Per eżempju, għandek kontijiet ta 'utilità ta' kull xahar, spejjeż tal-ikel, jew ħlas ta 'karozza. L-imgħax huwa wkoll avveniment ta 'kull xahar (jekk mhux ta' kuljum), u dawk il-kalkoli tal-imgħax rikorrenti jammontaw għal numri kbar matul is-sena.
Kemm jekk tħallas imgħax fuq self jew taqla 'interess f'kont ta' tfaddil, il-proċess ta 'konverżjoni minn rata annwali għal rata ta' imgħax ta 'kull xahar huwa l-istess.
Naqsam Permezz ta '12
L-ewwel pass huwa li tiġi kkalkulata rata ta 'imgħax ta' kull xahar. Biex tagħmel dan, taqsam ir-rata annwali bi 12-il sena biex tispjega t-12-il xahar f'kull sena (ara Pass 4 fl-eżempju hawn taħt). Int trid tikkonverti minn persentaġġ għal format deċimali biex tlesti dawn il-passi. Iddividi bin-numru ta 'perjodi ta' żmien: Bdejt b'perjodu ta 'żmien annwali wieħed, u qed tfittex 12-il perjodu ta' kull xahar. L-istess kunċett jista 'jintuża ma' perjodi ta 'żmien oħra:
- Għal rata ta 'imgħax ta' kuljum, taqsam ir-rata annwali bi 360 (jew 365, skont il-bank tiegħek).
- Għal rata trimestrali, taqsam ir-rata annwali b'erbgħa.
- Għal rata fil-ġimgħa, taqsam ir-rata annwali b'52.
Eżempju: tassumi li tħallas l-imgħax ta 'kull xahar b'10 fil-mija fis-sena. X'inhi r-rata ta 'l-imgħax ta' kull xahar tiegħek u kemm tħallas (jew taqla ') fuq $ 100?
- Ikkonverti r-rata annwali minn persentaġġ għal format deċimali (billi tiddividi b'100)
- 10/100 = 0.1 fix-xahar
- Iddividi r-rata annwali bi 12
- 0.10 / 12 = .0083
- Ikkalkula l-imgħax ta 'kull xahar fuq $ 100
- 0.0083 x $ 100 = $ 0.83
- Ikkonverti r-rata ta 'kull xahar f'format deċimali lura għal persentaġġ (billi timmultiplika b'100)
- 0.0083 x 100 = 0.83 fil-mija kull sena
Trid spreadsheet b'din l-eżempju mimlija għalik? Ara l-iskeda b'xejn ta 'Xahar ta' Interess Spjegazzjoni, u agħmel kopja tal-folja biex tuża n-numri tiegħek. L-eżempju ta 'hawn fuq huwa l-iktar mod bażiku biex jiġu kkalkulati r-rati u l-ispejjeż tal-imgħax ta' kull xahar għal xahar wieħed . Imma inti tista 'tixtieq li tara stampa akbar tal-finanzi tiegħek. B'ħafna self, il-bidliet fil-bilanċ tas-self tiegħek jinbidlu kull xahar. Bil-self, id-dar u s-self personali, inti gradwalment tħallas il-bilanċ tiegħek matul iż-żmien, u normalment tispiċċa b'bilanċ aktar baxx kull xahar.
Amortizzazzjoni
Dak il-proċess jissejjaħ amortizzazzjoni, u tabella ta 'amortizzament tgħinek tikkalkula (u turi int) eżattament kemm tħallas f'interess kull xahar. Maż-żmien, tinduna li l-ispejjeż tiegħek ta 'imgħax ta' kull xahar jonqsu - u l-ammont li jmur lejn iż-żidiet fil- bilanċ tas-self tiegħek.
Self għad-djar jista 'jkun ikkumplikat. Huwa tajjeb li tuża skeda ta 'amortizzament biex tifhem l-ispejjeż tal-imgħax tiegħek, iżda jista' jkollok bżonn tagħmel xogħol żejjed biex insemmu r-rata attwali tiegħek. Inti tista 'tkun taf l-APR fuq l-ipoteka tiegħek, iżda APR jista' jkun fih spejjeż addizzjonali minbarra spejjeż ta 'imgħax (bħal għeluq ta' spejjeż). Ukoll, ir-rata fuq ipoteki ta 'rata aġġustabbli tista' tinbidel.
Bil-karti ta 'kreditu, tista' żżid ħlasijiet ġodda u tħallas id-dejn bosta drabi matul ix-xahar kollu.
Kollha dik l-attività tista 'tagħmel il-kalkoli ineffiċjenti, iżda għadu jiswa li tkun taf kif l-imgħax ta' kull xahar tiegħek jiżdied. F'ħafna każijiet, ser tuża bilanċ medju ta 'kuljum , li huwa s-somma tal-bilanċ ta' kull jum diviż bin-numru ta 'ġranet kull xahar (u l-ħlas finanzjarju jiġi kkalkulat bl-użu tal-bilanċ medju ta' kuljum). F'każijiet oħra, l-imgħax jintalab kuljum (sabiex tikkalkula rata ta 'imgħax ta' kuljum - mhux rata ta 'kull xahar).
Bil-kontijiet tal-bank, l-imgħax jista 'jiġi kkreditat fil-kont tiegħek kull xahar, kuljum, jew trimestrali. Uża l-istess kalkolu muri hawn fuq biex taqleb għal rata ta 'imgħax ta' kull xahar (jew ieħor) u timmultiplika r-rata bil-bilanċ tal-kont tiegħek. Kun żgur li tuża r- rata ta ' imgħax fil-kalkoli tiegħek - mhux il -perċentwal annwali tal-produzzjoni (APY) .
Il-kontijiet APY għall-kompost, li huwa interess li taqla 'hekk kif il-kont tiegħek jikber minħabba pagamenti ta' imgħax .
APY se tkun ogħla mir- rata attwali tiegħek sakemm l-imgħax ma jiġix imħallat kull sena, u għalhekk se jagħti riżultat mhux eżatt. Hekk qal, APY tagħmilha faċli biex malajr issir taf kemm taqla 'kull sena fuq kont ta' tfaddil mingħajr żidiet jew irtirar.
Rati perjodiċi
Kif tistgħu taraw, l-imgħax jista 'jiġi kkalkulat kull xahar, kuljum, kull sena, jew fuq kwalunkwe perjodu ieħor. Tkun xi tkun il-perjodu użat, ir-rata li tuża għall-kalkoli tissejjaħ ir -rata ta 'imgħax perjodika . Int ser ikollok ħafna drabi tara r-rati kkwotati f'termini ta 'rata annwali, għalhekk ikollok bzonn li tikkonverti għal kwalunkwe rata perjodika li taqbel mal-mistoqsija tiegħek jew il-prodott finanzjarju tiegħek.