Kif Ikkalkula r-Rata Perċentwali Annwali (APR)

Kif APR Jiddeskrivi Spejjeż ta 'Self

Ir-rata Perċentwali Annwali (APR) tispjega l-ispiża tas-self b'varjetà ta 'self, inklużi karti ta' kreditu u self ipotekarju. L-ispejjeż huma kkwotati bħala persentaġġ. Per eżempju, jekk is-self tiegħek għandu APR ta '10 fil-mija, inti tħallas $ 10 għal kull $ 100 li tissellef kull sena. L-affarijiet l-oħra kollha huma ugwali, is-self bl-APR l-aktar baxx huwa tipikament l-inqas għali - iżda ġeneralment ikun iktar ikkumplikat minn dak.

Għalkemm APR mhijiex perfetta, tipprovdi punt ta 'tluq biex jitqabblu l-imgħax u l-miżati minn selliefa differenti.

Mhux biss l-imgħax: APR hija unika għaliex tista 'tinkludi miżati - flimkien ma' spejjeż ta 'imgħax - u tikkonverti l-effett ta' dawk it-tariffi għal spiża annwalizzata. Dan jgħinek tifhem aħjar l-ispiża totali tas-self. Biex tuża APR kif suppost, huwa essenzjali li tifhem kif taħdem.

F'ħafna każijiet, is-sellief tiegħek jipprovdi APR, iżda jista 'jkollok bżonn tikkalkula APR lilek innifsek (jew tista' biss trid tara l-matematika tagħhom).

Kalkulatur onlajn: Jekk tixtieq biss kalkolu ta 'APR mingħajr ma tagħmel il-matematika lilek innifsek, uża din il-kalkulatur APR onlajn fil-Fuljetti ta' l-UE.

Il-Valur tal-APR

Is-self jista 'jkun konfuż. Dawk li jsellfu rolick jikkwotaw numri differenti li jfissru affarijiet differenti. Jistgħu jinkludu ċerti spejjeż li x'aktarx tħallas, jew jistgħu jonqsu dawk l-ispejjeż fir-reklami u fuljetti.

Tuffieħ għat-tuffieħ: Anki ma 'selliefa onesti, kompletament trasparenti, xorta jista' jkun diffiċli li tgħid liema self huwa l-inqas għali.

Huwa aħjar li tinkiseb rata baxxa bi ħlasijiet għoljin, jew rata ogħla b'taxxi aktar baxxi? APR jgħinek (aktar jew anqas) tikseb apples-to-apples tqabbil ta 'self billi jammonta għal l-ispejjeż kollha relatati mas-self.

Kif Ikkalkula APR

L-APR li tikkalkula tista 'tkun delikata, imma hemm bosta modi biex tagħmel dan:

• Ikkalkula bi spreadsheets bħal Microsoft Excel jew Sheets Google.

• Ikkalkula bl-idejn.

Jew il-mod, huwa proċess f'żewġ stadji:

1. Issolvi għall-ħlas ta 'kull xahar.
2. Ikkalkula r-rata billi tuża l-pagament li għadek kif ikkalkulat u "l-ammont iffinanzjat" tiegħek.

Eżempju: Int tissellef $ 100,000 b'rata ta 'imgħax ta' 7 fil-mija bl-użu ta ' ipoteka ta' rata fissa ta '30 sena. Int ser ikollok tħallas $ 1,000 fl-ispejjeż tal-għeluq. X'inhu l-APR?

Tweġiba: L-APR f'dan l-eżempju huwa 7.10 fil-mija. Ejja nirrevedu kif tasal għal dik ir-rata.

Bi spreadsheet (Microsoft Excel u Sheets Google b'mod partikolari), il-funzjonijiet integrati jagħmlu l-biċċa l-kbira tax-xogħol għalik. Il-kalkolu tal-ħlas ta 'kull xahar bl-idejn mhuwiex diffiċli, iżda li tissolva r-rata l-aħjar isir b'kompjuter jew kalkolatur. Biex tibda, għandek tikkonverti r-rata tal-imgħax minn persentaġġ għal format deċimali .

L-ewwel pass: Sib il-ħlas ta 'kull xahar għas-self tiegħek:

Il-funzjoni spreadsheet: = PMT (rata, nper, pv, fv, tip)

• = PMT (0.07 / 12,360,100,000)
• 0.07 fil-mija diviż b'12 huwa r-rata. Int qed tuża rata ta 'kull xahar biex issib ħlasijiet mensili.
• In-numru ta 'perjodi huwa 360. Dik hi n-numru totali ta' pagamenti jew xhur (aktar minn 30 sena f'dan l-eżempju).
• Il-valur preżenti tas-self tiegħek huwa ta '100,000, inklużi kwalunkwe spejjeż addizzjonali.

Għandek ikollok riżultat ta '$ 665.30.

It-Tieni Stadju: Solve għall-APR:

Il-formula tal-ispreadsheet: = RATA (nper, pmt, pv, fv, tip, raden)

• = RATA (360, -665.30,99000)
• Għal darb'oħra, 360 huwa n-numru ta 'perjodi li tħallas fuq is-self, mogħti 12-il pagament ta' kull xahar fuq 30 sena.
• Il-ħlas tiegħek huwa - 665.30. Dan huwa numru negattiv, u huwa mill-Ewwel Pass hawn fuq.
• Il-valur preżenti tas-self tiegħek huwa ta '$ 99,000. Dan huwa kemm int attwalment tissellef, u spjegat f'iktar dettall hawn taħt.

Għandek ikollok riżultat ta '0.592 fil-mija. Din għadha rata ta 'kull xahar. Immoltiplika bi 12 sa 7.0999 APR.

Għaliex l-ammont tas-self jonqos minn $ 100,000 sa $ 99,000 hawn fuq? Għandna bżonn nikkalkulaw ir-rata għal dan il-pass bl-użu ta 'bilanċ aġġustat ta' self. Biex tikseb dak in-numru, ibda bil-$ 100,000 "self" u naqqas il-$ 1,000 f'tariffi meħtieġa biex tikseb dak is-self.

Ikkalkula APR fuq Self Payday

Is-self Payday huwa notorjament għalja . Dawn is-self għal żmien qasir jistgħu jidhru li għandhom rati relattivament baxxi, iżda l-ħlasijiet jagħmluhom problematiċi. Kultant anke l-imposti ma jidhrux terribbli: Tista 'b'qalbhom tħallas $ 15 biex tikseb flus kontanti malajr f'emerġenza. Madankollu, meta tħares lejn dawn l-ispejjeż f'termini ta 'rata perċentwali annwali, probabilment ikollok probabbilment li hemm modi aħjar biex tissellef.

Eżempju: Ikollok self Payday għal $ 500, u tħallas dritt ta '$ 50. Is-self għandu jitħallas lura fi żmien 14-il jum. X'inhu l-APR?

Il-Federazzjoni tal-Konsumaturi ta 'l-Amerika tispjega kif tikkalkula l-APR fuq self ta' self għal żmien qasir:

1. Iddividi l-ħlas finanzjarju mill-ammont tas-self.
2. Immultiplika r-riżultat b'365.
3. Iddividi r-riżultat bit-terminu tas-self.
4. Immultiplika r-riżultat b'100.

Biex issolvi l-eżempju ta 'hawn fuq:

1. $ 50 maqsum b '$ 500 huwa daqs .01.
2. 0.01 immultiplikat b'365 huwa ugwali għal 36.5.
3. 36.5 diviż b'14 ugwali għal 2.6071 (dan huwa APR tiegħek f'format deċimali).
4. 2.6071 immultiplikat b'100 jammonta għal 260.71% APR.

Punti aktar fissi

Bil-karti ta 'kreditu , APR jgħidlek liema rata ta' imgħax tħallas, iżda ma tinkludix l -effetti tat-taħlit , sabiex kważi dejjem tħallas aktar mill-APR ikkwotat. Jekk tagħmel biss pagamenti żgħar (jew minimi) fuq il-karta tal-kreditu tiegħek, tħallas imgħax mhux biss fuq il-flus li tkun issellef, iżda wkoll tħallas imgħax fuq l-imgħax li qabel kien ġie ċċarġjat lilek . Dan l-effett tal-kompost jagħmel l-ispiża tiegħek ta 'self ogħla milli tista' taħseb. Minflok tħares lejn l-APR, APY tkun deskrizzjoni aktar preċiża ta 'kemm tħallas. Dan jista 'jissejjaħ ukoll rata annwali effettiva.

Ukoll, APR għal kards ta 'kreditu jinkludi biss spejjeż ta' imgħax - ma jammontax għat- tariffi l-oħra li tħallas lill-kumpanija tiegħek tal-karta ta 'kreditu, għalhekk għandek tirriċerka u tqabbel dawk l-ispejjeż separatament. Ħlasijiet annwali, miżati għat-trasferiment tal-bilanċ, u spejjeż oħra jistgħu jiżdiedu. Biljett b'Apr APR kemmxejn ogħla jista 'jkun aħjar f'xi każijiet, skond kif tuża l-karta tiegħek. Barra minn hekk, il-karta tal-kreditu tiegħek jista 'jkollha diversi APRs differenti , sabiex tħallas rati differenti għal tipi differenti ta' transazzjonijiet.

B'self b'ipoteka , APR huwa kkumplikat għaliex ma jinkludix aktar milli sempliċement spejjeż ta 'imgħax tiegħek. Kwalunkwe kwotazzjoni li tirċievi tista 'jew ma tistax tinkludi spejjeż ta' l-għeluq li trid tħallas jew pagamenti oħra meħtieġa biex tikseb is-self tiegħek approvat (bħal assigurazzjoni ta 'ipoteka privata ). Is-selliefa għandhom il-kapaċità li jagħżlu jekk ċerti oġġetti humiex parti mill-kalkolu ta 'APR jew le, allura trid tħares bir-reqqa jekk qed tqabbel is-self .

Inti ma tistax sempliċement tistrieħ fuq kwota APR biex tevalwa self. Minflok, ħares lejn kull tariffa relatata mas-self tiegħek biex tiddetermina jekk qed tirċievi negozju tajjeb. Jekk qed tqabbel is-selliefa, ħu nota dwar liema spejjeż ġew inklużi fil-kwotazzjoni.

Ukoll, tħares lejn l-istampa akbar. Għandek tkun taf kemm għandek iżżomm self biex tieħu l-aħjar deċiżjoni. Per eżempju, ħlasijiet ta 'darba u spejjeż avvanzati jistgħu jlaħħqu l-ispejjeż immedjati tiegħek biex jisselfu - iżda l-kalkolu APR jassumi li dawn il-ħlasijiet jinfirxu fuq tul ta' ħajja itwal. Bħala riżultat, l-APR tidher aktar baxxa fuq self fit-tul. Jekk int ser tħallas self barra malajr, APR għandha tendenza li tissottovaluta l-impatt ta 'spejjeż bil-quddiem. Għal aktar diskussjoni, ara Get the Loan Żbaljat billi Tqabbil APR .

Hekk kif tqabbel is-self, tista 'tisma' termini addizzjonali, bħal APR varjabbli u APR ta '0%. Biex titgħallem aktar dwar APR fuq tipi differenti ta 'self, ara What Does APR Mean?