Biex titgħallem dwar il-kreditu tiegħek, huwa utli li tifhem l-istampa l-kbira u mbagħad tidħol fid-dettalji ta 'punteġġi ta' kreditu speċifiċi.
Basics tal-Punti ta 'Kreditu
Punteġġi ta 'kreditu huma mfassla biex jagħmlu d-deċiżjonijiet ta' self aktar faċli għas-selliefa.
Banek u għaqdiet ta 'kreditu jridu jkunu jafu jekk intx probabbli li tonqos fuq is-self tiegħek , sabiex tħares lejn l-istorja ta' self tiegħek għal ħjiel. Per eżempju, qatt kellek flus mislufa qabel u rrimborsajt b'suċċess is-self, jew kellek reċentement waqfet tagħmel pagamenti fuq bosta self?
Fil-passat, is-selliefa kellhom jinqraw manwalment permezz tar-rapporti tal-kreditu tiegħek, li jinkludu paġna wara paġna ta 'dettalji dwar l-istorja tas-self tiegħek. Meta tasal self, is-selliefa jirrapportaw l-attività tiegħek lill-uffiċċji tal-kreditu , u dik l-informazzjoni hija miġbura f'rapporti ta 'kreditu. Il-qari permezz ta 'dawk ir-rapporti jieħu ħafna ħin, u huwa faċli li jitlef xi dettalji importanti.
Bil-punteġġi ta 'kreditu, programm tal-kompjuter jaqra dik l-istess informazzjoni u jisfa punteġġ - numru sempliċi li s-selliefa jistgħu jużaw biex jevalwaw kemm x'aktarx inti tħallas lura. Minflok ma jonfqu 20 minuta fuq kull applikant tas-self, il-punteġġi jieħdu ħafna inqas sforz biex jiġġeneraw.
Punteġġi ta 'kreditu jistgħu wkoll ikunu ta' benefiċċju għal min jissellef.
Is-selliefa huma inqas kapaċi jużaw ġudizzju suġġettiv meta punteġġ jgħidilhom ħafna minn dak li jeħtieġu jkunu jafu. L-iskoraturi mhux se (jew m'għandhomx) jiddiskriminaw ibbażati fuq kif tħares jew kif taġixxi.
Tipi ta 'Punteġġi
Għandek bosta punteġġi ta 'kreditu. Għal kull mudell ta 'punteġġ li ġie żviluppat, għandek mill-inqas punteġġ wieħed.
Ħafna nies jirreferu għall-punteġġ ta 'kreditu FICO meta jitkellem dwar il-punteġġi, imma għandek bosta punteġġi FICO differenti - waħda għal kull bureau ta' kreditu - flimkien ma 'tipi oħra ta' punteġġi. Meta tkellem dwar il-kreditu tiegħek, huwa importanti li tifhem speċifikament liema tip ta 'punteġġ qed jintuża.
Tradizzjonalment, il-punteġġ FICO huwa l-punteġġ l-aktar popolari użat għal self importanti bħad-dar u self awtomatiku. Madankollu, dak qed jinbidel gradwalment. Ma jimpurtax liema punteġġ tuża, ħafna mudelli qed ifittxu aktar jew anqas l-istess affarijiet: iridu jbassru jekk x'aktarx li tħallas il-kontijiet tiegħek fil-ħin .
Il-punteġġ tal-kreditu FICO jagħti ħarsa lejn kemm għandek id-dejn, kif tkun ħallset lura fil-passat, u aktar. Punteġġi jaqgħu kullimkien bejn 300 u 850 u huma magħmula mill-komponenti li ġejjin :
- 35% ta 'l-Istorja tal-Ħlas - qattilek il-pagamenti jew in-nuqqas ta' self?
- 30% Ammonti Dovuti - kemm għandek nirrispettaw ( u int maxed out )?
- 15% It-Tul tal-Kreditu - huwa self ġdid għalik?
- 10% Kreditu Ġdid - kellek applikajt għal bosta self fil-passat riċenti?
- 10% Tip ta 'Kreditu - Għandek taħlita b'saħħitha ta' tipi differenti ta 'dejn (auto, dar, karti ta' kreditu, u oħrajn)?
Il-punteġġi ta 'kreditu alternattivi ħafna drabi huma bbażati fuq informazzjoni simili. Imma xi nies m'għandhomx storja ta 'self - forsi inti żagħżugħ, jew int qatt ma ssellef.
Punti ġodda ta 'kreditu "alternattivi" jaraw sorsi oħra ta' informazzjoni, bħal jekk tħallasx il-kontijiet tiegħek jew le fil-ħin (inklużi kontijiet ta 'utilità, kera, u aktar).
Tipi oħra ta 'punteġġi jeżistu wkoll. Jistgħu jużaw kombinazzjoni ta 'informazzjoni minn rapporti ta' kreditu u sorsi oħra. Per eżempju, is-selliefa kultant jibnu "punteġġi ta 'applikazzjoni" apposta li jużaw l-informazzjoni li tforni fl-applikazzjoni tas-self tiegħek (id-dħul tiegħek jew l-ammont ta' ħin fir-residenza attwali tiegħek jistgħu jintużaw).
Informazzjoni Dwar il-Punteġġi tiegħek
Kif tista 'taf x'inhi l-punteġġ tal-kreditu tiegħek, u x'hemm fir-rapporti tal-kreditu tiegħek?
Rapporti ta 'kreditu b'xejn huma disponibbli għall -konsumaturi kollha ta' l-Istati Uniti taħt il-liġi federali . Biex tikseb ir-rapport tiegħek mit-tliet aġenziji prinċipali ta 'rappurtaġġ ta' kreditu (TransUnion, Equifax, u Experian), żur AnnualCreditReport.com. Ftakar li l-punteġġi tiegħek huma bbażati fuq l-informazzjoni fir-rapporti tal-kreditu tiegħek.
Jekk ir-rapporti tal-kreditu tiegħek jidhru tajbin, il-punteġġi tiegħek se jkunu għoljin.
Punteġġi ta 'kreditu b'xejn huma diffiċli li ssibhom, iżda hemm diversi modi biex tikseb punteġġi b'xejn . Staqsi lil min isellef tiegħek għall-punteġġ tiegħek kull meta tapplika għal self, u ara jekk il-bank tiegħek jew il-kumpanija tal-karta ta 'kreditu tipprovdi punteġġi ħielsa. Tkun attenta għal websajts li jpoġġu informazzjoni b'xejn - xi wħud minnhom joffru punteġġi "mhux uffiċjali" (li jistgħu jkunu ta 'għajnuna) u oħrajn huma scams.
Niżżel Approvazzjoni
Il-punteġġi tal-kreditu ma jiddeterminawx jekk tiġi approvata jew le t-talba tas-self tiegħek. Huma sempliċement numri ġġenerati mir-rapport tal-kreditu tiegħek (jew mudell ieħor ta 'punteġġ ta' kreditu). Selliefa tiegħek tistabbilixxi standards li fuqhom punteġġi ta 'kreditu huma aċċettabbli u tieħu d-deċiżjoni finali. Jekk tagħżel li tgħix ħajja mingħajr dejn , ma jkollokx storja ta 'kreditu jew punteġġi ta' kreditu għoljin (iżda xorta jista 'jkun worth it).
Biex ittejjeb il-punteġġi tal-kreditu tiegħek, għandek turi li int min jissellef imħawwar u responsabbli li x'aktarx iħallas lura fil-ħin. Jekk tibni fajls ta 'kreditu tiegħek b'informazzjoni pożittiva , il-punteġġi tal-kreditu tiegħek ser isegwu. Huwa jieħu ż-żmien, iżda huwa possibbli.
Kultant ir-rapport tal-kreditu tiegħek fih żbalji. Meta jiġri dan, tista 'titlef l-opportunitajiet li kieku inti xort'oħra jistħoqqilhom. Huwa essenzjali li tikseb dawk l-iżbalji kkoreġuti f'każ li xi ħadd qed jistaqsi dwar il-kreditu tiegħek. Il-proċess huwa tedious imma tajjeb jiswa l-ħin tiegħek. Għal tiswijiet sensittivi għall-ħin (meta qed tapplika għal ipoteka u xiri ta 'dar), salvataġġ rapidu jista' jikseb punteġġi ogħla fi żmien ftit jiem .