Taħbit tal-volatilità Bl-Aqwa Fondi Bilanċjati

Kif il-Fondi Ibbilanċjati jistgħu Jitnaqqsu r-Riskju tas-Suq

Jekk trid tixtri l-aqwa fondi għal suq volatili, il- fondi bbilanċjati jistgħu jkunu għodda intelliġenti biex tikkunsidra.

U meta suq bull jibda jesperjenza korrezzjoni, jew suq bear sħiħ minfuħa, il-volatilità (l-ups u downs fil-prezzijiet tas-sigurtà) spiss isiru aktar qawwija u l-fondi bilanċjati jistgħu jxekklu t-truf biex titnaqqas il-volatilità.

Imma x'inhuma l-fondi bbilanċjati u kif jgħinu lill-investituri inaqqsu r-riskju tas-suq u jżommu l-volatilità għal minimu?

Definizzjoni ta 'Fondi Bbilanċjati

Msejħa wkoll fondi ibridi jew fondi ta 'allokazzjoni ta' assi, fondi bbilanċjati huma fondi mutwi li għandhom taħlita ta 'assi ta' investiment sottostanti, bħal ħażniet, bonds u flus kontanti. L -allokazzjoni tal-assi , jew "bilanċ" tal-assi, tibqa 'relattivament fissa u sservi skop iddikjarat jew stil ta' investiment. Pereżempju, fond bilanċjat konservattiv jista 'jinvesti f'taħlita konservattiva (relattivament baxxa) ta' assi ta 'investiment sottostanti, bħal stokkijiet ta' 40%, bonds ta '50% u suq tal-flus ta' 10%.

Kif il-Fondi Ibbilanċjati jnaqqsu r-Riskju tas-Suq

Il-fondi bilanċjati japplikaw l-għerf li jinvesti mingħajr tbatija tad-diversifikazzjoni. Meta tiddiversifika b'investimenti, tkun qed tixtri u żżomm titoli b'implikazzjonijiet ta 'prestazzjoni u profili ta' riskju differenti. L-aħjar prattiki ta 'diversifikazzjoni normalment jinvolvu investimenti li mhumiex korrelati ħafna ma' xulxin. Fi kliem differenti, biex tagħmel xogħol tajjeb biex tibni portafoll diversifikat ta 'fondi reċiproċi , ikollok bżonn taħlita ta' tipi ta 'fondi, bħal ħażniet u bonds għal eżempju sempliċi, li ma jwettqux identiċi għal xulxin.

Dan huwa dak li jagħmlu l-fondi bbilanċjati għall-investituri: dawn jippermettulhom li jixtru fond wieħed li diġà huwa diversifikat. L-uniku xogħol reali involut għall-investituri huwa li jagħżel il-fond l-iktar ibbilanċjat li jaqbel mal-objettiv tal-investiment u t-tolleranza tar-riskju.

Tipi ta 'Fondi Bilanċjati

Hemm tliet tipi primarji ta 'fondi bbilanċjati:

1. Fondi Konservattivi Bilanċjati : Dawn il-fondi tipikament ikollhom bilanċ ta 'ħażniet, bonds, u flus kontanti li huma xierqa għal investituri konservattivi - dawk li ma jħossux komdi bi bidliet kbar fil-prezzijiet. L-allokazzjoni ta 'assi ta' fondi bilanċjati konservattivi ġeneralment hija ta 'madwar 35% ta' ħażniet, 60% ta 'bonds, u 5% ta' flus kontanti.
2. Fondi Bbilanċjati Moderati : Dawn il-fondi normalment għandhom bilanċ ta 'ħażniet, bonds u flus kontanti li huma xierqa għal investituri li ma jqisux xi ċaqliq fil-prezzijiet iżda mhux daqs fond b'allokazzjoni ta' 100% għall-istokks. Allokazzjoni ta 'assi tipika għal fond bilanċjat b'mod moderat hija 65% ta' ħażniet, 30% ta 'bonds, u 5% ta' flus kontanti.
3. Fondi Bbilanċjati Aggressivi : Dawn il-fondi bbilanċjati se jkollhom l-ogħla allokazzjoni għall-ħażniet u huma xierqa għall-investituri li huma komdi bi bidliet kbar fil-prezzijiet. Madankollu, allokazzjoni żgħira għal bonds tista 'toffri diversifikazzjoni li tista' twassal għal volatilità tal-prezzijiet li hija inqas mill-istokk tas-suq, kif imkejla mill-indiċi S & P 500. Fond aggressiv bilanċjat tipikament ikollu allokazzjoni ta 'madwar 85% ta' ħażniet u 15% ta 'bonds.

L-investituri għandhom iżommu f'moħħhom li l-allokazzjoni tal-assi għal fondi bbilanċjati tibqa 'relattivament fissa. Għalhekk, m'għandhomx jiġu konfużi ma 'fondi ta' rtirar data mmirata , li għandhom allokazzjonijiet li jinbidlu maż-żmien.

L-Aqwa Fondi Ibbilanċjati biex Innaqqsu l-Volatilità

Permezz tad-disinn ibbilanċjat tagħhom, it-tipi kollha ta 'fondi bbilanċjati jistgħu jnaqqsu l-volatilità, meta mqabbla ma' portafoll li huwa magħmul minn allokazzjoni ta '100% għal ħażniet. Għalhekk il-"fond bilanċjat aħjar" għal kull investitur individwali partikolari jiddependi fuq l-għan ta 'investiment ta' dak l-investitur u t-tolleranza għar-riskju.

Madankollu, b'mod ġenerali, il-fondi li jistgħu jaqdu l-aħjar is-swieq tal-ġid, meta l-prezzijiet tal-istokk jaqgħu aktar minn 20%, huma fondi bilanċjati konservattivi.

Wieħed mill-aqwa fondi konservattivi fl-univers tal-fond reċiproku huwa Vanguard Wellesley Income (VWINX) . Fl-2008, meta l-indiċi S & P 500 kellu tnaqqis kbir ta '-37%, VWINX kellu ritorn aktar tollerabbli ta' -9.8%. Għalkemm ritorn negattiv mhuwiex esperjenza milqugħa għal investituri konservattivi, din ir-rata ta 'l-2008 qabdet 90% ta' fondi oħra ta 'allokazzjoni konservattivi.

Għal perspettiva usa ', ir-ritorn annwalizzat ta' 15-il sena sal-31 ta 'Diċembru 2015 huwa 6.8% aqwa, li jġib 97% tal-fondi ta' allokazzjoni konservattivi.

VWINX għandha allokazzjoni ta 'assi ta' madwar 38% ta 'ħażniet, 60% ta' bonds, u 2% ta 'flus kontanti.

Jekk m'għandekx għalfejn tieħu riskju akbar, wieħed mill-aħjar fondi ta 'allokazzjoni moderata huwa Vanguard Wellington (VWELX) , li għandha allokazzjoni ta' madwar 65% ta 'ħażniet, 34% ta' bonds u 1% ta 'flus kontanti.

Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.