Banek u Self

Kif jaħdmu l-Unions tal-Kreditu

L-għaqdiet ta 'kreditu huma organizzazzjonijiet mingħajr skop ta' qligħ li jipprovdu servizzi finanzjarji lill-membri tagħhom. Jekk trid tiffranka l-flus, tħallas il-kontijiet, jew tikseb self, unjoni ta 'kreditu hija għażla għal dawk is-servizzi.

Kif Differenti Il-Banek u l-Unions tal-Kreditu

Jekk int familjari mal-banek, unions ta 'kreditu huma simili: Huma joffru bosta mill-istess prodotti u servizzi bħall-banek, u l-esperjenza li tuża dawk is-servizzi hija bejn wieħed u ieħor l-istess.

Is-sjieda hija d-differenza ewlenija bejn banek u għaqdiet ta 'kreditu. L-għaqdiet ta 'kreditu huma membri tal-membri (il-klijenti f'unions ta' kreditu jissejħu "membri", sabiex il-klijenti jkunu l-unjoni tal-kreditu). Il-banek huma proprjetà ta 'investituri, li jistgħu ma jkunux detenturi ta' responsabbiltà jew membri tal-komunità. Meta tiftaħ kont f'unjoni ta 'kreditu - tkun kemm tkun żgħira - issir sid parzjali tal-istituzzjoni. Il-membri kollha għandhom id-dritt li jivvotaw għal tmexxija ta 'unjoni ta' kreditu (il-bord tad-diretturi).

It-tassazzjoni hija differenza oħra. Bħala organizzazzjoni li ma tagħmilx profitt, unjoni ta 'kreditu ma tħallasx l-istess taxxi li jħallsu l-banek. Madankollu, l-għaqdiet ta 'kreditu mhumiex karitajiet. Għandhom jagħmlu deċiżjonijiet finanzjarji sodi, jiġbru dħul, iħallsu salarji, u jikkompetu ma 'istituzzjonijiet oħra.

Meta niġu għas- sigurtà tad-depożiti u s-servizzi bażiċi tiegħek , il-banek u l-unjonijiet tal-kreditu huma simili ħafna (ara hawn taħt).

Punti ewlenin tal-Unions tal-Kreditu

L-għaqdiet ta 'kreditu huma popolari mal-membri tagħhom, li wħud minnhom huma tassew leali lejn l-istituzzjonijiet tagħhom.

Ir-rati u l-ħlasijiet spiss (imma mhux dejjem) huma attraenti f'unions ta 'kreditu.

Minħabba li l-istituzzjoni hija membru ta 'proprjetà, hemm tipikament inqas pressjoni biex timmassimizza l-profitti għall-investituri barranin. Cela dit, uħud mill-għaqdiet ta 'kreditu jużaw rata u skedi ta' ħlasijiet simili għal (jew aktar għoljin minn) banek kbar, għalhekk huwa dejjem tajjeb li wieħed iqabbel qabel jagħżel istituzzjoni.

Il-Komunità tradizzjonalment hija karatteristika importanti ta 'għaqdiet ta' kreditu. Biex tingħaqad ma 'unjoni ta' kreditu, għandek tikkwalifika billi taqsam bond komuni ma 'membri oħra ta' unjoni ta 'kreditu. Għal darb'oħra, dan jippromwovi self affordabbli u rati ta 'imgħax kompetittivi għaliex int kollha fl-istess dgħajsa. L-għaqdiet ta 'kreditu għandhom ukoll parti importanti fl-ekonomiji lokali.

Il-fergħat mifruxa huma servizz uniku għall-għaqdiet ta 'kreditu. Minħabba li unions ta 'kreditu spiss huma istituzzjonijiet lokali, ma tistax issib fergħa jew ATM meta titlaq jew tivvjaġġa (anke jekk tmur madwar il-belt). Madankollu, f'ħafna każijiet, huwa possibbli li jintużaw fergħat u ATMs ta 'għaqdiet ta' kreditu oħra - b'xejn. Tista 'tagħmel id-depożiti u l-irtirar, tħallas is-self, u aktar. Biex tuża fergħat kondiviżi, kemm l-unjoni tal-kreditu tad-dar tiegħek u l-fergħa li biħsiebek tuża għandhom ikunu parti min-netwerk ta 'fergħat maqsuma.

Is-servizz personali jista 'jkun disponibbli f'għaqda żgħira ta' kreditu lokali. Jekk tivvaluta r-relazzjonijiet tal-bini u tkellem lill-istess tellers u uffiċjali ta 'self, unjoni ta' kreditu jew bank tal-komunità huwa l-aħjar post biex issib dik l-esperjenza. Meta jkollok iċ-ċans li tkellem lil dawk li jieħdu d-deċiżjonijiet, tista 'ssib li huwa possibbli li tikseb approvat għal self u servizzi oħra li banek kbar ma joffrux. Mhux li l-għaqdiet ta 'kreditu huma imprudenti - huma għandhom biss il-ħila li jsiru jafu lilek u jifhmu r-riskji minflok sempliċiment tiċħduk.

X'tista 'tagħmel f'Unjoni ta' Kreditu?

L-għaqdiet ta 'kreditu jipprovdu servizzi finanzjarji lil konsumaturi, negozji u organizzazzjonijiet oħra. L-aktar offerti komuni huma deskritti hawnhekk, iżda kull unjoni ta 'kreditu hija differenti.

Il-kontijiet ta 'tfaddil jipprovdu post sikur biex iżommu flus kontanti u jaqilgħu imgħax fuq l-iffrankar tiegħek. F'unjoni ta 'kreditu, il-kontijiet ta' tfaddil jissejħu kontijiet ta 'ishma għaliex - bħall-klijenti l-oħra kollha - huma sid parzjali tal-unjoni ta' kreditu. Ċerti trasferimenti minn kont ta 'tfaddil huma limitati għal sitt xhur .

Iċċekkjar tal-kontijiet jippermettilek li tonfoq il-flus tiegħek mingħajr limiti ta 'kull xahar fuq il-pagamenti. Hemm diversi modi biex taċċessa l-flus kontanti tiegħek:

1. Karti tad-debitu: Il-biċċa l-kbira tal-unions tal-kreditu jipprovdu karta ta 'debitu bla ħlas biex isiru xiri online u personalment (tista' tuża wkoll il-karta biex tirtira l-flus kontanti f'ATM).
2. Pagament ta 'kont onlajn: Iħallas il-kontijiet regolari tiegħek jew kwalunkwe spejjeż oħra billi tistabbilixxi ħlas online . L-unjoni ta 'kreditu se tipprintja u tibgħat ċekk jew tibgħat fondi elettronikament.
3. Ikteb verifika: Il- kontrolli jistgħu jkunu antiki, iżda għadhom mod utli u rħis li jħallas .

1. Jħallas flus kontanti: Int tista 'dejjem tirċievi l-flus kontanti minn kaxxa jew ATM u tqatta' b'munita tal-karti.

Ċertifikati ta 'depożitu (CDs) huma bħal kontijiet ta' tfaddil super-powered. Is-CDs iħallsu aktar minn iffrankar regolari , iżda hemm qabda: għandek bżonn timpenja ruħha li tħalli l-flus tiegħek fis-CD għal ammont speċifiku ta 'ħin (spiss bejn sena u tliet snin). Jekk tippreferi l-flessibbiltà, xi istituzzjonijiet joffru kontijiet tas-suq tal-flus , li jħallsu rati ta 'imgħax simili u jippermettu li taċċessa l-fondi tiegħek matul ix-xahar.

Is-self huwa disponibbli għal varjetà ta 'użi. L-għaqdiet ta 'kreditu jużaw il-flus li jiddepożitaw klijenti oħra biex jiffinanzjaw self lil min jissellef.

• Self għad-djar (ipoteki) jipprovdi fondi biex jixtru dar. It-tieni ipoteki u linji ta 'kreditu ta' ekwità tad-dar (HELOCs) jippermettu li tuża l- ekwità f'xi proprjetà li diġà għandek .
• Self awtomatiku jista 'jkun wieħed mis-self l-aktar popolari minn għaqdiet ta' kreditu. Ir-rati spiss ikunu kompetittivi, u l-għaqdiet tal-kreditu jista 'jkollhom relazzjonijiet ma' negozjanti tal-karozzi lokali.
• Is-self personali jista ' jintuża għal kważi kull ħaġa li trid . Magħruf ukoll bħala "self ta 'firma" f'unions ta' kreditu, dan is-self huwa approvat ibbażat biss fuq punteġġi ta 'kreditu u dħul tiegħek.

• Il-karti ta 'kreditu huma linji ta' kreditu li jduru li jippermettulek tissellef u tħallas lura ripetutament - sakemm ma tmurx il-limitu tal-kreditu tiegħek.

Servizzi oħra huma wkoll disponibbli minn għaqdiet ta 'kreditu. Fil-maġġoranza l-għaqdiet tal-kreditu, tista 'tikseb dan li ġej:

• Verifiki uffiċjali bħall-kontrolli tal-kaxxier jew verifiki ċċertifikati. Normalment hemm miżata żgħira, iżda għandek biss bżonn dawn l-oġġetti għall- ħlas parzjali jew għal avvenimenti oħra tal-ħajja.
• L-ordnijiet tal-flus huma simili għall-kontrolli tal-kaxxier , u huma utli meta verifika personali mhix adatta (iżda m'għandekx bżonn il-kontroll tal-kaxxa).
• Kaxxi ta 'depożitu sikuri huma post sikur biex iżommu dokumenti importanti u oġġetti ta' valur żgħar. L-oġġetti tiegħek huma maħżuna wara serraturi diversi, imma jkollok bżonn tirkupra kull ħaġa li għandek bżonn matul il-ħinijiet bankarji.
• Is-servizzi tan-nutar jistgħu jkunu ta 'għajnuna meta jkollok bżonn tipprova li firma hija valida fuq dokumenti uffiċjali . Impjegat ta 'għaqda ta' kreditu (li għandu jkun ukoll nutar pubbliku) jista 'jpoġġi timbru uffiċjali fuq id-dokumenti tiegħek u jirreġistra l-ħin u d-data tal-firma tiegħek.

Il-prodotti u s-servizzi attwali disponibbli lilek ivarjaw minn unjoni ta 'kreditu għal unjoni ta' kreditu. Unions ta 'kreditu akbar tipikament joffru varjetà usa', filwaqt li għaqdiet ta 'kreditu żgħar jistgħu jżommu l-offerti minimi. Imma tista 'tkun sorpriż - anki l-iżgħar għaqdiet ta' kreditu jistgħu jikkuntrattaw ma 'organizzazzjonijiet oħra biex jissodisfaw it-talbiet tiegħek. Ċempel l-unjoni tal-kreditu lokali tiegħek u staqsi dwar servizzi, tariffi u għażliet tat-teknoloġija (bħal apps) kif tevalwa l-alternattivi.

Eliġibbiltà: Ingħaqad ma 'Unjoni ta' Kreditu

Biex issir membru ta 'kwalunkwe unjoni ta' kreditu, għandek bżonn "tikkwalifika" jew tkun eliġibbli biex tissieħeb. Il-kwalifikazzjoni normalment tkun faċli, iżda għadu rekwiżit minħabba l-istruttura tal-unjoni ta 'kreditu u l-liġi federali.

L-għaqdiet ta 'kreditu huma mfassla biex iservu individwi u organizzazzjonijiet li għandhom rabta komuni, u n-nies li jissodisfaw il-kriterji huma magħrufa bħala l-qasam tas-sħubija. Tista 'tikkwalifika f'numru ta' modi:

• Impjieg tiegħek: Min iħaddmek jista 'jisponsorja unjoni ta' kreditu jew ikollu relazzjonijiet ma 'għaqdiet ta' kreditu fiż-żona tiegħek, sabiex inti jkollok il-ħila li tingħaqad ma 'dawk l-għaqdiet ta' kreditu. Uħud mill-karrieri jikkwalifikaw ukoll biex tkun parti minn unjoni ta 'kreditu (għalhekk min iħaddem individwali tiegħek ma jimpurtax - l-okkupazzjoni tiegħek titfaqek).
• Post tiegħek: Uħud mill-għaqdiet ta 'kreditu huma miftuħa għal kull min irid jew jaħdem f'żona ġeografika. Per eżempju, tista 'tikkwalifika sempliċiment għax tgħix f'xi belt jew kontea partikolari. Anke li jmorru l-iskola jew li jaduraw f'żona fejn ma tgħix jista 'jirriżulta fl-eliġibilità.
• Sħubijiet fi grupp: Li tkun membru ta 'ċerti gruppi tista' tagħmlek eliġibbli għal ċerti għaqdiet ta 'kreditu. Xi gruppi huma miftuħa għall-pubbliku, u tista 'tingħaqad ma' dawk il-gruppi bil-għan li ssir membru tal-unjoni ta 'kreditu. Gruppi oħra (bħall-assoċjazzjoni tad-dar) jeħtieġu li tissodisfa kriterji oħra.
• Il-familja tiegħek: Jekk membru tal-familja tiegħek huwa membru tal-unjoni ta 'kreditu, x'aktarx tista' tingħaqad ma 'dik l-unjoni ta' kreditu bbażata fuq l-eliġibbiltà tal-qraba tiegħek.

Għal elenkar ta 'għaqdiet ta' kreditu fiż-żona tiegħek (flimkien ma 'deskrizzjoni tal-ħtiġijiet ta' eliġibbiltà), ipprova tiftix bil-kodiċi zip tiegħek fi CULookup.com.

Kif Tingħaqad ma 'Unjoni ta' Kreditu

Ladarba ssib istituzzjoni li tixtieq (u li int eliġibbli biex tissieħeb), issir membru hija faċli daqs il-ftuħ ta 'kont. Il-proċess huwa l-istess bħal ftuħ ta 'kont ta' tfaddil fi kwalunkwe bank jew unjoni ta 'kreditu: għandek bżonn tipprovdi informazzjoni dwarek innifsek, ġġib l-identifikazzjoni u tagħmel depożitu inizjali (ħafna drabi $ 25 jew inqas). Tgħallem aktar dwar ir-rekwiżiti biex tiftaħ kontijiet ta 'ffrankar u verifika .

Il-klijenti kollha ta 'l-unjoni ta' kreditu jridu jiftaħ kont bażiku ta 'sehem (jew iffrankar). Anki jekk qed tissieħeb fl-unjoni ta 'kreditu biex tikseb self, ikollok bżonn issir membru - li teħtieġ li jkollok "sehem" ta' l-unjoni ta 'kreditu. F'ħafna każijiet, inti sempliċiment tiddepożita mill-inqas ħames dollari f'kont ta 'ishma biex tikkwalifika għas-self, u tkun taf biss li l-flus joqgħod indefinittivament.

Il-Flus Tiegħek Sikur f'Unjoni ta 'Kreditu?

Id-depożiti tal-unjoni ta 'kreditu huma assigurati ħafna bħad-depożiti bankarji tiegħek. L-organizzazzjoni li tipproteġi l-flus tiegħek jiddependi fuq it-tip ta 'istituzzjoni li tuża. Unions ta 'kreditu assigurati b'mod federali jużaw il -Fond ta' Assigurazzjoni tal-Ishma tal-Kreditu Nazzjonali (NCUSIF) , li huwa fond sostnut mill-gvern. Fil-banek, l-assigurazzjoni tiġi mill- Korporazzjoni Federali tal-Assigurazzjoni tad-Depożitu (FDIC) . F'gruppi tal- kreditu assigurati federalment , il-kwalità tal-assigurazzjoni hija l-istess bħall-assigurazzjoni FDIC - hija appoġġata mill-fidi sħiħa u l-kreditu tal-gvern Amerikan. Iż-żewġ forom ta 'assigurazzjoni jkopru sa $ 250,000 għal kull detentur ta' kont għal kull istituzzjoni (huwa possibbli li jiġu assigurati aktar minn $ 250,000 f'unjoni ta 'kreditu waħda taħt ċerti kondizzjonijiet).

Jekk l-unjoni ta 'kreditu tiegħek mhix federalment assigurata, xorta tista' tkun protett minn polza ta 'assigurazzjoni privata, u l-flus tiegħek jistgħu jkunu sikuri, iżda l-assigurazzjoni NCUSIF hija l-aħjar minħabba l-garanzija tal-gvern.

Min imexxi Unjoni ta 'Kreditu?

Jekk il-klijenti kollha għandhom l-unjoni ta 'kreditu, li hija responsabbli?

L-għaqdiet ta 'kreditu għandhom varjetà ta' persunal, inklużi tellieqa tal-fergħa u uffiċjali ta 'self, rwoli amministrattivi u ta' operazzjonijiet, u eżekuttivi. Il-ġestjoni superjuri tikkonsisti minn bord tad-diretturi li jieħu deċiżjonijiet dwar strateġiji ta 'unjoni ta' kreditu, politiki, u aktar. Dan il-bord huwa magħmul minn voluntiera eletti. Huma ma jagħmlux dan għall-paga - huma membri tal-unjoni ta 'kreditu li jixtiequ li jgħidu kif il-post huwa mmexxi.

Il-membri tal-unjoni ta 'kreditu jivvutaw għall-bord tad-diretturi. Kull membru jirċievi vot wieħed, sabiex il-membri kollha jkollhom setgħa indaqs (membri b'aktar flus fl-unjoni ta 'kreditu ma jiksbux aktar voti minn membri li għandhom inqas).

L-Għaqdiet tal-Kreditu huma Kompetittivi?

L-għaqdiet ta 'kreditu żgħar jagħtu lill-banek il-kbar il-flus tagħhom. Minħabba li s-sindakati ta 'kreditu għandhom it-tendenza li jiffukaw fuq is-servizz fuq il-profittabilità, ir-rati jistgħu jkunu aħjar f'unjoni ta' kreditu. Jekk inti chaser rata, inti tista 'ma tarax l-ogħla rati offruti fuq il-banek online . Madankollu, relazzjoni fit-tul ma 'unjoni ta' kreditu tajba tista 'taħdem tajjeb, u l-benefiċċju ta' rata ogħla huwa biss kbir daqs il-bilanċ tal-kont tiegħek.

L-istess jgħodd għar-relazzjonijiet ma 'banek komunitarji tajbin.

Kultant issib unjoni ta 'kreditu li ma toffrix l-univers kollu tal-prodotti u s-servizzi li joffru l-banek akbar. Jekk jiġri li trid dawk is-servizzi partikolari, tista 'tkun kuntenti b'megabank li joffri one-stop-shopping jew unjoni ta' kreditu ikbar.

• Ara aktar diskussjoni: Banek vs Unions tal-Kreditu

Hekk kif l-iċċekkjar b'xejn faded bogħod mill-offerti tal-banek kbar, il-unions tal-kreditu kisbu popolarità. L-Assoċjazzjoni Nazzjonali ta 'l-Unjoni tal-Kreditu (CUNA) tirrapporta li 76 fil-mija ta' għaqdiet ta 'kreditu għadhom joffru kontroll b'xejn mingħajr strings mehmuża. Biex tkun ġust, xi kultant tista ' tikkwalifika għal iċċekkjar b'xejn fuq banek kbar, u jista' jkollok tagħmel l-istess f'xi unions ta 'kreditu.

Jekk qed taħseb li taqleb għal unjoni ta 'kreditu (jew li tmur minn bank għal bank), kun żgur li tassew jagħmel sens li tiżdied il-vapur . Il-kontijiet li jiċċaqilqu jistgħu jkunu ta 'uġigħ, u l-unjoni ta' kreditu attwali tiegħek tista 'tkun kapaċi toffri soluzzjonijiet li jżommuhom kuntenti fejn int. Meta niġu żmien biex nimxu, uża lista ta 'kontroll ta' l-għeluq tal-kont biex tiżgura li xejn ma jaqa 'mix-xquq.