Dawn il-kalkulaturi jurik kif id-dejn jaħdem
Il-kalkulaturi huma tajbin biex iwieġbu malajr. Jagħmluha wkoll faċli biex tagħmel xiex - jekk il-kalkoli, li jgħinuk tifhem verament is-self tiegħek u kif id-deċiżjonijiet tiegħek jaffettwaw il-finanzi tiegħek.
Per eżempju, tista 'tqabbel dak li jiġri jekk tissellef ftit inqas, jew x'jiġri meta jkollok rata ta' imgħax aktar baxxa.
Self differenti, Kalkoli differenti
Qabel ma tibda tikkalkula l-ħlasijiet, għandek tkun taf x'tip ta 'self qed tuża. Uża kalkolu differenti (jew kalkolatur) għal self differenti. Pereżempju, ma 'self b'interess biss, ma tħallas l-ebda dejn fis-snin bikrija - int biss "servizz" is-self billi tħallas imgħax. Self ieħor huwa self amortizzanti, fejn inti tħallas il-bilanċ tas-self fuq perjodu stabbilit (bħal self ta 'ħames snin self ).
Uża kalkolatur tas-self bażiku: Għal ħafna dar u self awtomatiku dan il-kalkolatur tal-Fuljetti ta 'Kulħadd se jimmaniġġa l-matematika għalik, allura m'għandekx bżonn tagħmel kalkoli manwalment.
Ibni spreadsheet: Tista 'wkoll tibni spreadsheets aktar avvanzati fi programmi bħal Google Sheets u Microsoft Excel biex jagħmlu l-kalkoli u nuruk kif is-self jaħdem sena wara sena.
Ara aktar dettalji dwar l-użu ta 'spreadsheet għal self amortizzanti standard (inkluż self awtomatiku, self għad-djar, u self personali ).
Jekk dik ma taħdimx, tinkwetax - aħna ser tkopri diversi kalkoli ta 'pagamenti oħra hawnhekk ukoll.
Formula għall-Amortizzament tal-Ħlas ta 'Self
Din il-formula taħdem għal ħafna self ammortizzanti, li tkopri ħafna mis-self - ħlief karti ta 'kreditu u self b'interess biss.
Ħlas ta 'Self = Fattur Ammont / Skont
jew
P = A / D
Għandek bżonn il-valuri li ġejjin:
- Numru ta 'Pagamenti Perjodiċi ( n ) = Ħlasijiet għal kull sena jvarjaw numru ta' snin
- Rata ta 'Imgħax Perjodika ( i ) = Rata annwali diviża bin-numru ta' perjodi ta 'ħlas
- Fattur ta 'skont ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
Eżempju: Kalkolu tal-Ħlas ta 'Self
Assumi li tissellef $ 100,000 f'6 fil-mija għal 30 sena, biex titħallas lura kull xahar. X'inhi l-ħlas ta 'kull xahar?
- n = 360 (30 sena darbiet 12-il pagament kull xahar fis-sena)
- i =. 005 (6 fil-mija annwalment espressi bħala .06, diviżi bi 12-il pagament ta ' kull xahar kull sena - jitgħallmu kif jikkonverti perċentwali għal format deċimali )
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
Il-ħlas ta 'kull xahar huwa ta' $ 599.55. Iċċekkja l-matematika tiegħek b'kalkulatur tal-ħlas onlajn.
Formula tal-Kalkolu tal-Pagament ta 'Imgħax biss
Il-kalkolu tal-ħlas tas-self għal self b'interess biss huwa eħfef. Immultiplika l-ammont li tissellef bir-rata tal-imgħax annwali. Imbagħad naqsu bin-numru ta 'pagamenti fis-sena. Hemm modi oħra biex jaslu għal dak l-istess riżultat.
Eżempju (bl-użu tal-istess self bħal hawn fuq): $ 100,000 darba .06 = $ 6,000 fis-sena ta 'interess. 6,000 diviżi bi 12 ugwali għal $ 500 ħlasijiet mensili.
Iċċekkja l-matematika tiegħek bl-Interess biss tal-Kalkulatur fuq il-Folji tal-Google.
Jekk wieħed jassumi li qatt ma tagħmel ħlasijiet addizzjonali biex tnaqqas il-bilanċ prinċipali, il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek jibqa' l-istess. Madankollu, ser ikollok tħallas dak is-self xi drabi. Per eżempju, jista 'jkollok tibda tagħmel pagamenti ta' amortizzament wara l-ewwel għaxar snin, jew jista 'jkollok bżonn tagħmel ħlas tal-bużżieqa f'xi punt biex teħles mid-dejn.
Kalkoli tal-Pagament tal-Kreditu
Kards ta 'kreditu huma wkoll pjuttost sempliċi. Is-selliefa tipikament jużaw formola biex jiddeterminaw il -ħlas minimu ta 'kull xahar tiegħek. Per eżempju, l-emittent tal-karta tiegħek jista 'jeħtieġ li tħallas mill-inqas 3 fil-mija tal-bilanċ pendenti tiegħek kull xahar, b'minimu ta' $ 25 (liema minnhom huwa l-aktar). Naturalment, huwa għaqli li tħallas aktar mill-minimu , iżda dak huwa l-ammont li għandek tħallas biex toqgħod barra mill-inkwiet.
Eżempju: Assumi li għandek tagħti $ 7,000 fuq il-karta tal-kreditu tiegħek. Il-ħlas minimu tiegħek huwa kkalkulat bħala 3 fil-mija tal-bilanċ tiegħek:
- Pagament = Mhux Rekwiżit x Bilanċ
- Ħlas = .03 x $ 7,000
- Ħlas = $ 210
Iċċekkja l-matematika tiegħek mal-Kalkulatur tal-Ħlas tal-Karta tal-Kreditu fuq il-Fuljetti ta '
Imma x'jiġri x-xahar ta 'wara? Il -ħlasijiet tal-karta ta 'kreditu tiegħek jinterferixxu kull xahar, u inti tista' tonfoq aktar fuq il-karta tiegħek wara li tagħmel pagament. F'ħafna każijiet, l-istess minimu japplika: Perċentwal tal-bilanċ tiegħek tas-self totali huwa dovut.
Għal aktar dettalji, ara tutorja dwar il- kalkolu tal-ħlasijiet bil-kards tiegħek u kif kull ħlas jaffettwa l-bilanċ tiegħek.
Interessi u Spiża Totali ta 'Self
Il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek huwa ċertament importanti. Jekk m'għandekx il-fluss tal-likwidità għall-ħlasijiet, ma tistax taffordja li tixtri. Imma l-ħlas m'għandux ikun l-unika parti importanti tal-ftehim. Huwa ta 'spiss aktar importanti li wieħed jiffoka fuq:
- Il-prezz tax-xiri
- L-ammont li tħallas fl-imgħax matul il-ħajja tas-self tiegħek
- Drittijiet li tħallas biex tissellef il-flus
Dawk it-tliet komponenti flimkien jagħmlu l- ispiża totali ta 'dak kollu li qed tixtri. Iżda huwa diffiċli li tifhem eżattament kemm tħallas meta jkollok bosta offerti minn sorsi differenti - dak huwa fejn il-kalkoli ta 'hawn fuq jidħlu fil handy. Per eżempju, il-kalkolatur ta 'amortizzament imsemmi hawn fuq iżid l-ispiża ta' imgħax tul ħajjitha kollha tas-self tiegħek, u turi kemm għandek jonfqu fuq l-imgħax kull xahar.
APR: Ir-rata perċentwali annwali (APR) hija għodda oħra utli biex tqabbel l-ispejjeż tas-self. Fuq ipoteki, APR jammonta għal spejjeż bil-quddiem (spejjeż tal- għeluq ) flimkien mar-rata tal-imgħax li tħallas fuq il-bilanċ tas-self tiegħek. B'riżultat ta 'dan, intom telqu lejn apples-to-apples tqabbil bejn dawk li jsellfu. Iżda l-APR l-aktar baxx mhux dejjem huwa l-aħjar self , u l-kalkoli ta 'hawn fuq jistgħu jgħidulek għaliex. Bħala regola, ħlasijiet għoljin ta 'tranżazzjoni bil-quddiem jagħmlu inqas ħsara għas-self li inti żżomm għal żmien twil.
Kif Tikseb l-Aqwa Deal
Il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek huwa biss riżultat tal-ammont tas-self, ir-rata tal-imgħax u t-tul tas-self tiegħek . Salespeople (inklużi s-selliefa) jistgħu jċaqilqu l-affarijiet madwar biex jagħmluha tidher simili jekk int qed tieħu negozju tajjeb, anki meta ma tkunx qed.
Pereżempju, xi negozjanti tal-karozzi jridu li tiffoka biss fuq il-ħlas ta 'kull xahar: Kemm tista' toffri komdu kull xahar? B'dik l-informazzjoni, jistgħu jbigħuh kważi xejn u tajbinha fil-baġit ta 'kull xahar tiegħek. Imma m'intix neċessarjament jkollna negozju tajjeb, u l-ispiża tas-self tiegħek ser iżżid b'mod drammatiku l-ammont totali li tispiċċa tħallas għall-karozza tiegħek.
Kif jagħmlu dan? Wieħed mill-modi l-aktar faċli huwa li jinfirex is-self għal ftit snin oħra: Minflok self ta 'erba' snin jew ħames snin, huma jipproponu self ta 'seba' snin b'pagamenti aktar baxxi ta 'kull xahar. Sfortunatament, it-tiġbid tas-self ifisser li int ser tħallas aktar interessi matul il-ħajja tas-self b'mod effettiv billi tħallas aktar għal dak li tkun xtrajt.
Ikollok kważi ċertament tagħmel aħjar jekk tinnegozja fuq il-prezz tax-xiri, minflok ma toqgħod fuq ħlas ta 'kull xahar. Tista 'tissellef kullimkien trid: minn kwalunkwe bank, unjoni ta' kreditu , jew sellief fuq l-internet . M'għandekx bżonn toqgħod fuq negozjant tal-karozzi għall-finanzjament. Mhux dejjem ikollok ħlas ta 'kull xahar aktar baxx b'dan il-mod (għalhekk jista' ma jħossx li qed tagħmel aħjar), iżda probabilment ikollok tonfoq inqas b'mod ġenerali.
Biex tkompli tnaqqas l-ispejjeż tiegħek, tħallas id-dejn tiegħek kmieni . Sakemm ma jkun hemm l- ebda penali ta 'ħlas bil-quddiem , tista' tiffranka fuq l-imgħax billi tħallas extra kull xahar jew billi tagħmel ħlas ta 'somma f'daqqa kbira. Jiddependi fuq is-self tiegħek, il-ħlasijiet mensili meħtieġa tiegħek quddiemna jistgħu jew ma jistgħux ibiddlu - jikkalkulaw is-sellief tiegħek qabel ma tħallas.
Nota: Kull darba li tikkalkula l-ħlas u l-ispejjeż tas-self tiegħek, għandek tqis ir-riżultati stima approssimattiva. Id-dettalji finali jistgħu jkunu differenti skont is-suppożizzjonijiet li s-sellief tiegħek juża, imma int xorta jkollok informazzjoni siewja.