L-Allokazzjoni ta 'Assi ta' Irtirar Tiegħek Inkludiet Annwalitajiet?

Ir-riċerka toffri għarfien ġdid dwar l-aħjar allokazzjoni ta 'assi għall-irtirar.

Approċċ tradizzjonali ta 'allokazzjoni ta' assi ta 'rtirar jgħidlek ħafna li għandu jkollok f'ishma vs bonds u fuq il-bażi ta' dik l-allokazzjoni int tiddetermina r-rata ta 'l-irtirar tiegħek; l-ammont li wieħed jista 'raġonevolment jistenna li jirtira kull sena mingħajr ma jispiċċa qatt.

Bħala alternattiva, xi kotba u konsulenti jirrakkomandaw li minflok isegwu mudell ta 'allokazzjoni ta' assi, għandek tuża l-flus tiegħek biex tixtri dħul garantit b'anwalità immedjata.

Studji akkademiċi ġodda jsostnu mudell ta 'allokazzjoni tal-assi ta' rtirar li jagħtik l-aħjar taż-żewġ dinjiet.

Mudell ta 'allokazzjoni ta' rtirar li juża annwalitajiet

Ibbotson, kumpanija li hija mexxejja fil-qasam tar-riċerka tal-allokazzjoni tal-investiment, ġabret karta bajda li tikkonkludi li tista 'timmassimizza d-dħul tal-ħajja tiegħek billi tissostitwixxi porzjon tal-allokazzjoni tal-bonds tiegħek b'anwalità varjabbli li toffri rikkieb minimu garantit ( GMWB) .

Riċerka addizzjonali mmexxija minn akkademiċi magħrufa bħal Wade Pfau, Moshe Milevsky u Michael Finke juru li l-użu ta 'forom oħra ta' annwalitajiet, bħal annwalitajiet ta 'dħul immedjat u annwalitajiet ta' dħul differit jistgħu jnaqqsu l-ispiża ġenerali tal-irtirar tal-fondi.

L-għan: li nimmassimjaw id-Dħul tul il-Ħajja

Din ir-riċerka tirrifletti mod ġdid ta 'ħsieb; disinn ta 'mudell ta' allokazzjoni ta 'assi ta' rtirar li għandu l-għan primarju li jimmassimizza d-dħul tul ħajjitha u jnaqqas ir-riskju li ma jibqax flus.

Dan ħsejjes bħal eżattament dak li kull min jirtira jkun irid.

Allura kif toħloq il-portafoll tiegħek tad-dħul massimu tal-ħajja? Tibda bl-approċċ ta 'allokazzjoni tal-assi tradizzjonali ta' kemm għandna nkunu fil-ħażniet vs bonds, u mela inti tagħmel xi aġġustamenti.

L-aġġustamenti għall-allokazzjoni jinvolvu t-teħid ta 'parti mill-portafoll tiegħek u jinvestu f'anwalità varjabbli b'benefiċċju ta' rtirar minimu garantit, annwalità differita b'pagament definit li se jibda aktar tard, jew jekk qed tirtira issa, u annwalità immedjata li tibda tħallas id-dħul issa.

Hawn taħt hawn ftit allokazzjonijiet ta 'assi ta' irtirar kampjun bl-użu ta 'taħlita ta' assi tradizzjonali b'xi annwalità ta 'xi tip.

Mudelli ta 'allokazzjoni ta' assi ta 'rtirar biex jiġi mmassimizzat id-dħul tal-ħajja

• Konservattiv
  Minflok ma jkun hemm portafoll li kien 20% ta 'ħażniet, bonds ta' 80%, inti toħloq portafoll li kien 20% stocks, 60% bonds u 20% dħul garantit minn annwalità.
• Moderat
  Minflok ma jkun hemm portafoll li kien ta '40% ta' ħażniet, 60% ta 'bonds, inti toħloq portafoll li kien 40% ta' ħażniet, 45% bonds u annwalità ta '15%, jew biex joħolqu dħul garantit addizzjonali. % bonds, u 35% ta 'dħul garantit minn annwalità.
• Aggressiva
  Minflok ma jkun hemm portafoll li kien ta '60% ta' ħażniet, bonds ta '40%, inti toħloq portafoll li kien ta' 60% ta 'ħażniet, bonds ta' 30% u 10% fi annwalità li tipprovdi dħul garantit.

Għaliex l-istrateġija l-ġdida ta 'allokazzjoni ta' assi ta 'rtirar tagħti riżultati aħjar?

Din l-allokazzjoni ta 'l-assi ta' l-irtirar taħdem għax tnaqqas l-odds li ser tispiċċa barra mill-flus u tnaqqas ukoll l-odds li jkollok tieħu tnaqqis fid-dħul minħabba prestazzjoni fqira tas-suq.

Meta tuża annwalità varjabbli, ġewwa l-annwalità varjabbli inti talloka persentaġġ ogħla ta 'ħażniet milli kieku tkun int ma tużax l-annwalità.

Tista 'tħossok komdu tagħmel hekk għax l-ammont ta' dħul li tista 'tirtira huwa garantit.

Meta tuża annwalità ta 'dħul differit jew annwalità immedjata taf x'inhu d-dħul futur tiegħek, tkun xi tkun ir-rendiment tas-swieq. Tista 'tinvesti fondi oħra b'mod aktar aggressiv u taf li parti mid-dħul tiegħek hija sigura.

Allokazzjoni tal-porzjon ta 'Stock / Bond tal-Portafoll tiegħek

Ladarba tkun dehret kemm għandek talloka lil prodott li jiggarantixxi dħul tul ħajjitha, imbagħad tiddeċiedi kif tinvesti l-porzjon ta 'l-istokk u tal-bonds tal-portafoll tiegħek. Hawn taħt hawn ftit ideat, b'kull idea jkollna ftit aktar aggressiva.

• Inti tista ' ttajjar il-bonds tiegħek u tixtri ħażniet ta' ħlas ta 'dividendi, jew tuża fond tad-dħul tad-dividend għall-allokazzjoni tal-istokk.
• Tista 'tuża fond tad-dħul ta' l-irtirar li talloka awtomatikament l-istokks u l-bonds għalik, u tibgħatek kontroll ta 'kull xahar.

• Int tista 'saff f'xi investimenti ta' rendiment għoli mal-portafoll tradizzjonali tal-istokk / tal-bonds tiegħek biex timmassimizza d-dħul kurrenti.

Linji Gwida dwar l-Allokazzjoni tal-Assi għall-Irtirar biex iżomm f'moħħu

• Iktar mill-qasira l-għomor tal-ħajja tiegħek, aktar int trid tagħżel investimenti u strateġiji li jimmassimizzaw id - dħul kurrenti .
• Iktar ma tkun mistennija l-għomor tal-ħajja tiegħek, aktar trid tagħżel strateġiji li jimmassimizzaw id-dħul tul il-ħajja , li jista 'jfisser li dawn jipproduċu inqas dħul issa, iżda d-dħul ikun mistenni li jżomm il-pass mal-inflazzjoni.
• Tista 'tibdel l-istrateġiji biex tilħaq il-bżonnijiet ta' Per eżempju, inti tista 'tixtieq li timmassimizza d-dħul kurrenti għall-ewwel għaxar snin ta' rtirar tiegħek waqt li tkun b'saħħtu, bi pjan intenzjonat li tieħu inqas dħul aktar tard meta tnaqqas.

Dawn id-deċiżjonijiet dwar l-allokazzjoni jsiru l-aħjar wara li jitfassal pjan ta 'dħul komprensiv għall-irtirar. Inti tirtira darba biss. Ħidma ma 'espert professjonali tal-irtirar tista' tkun utli meta tieħu deċiżjonijiet importanti dwar l-allokazzjoni tal-irtirar.