Skond l-American Bankers Association (ABA), il-maġġoranza tal-konsumaturi Amerikani ma jħallsux xi miżati lill-bank tagħhom. Inti parti minn dak il-grupp?
Il-banek għadhom jaqilgħu ħafna flus , u t-tariffi huma sors importanti ta 'profitti. Dan ifisser li n-nies li jħallsu l-miżati jiffurmaw kulħadd - xi kultant iħallsu mijiet ta 'dollari jew aktar kull sena. Jekk qed tħallas miżati lill-bank tiegħek, taf x'inhuma, dak li qed tiswik, u kif tista 'ttemm dawk l-ispejjeż.
01 Miżati ta 'Manutenzjoni
It-tariffi tal-manutenzjoni huma relattivament faċli biex jiġu evitati. Tista 'jew:
- Uża bank li ma jitlobx miżati ta 'manutenzjoni, jew
- Ikkwalifika r-rinunzja tat-tariffa sabiex il-ħlasijiet ma jitħallsux
Il-banek liberi għadhom realtà. Wara l-kriżi finanzjarja, il-banek kbar għamlu aħbarijiet kbar billi qatgħu kontijiet ta 'verifika ħielsa (u żiedu l-miżati ta' manutenzjoni). Madankollu, ħafna banek għadhom joffru verifika b'xejn. Il-banek online huma sors ta 'malajr u faċli għal banek b'xejn, peress li rarament għandhom rekwiżiti minimi jew miżati ta' kull xahar . Jekk trid li l-benefiċċji ta 'bank ta' briks u tajn (il- fergħat tal- banek għadhom utli ), ifittxu istituzzjonijiet lokali iżgħar bħal banek reġjonali. L-għaqdiet ta 'kreditu, li huma proprjetà tal-klijenti tagħhom, huma wkoll għażla kbira għall-iċċekkjar b'xejn.
Ir-rinunzji tad- drittijiet huma pjuttost sempliċi: jekk tissodisfa ċerti kriterji, il-bank mhux se jitlob miżati ta 'manutenzjoni. Il-kriterji komuni li jippermettulek li tiddefendi l-ħlasijiet jinkludu:
- Twaqqif ta 'depożitu dirett tal-paga tiegħek fil-kont bankarju tiegħek (xi kultant huwa meħtieġ minimu ta' $ 500 kull xahar)
- Żamma tal- bilanċ tal-kont tiegħek ' il fuq minn ċertu livell ($ 1,000, pereżempju)
- L-iffirmar għal dikjarazzjonijiet mingħajr karti
- Użu ta 'servizzi differenti mill-istess bank (jkollna ipoteka mill-istess bank fejn inti żżomm il-kont tal-iċċekkjar tiegħek, per eżempju)
02 Fondi ta 'Overdraft u Insuffiċjenti
Il-ħlasijiet ta 'overdraft spiss huma ta' madwar $ 35 għal kull tranżazzjoni falluta. Per eżempju, jekk il-kont tiegħek ikollu $ 1, iżda inti tqatta $ 4 bil -karta ta 'debitu tiegħek (u ffirmaw il- programm ta' protezzjoni ta 'overdraft tal-bank tiegħek), tħallas $ 35 biss biex tissellef $ 3. Iġbed flus mill-ATM wara dik, u tista 'tiffaċċja tariffa oħra ta' $ 35.
Fortunatament, il-ħlasijiet ta 'overdraft huma fakultattivi. Banek użati biex jiffirmaw inti għall-protezzjoni ta 'overdraft awtomatikament, iżda issa għandek bżonn biex tidħol fis-servizz. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, inti tixtieq sempliċement għandek il-karta tiegħek naqset (probabbilment tista 'tħallas bi flus kontanti jew karta oħra, iffrankar lilek innifsek ta' $ 35). Jekk inti interessat fil-protezzjoni ta 'overdraft, huwa ta' min jirriċerka l-għażliet. Xi banek jittrasferixxu flus mill-kont ta 'tfaddil tiegħek għall-kont tal-iċċekkjar tiegħek għal $ 10 jew aktar, u oħrajn joffru linji ta' kreditu ta 'overdraft (li jimponu imgħax fuq l-ammont li tissellef minflok tariffa b'rata fissa għolja għal kull tranżazzjoni).
L-għażla barra mhix biżżejjed
Għandek mnejn taħseb li qed tkun ċar jekk qatt ma għażlet protezzjoni ta 'overdraft. Imma int xorta tħallas miżati jekk il-bilanċ tal-kont tiegħek jgħaddi għal żero u l-imposti joqtlu l-kont tiegħek. Per eżempju, jista 'jkollok waqqaf pagamenti awtomatiċi ta' ipoteki jew ta 'assigurazzjoni mill-kont tal-iċċekkjar tiegħek (sabiex il-kontestant tiegħek jiġbed il-fondi kull xahar). Dawk il-pagamenti jiġu ttrattati b'mod differenti - l-għażla ta 'protezzjoni ta' overdraft ma tħallikx tidderpendi ż-żejjed mal-karta ta 'debitu tiegħek .
Jekk it-tranżazzjonijiet iġibu l-bilanċ tal-kont tiegħek taħt iż-żero, il-bank tiegħek għandu jitlob miżata għal fondi insuffiċjenti . Dawk it-tariffi huma wkoll tipikament madwar $ 35 għal kull tranżazzjoni falluta.
Dak li tista 'tagħmel
Kif tista 'tevita spejjeż ta' overdraft u NSF? It-tweġiba faċli hija li żżomm biżżejjed flus fil-kont tiegħek. Imma huwa diffiċli li tiġbed dak meta l-flus ikunu stretti u t-tranżazzjonijiet elettroniċi iġbed il-flus mingħajr ma tkun taf dwarha.
Żomm kont ta 'kemm għandek fil-kont tiegħek, u anke kemm ser ikollok fil-kont tiegħek il-ġimgħa d-dieħla. Jekk tibbilanċja l-kont tiegħek b'mod regolari, tkun taf liema transazzjonijiet diġà għaddew u liema minnhom għadek tistenna. Il-bank tiegħek jista 'juri li għandek ċertu ammont ta' flus disponibbli - iżda taf li mhux il-kontijiet kollha tiegħek laħqu l-kont tiegħek s'issa. Għal aktar dettalji, inklużi formoli u mudelli ta 'spreadsheet, ara Kif Tiżbila l-Kont Tiegħek .
Huwa ta 'għajnuna wkoll li twaqqaf twissijiet. Ittelek it- test tal- bank tiegħek meta l-bilanċ tal-kont tiegħek jonqos . Int taf li għandek bżonn tibdel jew tħassar pagamenti, jew tittrasferixxi fondi minn kont ta 'tfaddil.
Bħala xibka ta 'sikurezza, tista' wkoll tkun trid twaqqaf linja ta 'kreditu ta' overdraft. Nisperaw, ma jkollokx drawwa li tużah , imma hija mod inqas għali biex timmaniġġa żbalji okkażjonali.
03 Miżati ta 'l-ATM
Jekk tuża l-ATM spiss, għandek bżonn mod biex tevita dawk il-ħlasijiet. L-aħjar approċċ huwa li tuża ATMs li huma proprjetà ta 'jew affiljati mill-bank tiegħek . Ma tħallasx il-miżata ta 'l-ATM "barranija" tal-bank tiegħek, u lanqas tħallas tariffa addizzjonali lill-operatur ta' l-ATM. Uża l-applikazzjoni mobbli tal-bank tiegħek biex issib ATMs ħielsa.
Jekk tuża unjoni ta 'kreditu - anke unjoni ta' kreditu żgħira - jista 'jkollok aktar aċċess għal ATMs ħielsa milli taħseb. Ħafna unions tal-kreditu jipparteċipaw fil-fergħat kondiviżi . Dan jippermettilek li tuża s-servizzi tal-fergħat (u l-ATMs) f'unions ta 'kreditu differenti - mhux biss unjoni ta' kreditu tiegħek stess. Sir taf jekk tipparteċipa l-unjoni tal-kreditu tiegħek, u ara fejn jinsabu l-aktar ATM konvenjenti.
04 Il-Lista tkompli
Trasferiment tal- wajer : trasferimenti tal- wajer huma kbar biex jintbagħtu flus malajr , iżda dawn m'humiex irħas. Jekk tassew m'għandekx bżonn tibgħat wajer, issib mod inqas għali biex tibgħat fondi elettronikament .
It-tariffa għall-għeluq tal-kont: il- banek ding inti meta tagħlaq kont ftit wara li tiftaħha. Jekk int bidlet il-moħħok dwar bank, stenna mill-inqas tliet sa sitt xhur qabel tagħlaq il-kont tiegħek biex tevita miżati.
Trasferimenti eċċessivi: xi kontijiet jillimitaw in-numru ta 'tranżazzjonijiet (speċjalment trasferimenti barra mill-kont) permessi kull xahar. Il-kontijiet tas-suq tal-flus, li joffru xi wħud mill- benefiċċji kemm tal-kontijiet ta 'kontroll kif ukoll ta' tfaddil , jistgħu jillimitawom għal tliet irtirar fix-xahar. Il-kontijiet ta 'tfaddil, minħabba r-Regolament D, jillimitaw ċerti tipi ta' rtirar għal sitt xhur . Jekk int se tonfoq flus minn dawk il-kontijiet, ippjanaw minn qabel u nimxu l-flus fil-kont tal-iċċekkjar tiegħek f'biċċiet ikbar.
Pieni ta 'rtirar bikri: ċertifikati ta' depożitu (CDs) spiss iħallsu rati ta 'imgħax ogħla minn kontijiet ta' tfaddil. Il-kompromess? Għandek bżonn timpenja ruħek li tħalli l-flus tiegħek fil-kont għal żmien twil. Jekk toħroġ kmieni, tħallas penali . Biex tiffranka l-flus, waqqfet is-sellum CD sabiex dejjem ħadt xi flus kontanti ħielsa jew tuża CD likwidu li jippermetti l-irtirar bikri .