Liema huwa l-aħjar għall-Flus Tiegħek?
Aħna ser inħaffer id-dettalji hawn taħt, iżda bħala deskrizzjoni qasira:
- Similitudnijiet: Il- banek u l-għaqdiet ta 'kreditu joffru kontijiet ta' tfaddil u ta 'tfaddil, self, kontijiet tan-negozju u servizzi oħra. Għall-biċċa l-kbira tal-ħtiġijiet bankarji, huma ekwivalenti.
- Differenzi: L-għaqdiet ta 'kreditu huma istituzzjonijiet tal-klijenti, filwaqt li l-banek huma tipikament negozji bi skop ta' profitt. F'xi każijiet, dan jagħti vantaġġ lill-unjonijiet tal-kreditu. Imma biex tingħaqad ma 'unjoni ta' kreditu, għandek bżonn tikkwalifika billi tissodisfa l-kriterji tas-sħubija.
Għal introduzzjoni bażika għal għaqdiet ta 'kreditu, inkluża s-sjieda, is-sikurezza tal-fondi u l-prodotti tiegħek, ara Kif jaħdmu l-Unions tal-Kreditu .
Sidien: Id-Differenza Primarja
L-għaqdiet ta 'kreditu huma proprjetà tal-klijenti tagħhom, li huma magħrufa wkoll bħala "membri". Banek proprjetarji tal-investituri. Dawk l-investituri jistgħu jkunu eluf ta 'azzjonisti anonimi jew ftit investituri kbar, skont il-bank. Inti tista 'ma toqgħodx jew taħseb li huwa big deal, iżda l-istruttura tal-proprjetà taffettwa kif jaħdmu dawn l-istituzzjonijiet.
L-ideal tal-unjoni ta 'kreditu: Idealment, unions ta' kreditu jistgħu joffru tranżazzjonijiet aħjar għax m'għandhomx investituri barranin jippruvaw jimmassimizzaw u jżidu l-profitti għad-detriment tal-klijenti.
Ħafna għaqdiet ta 'kreditu jagħmlu biss dan: Huma jħallsu aktar imgħax fuq iffrankar u CDs , dawn joffru verifika b'xejn lil kulħadd, u jżommu r-rati tas-self baxxi.
Eċċezzjonijiet għar-regola: Madankollu, l-għaqdiet ta 'kreditu mhumiex dejjem aktar affordabbli mill-banek. Il-banek tal-Komunità għandhom prijoritajiet li huma simili għal għaqdiet ta 'kreditu, inkluż li jservu popolazzjonijiet lokali u li jagħtu lura lill-komunità.
Barra minn hekk, xi unions ta 'kreditu jaġixxu bħal banek kbar u jitolbu l-istess tariffi għoljin bħall-kompetituri tagħhom. Bħala organizzazzjonijiet li ma jagħmlux qligħ, dawk l-għaqdiet ta 'kreditu jgawdu benefiċċji tat-taxxa li ma jerġgħux lura għall-membri kif maħsub.
Eliġibbiltà tal-Unjoni tal-Kreditu
Il-ħila tiegħek li tiftaħ kont hija differenza oħra sinifikanti bejn banek u għaqdiet ta 'kreditu.
Biex iżommu l-istatus iffavorit mit-taxxa tagħhom, unions ta 'kreditu huma meħtieġa li jillimitaw il-bażi tal-klijentela tagħhom għal grupp ta' nies li għandhom rabta komuni (magħruf bħala "qasam ta 'sħubija").
Dak ir-rekwiżit huwa relattivament faċli biex jintlaħaq. Inti tista 'tkun eliġibbli biex tingħaqad ma' unjoni ta 'kreditu minħabba:
- Fejn taħdem jew l-industrija li taħdem fiha
- Fejn tattendi l-iskola jew il-qima
- Iż-żona ġeografika fejn tgħix
- Sħubija f'organizzazzjoni, li tista 'tissodisfa online
- Eliġibbiltà ta 'membru tal-familja
Kull fejn tkun, hemm ċans tajjeb li hemm unjoni ta 'kreditu fil-viċin li int eliġibbli għaliha. Uħud mill-għaqdiet ta 'kreditu saħansitra jservu lill-membri mill-bogħod jew kompletament fuq l-internet
Huwa sikur il-flus tiegħek?
Il-banek u l-għaqdiet ta 'kreditu jistgħu jżommu kemm jista' jkun il-flus tiegħek sikuri. Jekk istituzzjoni taqa 'taħt, xi wħud jew il-flus kollha tiegħek jistgħu jkunu assigurati, li jfisser li l-fondi tiegħek għandhom jiġu sostitwiti. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-kont tiegħek jispiċċa f'istituzzjoni ġdida, u għandek l-istess numru tal-kont u bilanċ tal-kont bħal qabel.
L-iktar sikur disponibbli għall-assigurazzjoni ġej mill-gvern ta 'l-Istati Uniti.
- Għall-kontijiet bankarji, il -FDIC tassigura fondi b'appoġġ tal-gvern.
- F'unions ta ' kreditu assigurati federalment, il- kopertura NCUSIF tipproteġik bil-fidi sħiħa u l-kreditu tal-gvern ta' l-Istati Uniti.
Skont il-liġi attwali, kemm il-kopertura tal-FDIC kif ukoll tal-NCUSIF jipproteġu sa $ 250,000 kull depożitant għal kull istituzzjoni. Jekk għandek aktar minn dak, għandek bżonn li tiżgura ruħek li tinfirex il-fondi tiegħek bejn reġistrazzjonijiet ta 'kont differenti jew istituzzjonijiet differenti. Huwa possibbli li jkollok aktar minn $ 250,000 assigurati f'post wieħed. Pereżempju, il-kont ta 'l-irtirar tiegħek u l-kont tal-iċċekkjar individwali tiegħek fl-istess istituzzjoni jistgħu jingħaddu separatament.
Uħud mill-għaqdiet ta 'kreditu huma mikrija mill-Istat (minflok federali mikrija), u joffru kopertura ta' assigurazzjoni privata. Filwaqt li din il-protezzjoni hija ta 'għajnuna f'ħafna każijiet (dawn mhux neċessarjament huma istituzzjonijiet ħżiena), l-assigurazzjoni privata mhix kważi sikura daqs il-kopertura NCUSIF.
Offerti simili tal-prodott
Il-prodotti disponibbli fil-banek u l-għaqdiet tal-kreditu huma prattikament l-istess. Għal ħafna konsumaturi li jittrattaw finanzi personali u negozji żgħar - ma jimpurtax jekk tużax bank jew unjoni ta 'kreditu.
Għal servizzi speċjalizzati, bħal servizzi ta 'trustee, unjoni ta' kreditu żgħira tista 'ma tkunx tista' takkomoda l-bżonnijiet tiegħek. Imma qatt ma jolqot il-mistoqsijiet - anki l-istituzzjonijiet żgħar għandhom sħubiji ma 'fornituri tas-servizz li jistgħu jipprovdu servizzi mingħajr saldaturi permezz ta' unjoni ta 'kreditu.
Kważi kull unjoni bankarja jew ta 'kreditu toffri l-prodotti li ġejjin:
- Kontijiet bankarji tan-negozju
- Iċċekkjar tal-kontijiet
- Kontijiet ta 'tfaddil
- Ċertifikati ta 'depożitu (CDs)
- Self għad-djar (inkluż self għax-xiri u rifinanzjament )
- Self awtomatiku għal vetturi ġodda jew użati (inklużi muturi u self RV)
- Kontijiet tas-suq tal-flus
- Art , kostruzzjoni , u self tad- djar manifatturat
Teknoloġija: Iż-żewġ banek u għaqdiet ta 'kreditu joffru servizzi bankarji onlajn u apps mobbli. Tista 'tara kontijiet, tagħmel depożiti ma' l-apparat ċellulari tiegħek , iċċaqlaq il-flus bejn il-kontijiet, tħallas il-kontijiet , u aktar f'ħafna istituzzjonijiet. Kultant, unjoni ta 'kreditu żgħira tista' ma toffrix il-karatteristiċi kollha li tkun qed tfittex, iżda rari.
Servizzi tal Konsumatur
Il-banek u l-għaqdiet tal-kreditu jistgħu joffru servizz tal-klijent eċċellenti. It-tnejn li huma jagħmlu żbalji u jimpjegaw nies li kultant għandhom ġurnata ħażina.
Relazzjonijiet: Fl-għaqdiet ta 'kreditu u banek żgħar, is-servizz għandu tendenza li jkun aktar personalizzat. B'inqas klijenti u impjegati, jista 'jkun aktar faċli għal kulħadd li jsir jaf lil xulxin. Jekk żżur fergħa, hemm ċans tajjeb li taħdem ma 'l-istess nies, u tista' tiżviluppa relazzjonijiet. Dawk ir-relazzjonijiet jistgħu potenzjalment jgħinuk tikkwalifika għal self jekk għandek kreditu inqas minn dak perfett , u jistgħu jagħmluha aktar faċli biex issolvi problemi fil-kontijiet tiegħek.
Speċjalment f'banek żgħar u għaqdiet ta 'kreditu, is-servizz tal-klijent jiddependi (parzjalment) fuq il-kultura tal-organizzazzjoni. L-interazzjonijiet jistgħu jkunu aktar informali (għal aħjar jew agħar), u jistgħu jiddependu minn min qed titkellem għal dak il-jum. Fil-banek il-kbar, jistennew esperjenza aktar konsistenti (iżda riġida): L-impjegati kollha jgħaddu mill-istess programm ta 'taħriġ, u għandhom ftit marġni ta' manuvra fir-rigward ta 'kwistjonijiet tas-servizz.
L-iskeda tiegħek tista 'taffettwa d-deċiżjoni tiegħek li taħdem ma' bank jew unjoni ta 'kreditu. Il-banek il-kbar għandhom aktar riżorsi biex joffru linji ta 'servizz tal-klijent ta' 24 siegħa, u dan jista 'jkun utli jekk ma tistax titkellem waqt il-ħinijiet tax-xogħol. Madankollu, xi unions ta 'kreditu (u banek) joffru estiżi u sigħat ta' weekend - kif ukoll websajts eċċellenti. Jekk tista 'tagħmel dak kollu li għandek bżonn fuq l-internet, il-ħinijiet bankarji ma jimpurtax.
L-għaqdiet ta 'kreditu jipprovdu offerta unika bi fergħat maqsuma. Jekk tipparteċipa l-unjoni ta 'kreditu tiegħek, tista' tkun tista ' żżur fergħat ta' għaqdiet ta 'kreditu oħra parteċipanti madwar il-pajjiż. Il-biċċa l-kbira tas-servizzi, bħad-depożiti u l-irtirar, huma disponibbli b'xejn, iżda jista 'jkollok bżonn taħdem ma' unjoni ta 'kreditu "dar" fuq kwistjonijiet aktar kumplessi.
Liema Huwa Aħjar?
Il-banek u l-għaqdiet ta 'kreditu jistgħu jipprovdu servizzi finanzjarji robusti. Fl-aħħar mill-aħħar, dan jaqa 'fuq il-prodotti, is-servizzi u l-miżati offruti mill-istituzzjoni individwali li tkun qed tħares. Jekk is-sjieda mhix importanti għalik, mur biss ma 'min ikollu l-aħjar (u ftakar li tista' żżomm kontijiet multipli miftuħa kemm fuq banek kif ukoll fuq unions ta 'kreditu).
Meta jkollok bżonn ta 'self, tikseb kwotazzjonijiet minn bosta sorsi differenti, inklużi mill-inqas bank wieħed, unjoni ta' kreditu waħda, u sellief fuq l-internet wieħed . Qabbel l-ispejjeż u r-rati tal-imgħax f'kull istituzzjoni, u staqsi jekk intx probabbli li jkollok approvat għas-self qabel ma timla l-applikazzjoni.
Jekk rati għoljin fuq il-kontijiet ta 'tfaddil huma l-prijorità ewlenija tiegħek, ara għażliet fuq l-internet għaż-żewġ banek u għaqdiet ta' kreditu . Il-banek online m'għandhomx l-istess overhead bħall-istituzzjonijiet tal-briks u l-mehries, u għandhom it-tendenza li jużaw rati ta 'imgħax li joqtlu l-għajnejn biex jiġbdu l-attenzjoni.
Jekk tiddeċiedi li taqleb għal bank jew unjoni ta 'kreditu differenti, tevita problemi meta timxi flusek. Uża l- lista ta 'kontroll tagħna għall-bdil tal-banek biex tagħmel il-proċess kemm jista' jkun bla tbatija.