Kemm ser ikollok bżonn tirtira mill-portafoll tiegħek?
Jekk int u l-mara tiegħek flimkien jaqilgħu $ 100,000, per eżempju, għandek tippjana li tiffranka biżżejjed flus biex ikollok $ 75,000 sa $ 85,000 fis-sena meta tirtira.
Iżda dan l-aħħar, din ir-regola ġenerali ġiet imqiegħda f'dubju. L-esperti tal-finanzi personali issa qed jgħidu li l-ISPIŻI tiegħek, mhux id-dħul tiegħek, għandhom jiggwidaw l-ippjanar tal-irtirar tiegħek.
Pjuttost milli jagħżel numru arbitrarju bbażat fuq is-salarju li tkun innegozja mal-imgħallem attwali tiegħek, jgħidu, għandek issib kemm flus trid tgħix kull sena matul l-irtirar. Imbagħad immoltiplika b'25 . Dak huwa kemm ikollok bzonn biex issalva.
Jekk inti u l-mara tiegħek jiddeċiedu li jridu jirtiraw $ 40,000 fis-sena mill-portafoll tal-irtirar tiegħek (biex jissupplimentaw is -Sigurtà Soċjali tiegħek), per eżempju, għandek bżonn valur ta 'portafoll ta' $ 1 miljun meta tirtira. Jekk int u l-mara tiegħek trid tirtira $ 80,000 fis-sena, ikollok bzonn $ 2 miljuni.
Filwaqt li tibbaża l-mira ta 'tfaddil għall-irtirar tiegħek fuq l-ispejjeż annwali mistennija tiegħek - aktar milli s-salarju annwali kurrenti tiegħek - jagħmel ħafna sens. Jiena nappoġġja dan l-approċċ u nemmen li din taqta 'r-regola ġenerali tradizzjonali li ffokat iżżejjed fuq id-dħul tiegħek.
Naturalment, hemm fattur kritiku wieħed biex dan l-approċċ jaħdem. Int trid tkun tista 'tivvaluta b'mod preċiż kemm flus għandek bżonn kull sena għall-ispejjeż ta' l-għajxien tiegħek meta tirtira.
Kif tista 'tara dan?
L-ewwel pass: Ħares lejn l-infiq kurrenti tiegħek
Eżamina kemm flus toqgħod attwalment kull sena. Dan huwa punt ta 'referenza tajjeb għall-bidu. (Ma nafx it-tweġiba? Dawn il-worksheets jistgħu jgħinu.)
Pass Tnejn: Staqsi lilek innifsek il-mistoqsijiet li ġejjin
- Għandek tfal li jiddependu minnek għal appoġġ finanzjarju wara li tirtira? Ikkunsidra l-ispiża biex tibgħathom lill-kulleġġ u possibilment tgħinhom isostnuhom permezz tal-iskola gradwata. Ikkunsidra jekk humiex ser jitolbuk jekk jistgħux jissellfu flus biex jixtru karozza, dar jew ċirku ta 'impenn. Għandek tippjana li tħallas għat-tieġ tagħhom? Dawn jistgħu jżidu mal-ispejjeż tal-irtirar tiegħek.
- Int u l-mara tiegħek f'saħħtu? Għandek storja familjari ta 'kundizzjonijiet mediċi ewlenin li jistgħu jirriżultaw li jiswew ħafna flus? Il-Medicare tittratta xi spejjeż, iżda l-anzjani jħallsu barra mill-but għal xi spejjeż. Barra minn hekk, l-ispejjeż mediċi "indiretti" bħar-retro-fitting tad-dar tiegħek biex ikunu adattati għas-siġġijiet tar-roti jistgħu jiswew fortuna.
- Għandek dejn, bħal bilanċi ta 'karta ta' kreditu, self tal-karozzi jew self lil studenti?
- L-ipoteki tad-dar tiegħek se titħallas għal kollox sal-ħin li tirtira?
- Kemm huma għoljin it-taxxi fuq il-proprjetà tiegħek u l-assigurazzjoni tad-dar?
- Inti jew il-konjuġi tiegħek għandhom ġenituri anzjani li jistgħu jeħtieġu assistenza fiżika jew finanzjarja?
- Għandek aħwa jew kuġini li jista 'jkollhom bżonn għajnuna?
Żid dawn l-ispejjeż stmati fuq il-baġit kurrenti tiegħek. Amortizza spejjeż ta 'darba. Jekk tippjana li tħallas $ 20,000 għat-tieġ tat-tifel / tifla tiegħek, ngħidu aħna, nassumu li l-ispejjeż annwali tal-irtirar tiegħek se jkunu, bħala medja, $ 2,000 fis-sena ogħla mill-kontijiet kurrenti tiegħek.
Naqqas kwalunkwe spejjeż mill-baġit kurrenti tiegħek jekk ikun meħtieġ. Jekk il-baġit kurrenti tiegħek jinkludi l- ħlas ta 'ipoteka , tista' tnaqqas il-porzjon prinċipali u l-imgħax tal-kont tiegħek ta 'l-ipoteka mill-ispejjeż mistennija ta' l-irtirar tiegħek. Tinsiex li żżid l-ispiża tat-taxxi fuq il-proprjetà u l-assigurazzjoni tad-dar lura!
Fl-aħħar ta 'dan il-pass, għandu jkollok numru li jirrifletti kemm ser ikollok tonfoq kull sena meta tkun irtirat.
It-Tielet Pass: Ikkalkula s-Sigurtà Soċjali u d-Dħul tal-Pensjoni tiegħek
Inqas minn terz tal-ħaddiema Amerikani jiksbu pensjoni. Jekk int wieħed mill-ftit xxurtjati, staqsi lil min iħaddmek kemm għandek tirċievi. (Id-dipartiment tar-Riżorsi Umani huwa l-aħjar post biex tibda titlob).
Sigurtà Soċjali mails inti formola darba fis-sena li tgħidlek kemm int eliġibbli li tirċievi fl-irtirar, ibbażat fuq il-kontribuzzjonijiet attwali tiegħek. Irreferi għal dik il-formola biex issib il-ħlas mistenni tiegħek. Jekk ma tistax issib il-formola, jekk int ġdid fil-forza tax-xogħol, uża l-istima fuq il-websajt uffiċjali tas-Sigurtà Soċjali.
Pass Erba: Naqqas u Immoltiplika
Naqqas il-pensjoni mistennija u d-dħul tas-Sigurtà Soċjali mill-ispejjeż annwali stmati tiegħek.
Jekk għandek xi sorsi oħra ta 'dħul mill-irtirar, bħal dħul minn proprjetajiet ta' kiri, royalties jew annwalitajiet , naqqas dan ukoll.
L-ammont li jibqa 'huwa kemm ikollok bżonn tirtira mill-portafoll tiegħek. Immoltiplika dan in-numru b'25. Dan huwa kemm hu kbir il-portafoll tiegħek jeħtieġ li jkun.
Hawn hu eżempju:
Spejjeż mistennija ta 'Irtirar: $ 65,000 fis-sena
Dħul tal-Pensjoni u Sigurtà Soċjali: $ 30,000 fis-sena
Dħul nett ta 'Proprjetà ta' Kiri: $ 5,000 fis-sena
Formula: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. Dan huwa l-ammont, fis-sena, li għandu jiġi rtirat mill-portafoll tal-irtirar ta 'din il-persuna.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 portafoll ta 'irtirar meħtieġ.
Allura x'inhu n-numru tiegħek?