M'għandekx Agħżel Bejn A Roth IRA u Fond Reċiproku
B'differenza minn fond reċiproku, Roth IRA mhijiex tip ta 'investiment.
A Roth IRA huwa tip ta 'kont. Tista 'żżomm investimenti bħal ħażniet , bonds , flus kontanti, u, iva, anke fondi reċiproċi , fi ħdan Roth IRA.
Tipi differenti ta 'istituzzjonijiet joffru l-verżjonijiet tagħhom stess ta' Roth IRA. A Roth IRA minn sensal ta 'skont bħal Charles Schwab ihallik jixtri prattikament kull tip ta' investiment, inklużi l-istokks, bonds u fondi reċiproċi diġà msemmija. A Roth IRA minn bank probabbilment se tavżak biss tixtri ċertifikati ta 'depożitu jew titoli tas-suq tal-flus. A Roth IRA minn kumpanija ta 'fond reċiproku x'aktarx ser tavżak biss tixtri fondi reċiproċi offruti mill-kumpanija tal-fond reċiproku nnifisha.
Biex tgħinek tifhem għaliex l-idea kollha ta 'Roth IRA vs. fondi reċiproċi hija bla sens, jien ser immexxi permezz ta' xi xenarji. Billi tara kif investitur jista 'jiftaħ waħda minn dawn il-kontijiet ta' vantaġġi fiskali fid-dinja reali, tista 'tkun kapaċi tifhem aħjar kif jaħdmu.
L-Għeruq ta 'Kif taħdem IRA ta' Roth
A Roth IRA huwa tip ta 'kont ta' rtirar maħluq mill-Kungress. Tvarja minn IRA Tradizzjonali f'diversi modi notevoli . Kull sena, il-Kungress jippermettilek tannulla ċertu ammont ta 'flus, sa massimu li hu magħruf bħala l- "limitu ta' kontribuzzjoni". Se nagħmel użu mill-aktar limiti riċenti ta ' kontribuzzjonijiet ta' Roth IRA , li huma $ 5,500 għal kull persuna għal kull min 49 sena jew iżgħar u $ 6,500 għal kull persuna għal xi ħadd li għandu 50 sena jew aktar.
Kwalunkwe flus li tikkontribwixxi għal Roth IRA, sal-massimu għal sena partikolari, mhijiex deduċibbli mit-taxxa. F'dan is-sens, huwa bħad li żżidha ma 'kont ta' tfaddil. Min-naħa l-oħra, kważi kull forma ta 'dħul fi ħdan l -IRA ta' Roth, inklużi dividendi, imgħaxijiet, qligħ kapitali, u f'xi każijiet, kirjiet , huma kompletament ħielsa mit-taxxa. Bi skambju għal dan il-ftehim meraviljuż, m'għandekx tħalli jirtira l-profitti sakemm tilħaq 59.5 sena sakemm ma tissodisfax waħda mid-diversi eżenzjonijiet . Inkella, int ser tirċievi slammed b'taxxa ta 'penali ta' 10%.
Immaġina li matul il-ħajja tiegħek, inti bil-għaqal u b'suċċess investiti flus f'Roth IRA. Int tispiċċa b '$ 5,000,000 fil-kont u ipparkjah kollha f'bonds korporattivi fi żmien meta qed iġibu 7.5% għal maturitajiet ta' 10 snin. Int tkun qed tiġbor $ 375,000 f'interessi kull sena fil-Roth IRA tiegħek. Taħt ir-regoli preżenti, sakemm ikollok 59.5 sena jew aktar, tista 'tirtira dawk il-flus - kollha $ 375,000 minnhom - u qatt ma tħallas wieħed Penny f'taxxi. Jew, jekk riedu, tista 'tirtira t-taxxa sħiħa ta' $ 5,000,000 mingħajr taxxa (għalkemm dan ikun żball għax ikun aħjar li żżomm il-flus fi ħdan il-limiti protettivi tar-Roth IRA u tieħu biss id-dħul tal-investiment kif għandek bżonnha) .
Din hija r-raġuni għaliex l-IRA ta 'Roth huwa, idejh, l-aħjar għodda disponibbli għal investituri żgħar.
Il-Kungress ma jridx li kulħadd ikollu aċċess għar-Roth IRA u għalhekk jistabbilixxi l-limiti tad-dħul tad-dar fuq l-eliġibilità. Jekk inti wieħed u tagħmel aktar minn $ 133,000 fis-sena, m'intix eliġibbli biex tikkontribwixxi għal Roth IRA taħt il-linji gwida. Jekk inti miżżewweġ, infilzar flimkien, l-ammont huwa ta '$ 196,000. Dan huwa verament barriera bla sens għaliex jekk taqa 'f'din il-kategorija, tista' sempliċiment tikkontribwixxi għal IRA Tradizzjonali, li m'għandhiex il-limiti ta 'dħul ta' eliġibilità, u mbagħad tikkonvertiha għal Roth IRA. Huwa daqsxejn ta 'battikata burokratika iżda l-biċċa l-kbira ta' l-istituzzjonijiet finanzjarji jagħmluh daqstant it-tieni natura. Dan huwa magħruf bħala "Backdoor Roth IRA".
Il-ftuħ ta 'Roth IRA f'Bank jew f'Unjoni tal-Kreditu
Elize tidħol fl-unjoni ta 'kreditu lokali tagħha u tiftaħ Roth IRA.
L-unjoni ta 'kreditu m'għandhiex diviżjoni ta' investiment u għalhekk tippermetti biss li tikkontribwixxi l-flus għal ċertifikati ta 'depożitu jew kont tas-suq tal-flus. Ma tistax tixtri ħażniet, bonds, fondi reċiproċi jew proprjetà immobbli permezz ta 'dan ir-Roth IRA għaliex is-servicer (l-unjoni tal-kreditu) ma joffrilhiex fost is-servizzi pprovduti.
Biex tagħmilha iktar ikkumplikata, xi wħud, iżda mhux kollha, banek u għaqdiet ta 'kreditu għandhom ukoll diviżjonijiet ta' senserija li jippermettu li tixtri investimenti għall-Roth IRA tiegħek li jinkludu stokks, bonds u fondi mutwi minn kumpaniji oħra. Wells Fargo u Bank of America, bħala eżempju, jaqgħu f'dan il-kamp.
Ftuħ ta 'Roth IRA Direttament ma' Kumpanija ta 'Fond Reċiproku
Erston jiddeċiedi li jrid jixtri ishma tal-Fond tal-Valur Globali ta 'Tweedy Browne, is-simbolu ticker TBGVX. Huwa jmur għand il-websajt tal-kumpanija ta 'fond reċiproku, jniżżel applikazzjoni, jiċċekkja l-kaxxa "Roth IRA", u jikteb ċekk għal $ 5,500, li huwa l-massimu li huwa permess li jikkontribwixxi fl-2017 peress li huwa biss 33 sena. Il-kumpanija tal-fond reċiproku tiftaħ Roth IRA għalih, iżda l-uniċi investimenti li jistgħu jżommu huma ishma ta 'fondi ġestiti minn Tweedy, Browne & Co., LLC, il-maniġer tal-fond reċiproku. Jekk ried jixtri ishma ta 'Vanguard S & P 500 Index Fund jew Coca-Cola, huwa ta' xortih.
Eżatt bħal banek u għaqdiet ta 'kreditu, xi kumpaniji tal-fond reċiproku imma mhux kollha għandhom ukoll diviżjonijiet ta' senserija li jippermettu li tixtri investimenti għall-Roth IRA tiegħek li jinkludu stokks, bonds u fondi mutwi minn kumpaniji oħra. Vanguard u Fidelity, bħala eżempju, jaqgħu f'dan il-kamp.
Ftuħ ta 'Roth IRA Permezz ta' Pjan ta 'Xiri ta' Stock Dirett
Wara ħafna ħsibijiet, Jude jifforma ruħu u jagħżel li jqatta 'l-bqija tal-ħajja tiegħu billi jixtri ishma ta' The Coca-Cola Company u jżommhom ħielsa mit-taxxa permezz ta 'Roth IRA. Hu ma jridx jinvesti fi kwalunkwe stokk jew fond reċiproku ieħor, u għalhekk huwa jiffirma għall-pjan ta 'xiri ta' ħażniet diretti, li għandu għażla Roth IRA. Wara li tlesti l-applikazzjoni, tiftaħ il-kont u twaqqaf rabta bejn il-kont tal-iċċekkjar tagħha u Roth IRA, l-aġent tat-trasferiment tal-ġgant tax-xorb jibda jirtira awtomatiku kull xahar mill-kont tal-iċċekkjar tiegħu biex jixtri aktar ishma ta 'Coca-Cola bi prezz baxx ħafna; tipikament anqas minn $ 2 għal kull transazzjoni. Hu qatt ma jħallas xi taxxi fuq id- dividendi tiegħu ta 'Coca-Cola minħabba li l-istokk jinżamm fir-Roth IRA.
Il-ftuħ ta 'Roth IRA permezz ta' ditta ta 'senserija
Forsi l-aktar għażla popolari, hi li tiftaħ Roth IRA ma 'ditta ta' senserija bħal Charles Schwab, E-Trade, jew TD Ameritrade. Jaħdem eżattament bħall-ftuħ ta ' kont ta' senserija ordinarju. Bi ftit eċċezzjonijiet, tista 'tixtri xi stock li trid, kwalunkwe bond li trid, kwalunkwe fond reċiproku li trid, jew kull fond negozjat fi skambju li trid, spiss għal kummissjoni taħt $ 10 għal kull kummerċ. Inti jista 'jkollok Roth IRA f'Schwab li kellha fondi Vanguard, ishma ta' General Electric, u ċertifikati ta 'depożitu maħruġa minn bank fl-istat tiegħek. Minbarra li tgawdi l-konvenjenza li jkollok l-informazzjoni kollha tiegħek fuq dikjarazzjoni ta 'kont wieħed, bosta sensara jerġgħu jinvestu d-dividendi tiegħek b'xejn.