What Does Subprime Mean, u Għaliex Taqlix?
X'inhu Self Subprime?
Self subprime huwa self maħruġ lil min jissellef bi profil "inqas minn perfett".
It-terminu ġej minn dak li jissellef "prime" tradizzjonali li s-selliefa huma ħerqana li jaħdmu magħhom. Dawk li jissellfu primarji għandhom punteġġi ta 'kreditu għoljin , tagħbijiet ta' dejn baxxi, u dħul b'saħħtu li jkopri b'mod komdu l-ħlasijiet meħtieġa tagħhom ta 'self ta' kull xahar.
Dawk li jissellfu subprime, min-naħa l-oħra, tipikament għandhom karatteristiċi li jissuġġerixxu n- nuqqas x'aktarx iseħħu :
Kreditu: Dawk li jissellfu subprime normalment ikollhom kreditu ħażin . Huma setgħu kellhom problemi bid-dejn fil-passat, jew jistgħu jkunu ġodda għal self u għadhom ma stabbilixxewx storja ta 'kreditu b'saħħitha . Għas-selliefa, il -punteġġi ta 'kreditu FICO taħt 640 għandhom tendenza li jaqgħu f'territorju subprime, iżda xi wħud jistabbilixxu l-bar baxxi daqs 580. Sfortunatament, min jissellef b'kreditu ħażin għandu ftit għażliet minbarra selliefa subprime, li jistgħu jikkontribwixxu għal ċiklu ta' dejn .
Ħlasijiet ta 'kull xahar: Self subprime jeħtieġ pagamenti li jieklu porzjon sinifikanti tad-dħul fix-xahar ta' min jissellef. Is-selliefa jikkalkulaw proporzjon tad - dejn mal-introjtu biex jiddeterminaw kif is-self ikun aċċessibbli.
Dawk li jissellfu li jonfqu l-biċċa l-kbira tad-dħul tagħhom fuq il-pagamenti ta 'self għandhom ftit kamra ta' mili biex jassorbu spejjeż mhux mistennija jew telf ta 'dħul. F'xi każijiet, self subprime ġdid jiġi approvat meta min jissellef diġà jkollu proporzjonijiet għoljin ta 'dejn mal-qligħ.
Spiża: Is- self subprime huwa tipikament aktar għali minħabba li s-selliefa jridu kumpens għax jieħdu riskju.
Il-kritiċi jistgħu wkoll jgħidu li s-selliefa predatorji jafu li jistgħu jieħdu vantaġġ minn dawk li jisselfu ddisprati li m'għandhomx ħafna għażliet oħra. L-ispejjeż jidħlu f'diversi forom, inklużi rati ta 'imgħax ogħla , ħlasijiet għall-ipproċessar u l-applikazzjoni, u penali ta' ħlas minn qabel (rarament mitluba minn dawk li jissellfu b'kreditu tajjeb).
Dokumentazzjoni: Dawk li jisselfu l-ewwel jistgħu faċilment jagħtu prova tal-kapaċità tagħhom li jħallsu lura s-self. Huma għandhom rekords li juru impjieg stabbli u paga konsistenti. Huma għandhom ukoll tfaddil addizzjonali f'banek u f'istituzzjonijiet finanzjarji oħra sabiex ikunu jistgħu jlaħħqu mal-pagamenti jekk jitilfu l-impjieg tagħhom. Dawk li jisselfu b'subprimi ma jistgħux jagħmlu każ b'saħħtu għall-istabbiltà finanzjarja kontinwa. Jistgħu jkunu finanzjarjament stabbli, iżda m'għandhomx l-istess dokumentazzjoni. Li wasslu għall-kriżi ta 'ipoteki, is-selliefa applikaw ta' rutina applikazzjonijiet għal self ta 'dokumentazzjoni baxxa , u xi wħud minn dawk l-applikazzjonijiet kellhom informazzjoni ħażina.
Riskju: It-tema ewlenija tas-self subprime hija r-riskju għal kulħadd involut. Is-self huwa inqas probabbli li jitħallas lura, għalhekk is-selliefa normalment jitolbu aktar. Dawk l-ispejjeż ogħla jagħmlu s-self riskjuż ukoll għal min jissellef. Huwa diffiċli li tħallas id-dejn meta żżid il-miżati u rata ta 'imgħax għolja.
Għal aktar dettalji dwar kif ir-rati huma direttament relatati mal-pagamenti ta 'kull xahar, ara Kif tikkalkula Self .
Tipi ta 'Self Subprime
Is-self subprime sar magħruf matul il-kriżi finanzjarja peress li d-dar f'numri rekord tħabtu b'pagamenti ta 'ipoteki. Iżda self subprime huwa disponibbli għal kważi xejn. Bħalissa, min jissellef jista 'jsib selliefa subprime fis-swieq li ġejjin:
- Self awtomatiku, inkluż self tax-xiri hawnhekk-pay-here u titolu
- Karti ta 'kreditu
- Self lill-istudenti
- Self personali mhux assigurat
Peress li l-kriżi ta 'ipoteki, il-liġijiet tal-protezzjoni tal-konsumatur jagħmlu s-self tad-djar subprime diffiċli li ssib Imma self antik (qabel il-kriżi) għadu jeżisti, u s-selliefa għadhom jistgħu jsibu modi kreattivi biex japprovaw self li probabilment ma għandux jiġi approvat.
Kif Dodge In-Nases Nukleari
Jekk qed tippjana li tissellef jew jekk int diġà f'self ta 'self subprime, agħmel mod biex tevita dawk is-self għaljin.
Mingħajr kreditu perfett, għandek inqas għażliet: Inti ma tkunx tista 'tixtri fost is-selliefa ta' ħafna kompetituri, u jkollok inqas għażla meta niġu biex tuża tipi differenti ta 'self għal skopijiet differenti. Still, tista 'tissospendi l-bogħod minn self predatorju.
Iċ-ċavetta hija li tidher (u fil-fatt tkun) inqas riskjuża għas-selliefa. Evalwa l-affidabbiltà finanzjarja tiegħek bl-istess mod kif jagħmlu, u tkun taf x'għandek tagħmel qabel ma tapplika anki għal self.
Immaniġġja l-kreditu tiegħek: Jekk għadek m'għadhiex, iċċekkja r-rapporti ta 'kreditu tiegħek ( huwa ħieles għall-konsumaturi ta' l-Istati Uniti biex jaraw rapporti) u jfittxu xi ħaġa li tisma 'selliefa. Issolvi kwalunkwe żball , u tindirizza kwalunkwe pagament mitluf jew nuqqasijiet jekk possibbli . Jista 'jieħu ż-żmien, iżda huwa possibbli li tinbena (jew tinbena mill-ġdid) il-kreditu tiegħek u ssir aktar attraenti għas-selliefa.
Ħares lejn id-dħul tiegħek: Is-selliefa jridu jkunu kunfidenti li għandek il-ħila li tħallas lura. Għall-biċċa l-kbira tan-nies, dan ifisser li int għandek dħul regolari li aktar minn tkopri l-ħlasijiet mensili minimi tiegħek. Jekk self ġdid (flimkien ma 'kwalunkwe self eżistenti) jiekol aktar minn 30 fil-mija tad-dħul tiegħek, jista' jkollok tħallas id-djun kurrenti jew tissellef inqas biex tikseb l-aħjar.
Ipprova selliefa ġodda (iżda leġittimi): Self pejoż jista 'jmur lilek għas-snin, sabiex tixtri qabel ma tikkommetti ruħek għal xejn. Kun żgur li tinkludi selliefa onlajn fit-tfittxija tiegħek. Is-servizzi ta 'self bejn il-pari għandhom aktar probabbiltà li jaħdmu miegħek minn banek tradizzjonali u għaqdiet ta' kreditu, u bosta selliefa onlajn anke jilqgħu lil dawk li jissellfu b'kreditu ħżiena filwaqt li għadhom joffru rati deċenti. Kun żgur li tirrevedi kwalunkwe selliefa "ġdida" li qed tikkonsidra qabel ma tħallas xi drittijiet jew tagħti informazzjoni sensittiva bħal Numru tas-Sigurtà Soċjali tiegħek.
Jimminimizzaw is-self: Jekk il-klieb il-baħar ta 'self huma l-uniċi selliefa li jbiddlu l-applikazzjonijiet tiegħek, ikkunsidraw jekk is-self tiegħek jagħmilx sens. Jista 'jkun aħjar li tikri djar għal ftit snin minflok ma tixtri, għalkemm ċertament hemm vantaġġi u liżvantaġġi ma' stennija. Bl-istess mod, jista 'jkun l-aħjar li tixtri vettura użata rħisa (sakemm tkun sigura) minflok karozza ġdida fjamanta.
Ikkunsidra cosigner: Jekk il-kreditu u d-dħul tiegħek mhumiex biżżejjed biex jikkwalifikaw għal self tajjeb ma 'sellief prinċipali (bħal bank, unjoni ta' kreditu jew sellief fuq l-internet), jikkunsidraw li jitolbu għajnuna biex jgħinuhom. A cosigner japplika għas-self miegħek u huwa 100 fil-mija responsabbli għall-ħlas tas-self jekk tonqos milli tagħmel hekk. Bħala riżultat, il-maniġer tiegħek qed jieħu riskju kbir u qiegħed ipoġġi l-kreditu tagħhom fuq il-linja. Staqsi għal għajnuna minn xi ħadd li għandu kreditu qawwi u dħul u li jista 'jħallas ir-riskju - u ma teħodha personalment jekk ħadd ma jkun lest jieħu dak ir-riskju.