X'inhu l-medja ta 'l-ispiża tad-dollaru u kif taħdem f'portafoll
Filwaqt li hemm xi nuqqas ta 'qbil dwar safejn l-medja tal-ispiża tad-dollaru tista' tnaqqas ir-riskju tas-suq , jidher li hemm aċċettazzjoni ġenerali tal-idea li investitur li jsegwi pjan ta 'medja tal-ispiża tad-dollaru, xiri u bejgħ irrispettivament mill-kundizzjonijiet tas-suq f'intervalli regolari u / jew f'ammonti fissi ta 'dollari jew ishma, jistgħu jkunu kapaċi jifilħu aħjar il-perikli emozzjonali ta' kunfidenza żejda jew paniku waqt żminijiet ta ' volatilità estrema tas-suq tal- ishma .
Fil-fatt, is-sigriet għall-medja ta 'l-ispiża tad-dollaru huwa li jgħin biex ineħħi l-emozzjonijiet mill-isfida ta' l-allokazzjoni tal-kapital. Għal investituri mingħajr esperjenza, partikolarment dawk li qed jixtru gruppi ta 'titoli jew affarijiet bħal fondi ta' indiċi ta 'spiża baxxa , dan jista' jkun ta 'għajnuna kbira. Fil-verità, l-imġiba irraġonevoli tal-investituri tidher fi żminijiet ta 'prova .
X'inhu l-Ispiża tad-Dollar b'medja?
Il-medja tal-ispiża tad-dollaru tista 'tiġi deskritta bl-aħjar mod bħala strateġija formika biex tinvesti sistematikament jew ammont fiss ta' munita jew takkwista numru fiss ta 'unitajiet ta' sehem f'intervalli predeterminati biex tibni bil-mod pożizzjoni f'titolu.
Jiġifieri, minflok ma tinvesti l- assi f'somma waħda, l-investitur jaħdem bil-mod billi jixtri ammonti iżgħar fuq perjodu itwal ta 'żmien. Dan jifrex il-bażi ta 'l-ispiża fuq bosta snin u bi prezzijiet differenti, li jipprovdi insulazzjoni kontra bidliet futuri fil-prezz tas-suq.
Dan ifisser li matul żminijiet ta 'prezzijiet ta' ishma li qed jogħlew b'mod mgħaġġel, l-investitur ikollu bażi ta 'spejjeż ogħla milli kieku kien ikollu u waqt żminijiet ta' kollass tal-prezzijiet tal-istokk, l-investitur ikollu bażi ta 'prezz iktar baxx milli kieku kien ikollu kellu.
Ħarsa ġenerali lejn kif l-Investitur Jista 'Jistabbilixxi Pjan ta' Analiżi tal-Ispiża tad-Dollaru
Biex tibda pjan medju ta 'spiża fuq id-dollaru, l-investitur irid jagħmel tliet affarijiet prinċipali.
Iddeċiedi eżattament kemm flus hu jew hi jistgħu jinvestu kull xahar. Huwa importanti li jkun żgurat li l-ammont impenjat ikun finanzjarjament prudenti u affordabbli hekk li l-ammont jista 'jibqa' konsistenti tul perjodu ta 'żmien, inkella l-pjan mhux se jkun effettiv.
Agħżel investiment jew grupp ta 'investimenti li hu jew hi jrid iżomm għal żmien fit-tul b'definizzjoni fit-tul ta' mill-inqas ħames jew għaxar snin.
F'intervalli regolari - tista 'tkun ta' kull ġimgħa, kull xahar, jew kull tliet xhur, per eżempju - tinvesti dak il-flus fis-sigurtà li hu jew hi jkun għażel. Jekk is- sensar tiegħu jew tagħha joffrilha, l-investitur tagħna jista 'saħansitra jistabbilixxi pjan ta' rtirar awtomatiku sabiex il-proċess isir awtomatizzat bi ftit jew mingħajr spiża. Jista 'jkun possibbli anki mingħajr stockbroker .
Eżempju ta 'Pjan ta' Analiżi tal-Ispiża ta 'Dollaru
Huwa eħfef li turi l-mekkaniżmi ta 'pjan medju ta' spiża ta 'dollari billi timxi miegħek permezz ta' eżempju ipotetiku. Immaġina li għandek $ 15,000 li tixtieq tinvesti f'ishma ta 'ABC, Inc., kumpanija fittizja.
Id-data hija l-1 ta 'Jannar. Għandek żewġ għażliet - tista 'tinvesti l-flus bħala somma f'daqqa issa, timxi' l bogħod u tinsa dwarha, jew tista 'twaqqaf pjan ta' spiża ta 'dollari u tiffaċilita t-triq tiegħek fl-istokk.
Inti tagħżel għal dan ta 'l-aħħar u tiddeċiedi li tinvesti $ 1,250 kull tliet xhur għal tliet snin.
Matul it-tliet snin sussegwenti, il-flus tiegħek huma investiti bil-prezzijiet li ġejjin:
Tabella 1: Pjan Hypothetical tal-Medja tal-Ispiża tal-Dollaru
L-1 Kwart Sena 1 = $ 50.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 25.00 ishma mixtrija
2 Sena tat-Tielet Sena = $ 40.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 31.25 ishma mixtrija
Sena tat-Tielet Sitt Sena 1 = $ 70.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 17.86 ishma mixtrija
4th Quarter Year 1 = $ 50.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 25.00 ishma mixtrija
1 kwart Sena 2 = $ 30.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 41.67 ishma mixtrija
2 Sena tat-Tielet Sena 2 = prezz tal-istokk $ 20.00, investiment ta '$ 1,250.00 = 62.50 mixtrija
Sena tat-Tielet Sitt Sena 2 = $ 25.00 prezz tal-istokk, investiment ta '$ 1,250.00 = 50.00 ishma mixtrija
4th Quarter Year 2 = $ 32.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 39.06 ishma mixtrija
1 kwart tas-sena 3 = prezz ta 'stokk $ 35.00, investiment ta' $ 1,250.00 = 35.71 ishma mixtrija
It-Tielet Sena tat-Tielet 3 = $ 51.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 24.51 ishma mixtrija
It-3 Kwart Sena 3 = $ 65.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 19.23 ishma mixtrija
4th Quarter Year 3 = $ 50.00 prezz tal-istokk, $ 1,250.00 investiment = 25.00 ishma mixtrija
Kieku investiti $ 15,000.00 tiegħek fil-bidu tal-perjodu ta 'żmien, inti xtrat 300 ishma għal $ 50.00 kull sehem. Fil- prezz tal- istokk li jispiċċa ta '$ 50.00 għal kull sehem fit-tmiem tas-sena tlieta, il-pożizzjoni tiegħek kienet tkun valida eżattament l-istess $ 15,000.00.
Madankollu, permezz tax-xiri regolari tal-programm ipotetiku ta 'l-ispiża ta' l-ispiża ta 'dollari tiegħek, int spiċċajt tinvesti $ 15,000.00 u jkollna 396.70 ishma bħala investiment fiss ta' $ 1,250.00 kull kwart kienet kapaċi tixtri aktar ishma meta l-prezz ta 'l-istokk waqa' u inqas ishma meta l- . Anke jekk il-prezz tal-istokk li jispiċċa kien ta '$ 50.00, l-istess ammont eżatt tliet snin qabel, il-parteċipazzjoni tiegħek fil-fatt għandha valur tas-suq ta' $ 19,839.50.
Biex tieħu pass ieħor, taħt ix-xenarju tal-medja ta 'l-ispiża tad-dollaru, il-qligħ tiegħek jinqata' sa $ 15,000.00 jekk l-istokk kien qiegħed jinbiegħ għal $ 37.81, li huwa tnaqqis ta '24.38 fil-mija mill-prezz tax-xiri inizjali.
Dan il-fenomenu kien jidher fil-kontijiet ta ' 401 (k) investituri li kkontribwew regolarment għall-iffrankar tal-irtirar tagħhom irrispettivament mill-kundizzjonijiet tas-suq tal-ishma fis-snin wara l-kollass tas-suq tal-istokk tas-sena 2009. Dawk ix-xiri bi prezz baxx għenu biex inaqqsu l- meta s-suq irkuprat snin wara, kienu kapaċi jgawdu l-benefiċċji għall-paċenzja u d-dixxiplina tagħhom.
L-iżvantaġġ primarju tal-medja tal-ispiża tad-dollaru huwa li jekk ikollok bubble tas-suq tal-istokk, jew qed tippjana f'pożizzjoni li tesperjenza żieda sinifikanti fil-valur, il-bażi tal-kost medju tiegħek tkun ogħla milli kieku kien ikun.
Il-Bilanċ ma jipprovdix taxxa, investiment, jew servizzi finanzjarji u pariri. L-informazzjoni qiegħda tiġi ppreżentata mingħajr kunsiderazzjoni tal-objettivi tal-investiment, it-tolleranza tar-riskju, jew iċ-ċirkostanzi finanzjarji ta 'kwalunkwe investitur speċifiku u tista' ma tkunx adattata għall-investituri kollha. Il-prestazzjoni tal-imgħoddi mhix indikattiva tar-riżultati futuri. L-investiment jinvolvi riskju inkluż it-telf possibbli tal-kapital.