Sib it-Tip Dritt ta 'Kont ta' Irtirar Individwali għall-Bżonnijiet tiegħek
Introduzzjoni qasira għat-Tipi differenti ta 'IRAs
Fl-Istati Uniti, it-terminu IRA jfisser "kont ta 'rtirar individwali." L-IRA mhijiex tip ta 'investiment, huwa tip ta' kont. Jekk tiftaħ IRA ma ' ditta ta' senserija , tista 'tiddepożita flus fl-IRA tiegħek u tuża dik il-flus biex tinvesti f'ishma , bonds , fondi mutwi , beni immobbli u klassijiet ta' assi oħra.
Hemm ħafna tipi differenti ta 'IRAs, kull wieħed minnhom għandu l-vantaġġi, l-iżvantaġġi, ir-regoli fiskali u l-prospetti uniċi tiegħu stess. Il-benefiċċji huma tant meraviljużi; Il-Kungress ried iżommhom għall-klassi fqira u tan-nofs. Biex tikseb dan il-għan, stabbiliet limiti ta 'kontribuzzjoni IRA li jirrestrinġu l-ammont ta' flus ġodda li tista 'żżid mal-kont kull sena. Inkella, is-super-għonja tista 'tħeġġeġ il-valur nett kollu tagħha f'wieħed minn dawn il-kontijiet u tevita t-taxxi għal kollox.
Uħud mit-tipi IRA l-aktar popolari jinkludu:
- IRA tradizzjonali: IRA tradizzjonali hija l-iktar tip anzjan. Inti tikkontribwixxi flus kontanti u tirċievi tnaqqis tat-taxxa. Il-flus fil-kont huma protetti mit-taxxi sakemm tirtirah, possibilment għexieren ta 'snin fil-futur. Dan jippermettilek iżżomm id - dividendi tiegħek, il-qligħ kapitali, id-dħul mill-imgħax u l-kirjiet mingħajr ma trid tibgħat il-flus lill-IRS, li tirriżulta f'aktar flus li jaħdmu għalik. Meta tieħu flus mill-kont, tħallas it-taxxi fuqha daqs li kieku kienet paycheck. Dawn l-irtirar huma magħrufa bħala distribuzzjonijiet IRA. Jekk tisfrutta l-bajd tal-bejta tiegħek qabel ma tkun ta '59.5 sena, ikollok tħallas taxxa ta ' penali ta '10% minbarra t-taxxi l-oħra dovuti. Għandek tibda tieħu flus kontanti meta jkollok 70 sena jew aktar. Il-limitu tal-kontribuzzjoni IRA tradizzjonali huwa ffissat għal $ 5,500 għas-sena fiskali 2016. Wara dan, huwa indiċjat għall- inflazzjoni f'inkrementi ta '$ 500. Kemm jekk tista 'tieħu vantaġġ mit-tnaqqis tat-taxxa tiddependi fuq id-dħul gross aġġustat tiegħek. Jekk għandek 50 sena jew aktar, tista 'tagħmel kontribuzzjonijiet addizzjonali għal IRA' l fuq mil-limiti. Dawn id-depożiti żejda huma magħrufa bħala "kontribuzzjonijiet ta 'rkupru".
- Roth IRAs : Introdotti fl-Att dwar l-Għajnuna tat-Taxpay ta 'l-1997, l-IRA ta' Roth huwa ftehim ferm aħjar minn IRA Tradizzjonali. Jippermetti li tikkontribwixxi flus kontanti iżda ma tirċevix tnaqqis tat-taxxa fiż-żmien tal-kontribuzzjoni. Madankollu, il-flus jikbru fil-kont mingħajr taxxa, u meta tilħaq 59.5 sena jew aktar, tista 'tibda tieħu l-irtirar. L-aħjar parti? Skont ir-regoli attwali, intom ma ngħattux Penny wieħed f'taxxi fuq kwalunkwe ġid miżmum fir-Roth IRA tiegħek. Dan ifisser li jekk issib l-IPO ta 'Starbucks li jmiss u dawwar investiment ta' $ 100,000 fi $ 7,500,000, huwa ħieles mit-taxxa. Il-limiti fuq l-IRA ta 'Roth huma identiċi għal dawk fuq l-IRA Tradizzjonali; huwa ta '$ 5,500 fis-sena tat-taxxa 2016 u se jiżdied bl-inflazzjoni f'inkrementi ta' $ 500 wara dan. Bħal fil-każ tal-IRA Tradizzjonali, investituri ta '50 sena jew aktar jistgħu jiddepożitaw aktar flus mill-kontropartijiet iżgħar tagħhom billi jieħdu vantaġġ mil- limiti ta' kontribuzzjonijiet . L-iżvantaġġ? Hemm limiti ta 'dħul għar-Roth IRA. Mhux kulħadd jikkwalifika. Dawn jinbidlu kull sena hekk kun żgur li tivverifika ma 'l-IRS.
- SEP-IRA: SEP-IRA jfisser Kont tal-Irtirar Individwali ta 'Pensjoni ta' Impjegat Simplifikat. Ir-regoli huma ħafna aktar kumplessi, u spiss jintużaw minn sidien ta 'negozji li jaħdmu għal rashom li għandhom ftit jew l-ebda impjegati. Fil-biċċa l-kbira, SEP-IRA jbaħħar l-istess karatteristiċi ġenerali bħal IRA Tradizzjonali biss b'limiti ta 'kontribuzzjoni ferm ogħla. Taħt iċ-ċirkostanzi dritt, u bi dħul għoli biżżejjed ($ 250,000 sa $ 500,000), koppja miżżewġa li kellha negozju b'suċċess setgħet tagħmel kontribuzzjonijiet konġunti ta '$ 100,000 jew aktar f'sena fiskali waħda. Il-flus ma jistgħux jiġu rtirati kmieni, u trid tibda tieħu l-flus kontanti sal-ħin li għandek 70 sena.
- IRA sempliċi : IRA sempliċi hija tip ta 'pjan ta' rtirar użat minn ħafna sidien ta 'negozji żgħar. Mill-2015, il-limitu tal-kontribuzzjoni tal-IRA huwa ta '$ 12,500, u dawk 50 jew aktar jistgħu jikkontribwixxu $ 3,000 żejda, u jġibu l-limitu tal-kontribuzzjoni tagħhom għal $ 15,500. F'termini ta 'kumplessità, IRA sempliċi jaqa' x'imkien bejn l-IRA Tradizzjonali u Roth min-naħa waħda u s-SEP-IRA min-naħa l-oħra.
Tista 'jkollok aktar minn wieħed IRA
Il-limiti tradizzjonali ta 'kontribuzzjoni IRA u Roth IRA huma kkonsolidati. Jiġifieri, tista 'tikkontribwixxi $ 5,500 b'kollox fis-sena tat-taxxa 2016 għal kwalunkwe kombinazzjoni ta' IRA Tradizzjonali u Roth IRA li tixtieq, iżda ma setgħetx tniżżel $ 5,500 f'kull wieħed.
Huwa kważi dejjem aħjar li tiffinanzja Roth IRA minn IRA Tradizzjonali jekk tikkwalifika.
Tista ', madankollu, ikollha SEP-IRA jew IRA sempliċi minbarra IRA Tradizzjonali tiegħek jew Roth IRA. Ikollok bżonn titkellem ma 'accountant tat-taxxa kwalifikat biex tikkalkula l-limiti ta' kontribuzzjoni tiegħek u tiskopri l-ammont massimu ta 'refuġji tat-taxxa li għalihom tikkwalifika.