X'inhu l-Kreditu u Kif jintuża?
X'inhu Kreditu?
Kreditu jirreferi għas-self: il-ħila tiegħek li tissellef u l-ammont li tissellef. Meta niġu għal self (bħal karti ta 'kreditu , self tal-karozzi, u self għad-djar), il - kreditu tiegħek huwa r-reputazzjoni tiegħek bħala min jissellef.
Dan jgħid lil dawk li jsellfu x'possibilta 'li tħallas lura s-self tiegħek, li jgħinhom jiddeċiedu jekk japprovawx jew le t-talba tas-self tiegħek u kemm għandek titlob.
Il-kreditu tiegħek huwa magħmul minn informazzjoni dwar l- istorja tas-self tiegħek. Ħafna mill-informazzjoni ġejja mir-rapporti tal-kreditu tiegħek.
X'inhu Rapport ta 'Kreditu?
Ir-rapporti ta 'kreditu huma ġabra ta' informazzjoni, inklużi:
- Self li int użajt fil-passat, anki jekk int ħallasthom (ġeneralment l-aħħar seba 'snin, għalkemm hemm eċċezzjonijiet)
- Self li qed tuża bħalissa (inkluż kwalunkwe linja ta 'kreditu mhux użata)
- Kemm int misluf
- Il-ħlasijiet minimi meħtieġa ta 'kull xahar
- L-istorja tal-ħlas tiegħek - għamilt ħlasijiet tard, jew int dejjem fuq il-ħin?
- Reġistri pubbliċi bħal falliment u esklużjoni
- Kwalunkwe self li int kontumax u qiegħed fil-kollezzjonijiet
Ir-rapport tal-kreditu tiegħek huwa d-dokument kaptan li huwa wara "kreditu tiegħek". Fuq il-bażi ta 'dik l-informazzjoni, is-selliefa jiddeċiedu jekk jagħtux self jew le.
Madankollu, ħafna minn dawk li jsellfu fil-fatt ma jħarsux lejn ir-rapport tal-kreditu tiegħek. Minflok, programm tal-kompjuter jgħaddi mill-informazzjoni u joħloq punteġġ ta 'kreditu (ara hawn taħt). Punteġġ għoli jfisser li int aktar probabbli li tikseb approvat għal self b'rati attraenti.
Meta xi ħadd irid jara r-rapport tal-kreditu tiegħek jew ikollu l-punteġġ tal-kreditu tiegħek, huma jitolbuha minn uffiċċju ta 'kreditu (magħruf ukoll bħala aġenziji ta' rappurtaġġ ta 'kreditu).
Skont il-liġi federali, inti tista 'tara r-rapporti ta' kreditu tiegħek b'xejn mill-inqas darba fis-sena. Ara kif titlob ir-rapporti tiegħek .
X'inhuma l-Bureaus tal-Kreditu?
L-aġenziji tar-rappurtaġġ tal-kreditu jiġbru l-informazzjoni kollha li tidher fir-rapport tal-kreditu tiegħek. Huma mħażen ta 'informazzjoni, iżda jistgħu ma jżommux id-dejta kemm taħseb. Per eżempju, id- dħul annwali tiegħek mhuwiex parti mir- rapporti bażiċi tal-kreditu tiegħek .
Għal darb'oħra, huma jiksbu dik l-informazzjoni minn dawk li jsellfu li tkun ħdimt ma ', databases ta' rekords pubbliċi , u sorsi oħra. Huma jqassmu jew ibigħu dik l-informazzjoni meta tapplika għal self, jew meta xi ħadd jitlob rapport ta 'kreditu (bħal min iħaddem jew sid il-kera - li jeħtieġ il-permess tiegħek qabel ma rapport jista' jiġi rilaxxat).
Hemm diversi uffiċċji ta 'kreditu, iżda t-tlieta l-kbar għandhom l-akbar impatt fuq dak li ħafna drabi jissejjaħ "kreditu". Huwa essenzjali li l-informazzjoni f'kull uffiċċju ta 'kreditu tkun preċiża - jekk ikun hemm żbalji fir-rapporti ta' kreditu tiegħek, jeħtieġ li jiġu ffissati jew inti tkun miċħud għal self (u jista 'jikkawża problemi f'oqsma oħra bħal applikazzjonijiet għal xogħol jew assigurazzjoni auto prezzijiet ).
Għal aktar dettalji, ara Kif jaħdmu l-Uffiċċji tal-Kreditu .
X'inhu l-Għadd ta 'Kreditu?
Uffiċċji ta 'kreditu għandhom ton ta' informazzjoni.
Hemm mijiet jew eluf ta 'linji ta' informazzjoni dwarek fil-bażijiet tad-data tagħhom, u huwa diffiċli għas-selliefa biex issolvi dan kollu. M'hemmx biżżejjed sigħat fil-ġurnata għal impjegat f'bank, unjoni ta 'kreditu, jew sellief onlajn biex tinqara minn kull rapport ta' kreditu ta 'kull applikant tas-self manwalment.
Bħala riżultat, ħafna minn dawk li jsellfu jużaw punteġġi ta 'kreditu minflok ma jaqraw rapporti ta' kreditu.
Il-punteġġi tal-kreditu huma n-numri ġġenerati minn programm tal-kompjuter li jinqara permezz tar-rapporti tal-kreditu tiegħek. Tfittex mudelli, karatteristiċi, u bnadar ħomor fl-istorja tiegħek. Ibbażat fuq dak li ssib il-programm, spits out punteġġ ta 'kreditu. Punteġġi huma faċli għas-selliefa biex jinterpretaw - huma jistgħu biss jistabbilixxu regoli bbażati fuq il-livell tal-punteġġ tiegħek. Per eżempju, punteġġi ta 'kreditu' l fuq minn 720 jistgħu jiksbu approvati awtomatikament, is-self bejn 650 u 720 jikseb rata ta 'imgħax ogħla , u self ieħor mhux approvat.
Filwaqt li l-liġi federali tagħtik rapporti ta ' kreditu b'xejn, ma tipprovdix punteġġi ta' kreditu b'xejn. Madankollu, tista 'tixtri punteġġi ta' kreditu mill-uffiċċji tal-kreditu, u hemm diversi modi biex tara l-punteġġ tiegħek b'xejn . Innota li hemm diversi punteġġi ta 'kreditu hemmhekk-jitgħallmu kif jaħdmu u liema huma l-aktar importanti.
Għalxiex jintuża l-Kreditu?
Kreditu kien oriġinarjament użat għal deċiżjonijiet ta 'self, iżda punteġġi ta' kreditu u rapporti jidhru f'oqsma oħra tal-ħajja tiegħek ukoll. Il-konsumaturi u l-leġiżlaturi jaraw b'mod kostanti dak li jintuża l-kreditu, u jiddibattu dwar il-ġustizzja tal-punteġġ tal-kreditu u l-użu dejjem akbar ta 'dawk il-punteġġi.
Flus ta 'self: dan huwa l-aktar użu komuni ta' punteġġi ta 'kreditu. Selliefa potenzjali jixtiequ jkunu jafu jekk x'aktarx li tħallas lura s-self tiegħek fil-ħin. Peress li ma tafux personalment, huma jippruvaw jagħmlu tbassir ibbażat fuq l-esperjenzi ta 'self preċedenti tiegħek. Self offrut mingħajr verifika ta 'kreditu huwa ġeneralment għali .
Kopertura ta 'l- assigurazzjoni : l- assiguraturi jiċċekkjaw il-kreditu tiegħek biex jiddeterminaw jekk ikoprux jew le tiegħek, u b'liema rati. Huma jużaw punteġġi ta 'assigurazzjoni li huma kemmxejn differenti mill-punteġġi ta' self standard.
Impjieg: xi persuni li jħaddmu jivverifikaw il-kreditu tiegħek, għalkemm għandek bżonn tagħtihom permess biex tagħmel dan. Preżumibbilment, qed jippruvaw jagħmlu ġudizzju dwar kif responsabbli int ibbażat fuq l-istorja finanzjarja tiegħek. F'xi impjiegi, ir-rabta tagħmel sens (iridu jevitaw sitwazzjonijiet fejn tista 'tkun ittantat minn tixħim) filwaqt li f'xogħlijiet oħra r-rabta hija inqas ċara.
Utilitajiet: biex tikseb servizzi bħall-elettriku jew l-ilma, jista 'jkollok bżonn tikseb kontroll ta' kreditu. Jekk dak mhux possibbli (għax għadek ma benax il-kreditu tiegħek) jew għandek kreditu ħżiena, il-fornituri tas-servizz spiss jitolbu depożitu ta 'sigurtà ikbar.
Kiri: simili għal kumpaniji ta 'utilità, is-sid li jmiss tiegħek jista' jitlob li tiġbed il-kreditu tiegħek. Skont is-suq tal-kera, il-kreditu tiegħek jista 'jżommek milli tikri jew twassal għal depożitu ogħla.
Hemm ħafna konfużjoni dwar x'inhi l-informazzjoni relatata mal-kreditu. L-iktar informazzjoni importanti użata f'deċiżjoni ta 'kreditu hija l-informazzjoni mir-rapporti tal-kreditu tiegħek u d-dettalji li inti tinkludi f'applikazzjoni. Per eżempju, id-dħul tiegħek mhux inkluż fir-rapport tal-kreditu jew punteġġ tiegħek, iżda s-selliefa jridu jkunu jafu jekk tistax taffordja li tħallas lura (billi tikkalkula proporzjon ta ' dejn għal dħul , per eżempju) hekk jitolbu dħul fuq l-applikazzjoni.
Aqra iktar dwar il-fatturi li jagħmlu u ma jaffettwawx il-kreditu tiegħek .
Kif hija kredibbli utli għall-konsumaturi?
Il-kreditu jista 'jkun utli jew ta' ħsara għall-konsumaturi. Biex tara l-vantaġġi u l-iżvantaġġi, imorru lura għad-definizzjoni usa 'ta' kreditu: il-ħila li tissellef.
L-għoti ta 'self jagħmilha possibbli li jinxtraw affarijiet għaljin. Jekk riedu jixtru dar, jista 'jkollok bżonn tannulla mijiet ta' eluf ta 'dollari f'kont ta' tfaddil, u dak mhux fattibbli għal ħafna nies. Self b'ipoteka jagħmilha possibbli li jkun proprjetarju ta 'dar, jikkontrolla l-ambjent tal-ħajja tiegħek u jibni ekwità fid-dar (jekk int xortik tajba, il-valur tad-dar jiżdied ukoll).
Is-self awtomatiku jagħmilha possibbli li jinkiseb mezz sigur u affidabbli ta 'trasport. Is-self lill-istudenti jagħmilha possibbli li jingħata edukazzjoni ogħla, li spiss twassal għal qligħ ogħla ta 'ħajja u standard ta' għajxien aħjar.
Bil-kreditu, il-konsumaturi jistgħu jħallsu għal affarijiet għaljin bi ħlasijiet żgħar. Sfortunatament, it-tentazzjoni (u xi kultant xortih ħażina) tista 'tikkawża problemi. Ladarba tissellef, għandek tħallas lura. Jekk ma tistax taffordja l-ħlasijiet għal kwalunkwe raġuni, il-kreditu tiegħek se jsofri u int se tħabbat wiċċha ma 'spejjeż għoljin (ħlasijiet tard, spejjeż legali, eċċ). It-tentattivi ta 'offerti ta' "interess ta '0%" jistgħu jispiċċaw sorprendentement għaljin.
Anki jekk dejjem tħallas fil-ħin, il-kreditu jista 'jkun parassita fuq il-finanzi tiegħek. Pereżempju, is-self Payday huwa self għaljin ħafna li ta 'spiss idum għal xhur jew snin. Il-ħlas tal -minimu biss fuq il-karta tal-kreditu tiegħek tirriżulta wkoll f'relazzjoni fit-tul mad-dejn. Kważi dejjem jiswa l-flus biex jissellef, u xi wħud jagħżlu li jgħixu mingħajr dejn u kreditu biex jevitaw l-ispejjeż u r-riskji.
Xi ngħidu dwar punteġġi ta 'kreditu? Dawk x'aktarx huma ta 'għajnuna għall-konsumaturi kollha kemm hi, iżda huma problema jekk ikollok kreditu ħżiena.
Il-punteġġ ta 'kreditu jagħmilha inqas għali li jissellef minħabba li s-selliefa jistgħu awtomatikament jawtorizzaw id-deċiżjonijiet tas-self. Barra minn hekk, is-selliefa ma jiddiskriminawx abbażi tar-razza jew karatteristiċi oħra ta 'min jissellef (punteġġi ta' kreditu suppost jeliminaw kull diskriminazzjoni), għalhekk is-self huwa aktar ġust.
Fl-aħħarnett, is-selliefa jistgħu jnaqqsu t-telf tagħhom billi jevitaw li jissellfu li huma aktar probabbli li jonqsu, li jżomm l-ispejjeż stabbiliti għal dawk li jisselfu. In-naħa ta 'wara, ovvjament, hija li jekk għandek kreditu ħażin, int ser ikollok hard time jkollna self . Fortunatament, huwa possibbli li jinbena kreditu u jerġgħu jinbnewh wara li tkun waqa 'fi żminijiet diffiċli u titjib jista' jkun fi ftit snin.