Fondi għad-dħul mill-pensjoni jipprovdu soluzzjoni one-stop għal dħul fix-xahar.
Il-fondi tad-dħul mill-irtirar huma ġestiti attivament biex ikunu jistgħu jħallsu dħul regolari tal-irtirar. Jipprovdu soluzzjoni ta 'ġestjoni tal-investiment kbira u kollha f'wieħed, u joffru aktar flessibilità (iżda inqas garanziji) minn annwalitajiet.
Erba 'kumpaniji tal-fond ħarġu bil-verżjoni tagħhom ta' fond tad-dħul tal-irtirar: Vanguard, Schwab, Fidelity u John Hancock. Dettalji addizzjonali fuq kull waħda huma hawn taħt.
Kull fond jimmaniġġja portafoll ta 'fondi oħra, ibiddel l-allokazzjoni biex jilħaq l-għanijiet iddikjarati tal-fondi. L-ebda wieħed mill-fondi ma jipprovdi garanziji, li jfisser, għandek tistenna li d-dħul mill-investiment tiegħek u l-prezzijiet tal-assi jvarjaw fil-valur.
01 Il-Fondi ta 'Ħlas Immexxi ta' Vanguard
Jekk tkun familjari mar-regola ta '4%, li tgħid li bħala medja l-irtirati għandhom ikunu jistgħu jirtiraw 4% tal-assi investiti tagħhom kull sena fl-irtirar u raġonevolment jistennew li jkollhom il-flus tagħhom fl-aħħar 30 sena, allura inti tifhem għaliex il-ħlas ir-rata x'aktarx hija ta '4%.
Il-fond jinvesti billi juża kunċett ta '"fond ta' fondi", fejn il-flus tiegħek huma allokati f'ħafna fondi ta 'bonds u Vanguard oħra u l-allokazzjoni tinbidel kif iqis xieraq il-maniġer tal-fond. Jekk meħtieġ, il-fond jista 'jidħol fil-kapital biex jilħaq l-ammont ta' ħlas immirat tiegħu.
Din l-istrateġija tintuża l-aħjar meta tkun lest li tagħti lill-fond perjodu twil ta 'żmien biex twettaq l-għan tagħha. Jekk tirtira l-flus żejda meta l-fond jgħaddi minn perjodu ta 'prospetti ħżiena, x'aktarx li ma jkollokx esperjenza fir-riżultati fit-tul il-fond huwa maħsub biex jipprovdi għalik.
Id-dħul u l-kapital mhumiex garantiti. Il-fond għandu rata ta 'ħlas immirata, iżda ħlas mhux l-istess bħal rendiment, minħabba li parti mill-flus imħallsa tista' tkun ritorn tal-prinċipal.
Bażiċi tal-fond ta 'ħlas immexxi Vanguard
- Investiment minimu: $ 25,000
- Proporzjon ta 'spiża: .38%
- L-ebda ħlas ta 'bejgħ ta' quddiem jew spejjeż ta 'konsenja
- Rata ta 'ħlas immirat: 4% fis-sena, imħallsa kull xahar, li jfisser madwar $ 315 - $ 330 kull xahar, għal kull $ 100,000 investit
Il-websajt ta 'Vanguard tipprovdi kalkolatur biex turi d-dħul mistenni tiegħek skond l-ammont li tinvesti.
02 Fondi ta 'Sostituzzjoni tad-Dħul tal-Fidelity
Il-fondi jilħqu l-għan tagħhom billi jillikwidaw l-investiment tiegħek ftit ftit, billi jħallsu l-bilanċ kollu tiegħek sal-ħin li tasal fid-data tal-mira tal-fond.
Jiddependi fuq kemm toqgħod il-flus tiegħek għall-aħħar tista 'tagħżel fond li ħallas 100% tal-bilanċ tiegħek minn sena speċifika bħall-2020, l-2030 jew l-2042.
Aktar ma jibqa 'l-perjodu ta' ħin li tagħżel, inqas tirċievi kull xahar. It-taħlita ta 'investiment ta' kull fond tinbidel awtomatikament maż-żmien, u ssir aktar konservattiva hekk kif tkun qrib id-data ta 'tmiem tal-fond.
Id-dħul u l-kapital mhumiex garantiti.
Bażiċi tal-Fondi ta 'Sostituzzjoni tad-Dħul SM
- Investiment minimu: $ 25,000
- Proporzjonijiet ta 'spiża: .50% - .70%
- L-ebda ħlas ta 'bejgħ ta' quddiem jew spejjeż ta 'konsenja
Ir-rati tal-ħlas ivarjaw, bil-fond tal-2020 jħallas forsi sa 16% fis-sena, filwaqt li l-fond 2041 jista 'jitħallas 4% fis-sena. Iċċekkja l-websajt ta 'Fidelity għad-dettalji dwar il-fondi u l-iskedi tad-distribuzzjoni attwali tagħhom.
03 Fondi għad-Dħul ta 'Xahar ta' Schwab
Il-fondi kollha għandhom ammont ta 'ħlas immirat li jvarja minn 1-8% skont il-fond, u l-ambjent tar-rata tal-imgħax kurrenti. Il-fondi jissejħu "Ħlas Moderat", "Ħlas Imtejjeb", u "Ħlas Massimu". Il-fond ta 'Pagament Moderat jista' jkollu sa 60% tal-fond f'ekwitajiet, filwaqt li l-fond ta 'Pagament Massimu jista' jkollu sa 25% f'ishma.
Matul ambjenti ta 'rati ta' imgħax aktar baxxi dawn il-fondi jagħżlu li jbaxxu l-ħlas qabel ma jidħlu fil-kapital. Dan ifisser li d-dħul ta 'kull xahar jista' u jvarja.
Basics tal-Fondi għad-Dħul ta 'Kull Xahar
- Investiment minimu: $ 100
- Proporzjonijiet ta 'spiża: .47% - .66%
- L-ebda ħlas ta 'bejgħ ta' quddiem jew spejjeż ta 'konsenja
- Ħlasijiet, f'ambjent ta 'rata ta' imgħax baxxa tal-lum, 3% jew inqas għall-fond ta 'Ħlas Moderat, 4% jew inqas għall-Fond Imtejjeb ta' Ħlas, u 5% jew inqas għall-fond ta 'Pagament Massimu.
04 Il-Fondi ta 'Ħajja għall-Irtirar ta' John Hancock
Il-fondi jwettqu dan billi jużaw kunċett ta '"fondi ta' fondi", fejn il-flus tiegħek jiġu allokati f'diversi fondi oħra ta 'stokks u bonds, u l-allokazzjoni tinbidel hekk kif il-maniġer tal-fond iqis xieraq.
L-ammonti u l-prinċipal tad-distribuzzjoni mhumiex garantiti.
L-istrateġija użata minn dawn il-fondi għandha l-ogħla probabbiltà ta 'suċċess fuq perjodi twal ta' żmien. Jekk tiġbed flusek meta l-fond jgħaddi minn perjodu ta 'żmien bi prospetti negattivi (li jiġri kważi l-fondi kollha f'xi punt), x'aktarx li ma jkollokx esperjenza fir-riżultati li l-fond huwa maħsub biex iwettaq għalik.
Basics tal-Fondi tal-Ħajja għall-Irtirar
Il-fondi ta 'l-għajxien ta' l-irtirar ta 'John Hancock għandhom spejjeż li jaqbżu l-1% fis-sena, li hija ogħla minn alternattivi oħra simili.
Kull wieħed mill-fondi fir-Retirement Living Series tiegħu għandu data ta 'mira differenti li tvarja bejn l-2010 u l-2060. Il-biċċa l-kbira tal-fondi għandhom investiment inizjali minimu ta' $ 1,000 għall-ishma tal-Klassi A, B u C. Ma jista 'jkun hemm l-ebda minimu għal ċerti klassijiet ta' ishma li huma offruti permezz ta 'pjan ta' rtirar ta 'grupp.
Tista 'ssib informazzjoni addizzjonali dwar il-fondi billi tħares fuq il-websajt ta' John Hancock taħt il-kategorija ta 'allokazzjoni ta' assi ta 'fondi.