Kif Tħallas Interessi fuq Self "Mhux Interess"
Kif jaħdem l-Imgħax Differit
L-imgħax differit huwa kwalunkwe programm li jippermettilek tħallas inqas imgħax minn dak li qed tiġi ċċarġjat (almenu temporanjament).
Ħafna drabi, int ser tispiċċa b'interess differit meta tieħu vantaġġ ta 'offerta ta' karta ta 'kreditu maħżen jew finanzjament fil-maħżen. Meta tara t-terminu "l-istess bħal flus kontanti" jew "mingħajr imgħax għal 12-il xahar", għandek l- opportunità li tevita li tħallas l-imgħax. Sakemm tħallas is-self qabel ma jintemm il-perjodu promozzjonali, int mhux se tħallas imgħax, iżda huwa sorprendentement diffiċli li tagħmel dan.
Fejn qed jintużaw: arranġamenti ta 'imgħax differit huma popolari għal oġġetti għaljin bħal dehbijiet, għamara, elettronika, u aktar. Speċjalment madwar il-vaganzi, il-bejjiegħa bl-imnut iħajru lix-xerrejja biex jonfqu żejda u jħallsu aktar tard. Bejjiegħa bl-imnut onlajn u karti ta 'kreditu jagħmlu dawn l-offerti wkoll
Il-Problema Bil-Promozzjonijiet Bla Imgħax
Perijodu mingħajr imgħax huwa kbir meta tħallas is-self kollu fuq il-ħin tiegħek. Imma jekk ma tagħmilx hekk, tista 'faċilment tħallas aktar milli kieku tħallas b'tip differenti ta' self, u s-selliefa jużaw bosta tricks biex tgħinek tfalli.
Tariffi retroattivi: Il-kbir "gotcha" ma 'dawn il-ftehimiet hija li inti ser ikollok tħallas imgħax b'lura għall-ewwel jum tas-self tiegħek jekk ma tħallasx is-self għalkollox qabel l-iskadenza. Skont l-istruttura tas-self tiegħek u meta tagħmel pagamenti, din l-imposta tista 'tkun sostanzjali.
Teknikalitajiet: Huwa faċli li titlef l-offerta mingħajr imgħax.
Jekk tagħmel pagament wieħed tard, l-offerta hija barra mit-tabella u inti ser ikollok tħallas imgħax. Jekk trid xi ħaġa fit-tmiem tal-perjodu promozzjonali - anki inqas minn dollaru - xorta jkollok tħallas dak l-interess retroattiv. Biex tieħu vantaġġ b'suċċess ta 'dawn l-offerti, int verament trid tkun fuq il-ballun.
L-affarijiet jinbidlu: Ħafna nies jieħdu dawn l-offerti jistennew li jħallsu d-dejn fil-ħin, u bosta jġibuh. Imma l-ħajja kultant ġġib magħha sorpriżi. Ħafna drabi, dan ifisser id-direzzjoni ta 'fondi lejn xi ħaġa oħra (minflok is-self ta' imgħax differit) u n-nuqqas li s-self jitħallas kemm jista 'jkun malajr. Studju tal- CFPB wera li 20% tal-konsumaturi kollha jonqsu milli jagħmlu l-iskadenza (fi ħdan dak il-grupp, madwar 43% ta 'dawk li jissellfu b'subprimi jaqbdu u jħallsu interessi).
Rati ta 'imgħax għoljin: Dawn l-offerti tipikament għandhom rati għoljin ta' imgħax (ferm ogħla minn 20%). Naturalment, tassumi li tħallas żero, għalhekk ir-rata ma tgħoddx. Meta xi ħaġa tmur ħażin, inti f'daqqa tirrealizza kemm jiswa dak is-self.
Piżijiet ta 'sorpriża: Ladarba tingħaqad ma' ħlasijiet ta 'imgħax differit ta' somma f'daqqa, int ser ikollok esperjenza ta 'stiker-shock. Immaġina x-xiri dehbijiet jew għamara u b'diliġenza tħallas id-dejn - imma toħroġ ftit qasir.
Meta jintemm il-perjodu promozzjonali, tista 'tara $ 1,000 oħra jew aktar miżjuda mal-kont tiegħek (l-imgħax). Biex tgħaxxaq, mhux biss għandek tħallas l-extra $ 1,000 - tkun tħallas imgħax fuq dak l-interess sakemm id-dejn jintilef.
0% APR jew Imgħax Differit?
Is-self huwa dejjem riskjuż għaliex ikollok tħallas lura f'xi punt fil-futur u qatt ma tista 'tbassar id-dħul futur tiegħek. Madankollu, xi forom ta 'self huma aktar siguri minn oħrajn.
Offerta ta '0% APR mhijiex l-istess ħaġa bħal imgħax differit. Fl-imgħoddi, it-termini kienu konfużi, iżda l-liġi federali issa tagħmel interess ta 'imgħax differit toffri aktar faċli għall-post. Ma 'APR ta' 0%, tista 'verament tħallas żero interess għal perjodu ta' żmien, u l-imgħax jibda jakkumula wara li l-promozzjoni tispiċċa (għall-kuntrarju li tikseb ħlas retroattiv kbir).
It-tariffi ta 'interessi differiti ma jistgħux jiġu kummerċjalizzati bħala prodotti "0% APR". Minflok, għandek tara termini bħal "l-istess bħal flus kontanti," "l-ebda imgħax sa", jew "interess ta '0% jekk jitħallas b'mod sħiħ bi" ħin speċifikat. Barra minn hekk, is-selliefa għandhom juru d-data eżatta li tagħlaq il-perjodu promozzjonali u għandhom juru l- ammont ta 'imgħax differit akkumulat.
Karti ta 'kreditu b'interess differit
Meta tixtri l-għamara u tiffinanzjaha permezz ta 'maħżen, l-affarijiet huma pjuttost sempliċi: għandek tħallas l-għamara qabel ma jintemm il-perjodu promozzjonali. Bil-kards ta 'kreditu, l-affarijiet isiru iktar konfużi għaliex tista' tieħu vantaġġ minn offerta "mingħajr interessi" u tkompli tuża l-karta għal xiri ieħor.
Bilanċi multipli: Il-kumpaniji tal-karti ta 'kreditu jżommu l-bilanċi tiegħek separati. Jekk tissellef "mingħajr interessi", dak id-dejn huwa separat minn tipi oħra ta 'dejn (bħal xiri regolari u avvanzi ta' flus).
Meta l-ħlasijiet imorru: Meta tagħmel pagamenti, il-kumpaniji tal-karti ta 'kreditu huma mitluba japplikaw pagamenti' l fuq mill-minimu tiegħek għad-dejn b'rata tal-imgħax ogħla - sakemm ma tkunx fl-aħħar xahrejn ta 'promozzjoni ta' imgħax differita. Dan ifisser li l-pagamenti tiegħek x'aktarx imorru lejn bilanċi oħra. Dan huwa każ fejn il-liġi federali (l-Att CARD 2009) imfassla biex tipproteġi l-konsumaturi attwalment taħdem kontra tiegħek. Tista ' titlob li l-emittent tal-karta tiegħek tapplika pagamenti żejda għall-bilanċ differit tiegħek minflok, iżda mhux dejjem se tirnexxi.
Għajnuniet għal min jissellef
Biex tevita spejjeż ta 'interessi sorpriżi, tissellef bil-għaqal , u tevita offerti "mingħajr interessi" jekk x'aktarx li jikkawżaw problemi.
Tara d-data tat-tmiem: taf li hemm skadenza biex jitħallas id-dejn, iżda kultant dik l-iskadenza ma tagħmilx sens. Il-perjodu ta 'ħlas jista' jkun iqsar milli tistenna, u d-data tat-tmiem tista 'ma taqax fl-istess data bħal dik li tħallas id-data ta' kull xahar tiegħek. Tista 'spekula dwar jekk dan huwiex intenzjonalment konfuż jew le. Jew il-mod, dawk li jsellfu jirbħu meta tonqos milli tissodisfa l-iskadenza.
Iħallsu żejda, kmieni, u spiss: Rarament iħallas li tistenna sa l-aħħar minuta, speċjalment meta l-finanzi tiegħek huma involuti. Iħallas kemm jista 'jkun malajr kemm jista' jkun (sakemm ma jkollokx karta ta 'kreditu b'diversi tipi ta' dejn - imbagħad inti għandek bżonn tgħaġġel xi numri). Il-ħlas minimu probabbilment ma jħallasx id-dejn tiegħek qabel ma jintemm il-perjodu promozzjonali tiegħek, għalhekk tħallas extra .
Bil-karti ta 'kreditu, oqgħod attent: Għal darb'oħra, il-ħlasijiet imorru l-ogħla dejn tar-rata tal-imgħax tiegħek l-ewwel Jekk għandek fondi limitati u qed tipprova tħallas bilanċ partikolari, staqsi lill-emittent tal-karta tiegħek jekk dan hu possibbli u kif dan jista 'jseħħ (imbagħad ivverifika li attwalment isseħħ). Meta jkollok dubju, tista 'tistenna sa l-aħħar xahrejn tal-perjodu promozzjonali tiegħek biex tagħmel ħlasijiet żejda - dawk il-ħlasijiet għandhom imorru lejn il-kont ta' imgħax differit.
Żommha sempliċi: Jekk għandek kard ta 'kreditu b'offerta ta' imgħax diferit, evita li tuża l-karta għal xiri ieħor jekk tkun se tikkawża konfużjoni.
Tispiċċa kmieni: Niżżel id-dejn imħallas kompletament mill-inqas ftit ġimgħat qabel it-tmiem tal-perjodu promozzjonali tiegħek. Dan jagħtik iċ-ċans li taf jekk tlift xi dettalji (bħal imposti mhux mistennija li ma jħallukx tħallas kompletament il-kont tiegħek).
Evita interess differit: Jekk int ser tħallas imgħax diferit, tista 'tkun f'qagħda aħjar bl-użu ta' tip differenti ta 'finanzjament . Mexxi n-numri u agħżel x'inhu l-aħjar. Kard ta 'kreditu ta' rata baxxa ta 'kreditu jew self personali tista' tkun inqas għalja. Aħjar għadhom, ħallas flus kontanti u int tista ' verament tħallas żero interess.