Rekwiżiti ta 'Ħlas Baxx u ta' Kreditu
- Agħmel ħlas parzjali żgħir kemm 3.5 fil-mija.
- Niżżel approvat biex tissellef b'kreditu rqiq jew problemi fl-istorja tal-kreditu tiegħek.
- Ixtri djar ta 'familja waħda, Condos, proprjetajiet b'ħafna unitajiet, u djar manifatturati b'appoġġ FHA.
- Ikseb fondi żejda ('il fuq u lil hinn mis-self tax-xiri tiegħek) għal rinnovazzjonijiet u tiswijiet mal-programm FHA 203k.
- Iffinanzja l-ħlas parzjali tiegħek bi flus rigal jew għajnuna mill-bejjiegħ.
Aħna ser ikopru d-dettalji kollha hawn taħt. Biex tikseb self FHA, titkellem ma 'sellief lokali jew online u tistaqsi dwar il-programmi FHA.
X'inhu Self FHA?
Self FHA huwa self għad-djar li l-Amministrazzjoni Federali tad-Djar ta 'l-Istati Uniti (FHA) tiggarantixxi. Selliefa privati bħal banek u għaqdiet ta 'kreditu joħorġu s-self, u l-FHA jipprovdi rinforz: Jekk ma tħallasx lura s-self tiegħek, il-FHA ser ihallas min isellef minflok.
Minħabba dik il-garanzija, is-selliefa huma lesti li jagħmlu self ipotekarju sostanzjali f'każijiet fejn altrimenti ma jkunux jixtiequ japprovaw applikazzjonijiet ta 'self.
Benefiċċji tas-Self FHA
Is-self tal-FHA mhux perfett għal kulħadd, iżda huma tajbin eċċellenti f'xi sitwazzjonijiet. L-appell prinċipali huwa li jagħmluha faċli biex jixtru proprjetà. Imma ftakar li dawn il-benefiċċji dejjem jiġu mal-kummerċ.
L-iktar karatteristiċi attraenti jinkludu:
Ħlas parzjali żgħir: Self FHA jippermettilek li tixtri dar bi ħlas parzjali baxx daqs 3.5 fil-mija. Programmi oħra ta 'self (konvenzjonali) jistgħu jeħtieġu ħlas parzjali akbar, jew jeħtieġu punteġġi ta' kreditu għoljin u dħul għoli biex jiksbu approvati bi ħlas parzjali żgħir.
Jekk għandek aktar minn 3.5 fil-mija disponibbli, tista 'tkun f'qagħda aħjar li tagħmel ħlas parzjali iktar sostanzjali.
Jekk tagħmel hekk jagħtik aktar għażliet ta 'self, u tkun taf tiffranka l-flus fuq l-ispejjeż tal-imgħax matul il-ħajja tas-self tiegħek.
Flus ta 'popli oħra: Huwa aktar faċli li tuża rigali għall-ħlas parzjali tiegħek u l- għeluq tal-ispejjeż bil-finanzjament tal-FHA.
Barra minn hekk, il-bejjiegħa jistgħu jħallsu sa 6 fil-mija tal-ammont tas-self lejn l-ispejjeż tal-għeluq tax-xerrej. Int aktar probabbli li tibbenefika minn dak fis-suq tax-xerrej, iżda anki fi swieq b'saħħithom, tista 'potenzjalment taġġusta l-prezz ta' l-offerta tiegħek biżżejjed biex tħajjar lill-bejjiegħa.
Pena ta 'ħlas bil-quddiem : M'hemm xejn (big plus għal subprime li jissellfu ).
Self assunt: Ix-xerrej jista '"jieħu f'idejh" is-self FHA tiegħek jekk ikun possibbli. Huma jtellgħu fejn tħallew barra u jibbenefikaw minn spejjeż ta 'imgħax aktar baxxi (għax diġà stajt għaddew is-snin ta' l-ogħla interess, li tista 'tara b'tabella ta' amortizzament ). Jiddependi fuq jekk ir-rati jbiddlux jew le mill-ħin li tbigh, ix-xerrej jista 'wkoll igawdi rata ta' imgħax baxxa li mhix disponibbli fl-ambjent attwali.
Ċans biex terġa 'tiġi stabbilita: Bil-falliment reċenti jew l-esklużjoni fl-istorja tiegħek, is-self tal-FHA jagħmilha aktar faċli biex tinkiseb approvazzjoni. Tnejn jew tliet snin wara t-tbatija finanzjarja hija tipikament biżżejjed biex tikkwalifika għall-finanzjament.
Titjib u tiswija tad-dar: Ċerti self FHA jistgħu jintużaw biex iħallsu titjib fid-dar (permezz ta 'programmi FHA 203k ).
Jekk qed tixtri proprjetà li teħtieġ titjib, dawk il-programmi jagħmluha aktar faċli biex tiffinanzja x-xiri tiegħek u t-titjib b'self wieħed biss.
Kif tikkwalifika għal Self FHA?
Meta mqabbla ma 'self konvenzjonali, is-self tal-FHA tipikament huwa eħfef biex jikkwalifikaw.
L-FHA tagħmel id-dar aċċessibbli għan-nies tal-livelli kollha tad-dħul. Mal-gvern li jiggarantixxi s-self, is-selliefa huma aktar lesti li japprovaw l-applikazzjonijiet.
Iċċekkja ma 'diversi selliefa: Is-selliefa jistgħu (u jagħmlu) jistabbilixxu standards li huma aktar stretti mill-ħtiġiet minimi tal-FHA. Jekk qed ikollok problemi ma 'sellief approvat mill-FHA, jista' jkollok xortih aħjar ma 'waħda differenti. Huwa dejjem għaqli li tixtri xorta waħda.
Limiti ta 'dħul: M'hemmx bżonn dħul minimu. Inti sempliċiment għandek bżonn biżżejjed dħul biex turi li tista 'tħallas lura s-self (ara hawn taħt), iżda s-self FHA huma mmirati lejn min jissellef bi dħul baxx.
Jekk għandek dħul għoli, m'intix skwalifikat, kif tista 'tkun b'ċerti programmi ta' xerrej għall-ewwel darba .
Proporzjonijiet tad-dejn mal-introjtu : Biex tikkwalifika għal self FHA, għandek bżonn proporzjonijiet raġonevoli tad-dejn mal-introjtu . L-ammont li tqatta 'fuq pagamenti ta' self ta 'kull xahar għandu jkun relattivament baxx, meta mqabbel mad-dħul fix-xahar tiegħek. Tipikament, huwa aħjar li jkun inqas minn 31/43. Iżda f'xi każijiet, huwa possibbli li tinkiseb approvata bi proporzjonijiet D / I eqreb għal 50 fil-mija.
Eżempju: Assumi li taqla '$ 3,500 fix-xahar.
- Biex tissodisfa r-rekwiżiti standard, huwa aħjar li żżomm il-ħlasijiet tad-djar ta 'kull xahar taħt $ 1,225 (għaliex $ 1,225 huwa 31 fil-mija ta' $ 3,500).
- Jekk għandek dejn ieħor (bħal dejn ta 'karta ta' kreditu ), il-ħlasijiet mensili kollha tiegħek magħquda għandhom ikunu inqas minn $ 1,505.
Biex insemmu kemm tista 'tonfoq fuq il-ħlasijiet, ara kif tikkalkula ħlas ta' ipoteka jew tuża kalkulatur tas-self onlajn biex timmodifika l-ħlasijiet tiegħek.
Punteġġi ta 'kreditu: Dawk li jisselfu b'livelli ta' kreditu baxxi huma aktar probabbli li jiksbu approvati għal self FHA. Jekk trid tagħmel ħlas parzjali ta '3.5 fil-mija, il-punteġġ tiegħek jista' jkun baxx kemm 580. Jekk int lest li tagħmel ħlas parzjali akbar, il-punteġġ tiegħek potenzjalment jista 'jkun aktar baxx (ħlas parzjali ta' 10 fil-mija huwa tipiku għal punteġġi FICO bejn 500 u 580).
Għal darb'oħra, is-selliefa jistgħu jistabbilixxu limiti li huma aktar restrittivi mill-ħtiġiet tal-FHA. Jekk għandek punteġġi baxxi (jew l-ebda storja ta 'kreditu fil-livelli kollha), jista' jkollok issib min isellef li ma jissottoskrivax il-manwal . Dak il-proċess iwassal lis-selliefa jevalwaw l-affidabbiltà finanzjarja tiegħek billi jħarsu lejn informazzjoni ta 'kreditu "alternattiva", inklużi ħlasijiet fuq il-ħin u pagamenti ta' utilità.
Ammont ta 'Self : Il-FHA tillimita kemm tista' tissellef. B'mod ġenerali, int limitat għal ammonti ta 'self modesti relattivi għall-prezzijiet tad-dar fl-inħawi tiegħek. Żur il-Website ta 'HUD biex issib maximums lokali. Jekk teħtieġ aktar flus, tikkunsidra self Jumbo , imma kun af li għandek bżonn ta 'kreditu qawwi u dħul biex tikkwalifika.
Trid tipprova: Anke jekk taħseb li mhux se tikseb approvat, tkellem ma 'sellief approvat mill-FHA biex issir taf żgur. Meta ma tissodisfax il-kriterji ta 'approvazzjoni standard, il-fatturi ta' kumpens - bħal ħlas parzjali kbir li jikkumpensa l-istorja tal-kreditu tiegħek - jistgħu jgħinuk tikkwalifika.
Kif jaħdmu FHA Self?
Selliefa privati joħorġu self FHA, u l-FHA tipprovdi lil min isellef b'garanzija biex tnaqqas ir-riskju ta 'min isellef. Biex tikseb self, ibda minn oriġinatur tas-self lokali , sensar ta 'ipoteki fuq l-internet, jew uffiċjal tas-self fl-istituzzjoni finanzjarja tiegħek. Iddiskuti l-għażliet tiegħek, inklużi s-self u l-alternattivi FHA, u tiddeċiedi dwar il-programm it-tajjeb għall-bżonnijiet tiegħek.
Assigurazzjoni fuq l-ipoteki: Il-FHA tipprometti li tħallas lura s-selliefa jekk inadempjenza ta 'min jissellef fuq self FHA. Biex tiffinanzja dak l-obbligu, il-FHA titlob lil min jissellef (that's you) miżata.
- Xerrejja ta 'l-Intern li jużaw is-self ta' FHA jħallsu primjum ta 'l-assigurazzjoni ipoteka (MIP) ta' 1.75 fil-mija.
- Dawk li jissellfu jħallsu wkoll ħlas modest kontinwu ma 'kull ħlas ta' kull xahar. L-ammont li tħallas jiddependi fuq ir-riskju li l-FHA tieħu bis-self tiegħek. Self għal żmien qasir, bilanċi iżgħar, u ħlasijiet stabbiliti akbar jirriżulta f'inqas spejjeż ta 'assigurazzjoni ta' kull xahar. Dawk it-tariffi jvarjaw minn 0.45 fil-mija għal 1.05 fil-mija kull sena.
Self FHA huma disponibbli għal diversi tipi ta 'proprjetajiet. Minbarra d-djar standard għal familja waħda, tista 'tixtri djar , djar manifatturati , u tipi oħra ta' proprjetajiet.
Għaliex Evita Self FHA?
Filwaqt li jiġu mal-karatteristiċi attraenti, tista 'ssib li s-self FHA mhux għalik.
Limiti ta 'Self: F'xi każijiet, l-FHA ma tipprovdix fondi biżżejjed meta teħtieġ self kbir. Jekk tixtri proprjetà partikolarment għali jew qed tfittex f'suq sħun, l-FHA tista 'ma taħdimx għalik.
Assigurazzjoni ta 'ipoteki: Il-primjum ta' l-assigurazzjoni b'ipoteka inizjali u l-premiums kontinwi jistgħu jiswew aktar minn assigurazzjoni ta 'ipoteka privata . F'xi każijiet, huwa impossibbli li tikkanċella l-assigurazzjoni fuq l-ipoteka fuq is-self tal-FHA. Imma huwa ħafna eħfef li tikkanċella l- PMI fuq self konvenzjonali billi tibni l-ekwità.
Alternattivi bi ħlas baxx-down: Tista 'tkun kapaċi tixtri dar bi ftit isfel billi tuża self konvenzjonali mingħajr appoġġ FHA. Speċjalment jekk għandek kreditu tajjeb , tista 'ssib offerti kompetittivi li jegħlbu s-self tal-FHA. Ma 'dawk il-programmi, tista' tkun kapaċi telimina kwalunkwe assigurazzjoni ta 'ipoteka aktar malajr billi tibni ekwità fid-dar tiegħek .
Huwa dejjem għaqli li tixtri madwar. Qabbel l-offerti minn diversi sorsi differenti - inkluż self FHA u self konvenzjonali - qabel ma tiddeċiedi li tieħu azzjoni. Tkellem ma 'ipoteka professjonali biex tikseb gwida dwar liema programmi huma tajbin għas-sitwazzjoni tiegħek.
Għal aktar dettalji dwar il-vantaġġi u l-iżvantaġġi ta 'self tal-gvern, ara FHA Load Pitfalls .