Int ser ikollok bżonn l-Ekwità fid-Dar Tiegħek biex Tieħu Tieni Mortgage
Mistoqsija: Kif u fejn nistgħu niksbu ipoteka oħra?
Qarrej jitlob: "Marti u jien kienu fil-bidu ħsibt dwar ix-xiri ta 'dar ikbar. My missier fil-liġi issuġġerixna nġibu ipoteka sekondarja u żid it-tieni sular għad-dar eżistenti tagħna. Imma smajt li l-banek ma jagħmlux Iktar ipoteki sekondarji. Kif nistgħu niksbu ipoteka sekondarja? Xi jfisser ipoteka oħra? "
Tweġiba: Qabel is-snin tal-bodu ta 'l-aħħar tad-disgħinijiet u l-bidu tas-snin 2000, kważi kulħadd seta' jikseb ipoteka oħra.
Bosta homebuyers kisbu ipoteki sekondarji biex jgħinuhom jixtru djar. Tipikament dawn kienu self piggyback , li jikkonsisti minn ipoteka ewwel 80 fil-mija u ipoteka ta '20 fil-mija tat-tieni. Li jfisser iffinanzjar ta '100%.
Dawk it-tipi ta 'self huma ftit li xejn bejn il-lum. Iżda dan ma jfissirx li darha ma tistax tikseb ipoteka oħra . Madankollu, il-biċċa l-kbira tas-selliefa jridu jaraw li d-dar għandha ekwità qabel ma tikkunsidra li tapprova darha għal ipoteka oħra. Qabel it-tiġrifa tas-suq tad-djar tal-2008, min jissellef jista 'jikseb ipoteka sekondarja sa 100 fil-mija tal- valur tas - suq tad-dar, u xi drabi għal aktar minn dak. Illum, il-banek jixtiequ sigurtà tanġibbli, valutata u appoġġata minn ekwità solida , għal self bħal dan.
X'inhu t-Tieni Ipoteka?
A ipoteka oħra hija junior fil-pożizzjoni għal ipoteka ewwel eżistenti. Minflok ma tiffinanzja mill- ġdid l - ewwel ipoteka billi tibdilha b'ipoteka ogħla , min jissellef jista 'jippreferi li jieħu ipoteka tieni iżgħar.
Meta l-ispejjeż tiegħek biex jiksbu t-tieni ipoteka huma bbażati fuq l-ammont misluf, l-ispejjeż assoċjati mas-self huma inqas.
Innota li ipoteka oħra tista 'wkoll tkun ipoteka akbar minn ipoteka ewwel eżistenti. M'hemm l-ebda rekwiżit li t-tieni ammont ta 'self ġdid ikun iżgħar mill-ewwel.
Ħafna konsumaturi jibbażaw id-daqs tat-tieni ipoteka tagħhom fuq ir-rata tal-imgħax u l-ammont tal-ħlas. Ipoteka iżgħar tfisser ukoll spejjeż ta 'għeluq iktar baxxi, li hija dejjem milqugħa.
Biex niċċaraw aħjar, ejja nħarsu lejn it-tieni ipoteka kampjun.
Jgħidu li d-dar tiegħek tiswa $ 200,000. Għandek $ 120,000 fuq l-ewwel ipoteka tiegħek. Bank jista 'juża r-regola ta' 80 fil-mija biex jiffinanzja 80 fil-mija ta '$ 200,000, jew $ 160,000, jekk il -punteġġi tal - kreditu tiegħek huma tajbin biżżejjed.
Wara li naqqas l-ewwel ipoteka tiegħek ta '$ 120,000, tista' tkun tista 'tissellef $ 40,000 fuq ipoteka oħra filwaqt li xorta żżomm kuxxin tas-sigurtà ta' 20% ta 'ekwità. It-tieni ipoteka imbagħad tiġi rreġistrata fir-rekords pubbliċi u ssir reċipjent kontra d-dar tiegħek. Jekk ma tagħmilx il-ħlasijiet, rahan jagħti lill-bank id-dritt legali li jaqbad id-dar tiegħek f'esklużjoni.
Raġunijiet għall-Get Second Mortgage
Ir-rata tal-imgħax u l-iskeda tal-ħlas lura tista 'tkun aktar favorevoli fuq ipoteka sekondarja mill-iffinanzjar mill-ġdid tal- ewwel ipoteka eżistenti tiegħek f'self akbar . Per eżempju, jekk l-ipoteka ta '$ 120,000 tiegħek titħallas b'imgħax ta' 6.5 fil-mija, ipoteka oħra tista 'tkun disponibbli b'rata aktar baxxa , forsi 5 fil-mija jew inqas, skont varjazzjonijiet tas-suq.
Barra minn hekk, l-ispiża biex jinkiseb self ta '$ 40,000 tista' tkun żgħira ħafna meta mqabbla mal-ispiża biex jinkiseb self ta '$ 160,000.
Xi ipoteki sekondarji ma jqumux min jissellef xi flus bil-quddiem - ma jista 'jkun hemm l - ebda spejjeż tal-għeluq . Per eżempju, il-biċċa l-kbira tal-ispejjeż tal-għeluq jimxu madwar 3% tal-ipoteka. Tlieta fil-mija ta '$ 40,000 huwa biss ta' $ 1,200, meta mqabbla ma 'tlieta fil-mija ta' $ 160,000, li huwa $ 4,800.
X'tista 'Tfittex Bil-Flus Minn Tieni Ipoteka?
Min isellef jistaqsi għaliex trid ipoteka oħra fuq l- applikazzjoni tas - self tiegħek. Inti tista 'taħseb li l-ebda negozju ta' min isellef, iżda s-selliefa ma jaqblux miegħek. Hawn huma r-raġunijiet li min isellef jista 'jikkunsidra:
- Remodeling jew żidiet fid-djar
- Titjib fid-dar
- Edukazzjoni
- Emerġenza medika
- Investimenti affidabbli
- Kura għad-dipendenti
- Konsolidazzjoni tad-dejn, jekk jagħmel sens
- Trasport
- Sigurtà tal-bonds
Is-selliefa jippreferu li ma jestendux is-self għad-deprezzament tal-assi. Staqsi lil min isellef tiegħek dwar rekwiżiti speċjali biex tonfoq il-qligħ qabel ma tapplika għal ipoteka oħra.
Wkoll iżomm f'moħħu li l-Att dwar it-Tnaqqis fiskali u l-Impjiegi tal-2017 għadu jippermetti tnaqqis tal-imgħax fuq ipoteka sekondarja sakemm ir-rikavat mis-self intuża biex jixtri, jibni jew itejjeb dar.
Fil-ħin tal-kitba, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.