Preċiż jew Żball?
Ħlasijiet tard jidhru fir-rapporti tal-kreditu tiegħek meta s-selliefa jirrapportaw li inti ħallas tard.
Dan jista 'jiġri b'waħda minn żewġ modi:
- Int attwalment tħallas tard, u min isellef qiegħed javżak il-verità.
- Int qatt ma ħallset tard, u min isellef jew il-bank tal-kreditu għamel żball u żied il-pagament lir-rapport tiegħek.
Jekk ir-rapport ikun eżatt , ikun iktar diffiċli u jieħu ħafna ħin biex il-ħlas jitneħħa mir-rapporti tiegħek u jista 'jkun li lanqas ma jkun possibbli.
Jekk il-ħlas tard huwa żball , għandu jkun relattivament faċli li jiġi ffissat l-iżball : fajl ta 'tilwima li tispjega li hemm żball, u titlob li jitneħħa l-pagament. Uża messaġġier (bħal FedEx jew UPS) jew ibgħat l-ittra mill-USPS b'talba għal Irċevuta tar-Ritorn. Is-selliefa huma meħtieġa jikkoreġu l-iżbalji, u jekk jonqsu milli jagħmlu dan huwa ksur tal-Federal Fair Credit Report Act (FCRA). L-iffissar tal-iżball jista 'jieħu diversi ġimgħat, imma tista' tkun kapaċi tħaffef il-proċess billi tuża salvataġġ rapidu . Il-ħlas għal iffissar aktar mgħaġġel tipikament jagħmel sens biss jekk int fin-nofs ta 'xiri ta' dar jew tranżazzjoni sinifikanti oħra.
Kif Tneħħi Ħlasijiet Tard
Jekk il-ħlas tard huwa preċiż, xorta tista 'titlob lis-selliefa biex ineħħu l-pagament mir-rapporti tal-kreditu tiegħek. Mhumiex mitluba li jagħmlu dan, iżda jistgħu jkunu lesti li jakkomodaw it-talba tiegħek, speċjalment jekk japplikaw waħda jew aktar minn dawn li ġejjin:
- Int għandek raġuni leġittima biex tħallas tard (dħul fl-isptar, diżastru, żbalji bankarji).
- Tista 'toffrilhom xi ħaġa lura.
- Inti inkella tħallas il-kontijiet tiegħek fil-ħin (jew ilek tħallas fil-ħin reċentement).
Minbarra l-fatturi ta 'hawn fuq, int ser tirċievi riżultati aħjar jekk titlob nicely. Ftakar li qed titlob lil bniedem ieħor biex jgħinek b'xi ħaġa li - teknikament - mhix meħtieġa. Din hija sitwazzjoni stressanti u importanti għalik, li tagħmilha ta 'sfida partikolari, iżda l-odds tiegħek huma dejjem aħjar jekk tista' tispjega l-każ tiegħek bil-kalma u titlob għal xi għajnuna.
Sempliċiment staqsi: L-aktar metodu sempliċi huwa li sempliċiment titlob lis-sellief tiegħek biex jieħu l-ħlas tard mir-rapport tal-kreditu tiegħek. Dak għandu jneħħi l-informazzjoni mis-sors tiegħu sabiex ma jerġa 'lura aktar tard. Hemm żewġ modi biex tagħmel din it-talba:
- Sejjaħ is-sellief tiegħek fuq it-telefon u staqsi biex tħassar il-ħlas. L-ewwel persuna li titkellem x'aktarx ma tkunx tista 'tgħinek. Politely staqsi biex teskala l-kwistjoni u titkellem ma 'maniġer jew dipartiment li jista' japprova t-talba tiegħek. Ladarba jkollokhom fuq it-telefon, agħmel il-każ tiegħek b'mod politiku.
- Ikteb ittra u staqsi għal tneħħija. Ħafna drabi magħrufa bħala ittra ta 'avvjament , dawn it-talbiet jippermettu li tispjega formalment għalfejn il-ħlas għandu jitneħħa, u huwa faċli li tiġi inkluża prova li tappoġġja l-każ tiegħek. Iktar ma jkun hemm prova, l-aħjar.
Tinnegozja: Tista 'wkoll ikollok suċċess jekk toffri xi ħaġa lil min isellef tiegħek li jixtiequ. Pereżempju, jekk int qed issegwi l-pagamenti, tista 'tipproponi li tħallas dak kollu li għandek tgawdi minnufih (possibbilment inklużi miżati ta' penali) bi skambju biex jitneħħew il-ħlasijiet tard. Alternattivament, tista 'toffri li twaqqaf pagamenti awtomatiċi biex tiżgura li l-ħlasijiet jaslu fil-ħin fil-futur. Ikseb xi ftehim bil-miktub qabel ma tibgħat ħlas kbir lil min isellef tiegħek.
Tħallasha: Għażla oħra hija li nqabad biss (jew tħallas id-dejn li għandek tagħti). Madankollu, il-ħlasijiet tard fl-istorja tal-kreditu tiegħek se jibqgħu għal seba 'snin, u jagħmluha iktar diffiċli biex tinkiseb approvazzjoni għall-aħjar self u rati ta' assigurazzjoni. Wara dak iż-żmien, il-ħlasijiet se "jaqgħu" mir-rapporti tal-kreditu tiegħek - dawn mhux se jintwerew aktar lil ħaddieħor, u ma jkunux parti mill-punteġġ tal-kreditu tiegħek.
Jekk hija l-unika għażla li għandek, huwa aħjar li jkollok ftit ħlasijiet tard (li eventwalment inqabdu) bi ħlasijiet.
Ikseb għajnuna legali: Xi sitwazzjonijiet huma tant kumplessi li għandek bżonn għajnuna professjonali. Avukat lokali jista 'jirrevedi l-każ tiegħek u joffri gwida dwar għażliet addizzjonali li jistgħu jkunu disponibbli taħt il-liġijiet federali u statali.
Jekk ma tirnexxix
Erġa 'pprova: It-talba inizjali tiegħek tista' ma tirnexxi. Dak hu okay - staqsi diversi drabi għax jista 'jkollok aktar xortih ma' persuna differenti. Fl-aħħar mill-aħħar, tista 'ma tkunx tista' tneħħi dawk il-pagamenti, u tkun taf biss ikollok tgħix magħhom.
Ir-rikostruzzjoni tal-kreditu tiegħek: Speċjalment b'pagamenti tard fir-rapporti tiegħek, ikollok bżonn tagħmel xi xogħol biex terġa 'tibni l-kreditu tiegħek. L-aktar ħaġa importanti li tista 'tagħmel hi li tevita ħlasijiet tard addizzjonali - tikseb il-ħlasijiet tiegħek fil-ħin. Ibgħathom fi ftit jiem kmieni, u tiffirma għal pagamenti elettroniċi (mill-inqas għall-ħlas minimu) biex tevita problemi. Iż - żieda ta 'self bin-nifs ġdid u l-ħlas lura fil-ħin jista' wkoll jgħin, imma jissellef biss jekk jagħmel sens li jissellef - ma tagħmilx dan biss biex jipprova u juża s-sistema ta 'kreditu.
Self bi kreditu ħażin: Il-punteġġi tiegħek se jkunu aktar baxxi jekk dawk il-ħlasijiet tard jwaħħlu madwar, iżda dan ma jfissirx li ma tistax tissellef. Iċ-ċavetta hija li jiġu evitati selliefa predatorji (bħal selliefa ta 'dawk li jħallsu) li jitolbu ħlasijiet għoljin u rati ta' imgħax.
- Is-self FHA jista ' jipprovdi finanzjament biex jixtri dar , anke jekk ma jkollokx kreditu perfett. Ma tistax ikollok xi ħlasijiet tard fl-aħħar 12-il xahar fuq ir-rapporti ta 'kreditu tiegħek (24 xahar hija aħjar), iżda ftit kwistjonijiet fil-passat imbiegħed m'għandhomx jiddikjaraw l-applikazzjoni tas-self tiegħek.
- Is-sottoskrizzjoni tal-manwal tippermetti lis-selliefa biex japprovaw self li altrimenti ma jkunx approvat. Minflok ma t-talba tinbeda b'kompjuter (minħabba ħlasijiet tard), jista ' jkollok persuna attwali tirrevedi s-sitwazzjoni tiegħek . Informazzjoni addizzjonali, bħal ċirkostanzi estenwanti u l-fatt li tħallas il-kontijiet tal-kera u l-utilità tiegħek fil-ħin, tista 'tagħmel differenza u twassal għall-approvazzjoni.
- A cosigner jista 'jgħinek tikseb approvat għal self awtomatiku u self lil studenti. Cosigner japplika għal self miegħek u jwiegħed li jagħmel il-ħlasijiet jekk tonqos milli tagħmel pagamenti fil-ħin. Is-selliefa se jħarsu lejn il-punteġġi tal-kreditu u d-dħul tal-cosigner u jevalwaw l-applikazzjoni tas-self ibbażata fuq il-ħila tal-kostruttur tiegħek li jħallas lura s-self. Għal aktar dettalji, ara kif ix-xogħlijiet ta 'cosigning .
Do Matter Ħlasijiet Tard?
L-istorja tal-ħlas tiegħek hija l-biċċa l-iktar importanti tal-punteġġ tal-kreditu FICO tiegħek, b'żieda ta '35 fil-mija . Anke jekk ir-rapporti tal-kreditu tiegħek ikunu f'forma tajba, ħlas wieħed tard jista 'jagħmel ħsara lill-kreditu tiegħek, u dawk "lates" jibqgħu fir-rapporti tal-kreditu tiegħek sa seba' snin sakemm ma tagħmilx xi ħaġa dwarhom.
Impatt wiesa ': Is-selliefa jevalwaw il-kreditu tiegħek biex japprova jew inaqqas l -applikazzjonijiet tas-self, iżda l-kreditu tiegħek juri wkoll f'oqsma oħra. Kreditu b'saħħtu jista 'jagħmilha eħfef biex jinkiseb impjieg, jixtri assigurazzjoni raġonevoli, u jikri dar jew appartament.
Kemm-il punt? L-impatt ta 'ħlas tard wieħed jiddependi minn diversi fatturi, inkluż jekk is-selliefa tiegħek attwalment jirrappurtawx pagamenti tard f'uffiċċji ta' kreditu.
- Kemm tard? Pagamenti ta 'inqas minn 30 jum tard x'aktarx ma jidhrux fir-rapport tal-kreditu tiegħek. Wara dan, il-pagamenti jinkisbu kategorizzati (30 jum, 60 jum, 90 jum, eċċ.) Sakemm min jislef jitlobha tbattal kompletament). Il-ħlas ta '90 ġurnata tard għandu impatt iktar sever minn dak li jħallas 30 jum tard. Il-ħlas ta 'ftit jiem tard jista' ma jaffettwax il-kreditu tiegħek, iżda probabilment ikollok tħallas penali lil min isellef tiegħek, u tirriskja li l-kont tiegħek jingħalaq.
- Kemm il-darba? Wieħed jew żewġ ħlasijiet tard ser ċertament jagħmlu ħsara lill-kreditu tiegħek, iżda d-dannu huwa limitat jekk tevita li tagħmel drawwa barra minnha. Jekk ta ' spiss tħallas tard jew ikollok ħlasijiet bil-quddiem fuq self multiplu, l-impatt huwa akbar.
- Kif riċenti? Ħlas tard għandu impatt immedjat fuq il-punteġġ tal-kreditu tiegħek minħabba li l-punteġġi huma mfassla biex ibassru l-futur, u inti stajt żiedet informazzjoni ġdida mal-mudell ta 'punteġġ. Xorta waħda, jista 'jkun ta' għajnuna li jitneħħew ħlasijiet tard li għandhom diversi snin minħabba li kwalunkwe oġġett negattiv fil-kreditu tiegħek se jiżen il-punteġġi tiegħek.
Equifax, waħda mit-tliet aġenziji ewlenin ta 'rappurtaġġ ta' kreditu, tirrapporta li konsumatur bi kreditu tajjeb jista 'jara tnaqqis ta' 100 punt l-ewwel darba li jħallas 30 jum tard (il-punteġġ jaqa 'minn 780 għal 680). Jekk diġà kellha punteġġ ta '680 u wieħed jew żewġ ħlasijiet tard, il-punteġġ tiegħek jista' jaqa '70 punt addizzjonali jekk iżżid pagament ieħor ta' 30 ġurnata tard. Ibbażat fuq dawk in-numri, it-tħassir tal-ħlas li kkawża li l-qatra ta '100 punt imur ftit telefonati u ittri.