Evitar ta 'Żball ta' Investiment Komuni
Dan jaqa 'għal matematika bażika.
Il-Bonds Muniċipali Ħielsa mit-Taxxa Rendiment Inqas minn Bonds Tassoljabbli Regolari
Huwa trujiz li l-bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa jagħtu inqas mill-kontropartijiet taxxabbli tagħhom (bonds korporattivi, bonds tat-Teżor, et cetera). Biex tpoġġihom fuq parità, trid tikkalkula xi ħaġa magħrufa bħala r-rendiment ekwivalenti taxxabbli, li tista 'taqra aktar dwar . Mill-2016, bonds korporattivi AAA ta '20 sena, li huma kompletament taxxabbli, qed jipproduċu 3.90%, filwaqt li bonds muniċipali AAA b'taxxa ta' 20 sena qed jipproduċu 2.19%.
Dik id-differenza ta '1.71% mhijiex insinifikanti.
Immaġina li kellek $ 100,000 fir-Roth IRA tiegħek, mibnija fuq snin ta 'flus b'attenzjoni. Il-benefiċċju ewlieni tal-Roth IRA tiegħek huwa li kważi d-dħul kollu li jinkiseb fil-qoxra protettiva tiegħu huwa ħieles mit-taxxi. M'hemmx taxxi fuq id-dividendi, ebda taxxa fuq l-imgħax, ebda taxxa fuq il-kera, u ebda taxxa fuq il-qligħ kapitali . F'dan il-każ, inti tkun qed tħares lejn żewġ bonds, it-tnejn li huma ratati AAA, u t-tnejn li huma maturi f'20 sena.
Madankollu, il-bond korporattiva ser ikollok tħallas $ 3,900 f'imgħax ta 'kull sena, filwaqt li l-bond muniċipali ser ikollok tħallas $ 2,190 f'interessi kull sena. L-ebda persuna razzjonali ma tagħti l-flus kontanti ta '$ 1,710 li huma fuq il-mejda. Il-qawwa ta 'Roth IRA tiegħek hija tant kbira li tagħmel il-bonds korporattivi ħielsa mit-taxxa, wisq!
Oqgħod attent għall-Pożizzjonament ta 'l-Assi Jekk għandek Roth IRA
Hemm tip ta 'strateġija ta' ġestjoni tal-portafoll imsejħa pożizzjonament tal-assi li fatturi f'dan it-tip ta 'sitwazzjonijiet, li ħafna minnhom jiddependu fuq Roth IRA. Billi tħares lejn fejn tiġġenera d- dħul passiv tiegħek, u tħares lejn liema tipi ta 'dħul huma intaxxati fuq il-bażi ta' kif jinżammu, xi ħadd li jipprattika l-pożizzjoni tal-assi jirranġa l-ħajja finanzjarja tiegħu biex jimmassimizza l-flus kontanti wara t-taxxa li hu jew hi jista ' iżommu.
Stampa lilek innifsek mingħajr assi ħlief portafoll ta '$ 500,000 b'2500,000 $ f'Roth IRA u $ 250,000 f'kont ta' senserija . Int għandek żewġ investimenti biss. L-ewwel huwa ġabra ta 'bonds li jħallsu 5% fis-sena, jew total ta' 12,500 $ kull sena. It-tieni hija ġabra ta 'ħażniet ta' ċippa blu li ma jħallsux dividendi.
Jekk tpoġġi l-ħażniet li ma jħallsux dividend fil-Roth IRA, żammet il-bonds taxxabbli f'kont ta 'senserija, u inti fil-parentesi ta' 35%, inti ser tispiċċa b '$ 8,125 fi dħul ta' flus kontanti fis-sena.
Madankollu, jekk ibiddlu dawk iż-żewġ investimenti u poġġew il-bonds taxxabbli fir-Roth IRA u l-ħażniet li ma jħallsux dividend fil-kont tas-senserija, inti se tikseb li żżomm id-dritt kollu ta '$ 12,500. Dan huwa extra $ 4,375, jew 53,85% aktar flus milli kieku xort'oħra kien, kollha minħabba kif inti żammet il-pożizzjonijiet ta 'investiment tiegħek.
Dawn l-affarijiet żgħar huma importanti, speċjalment fuq perjodu twil ta 'żmien. $ 4,375 żejda investiti għal 10% għal 50 sena huma kważi $ 5,100,000. Hi tħallas, pjuttost litteralment, li żżomm għajnejk fuq mhux biss l-assi speċifiċi li għandek, iżda fejn tipparkja dawk l-assi.
Ir-Regola Ġenerali għall-Investimenti Roth IRA
Għalkemm iċ-ċirkostanzi individwali ta 'kulħadd huma differenti, u għandhom jitqiesu meta tittieħed deċiżjoni finanzjarja, regola ġenerali għall-investimenti Roth IRA hija li inti għandek tistinka biex tniżżel it-titoli u l-assi l-inqas effiċjenti fit-taxxa fl-IRA nnifisha, filwaqt li żżomm il- biċċa l-kbira tat-titoli u l-assi effiċjenti mit-taxxa permezz ta 'tipi oħra ta' kontijiet aktar standard, inklużi r-reġistrazzjoni diretta , DRIPs u kontijiet ta 'senserija.
L-assi li għandhom it-tendenza li japprezzaw huma intrinsikament vantaġġjati mit-taxxa meta mqabbla ma 'dawk li jħallu ħafna mill-ħolqien tal-ġid f'forma ta' flus kontanti.
Bonds korporattivi regolari ħafna drabi huma għażla tajba għal Roth IRA, bħalma huma stokks ta 'dividendi b'rendiment għoli u trusts ta' investiment tal-proprjetà immobbli .