Kif tikseb self b'kapaċità ħażina wara l-esklużjoni jew il-falliment
Bosta xerrejja potenzjali jaħsbu li ma jistgħux jixtru dar jekk il-kreditu tagħhom ikun intlaħaq, iżda dan mhux neċessarjament minnu.
Hemm tama għal dawk li verament jixtiequ jixtru dar, anki jekk il-kreditu tagħhom huwa diżastruż. Ejja nħarsu lejn kif.
Il-perjodu ħażin ta 'stennija tal-kreditu wara l-esklużjoni / falliment
- Il-perjodu bejn l-infilzar tal-falliment huwa madwar seba 'snin, iżda d-ding għar- rapport tal - kreditu tiegħek jibqa' għal 10 snin, li jirriżulta f'kreditu ħżiena.
- Għal rati aħjar b'self li jikkonforma, l-istennija hija ta 'erba' snin wara l-infilzar ta ' falliment jew bejgħ bin - nieqes .
- Il-linji gwida tal-FHA huma sentejn wara l- esklużjoni , li jfisser li tista 'tikkwalifika għal inqas minn 3.5%' l isfel. Tliet snin bi kreditu ħażin wara bejgħ qasir . Dawn il-linji gwida jippermettu sena wara bejgħ bin-nieqes "li jikkwalifika" iżda l-overlays li jsellfu jirrifjutaw din il-kunċett.
- Selliefa ta 'flus iebsa ħafna drabi jagħmlu self sitt xhur wara l-infilzar ta' falliment jew esklużjoni iżda jistgħu jeħtieġu 20% sa 35% ħlas parzjali minħabba l-kreditu ħażin. Ir-rata tal-imgħax se tkun għolja ħafna u t-termini tas-self mhumiex favorevoli; ħafna se jkun fihom penalitajiet ta 'ħlas minn qabel u jkunu aġġustabbli.
- Selliefa subprime (m'għandhomx jiġu konfużi ma 'selliefa ta' flus iebsin) rarament jagħmlu self iffinanzjat 100%, anke għal kreditu ħażin.
Kif tista 'ttejjeb il-kreditu ħżiena tiegħek biex tikseb self konformi
Anke jekk tista 'taħseb li l-kreditu ħżiena tiegħek jiskwalifikax milli tixtri dar, dik il-preżunzjoni probabbilment hija żbaljata. Tħassarx iċ-ċansijiet tiegħek li tixtri dar bi kreditu ħżiena sempliċiment għax temmen li dan il-fallacy.
Kellem lil sensar ta 'ipoteki li jispeċjalizza fl-għajnuna lil min jissellef bi kreditu ħżiena biex jixtri dar.
- Ikseb karta ta 'kreditu ewlenija. Huwa iktar faċli li tinkiseb milli suppost taħseb wara falliment, għal tliet raġunijiet: preżentazzjoni ta 'falliment tagħtik "bidu ġdid", min isellef jaf li m'għandekx dejn u ma tistax terġa' tfalli l-falliment għal madwar 7 snin oħra.
- Uri impjieg stabbli fuq ix-xogħol għal sena sa sentejn.
- Jaqlaq salarju jew paga regolari (dan ma japplikax għal impjieg indipendenti).
- Ħlief ħlas parzjali ta 'mill-inqas 10%.
- Evita ħlasijiet tard u kompli jħallas il-kontijiet tiegħek fil-ħin; ma jaqgħux lura.
Kif il-punteġġi tal-FICO jaffettwaw ir-rati tal-imgħax meta jixtru dar bi kreditu ħażin
Tkellimna ma 'Evelyne Jamet f'Victek Mortgage dwar id-differenzi bejn il-punteġġi tal- FICO u kif tirrelata ma' dawk li jissellfu r-rata tal-imgħax. In-numri li ġejjin huma meta mqabbla mar-rata ta 'imgħax li min jissellef b'600 punteġġ FICO għandu jħallas lil min ma għamilx falliment jew tilfu dar ta' qabel għall-esklużjoni. Dan ix-xenarju jassumi li min jissellef bi kreditu ħażin qiegħed iħallas 10% tal-prezz tax-xiri fi flus u ssodisfa r-rekwiżiti ta 'tħawwir ta' hawn fuq.
- FICO Punteġġ ta '600 sa 640: + 1.625% fuq ir-rata prevalenti. Dan ifisser li min jissellef bi kreditu tajjeb qed iħallas 5.875%, ir-rata ta 'imgħax tiegħek tkun ta' 7.5%.
Self amortizzat ta '$ 200,000 f'7.5% jagħtik ħlas ta' $ 1,398 kull xahar.
- FICO Punteġġ ta '560 sa 580: + 2.875% fuq ir-rata prevalenti. Dan ifisser li min jissellef b'kreditu tajjeb iħallas 5.875%, ir-rata ta 'imgħax tiegħek tkun ta' 8.75%.
Self amortizzat ta '$ 200,000 fi 8.75% jagħtik ħlas ta' $ 1,573 kull xahar.
- FICO Punteġġ ta '540 sa 559: + 3.425% fuq ir-rata prevalenti. Dan ifisser li jekk min jissellef b'kreditu tajjeb iħallas 5.875%, ir-rata ta 'imgħax tiegħek tkun ta' 9.3%.
Self amortizzat ta '$ 200,000 f'9.3% jagħtik ħlas ta' $ 1,653 kull xahar.
- FICO Score Taħt 540 sa 500: + 3.875% fuq ir-rata prevalenti. Dan ifisser li jekk min jissellef b'kreditu tajjeb iħallas 5.875%, ir-rata ta 'imgħax tiegħek tkun 9.75%.
Self amortizzat ta '$ 200,000 f'9 .75% jagħtik ħlas ta' $ 1,718 kull xahar.
- FICO Score Taħt 500: + 6.25% fuq ir-rata prevalenti. Dan ifisser li min jissellef b'kreditu tajjeb iħallas 5.875%, ir-rata ta 'imgħax tiegħek tkun ta' 12%. B'FICO ta 'inqas minn 500, int ma tikkwalifikax għal self ta' 90%, iżda tista 'tikkwalifika għal self ta' 65%, għalhekk, għandek bżonn iżżid il-ħlas parzjali minn 10% għal 35%.
Self amortizzat ta '$ 200,000 fi 12 % jagħtik ħlas ta' $ 2,057 kull xahar.
Tqabbil ta 'FICOs identiċi kontra dawk li jisselfu bl-ebda esklużjoni jew falliment
Min jissellef mingħajr falliment jew esklużjoni b'600 FICO jirċievi rata ta 'imgħax ta' 5.875% (ibbażata fuq dak imsemmi hawn fuq) u jħallas ħlas ta '$ 1183 kull xahar fuq self amortizzat ta' $ 200,000. Tista 'tara li l-falliment ta' l-infilzar jew l-esklużjoni fir-rekord tiegħek, anki bi skor FICO ta '600, jirriżulta f'żieda f'pagament ta' ipoteka ta '$ 215 fuq dak ta' min jissellef mingħajr falliment jew esklużjoni. Madankollu, dik id-differenza fil-ħlas tavżak tixtri dar.
Alternattiva għall-Finanzjament tal-Bank għal Kreditu Bad
Dawk li jissellfu li mhumiex sodisfatti bir-rata offruta minn min isellef li jikkonforma jistgħu jixtiequ jħarsu lejn ix-xiri ta 'dar mal- finanzjament tal-bejjiegħ . Il-kuntratti tal-art joffru alternattiva vijabbli. Tipikament, il-finanzjament tal-bejjiegħ joffri:
- Ebda kwalifikazzjoni
- Rati ta 'imgħax baxxi
- Termini flessibbli u ħlasijiet parzjali
- Għeluq mgħaġġel
Int trid tikkontrolla ma 'min isellef tiegħek kull sena jew aktar biex issir taf jekk tikkwalifikax għal tiffinanzja mill- ġdid b'rata aktar baxxa.
ŻVELAR: Vitek Mortgage huwa bejjiegħ preferut għal senserija tiegħi li tħaddem u jgawdi relazzjoni affiljata ma 'Lyon Real Estate. Evelyne Jamet jittratta self biss fi New Mexico, Colorado, u California u jissuġġerixxi li dawk li jissellfu b'kreditu ħażin jikkuntattjaw lil sensar ta 'ipoteki FHA lokali.
Fiż-żmien tal-kitba, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.