Kif l-imgħax kompost jagħmel il-kontijiet jikbru
X'inhu l-Interess Kompost?
Il-kompost huwa proċess. Jekk int familjari mal- "effett tal-bonanza", diġà taf kif xi ħaġa tista 'tibni fuqha nnifisha.
L-imgħax kompost huwa l-imgħax fuq il-flus li qabel kien qala 'bħala imgħax. Dan iċ-ċiklu jwassal għal żieda fl-imgħax (u l-bilanċi tal-kontijiet) b'rata dejjem tiżdied - xi kultant magħruf bħala tkabbir esponenzjali.
Ibda bil-kunċett ta 'interess sempliċi: tiddepożita flus, u l-bank iħallasek imgħax fuq id-depożitu tiegħek. Per eżempju, inti tista 'tiddepożita $ 100 għal sena għal 5 fil-mija, u int taqla' $ 5 f'interessi matul is-sena.
X'jiġri s-sena Dak hu fejn taħdem tidħol pulzieri Int ser tibda taqla 'l-imgħax fuq id-depożitu inizjali tiegħek u int ser taqla' l-imgħax fuq l-interess li tkun għadek kif qrajt:
Int ser ikollok taqla '5 fil-mija fuq $ 100 tiegħek (għal darb'oħra)
Int ser ikollok taqla '5 fil-mija fuq il-$ 5 ta' qligħ li l-bank iddepożitat fil-kont tiegħek
Dan ifisser li inti ser taqla ' aktar minn $ 5 is-sena d-dieħla (minħabba li l-bilanċ tal-kont tiegħek issa huwa ta' $ 105 - anke jekk ma għamiltx depożiti), hekk il-qligħ tiegħek se jaċċellera. F'ħafna banek, speċjalment il-banek onlajn , l-imgħax jiżdied kuljum u jiżdied mal-kont tiegħek kull xahar, u għalhekk il-proċess jimxi aktar malajr.
Naturalment, jekk int qed tissellef il-flus, it-taħlit jaħdem kontra tiegħek. Int tħallas imgħax fuq flus li ssellfu, u l-bilanċ tiegħek tas-self jista 'jiżdied maż-żmien - anki jekk ma tissellefx aktar flus.
Ħu Vantaġġ ta 'Interess Kompost
Kif tista 'taċċerta ruħek li taħdem taħdem favur tiegħek?
Salv kmieni u ta 'spiss: meta jikber l-iffrankar tiegħek, il-ħin huwa ħabib tiegħek.
Huwa jieħu ftit ħin biex jikseb il-momentum, iżda dak il-momentum se jibni u eventwalment jikseb saħħa. F'xi każijiet, bidu bikri jfisser li m'għandekx bżonn issalva daqs xi ħadd li jistenna li jibda jiffranka - anki jekk tieqaf tfaddal f'xi punt, il-bidu tar-ras tiegħek jista 'jħallas id-dividendi aktar tard. Kun pazjent, ħalli l-flus tiegħek waħdu, u taħseb fit-tul.
Iċċekkja l-APY: biex tqabbel il-prodotti tal-bank bħal kontijiet ta 'tfaddil u CDs, ħarsa lejn ir -rendiment perċentwali annwali (APY) . Dan iqis it-taħlit u jipprovdi rata vera annwali. Fortunatament, huwa faċli li ssib - il-banek tipikament jippubbliċizzaw l-APY għaliex huwa ogħla mir-rata tal-imgħax. Tipprova tikseb rati deċenti fuq it-tfaddil tiegħek, iżda probabbilment ma jkunx jiswa li l-banek jaqilbu għal 0.10 fil-mija żejda (sakemm ma jkollokx bilanċ tal-kont estremament kbir).
Tħallas id-djun malajr u tħallas extra meta tista ' . Li tħallas il-minimu fuq il-karti tal-kreditu tiegħek se jiswik ħafna għax m'intix se tagħmel dħaħen fit-tariffi tal-imgħax (u l-bilanċ tiegħek jista 'attwalment jikber). Jekk għandek self lil studenti, tevita kapitalizzazzjoni ta 'spejjeż ta' imgħax - tħallas mill-inqas l-imgħax hekk kif tinġabar sabiex ma jkollokx sorpriża diżgustanti wara l-gradwazzjoni. Anke jekk m'intix obbligat li tħallas, int ser tagħmel lilek innifsek favur billi timminimizza l-ispejjeż tal-imgħax tul il-ħajja tiegħek.
Żomm ir-rati ta 'self baxxi: minbarra li jaffettwaw il-pagament ta' kull xahar tiegħek , ir-rati tal-imgħax fuq is-self tiegħek jiddeterminaw kemm id-dejn tiegħek se jikber (u kemm se jkun li tħallasha). Ir-rati b'żewġ ċifri huma diffiċli biex jiffaċċjaw. Ara jekk ikun jagħmel sens li tikkonsolida d-djun u tnaqqas ir-rati ta 'l-imgħax waqt li tħallas id-dejn.
Limitazzjonijiet: it- taħlit jista ' jgħinek tikber il-flus tiegħek, iżda taqa' ftit li xejn. Biex tieħu vantaġġ mit-taħlit, ikollok bżonn li fil-fatt tiffranka l-flus, tiddepożitah f'kont, u taqla 'flus fuq it-tfaddil tiegħek. Biex tispiċċa b'xi iffrankar sinifikanti , għandek bżonn tagħmel dan aktar u aktar - xahar wara xahar u sena wara sena. Il-kompost ma jistax jagħmel l-irfigħ qawwi għalik.
Dak li jagħmel l-Imgħax Kompost qawwi?
Il-kompost jiġri meta l-imgħax jiġi kkalkulat ripetutament.
L-ewwel wieħed jew żewġ ċikli mhumiex impressjonanti speċjalment, iżda l-affarijiet jibdew jittellgħu wara li żżid l-imgħax aktar u aktar.
Kemm-il darba: il -frekwenza tat-taħlit hija importanti. Kalkoli aktar frekwenti (ta 'kuljum, per eżempju) għandhom riżultati aktar drammatiċi. Meta tiftaħ kont ta 'tfaddil, tfittex kontijiet li komposti kuljum. Tista 'biss tara pagamenti ta' imgħax miżjuda mal-kont tiegħek kull xahar, iżda l-kalkoli xorta jistgħu jsiru kuljum. Xi kontijiet jikkalkulaw biss l-imgħax ta 'kull xahar jew kull sena.
Kemm idum: it- taħlit huwa aktar drammatiku fuq perjodi itwal ta 'żmien. Għal darb'oħra, ħadt numru ogħla ta 'kalkoli jew "krediti" fil-kont meta l-flus jitħallew waħedhom biex jikbru.
Fatturi oħra: ir-rata tal-imgħax hija wkoll fattur importanti fil-bilanċ tal-kont tiegħek matul iż-żmien. Rati ogħla jfissru li l-kont se jikber aktar malajr. Iżda huwa possibbli għall-interess kompost li tingħeleb rata ogħla. Speċjalment fuq perjodi twal ta 'żmien, kont mat-taħlit u rata nominali aktar baxxa jistgħu jispiċċaw b'bilanċ ogħla minn kont bl-użu ta' kalkolu sempliċi. Jagħmlu l-matematika biex insemmu jekk jiġri dan, u fejn hu l-punt tal-breakeven.
Irtirar u depożiti jistgħu wkoll jaffettwaw il-bilanċ tal-kont tiegħek, iżda huma separati mit-taħlit. Li l-flus tiegħek jikbru (jew kontinwament iżżid mal-kont tiegħek) huwa l-aħjar - jekk tirtira l-qligħ tiegħek, inti tnaqqas l-effett tat-taħlit.
L-ammont ta 'flus ma jaffettwax it-taħlit. Kemm jekk tibda b '$ 100 jew $ 1 miljun, taħlit jaħdem bl-istess mod, u l-bilanċ tal-kont tiegħek jidher l-istess jekk tiddeskrivi t-tkabbir matul iż-żmien. Ovvjament, il-qligħ jidher akbar meta tibda bid-depożitu kbir, iżda m'intix penalizzat għall-bidu ta 'kontijiet żgħar jew li jżommu separati. L-aħjar huwa li tiffoka fuq perċentwali u ħin meta tippjana għall-ġejjieni tiegħek - kemm taqlaq, u għal kemm żmien? Id-dollari huma biss riżultat tar-rata u l-iskeda tiegħek.
Taħlit frekwenti (ta 'kuljum jew ta' kull xahar) huwa ta 'għajnuna, iżda ma jsibux konfuż bin-numri. Meta l-imgħax ikun ikkumplikat kuljum, inti xorta taqla 'ftit jew wisq l-istess APY. Per eżempju, kont li jħallas 5 fil-mija APY ma jħallasx 5 fil-mija kuljum - ikollok 1/365 tal-5 fil-mija kuljum. Still, taħlit frekwenti jgħin il-flus tiegħek jikbru aktar malajr.
Kif tikkalkula l-Imgħax Kompost
Hemm diversi modi biex tikkalkula l-imgħax kompost, u tagħti ħarsa lejn kif tista 'tilħaq l-għanijiet tiegħek, u tgħinek iżżomm l-aspettattivi realistiċi. Kwalunkwe ħin li tmexxi l-kalkoli, imexxu ftit kalkoli "x'ikun jekk" billi jużaw numri differenti - ara x'se jiġri jekk tfaddal xi ftit aktar jew taqla 'l-imgħax għal ftit snin oħra.
Kalkulaturi onlajn huma eħfef, minħabba li jagħmlu l-matematika għalik u jistgħu faċilment joħolqu tabelli u tabelli ta 'sena b'sena. Iżda ħafna nies jippreferu li nħarsu lejn (u naħdmu) in-numri aktar mill-qrib.
Il-formula għall-imgħax kompost hija:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Biex tuża dan il-kalkolu, aqbad il-varjabbli hawn taħt:
A: l - ammont li inti ser tispiċċa bil
P: id-depożitu inizjali tiegħek, magħruf bħala l- Prinċipal
r: ir- rata tal-imgħax annwali, miktuba f'format deċimali
n: in - numru ta 'perjodi ta' taħwil kull sena (per eżempju, kull xahar huwa ta '12 u kull ġimgħa huwa ta' 52)
t: l -ammont ta ' ħin (fis-snin) li l-komposti tal-flus tiegħek
Eżempju: għandek $ 1,000 li jaqilgħu 5 fil-mija komposti kull xahar. Kemm ikollok wara 15-il sena?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1.00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113.70
Wara 15-il sena, għandek madwar $ 2,114 (in-numru finali tiegħek jista 'jvarja minħabba l-arrotondament u s-softwer li tuża għall-kalkoli). Minn dak l-ammont, $ 1,000 huwa d-depożitu inizjali tiegħek, u l-bqija ta '$ 1,114 huwa ta' interess.
Ara spreadsheet tal-kampjun fuq Dokumenti ta 'Google li turi kif taħdem, u niżżel kopja biex tuża n-numri tiegħek.
Spreadsheets jistgħu jagħmlu l-kalkolu kollu għalik. Biex tikkalkula l-bilanċ finali tiegħek wara t-taħlit, ġeneralment tuża kalkolu tal- valur fil - ġejjieni . Microsoft Excel, Sheets Google, u prodotti oħra joffru din il-funzjoni - imma jkollok bżonn taġġusta n-numri daqsxejn.
Bl-eżempju ta 'hawn fuq, ejja ngħaddi mill-kalkolu bil-funzjoni tal-valur futur ta' Excel:
= FV (rata, nper, pmt, pv, tip)
Jista 'jkun eħfef li jidħol il-varjabbli tiegħek f'ċelluli separati u mbagħad irreferi għal dawk iċ-ċelloli sabiex ma jkollokx għalfejn tikseb kollox id-dritt f'tifel wieħed. Per eżempju, Cell A1 jista 'jkollu "1000," Ċellula B1 tista' turi "15," u l-bqija.
Il-trick li tintuża spreadsheet għall-imgħax kompost qed tuża perjodi ta ' taħlit minflok sempliċiment ħsieb fis- snin . Għat-taħlit ta 'kull xahar, ir-rata ta' imgħax perjodika hija sempliċiment ir-rata annwali diviża 12 minħabba li hemm 12-il xahar jew "perjodi" matul is-sena. Għat-taħlit ta 'kuljum, ħafna mill-organizzazzjonijiet jużaw 360 jew 365.
= FV (rata, nper, pmt, pv, tip)
= FV ((05/12), (15 * 12),, 1000,)
Avviż li tista 'tħalli t-taqsima pmt , li tkun żieda perjodika mal-kont (jekk inti żżid il-flus ta' kull xahar, dan jista 'jkun utli). It-tip ma jintużax ukoll f'dan il-każ.
Ir-Regola ta '72 hija mod ieħor biex malajr tagħmel estimi dwar l-imgħax kompost. Din ir-regola tgħidlek dak li tieħu biex tirdoppja l-flus tiegħek, tħares lejn ir-rata li taqla 'u t-tul ta' żmien li tkun ser taqla dik ir-rata. Immultiplika n-numru ta 'snin bir-rata ta' l-imgħax - jekk ikollok 72, ħadt kombinazzjoni ta 'fatturi li eżattament se jirdoppjaw il-flus tiegħek.
Eżempju # 1: għandek $ 1,000 fi tfaddil li taqla '5 fil-mija APY. Sa kemm se tieħu sakemm ikollok $ 2,000 fil-kont tiegħek?
Biex issib it-tweġiba, ċifra kif tikseb 72. 72 diviż b'5 hija ta '14.4, għalhekk se tieħu 14.4 snin biex tirdoppja l-flus tiegħek.
Eżempju # 2: għandek $ 1,000 issa, u jkollok bżonn $ 2,000 f'20 sena. Liema rata trid taqla 'biex tirdoppja l-flus tiegħek?
Għal darb'oħra, ċifra dak li tieħu biex tasal sa 72 billi tuża l-informazzjoni li għandek (in-numru ta 'snin). 72 diviżi b'20 ugwali 3.6, hekk ikollok bzonn li taqla '3.6 fil-mija APY biex tilħaq l-għan tiegħek.