Tieħux maqbuda mill-għassa mill-kont tat-taxxa tiegħek waqt l-irtirar.
Kull tip ta 'dħul li tirċievi se jkollu regoli tat-taxxa differenti li japplikaw għalih. Biex tagħmel stima tat-taxxi tiegħek fl-irtirar, għandek tkun taf kif kull sors ta 'dħul juri d-denunzja tat-taxxa tiegħek.
Hawn taħt elenkati kif is-sitt tipi l-aktar komuni ta 'dħul mill-irtirar huma ntaxxati. Imbagħad nipprovdi eżempju ta 'kif nistma r-rata tat-taxxa tiegħek u t-taxxi totali fl-irtirar.
1. Dħul fis-Sigurtà Soċjali
Jekk is-sors tiegħek tad-dħul tal-irtirar huwa s-Sigurtà Soċjali , allura inti probabilment mhux se tħallas xi taxxi fl-irtirar. Jekk għandek sorsi oħra ta 'dħul, allura parti mid-dħul tiegħek tas-Sigurtà Soċjali x'aktarx tiġi ntaxxata. Formola tiddetermina l-ammont tas-Sigurtà Soċjali tiegħek li huwa taxxabbli. Ir-riżultat huwa li jista 'jkollok tinkludi sa 85% tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali bħala dħul taxxabbli fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek.
L-ammont li huwa taxxabbli (kullimkien minn żero sa ħamsa u tmenin fil-mija) jiddependi fuq kemm ikollok dħul ieħor minbarra s-Sigurtà Soċjali. L-IRS isejjaħ lil dan id-dħul ieħor "dħul kombinat", u fil-folja tax-xogħol tat-taxxa, inti tqabbad id-dħul kombinat tiegħek f'formula biex tiddetermina kemm mill-benefiċċji tiegħek se jkunu taxxabbli kull sena.
Irtirat b'ammont għoli ta 'dħul ta' pensjoni ta 'kull xahar x'aktarx iħallas it-taxxi fuq 85% tal-benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tagħhom, u r-rata tat-taxxa totali tagħhom tista' tgħaddi minn 15% sa 45%. Irtirati bi kważi l-ebda dħul għajr is-Sigurtà Soċjali x'aktarx li jirċievu l-benefiċċji tagħhom mingħajr taxxa u li ma jħallsux taxxi fuq id-dħul fl-irtirar.
2. IRA u 401 (k) Irtirar
Ħafna mill-irtirar mill-kontijiet tal-irtirar huma ntaxxati fl-irtirar. Dan ifisser irtirar tal-IRA kif ukoll irtirar minn pjanijiet 401 (k), 403 (b) pjanijiet, 457 pjanijiet, eċċ., Huma rrappurtati fuq id-denunzja tat-taxxa bħala dħul taxxabbli. Ħafna nies iħallsu xi taxxa meta jirtiraw il-flus mill-IRA tagħhom jew pjanijiet ta 'irtirar oħra.
L-ammont ta 'taxxa li tħallas jiddependi fuq l-ammont totali tad-dħul u t-tnaqqis li għandek u dwar liema kategorija ta' taxxa intom għal dik is-sena. Per eżempju, jekk għandek sena b'aktar tnaqqis minn dħul (bħal sena bi ħafna spejjeż mediċi), allura inti ma tistax tħallas it-taxxa fuq l-irtirar għal dik is-sena.
Hemm tip wieħed ta 'kont ta' rtirar fejn l-irtirar normalment ikun ħieles mit-taxxa. Jekk isir b'mod korrett, ma tħallas l-ebda taxxi tal-irtirar fuq l-irtirar ta 'Roth IRA .
3. Pensjonijiet
Ħafna mid-dħul tal-pensjoni se jkun taxxabbli. L-eħfef mod biex tiġi ddeterminata l-probabbiltà li d-dħul tal-pensjoni tiegħek jiġi intaxxat huwa li tuża linja gwida sempliċi: jekk tkun marret qabel it-taxxa mela meta tirtiraha, tkun intaxxata. Il-biċċa l-kbira tal-kontijiet tal-pensjonijiet kienu ffinanzjati bi dħul qabel it-taxxa, li jfisser li l-ammont kollu tad-dħul tal-pensjoni annwali tiegħek se jiġi inkluż fuq id-dħul tat-taxxa tiegħek bħala dħul taxxabbli kull sena.
F'dan il-każ, tista 'titlob li t-taxxi jinżammu direttament mill-kontroll tal-pensjoni tiegħek.
Jekk porzjon tal-kont tal-pensjoni tiegħek ġie ffinanzjat minn dollari wara t-taxxa, allura kull sena parti mid-dħul tal-pensjoni tiegħek se tkun taxxabbli u porzjon mhux se jkun .
4. Distribuzzjonijiet ta 'Annwalità
Jekk l-annwalità tiegħek hija proprjetà ta 'IRA jew kont ta' irtirar ieħor, allura r-regoli tat-taxxa fit-taqsima dwar l-irtirar ta 'l-IRA se japplikaw għal kwalunkwe irtirar jew ħlas ta' annwalità li tirċievi minn dik ir-renta.
Jekk l-annwalità tiegħek kienet mixtrija b'dollari ta 'wara t-taxxa (li jfisser li ma nxtrawx fi ħdan IRA jew kont ta' irtirar ieħor) allura r-regoli tat-taxxa li japplikaw jiddependu fuq liema tip ta 'renta inti xtrajt.
- Dħul minn annwalità immedjata - Parti minn kull pagament li tirċievi minn annwalità immedjata hija meqjusa bħala r-ritorn tal-prinċipal u porzjon huwa meqjus bħala interess. Biss il-porzjon ta 'imgħax se jkun inkluż fid-dħul taxxabbli tiegħek. Kull sena l-kumpanija ta 'annwalità tista' tgħidlek x'inhi l- "proporzjon ta 'esklużjoni" tiegħek, li jgħidlek kemm ta' l-introjtu ta 'annwalità li tirċievi tista' tiġi eskluża mid-dħul taxxabbli tiegħek.
- Irtirar minn annwalità fissa jew varjabbli - Ir-regoli tat-taxxa fuq dawn it-tipi ta 'annwalitajiet jgħidu li l-qligħ għandu jiġi rtirat l-ewwel, li jfisser li jekk il-kont tiegħek jiswa iktar minn dak li kkontribwixxa għalih, meta tieħu l-irtirar, inizjalment tkun qed tirtira l-qligħ jew qligħ ta 'investiment, u dan kollu se jkun dħul taxxabbli lilek. Ladarba rtirati l-qligħ kollu tiegħek, inti tkun qed tirtira l-kontribuzzjonijiet oriġinali tiegħek (imsejħa l-bażi tal-kost tiegħek), u dawk mhumiex inklużi fid-dħul taxxabbli tiegħek.
5. Income ta 'Investiment
Int tħallas it-taxxi fuq kwalunkwe dividend, dħul mill-imgħax, jew qligħ kapitali, bħalma għamilt qabel ma tkun irtirat. Dawn it-tipi ta 'dħul mill-investiment huma rrappurtati fuq formola tat-taxxa 1099 kull sena li tintbagħatlek direttament mill-istituzzjoni finanzjarja li żżomm il-kontijiet tiegħek.
Jekk ibigħu b'mod sistematiku investimenti biex jiġġeneraw dħul mill-irtirar, kull bejgħ jiġġenera qligħ (jew telf) ta 'kapital fit-tul jew qasir u dak il-qligħ jew telf se jiġi rrappurtat fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek. Jekk is-sorsi tad-dħul l-oħra tiegħek mhumiex għoljin wisq, tista 'tikkwalifika għar- rata tat-taxxa fuq il-qligħ kapitali b'żero fil-mija - li jfisser li inti ma tħallas l-ebda taxxa fuq il-qligħ kapitali kollu jew parti minnha għal dik is-sena.
Jekk inti stess investimenti li mhumiex ġewwa ta 'kont ta' rtirar tista 'titgħallem kif tamministra l-qligħ u t-telf kapitali tiegħek biex tnaqqas it-taxxi li tħallas fl-irtirar.
Mhux kull sors ta 'likwidità minn investimenti jingħadd bħala dħul taxxabbli. Per eżempju, tassumi li int stess CD tal-bank. Ir-CD jimmatura fl-ammont ta '$ 10,000. Li $ 10,000 m'huwiex dħul taxxabbli żejjed li għandu jiġi rrappurtat fuq id-denunzja tat-taxxa tiegħek - huwa rrappurtat biss l-interess li qala '. Imma l-ammont totali ta '$ 10,000 huwa disponibbli bħala likwidità li tista' tuża biex tkopri l-ispejjeż.
6. Qligħ mal-Bejgħ tad-Dar Tiegħek
Jekk għext fid-dar tiegħek għal mill-inqas sentejn allura x'aktarx mhux ser tħallas it-taxxi fuq il-qligħ mill-bejgħ tad-dar tiegħek sakemm ikollok qligħ li jaqbeż $ 250,000 jekk wieħed, jew $ 500,000 jekk miżżewweġ. Jekk kriet id-dar tiegħek għal awhile, ir-regoli jiksbu aktar kumplessi u x'aktarx ser ikollok bżonn taħdem ma 'professjonist tat-taxxa biex tiddetermina kif kwalunkwe qligħ għandu jiġi rrappurtat.
Biex tpoġġi dan kollu flimkien, tista 'tagħmel prospett tat-taxxa "mock" biex tistma t-taxxi tiegħek fl-irtirar. Eżempju ġej.
Ikkalkula r-Rata tat-Taxxa fir-Rtirtament
Ir-rata tat-taxxa tiegħek fl-irtirar se tiddependi fuq l-ammont totali ta 'dħul u tnaqqis tiegħek. Biex tkun stmata l-lista tar-rata tat-taxxa kull tip ta 'dħul, u kemm se jkun taxxabbli. Żid dik il-parti. Imbagħad naqqas dak in-numru mit-tnaqqis u l-eżenzjonijiet mistennija tiegħek.
Per eżempju, tassumi li int miżżewweġ u jkollok $ 20,000 tas-Sigurtà Soċjali, $ 25,000 fis-sena fid-dħul tal-pensjoni, tistenna li tirtira $ 15,000 mill-IRA tiegħek, u tistma li għandek $ 5,000 fis-sena ta 'qligħ kapitali fit-tul minn distribuzzjonijiet ta 'fond reċiproku. Inti żid id-dħul ordinarju tiegħek (mhux inkluż qligħ kapitali) billi tuża 85% tal- benefiċċji tas-Sigurtà Soċjali tiegħek, u tikseb $ 57,000.
It-tnaqqis standard u l-eżenzjonijiet personali tiegħek jammontaw għal $ 20,800. Dan ipoġġi d-dħul taxxabbli stmat tiegħek għal $ 36,200. Tfittex ir-rati tat-taxxa tal-2017 u tara li tpoġġi fil-faxxa tat-taxxa ta '15%. Peress li r-rati tat-taxxa huma f'livelli, tħallas 10% fuq l-ewwel $ 9,325 ta 'dħul taxxabbli u 15% fuq id-dħul li jaqa' bejn $ 9,326 u $ 37,950. Dan jagħmel il-kont tat-taxxa stmat tiegħek $ 4,963. Hekk kif intom fil-kategorija ta 'taxxa ta' 15% jew inqas, il-qligħ kapitali tiegħek jikkwalifika għar-rata ta 'żidiet fil-mija fil-mija u ma jiġix intaxxat. Biex tħallas it-taxxi tiegħek f'waqtu tista 'jew twaqqaf ħlasijiet tat-taxxa trimestrali ta' $ 1,240 kull tliet xhur, jew tista 'titlob lill-pensjoni tiegħek biex iżżomm it-taxxi b'rata ta' madwar 20%.
Ċertament hemm modi biex tiġi strutturata d-dħul ta 'l-irtirar tiegħek sabiex tħallas taxxi iżgħar fl-irtirar; hija se tieħu r-riċerka min-naħa tiegħek jew l-assistenza ta' pjan ta 'rtirar professjonali jew konsulent tat-taxxa.