaqqas l-ispejjeż ta 'l-investiment li tħallas, l-ogħla prospetti tiegħek. Tista 'tistudja l- ispiża ta' fond reċiproku billi tħares lejn il-proporzjon tal-ispiża tal-fond li dejjem tiżvela fil-prospett tal-fondi - u llum normalment tista 'tinstab online.
Int trid tfittex fondi li għandhom ħlasijiet baxxi (idealment inqas minn 1%). Il-ħin tiegħek hu aħjar li nagħmel dan it-tip ta 'riċerka milli nipprova nsib fondi li kellhom l-ogħla qligħ is-sena li għaddiet. Ir-riżultati tas-sena li għaddiet mhumiex indikazzjoni ta 'x'jista' jiġri din is-sena. Trid fond li jinvesti b'mod konsistenti skont l-għanijiet u l-objettivi tiegħu u għandu ħlasijiet baxxi.
3. Il-Mixja biex Tinstab l-Aqwa Fondi
Morningstar hija kumpanija li tipprovdi statistika u riċerka dwar fondi mutwi. Ladarba tkun naqqset it-tip ta 'fond li jaqbel mal-miri tiegħek, ir-riċerka tagħhom turi li hemm mod ippruvat biex jinstabu fondi li x'aktarx ikollhom l-aħjar prestazzjoni . Huwa billi ssib fondi f'kull kategorija li għandhom l-inqas spejjeż. Per eżempju, jekk trid fond internazzjonali ta 'tkabbir, ma tfittexx il-fond li kellu l-ogħla qligħ is-sena li għaddiet, fittex il-fond tat-tkabbir internazzjonali li għandu l-iktar proporzjon ta' spiża baxxa.
3. Il-Mixja biex Tinstab l-Aqwa Fondi
Tħallas biex titgħallem id-differenza bejn l -investiment attiv u passiv .
Fil-qosor, il-kummerċ ta 'fondi mutwi mmaniġġjati b'mod attiv fi u barra mit- titoli , filwaqt li fondi passivi jixtru u jżommu ġabra speċifika ta' titoli. Għalkemm minn sena għal sena xi fondi ġestiti b'mod attiv jaqbżu l-kontropartijiet passivi tagħhom, studji akkademiċi juru li fuq medda twila ta 'żmien, bħala grupp ta' fondi amministrati b'mod passiv jaqbżu l-imsieħba mmexxija b'mod attiv.
5. Kif tuża l-Fondi Reċiproċi l-aktar Effettivament
Il-fondi reċiproċi jistgħu jkunu investiment pjuttost effettiv meta jintuża biex jinbena portafoll li jsegwi mudell ta 'allokazzjoni ta' assi . F'termini ssimplifikati, il-mudell tal-allokazzjoni tal-assi tiegħek jgħidlek kemm flusek għandhom ikunu fil-ħażniet kontra bonds, u mbagħad fil-ħażniet kemm għandu jkun fil-ħażniet tal-Istati Uniti kontra ħażniet internazzjonali.
Ladarba jkollok mudell ta 'allokazzjoni inti tagħżel familja ta' fond reċiproku biex taħdem magħhom.
I'd jirrakkomandaw li tibda bil- lista tal-aħjar indiċi tal-fond tiegħi. Imbagħad tagħżel fond reċiproku biex timla kull klassi ta 'assi; per eżempju fond tal-indiċi S & P 500 għall-istokks tal-Istati Uniti, fond internazzjonali tal-indiċi tal-ishma biex timla l-biċċa internazzjonali tal-portafoll tiegħek, u fond tal-indiċi tal-bonds tas-suq totali għall-porzjon tal-bonds.
Dan il-pjan ta 'allokazzjoni tal-assi għandu jaqbel mal-miri tiegħek. Jekk qed tinvesti flus tal-irtirar li m'għandekx bżonn tmissx għal għoxrin sena, tista 'tagħżel fond aktar aggressiv bħal fond ta' ekwità, u ħalliha weħidha. Jekk qed tirtira fi ftit snin, imbagħad ikollok il-flus kollha tiegħek f'fond ta 'ekwità tista' ma tkunx idea tant tajba. Minflok, tista 'tkun trid tħares lejn fond ibbilanċjat. Jista 'jkun utli li tuża skala ta' riskju ta 'investiment biex tikklassifika fondi u tqabbilhom mal-miri tiegħek.
6. Fondi Reċiproċi u Irtirar
Xi fondi reċiproċi huma mfassla biex jipproduċu dħul kull xahar jew kull tliet xhur. Diversi familji ta 'fond reċiproku ħolqu sensiela ta' fondi ta 'dħul għal irtirar għal dan il-għan. Naħseb li dawn huma għażliet tajbin għal xi ħadd fl-irtirar li jrid jimmaniġġja l-flus tagħhom stess.
Fondi oħra reċiproċi msejħa fondi tad-dħul ta 'dividendi jiffukaw fuq il-massimizzazzjoni tad-dħul billi tagħżel ħażniet ta' ħlas ta 'dividendi
Il-biċċa l-kbira tat-tipi ta 'fondi mutwi jistgħu jkunu għażla tajba fl-irtirar jekk għażilt bħala parti minn pjan ta' dħul ta 'rtirar olistiku, u jafu kif u meta jerġgħu jibbilanċjawhom jew ibiegħu ishma kif meħtieġ biex jiġġeneraw il-flus kontanti li jkollok bżonn tirtira.
Il-linja tal-qiegħ
Il-fondi reċiproċi huma investiment tajjeb jekk inti tagħżel fondi b'taxxi baxxi li jaqblu mal-miri u l-għanijiet tiegħek.