Fondi Reċiproċi li Jagħmlu Impjieg Tajjeb ta 'Riskju ta' Bbilanċjar u Ritorn
Il-kelma "sikur" hija terminu relattiv. Jekk trid tixtri investiment li huwa garantit li qatt ma titlef il-valur, ma ssib xejn li jista 'jiġi ddefinit b'mod preċiż bħala investiment, bħal ħażniet , bonds u fondi mutwi li għandhom riskju li jitilfu l-kapital.
Jekk trid garanzija tal-kapital, int ser tpoġġi l-flus tiegħek f'kont bankarju jew ċertifikat ta 'depożitu (CD). Imma bi skambju għall-garanzija, int tkun xorti li ssib xi ħaġa li taqla 'aktar minn 1%, speċjalment jekk l- FDIC tagħha tkun assigurata .
M'hemm xejn "garantit" (minbarra ftit prodotti ta 'assigurazzjoni qarrieqa b'miżati moħbija) li rajt fil-15-il sena kollha bħala konsulent ta' investiment li jħallas ogħla mir-rata ta 'inflazzjoni, li tvarja madwar 3%. Jekk qed taqla 'xi ħaġa inqas minn dik, qed tagħmel xi ħaġa nagħmel sejħa "titlef flus b'sigurtà."
L-idea fundamentali ta 'investiment hija li tikber il-ġid, li tista' ssir biss b'mod effettiv billi taqla 'rata medja ta' qligħ li tegħleb l-inflazzjoni maż-żmien. Jekk ma tagħmilx dan, il-flus tiegħek se jkunu jiswew inqas fil-futur milli hu llum. Dak kollu li essenzjalment qed jitlef il-flus! Tikkorrispondi mad-definizzjoni ta 'bla periklu?
Il-Fondi Reċiproka Sikuri li Tista 'Tixtri
Qabel ma nipprovdu eżempji tal-fondi reċiproċi siguri, ejja niddefinixxu dak li rridu nfissru b'sigurtà.
L-ewwelnett, ftakar li sikur mhux dejjem tfisser garantit; sikur ġeneralment ifisser li tipproteġi l-iffrankar tiegħek, li tinkludi li toqgħod qabel l-inflazzjoni. Għalhekk, ironikament, biex tkun sigur mill-inflazzjoni, trid tieħu mill-inqas ammont żgħir ta 'riskju. Inkella, int ser titlef il-flus b'mod li jista 'jitqies bħala s-serq legalizzat - fejn il-banek iżommu l-flus tiegħek u jħallsu rata ta' imgħax ċkejkna waqt li jinvestu bi ħlas ogħla jew self lil klijenti oħra tal-bank bi prezz ogħla rata.
Iżda għal darb'oħra, biex tikseb prospetti li medja ogħla mir-rata ta 'inflazzjoni, trid tieħu xi grad ta' riskju, jiġifieri li inti trid tkun lest li taċċetta tnaqqis fil-qosor fil-valur tas-suq sabiex tirċievi dħul medju ogħla minn 3% ħin.
Il-fondi reċiproċi aktar sikuri li jistgħu jlaqqgħu jew jibqgħu qabel l-inflazzjoni bi grad żgħir huma l -fondi tal-bonds . Fil-fatt, hemm tip partikolari ta 'bonds li normalment jintuża bħala punt ta' riferiment għal dak li jissejjaħ "ir-rata mingħajr riskju" u dak tal- Bonds tat-Teżor tal- Istati Uniti .
Xi għażliet tajbin għal fondi ta 'bonds li jinvestu f'bonds tat-Teżor tal-Istati Uniti huma Vanguard Short-Term Government Bond Index ( VSBSX ) u Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX ilu jeżisti biss mill-2010 iżda l-2013 rat telf ta 'aktar minn 2% għall-biċċa l-kbira tal-fondi tal-bonds u dan il-fond xorta rnexxielu jirbaħ pożittiv ta' 0.29%. FSTGX tilfet 1.26% dik is-sena imma x'aktarx se tkun medja bejn 3% u 4% għal prospetti fit-tul, filwaqt li VSBSX x'aktarx mhux se tikseb aktar minn 3%.
Innota li semmejt "telf" b'dawn il-fondi. Minħabba li l-investitur mhux qed iżomm bonds (huma għandhom ishma tal-fond reċiproku), il -fondi tal-bonds jistgħu jitilfu l-flus , għalkemm il-fond medju tal-bonds se jkollu biss tnaqqis fil-valur f'madwar sena kalendarja minn madwar seba 'sa għaxar snin.
Għal din ir-raġuni, orizzont ta 'żmien ta' investiment ta 'mill-inqas tliet snin huwa ideali għall-investiment f'fondi ta' bonds.
L-Aqwa Fondi Reċiproċi għall-Istabbiltà
Meta l-investituri jgħidu li qed ifittxu sigurtà, ħafna drabi jfissru li jridu stabilità fil-prezz jew varjazzjoni baxxa fil-valur. It-tipi ta 'fondi reċiproċi għall-istabbiltà normalment ikunu fondi bbilanċjati jew fondi ta' rtirar data mmirati , li huma fondi mutwi li jinvestu f'bilanċ ta 'stokks, bonds u flus kontanti, jew fondi reċiproċi oħra, f'fond wieħed.
Kultant imsejħa "fondi ta 'fondi", fondi bilanċjati u fondi b'data ta' mira jistgħu jiddiversifikaw l-ishma b'tali mod li t-telf ikun rari iżda prospetti fit-tul huma ogħla mill-biċċa l-kbira tal-fondi tal-bonds.
Wieħed mill-aqwa fondi bbilanċjati bi storja ta 'dħul stabbli' l fuq mir-rata ta 'inflazzjoni huwa Vanguard Wellesley Income (VWINX). Waħda mill-agħar snin għall-istokkijiet kienet l-2008, meta l-Indiċi S & P 500 naqas bi 37%.
VWINX kellu telf ta '9.8% biss, li jġib 90% tal-fondi reċiproki kollha ta' allokazzjoni konservattiva. Il-prospetti fit-tul (10 snin jew aktar) medja kważi 7%. Fi kliem differenti, investitur tal-pazjent li ma jqisx telf okkażjonali ta 'madwar 10% f'sena minn madwar 10 snin, iżda xorta jirċievi prospetti medji annwalizzati b'mod sinifikanti ogħla mir-rata ta' inflazzjoni tista 'tikkunsidra VWINX.
Fir-rigward tal-fondi ta 'rtirar tad-data fil-mira, ir-riskju l-aktar baxx, il-fondi l-aktar stabbli normalment ikunu dawk b'data ta' mira sena qrib is-sena kurrenti. Pereżempju, kif nikteb dan, is-sena hija l-2015. Għall-aħjar stabbiltà fil-prezzijiet, nista 'nagħżel fond bħal Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), li diġà huwa konservattiv (madwar 45% flus kontanti minn Lulju 2015), u gradwalment se tikseb aktar konservattivi hekk kif isseħħ iż-żmien.
Linja tal-qiegħ dwar l-Investiment għas-Sikurezza u l-Istabbiltà
Qabel ma tiddeċiedi li tagħmel is-sikurezza jew l-istabbiltà ta 'prijorità tiegħek, kun żgur li tkun taf il-prijoritajiet tiegħek. Jekk għandek bżonn il-flus tiegħek f'inqas minn tliet snin, mhuwiex fl-aħjar interess tiegħek li tinvesti f'muniti mutwi. U jekk il-prijorità tiegħek hija s-sikurezza, u ma tħossokx qligħ qrib l-interess żero, il-fondi mutwi x'aktarx mhumiex l-aħjar għażla.
Imma jekk inti tixtieq li tlaħħaq ma 'l-inflazzjoni (jew taqbeżha) l-inflazzjoni ma' l-investimenti tiegħek, ikollok bzonn li tieħu ċertu grad ta 'riskju u tkun lest li tara tnaqqis mhux frekwenti iżda inevitabbli fil-valur.
Jekk m'intix ċert kemm hemm riskju tajjeb għalik, ipprova li jkejjel it- tolleranza tar - riskju tiegħek.