Għal IRAs Tradizzjonali, IRAs ta 'Qlib, IRA SEMBLI, u SEP-IRAs, il-penali ta' rtirar kmieni tipikament tasal mill-ewwel dollaru ta 'rtirar. L-IRAs ta 'Roth, min-naħa l-oħra, huma ffinanzjati minn dollari wara t-taxxa sabiex inti tista' tirtira l-kontribuzzjonijiet prinċipali tal-passat kollha tiegħek, u darba biss bdejt nibda ammonti addizzjonali minn qligħ kapitali , dividendi , imgħax u investiment ieħor id-dħul ikollok suċċess b'piena ta 'rtirar kmieni.
Pieni ta 'Irtirar Bikri
Kemm-il sena, tista 'titlob, trid tkun għall-irtirar tiegħek li ma jkollhiex penalitajiet ta' rtirar kmieni? Sempliċi. L-irtirar bikri għall-fini tal-penali tal-IRA huwa stabbilit fi kwalunkwe ħin qabel ma l-benefiċjarju tal-IRA jkun ta '59.5 sena. Dan jista 'jidher inġust. Wara kollox, huwa l-flus tiegħek.
Ir-raġuni li l-miżata ta 'rtirar kmieni hija vvalutata fuq l-IRAs u ċerti tipi oħra ta' kontijiet ta 'rtirar hija minħabba li l-Kungress ried jiskoraġġixxi lill-individwi milli jiskula l-kapital ta' investiment tagħhom illum biex isolvu xi problema għal żmien qasir jekk dan ifisser aktar tard, fix-xjuħija meta ma setgħux jibqgħu xogħol, dawn isiru dipendenti fuq diversi forom ta 'benesseri.
Fi żminijiet qodma meta l-pensjonijiet kienu aktar komuni, dan ma kienx possibbli - persuna tiddikjara falliment u għandha tibda waqt li kważi dejjem iżżomm id-drittijiet tal-pensjoni tagħha. Ladarba mmorru għal sistema ta 'rtirar ta' do-it-yourself, id-differenza fil-ġid bejn dawk li jistgħu jimmaniġġjaw flus u dawk li ma jistgħux jiġu splodew bħala deċiżjonijiet individwali flimkien mal -qawwa tat-taħlit irriżultaw f'differenzi esponenzjali fir-riżultati.
Fi kliem ieħor, it-tariffa ta 'rtirar bikri tal-IRA kienet iżżomm mal-karrotta l-fergħa leġiżlattiva u eżekuttiva tagħna estiża meta għaddiet il-liġijiet rispettivi li jistabbilixxu dawn il-kontijiet tal-irtirar. Segwi r-regoli u taħsad premjijiet kbar. Iħassarhom u jsofru l-konsegwenzi.
Madankollu, jekk int intenzjonat li ttektek il-portafoll tal-irtirar tiegħek qabel ma jkun il-waqt - u ma tagħmel l-ebda żball, kważi dejjem hi idea ħażina li tagħmel irtirar kmieni mill-portafoll tal-irtirar tiegħek - hawn huma l-modi li tista 'tkun kapaċi tevita l-irtirar bikri ħlas, iffrankar lilek innifsek li extra 10% minnhom kieku xort'oħra kien ikollok tagħmel parti.
Issir Persuni b'Diżabilità Permanenti
Jekk tkun diżattivat b'mod permanenti, bħal minħabba mard jew inċident, u tagħmilha inkapaċi li taqla 'mpjieg bi qligħ u ssostni lilek innifsek, tista' tevita l-piena ta '10% ta' rtirar kmieni fuq l-IRA tiegħek. Ikollok bżonn li tikseb tabib biex jiċċertifika li inti fiżikament jew mentalment inkapaċi taħdem u li l-kondizzjoni jew se ddum 1) tul ta 'żmien sinifikanti, 2) tul indeterminat ta' żmien, jew 3) eventwalment twassal għall-mewt tiegħek .
Tmut Kmieni
Għalkemm jien ċert li huwa l-kumdità kiesħa, jekk tkun ħasra biżżejjed li tgħaddi qabel ma tlaħħaq l-età ta '59.5 sena, il-patrimonju jew il-benefiċjarji tiegħek mhux se jintlaqtu bil-piena ta' rtirar kmieni ta '10% fuq l-IRA jew l-IRAs tiegħek.
Ir- regoli għall-IRA wirtiti jistgħu jidhru kumplessi, iżda f'ħafna każijiet, dawk li jirtu l-fondi tal-irtirar tiegħek jistgħu jew jikkombinawhom mal-IRA tagħhom stess (fil-każ ta 'raġel jew mara tiegħek għax dan huwa wieħed mill-ħafna benefiċċji finanzjarji taż-żwieġ ), tpoġġihom f'IRA wirtata tagħhom stess li tista 'tippermetti estensjoni ta' ħames snin ta 'rtirar sfurzat mill-aħħar tas-sena li fiha mietu u tippermettilhom li jgawdu t-taħlit differit mit-taxxa tagħhom stess, jew jinħarġu minnufih fi f'liema każ huma dovuti biss taxxi tad-dħul ordinarji.
Użu ta 'Fondi IRA biex Jħallsu Spejjeż Mediċi mhux Rimburżati
Jekk int jew it-tfal tiegħek morda jew weġġgħu serjament u huma milquta minn trattament mediku fit-tul jew għaljin, l-Uncle Sam se jneħħi l-ħlas ta 'rtirar kmieni fuq l-IRA tiegħek bil-kondizzjoni li l-ispejjeż jaqbżu 7.5% tad-dħul gross aġġustat tiegħek.
L-Ewwel Darbiet tax-Xerrejja jistgħu jevitaw il-Kemm Jirneħħew l-IRA Bikrija
Jekk qed tħares lejn ix-xiri ta 'l-ewwel dar tiegħek, il-piena tal-irtirar bikrija ta' 10% hija rrinunzjata sa $ 10,000 ta 'rtirar li kieku kien ikun suġġett għaliha. Naturalment, huwa kważi dejjem aħjar li wieħed jistrieħ fuq il-vantaġġi fiskali inkredibbli tal-IRA u minflok jibni l- flus tal- ħlas parzjali f'investiment xieraq barra minn u separat mill-assi tal-irtirar tiegħek - u "aħjar" huwa sottostima sinifikanti - imma mhux kulħadd huwa dak il-pazjent.
Li jkopri l-Ispejjeż ta 'Edukazzjoni Ogħla
L-attendenza tal-kulleġġ jew l-università tista 'tkun għalja. B'xorti tajba, hemm xi regoli fis-seħħ maħsuba biex jgħinu lill-familji li rnexxew iħallsu għall-edukazzjoni tal-qarib tagħhom. Pereżempju, ċerti spejjeż ta 'edukazzjoni li jikkwalifikaw huma eżentati mit -taxxa fuq ir-rigali , li tippermetti ġenituri u nanniet ta' valur nett sinjuri u għoli biex jinvestu fil-kapital uman, kapital ta 'għarfien u kapital tan-netwerk tal-eredi tagħhom mingħajr ma jittrattawha bħala rigal finanzjarju li kieku jikkawża it-taxxa fuq ir-rigali jew tnaqqis fil-limitu tal-eżenzjoni tat-taxxa fuq il-proprjetà matul il-ħajja.
Speċifikament, il-piena tal-irtirar bikrija ta '10% ma tapplikax għad-distribuzzjonijiet tal-IRA sakemm l-ammont totali jiġi rtirat ma jaqbiżx l-ispejjeż ikkwalifikati magħmula mill-kontribwent, ir-raġel jew martu, uliedhom, jew in-neputijiet tagħhom u l-flus jintefaq f'istituzzjoni edukattiva kwalifikata, li tinkludi dawk deskritti fl-artikolu 481 tal-Att dwar l-Edukazzjoni Ogħla tal-1965 bħal kulleġġi, universitajiet, skejjel vokazzjonali u xi programmi oħra ta 'taħriġ.
Mhux l-ispejjeż kollha huma eliġibbli għal dan it-trattament speċjali - il-kulleġġ jew l-università biss jeħtieġu li l-istudent iħallas għat-tagħlim, miżati, provvisti, tagħmir u kotba tagħhom stess. Il-kamra u l-bord mhumiex koperti taħt id-definizzjoni ta 'l-ispejjeż sakemm l-istudent ma jkunx irreġistrat full-time, u joħloq ostaklu akbar għal dawk li jaħdmu fit-triq.
Din l-eżenzjoni partikolari ta 'penali ta' rtirar kmieni mhijiex sempliċi daqs kemm tidher minħabba l-fatt li hemm kalkoli li jinvolvu sorsi oħra ta 'fondi ta' edukazzjoni li għandhom isiru biex jiddeterminaw sa liema punt il-benefiċjarju ta 'l-IRA jista' jagħmel użu minnu nnifsu. Dan żgur huwa qasam li jikkonsulta ma 'accountant kwalifikat, speċjalista tat-taxxa, jew konsulent finanzjarju. Tista 'wkoll tkun trid taqra l-Avviż 97-60 mis-Servizz ta' Dħul Intern biex tikseb telqa tar-regoli.
Ħlas lura ta 'Taxxi dovuti lill-IRS Wara li Levy ġie mqiegħed Kontra l-IRA
Jekk inti nirrispettaw il-flus tal-gvern u huma ta 'suċċess li jġibu imposta mqiegħda kontra l-IRA tiegħek, fl-aħħarnett ir-raiding li tħallas it-taxxi li għandek tagħti, l-irtirar sfurzat se jkun soġġett għal taxxi tad-dħul regolari sal-limitu li kieku kien ikun, iżda l- piena addizzjonali ta '10% ta' rtirar kmieni mhix evalwata.
Ħlas ta 'Primjums ta' Assigurazzjoni Medika
Jekk issib ruħek f'impjieg jew, għal xi raġuni oħra, f'pożizzjoni fejn ikollok tħallas il-primjums ta 'l-assigurazzjoni medika tiegħek stess, tista' tisfrutta fondi ta 'l-irtirar tiegħek biex tkopri l-ispiża u ma tinkwieta dwar il-penali ta' 10% Sakemm ilek il-qgħad għal aktar minn tnax-il ġimgħa.
Irtirar Magħmul fi jew wara l-Jum il-Benefiċjarju tal-IRA jdur 59.5 Snin
Fl-aħħarnett, wasalna l-aħħar eżenzjoni ta 'penali ta' rtirar kmieni għas-sidien tal-IRA u hija dik li għandek toqgħod: Ħajja sa 59.5 sena, f'liema punt tista 'tibda tpinġi l-kont tiegħek. Dan huwa l-punt fejn int għaddejt il-linja tal-finitura u huma kkunsidrati suffiċjentement qrib biżżejjed għall-età tal-irtirar li m'għandekx għalfejn tinkwieta dwarha.
Qabel Tagħti Irtirar Bikri mill-IRA tiegħek
Jekk qed taħseb biex tirtira minn kmieni mill-IRA tiegħek, aċċerta ruħek li tikkonsulta ma 'accountant kwalifikat, konsulent ta' investiment professjonali, irreġistrat , jew professjonisti oħra minħabba li r-regoli jistgħu jkunu delikati.
Per eżempju, il-benefiċjarju ta 'IRA huwa soġġett għal perjodu ta' stennija ta 'ħames snin, imkejjel f'taxxa, mhux kalendarja, snin li matulhom irtirar ma jistax ikun eżentat mill-penali ta' rtirar bikri anki kieku kien ikun mod ieħor.
Hemm regoli uniċi għall-impjegati li reċentement ġew iskritti f'IRA SEMPLIĊI f'negozju żgħir li jippenalizzak, anki jekk għandek 59.5 sena jekk tagħmel irtirar f'ċertu numru ta 'snin wara l-iskrizzjoni fil-pjan.
Hemm ċertu irtirar ta 'Roth IRA li jista' jkun eżentat mill-penali ta 'rtirar bikri imma jista' effettivament iġiegħlek tkun soġġett għal taxxa fuq id-dħul anki meta normalment ma kien ikollok. Din hija waħda minn dawk is-sitwazzjonijiet fejn id-dettalji huma importanti u għandek bżonn tkun taf kull wieħed minnhom.