Kif tiffinanzja self mill-ġdid

Pariri ta 'Refinanzjament ta' Self b'Ipoteka

Meta r-rati tal-imgħax jaqgħu, is-sidien tad-djar jirriskjaw li jiffinanzjaw mill-ġdid l-ipoteki, ħafna drabi mingħajr waqfien biex jikkunsidraw jekk jagħmlu refinance huwiex idea tajba jew jekk jagħmel sens finanzjarju. Sfortunatament, is -sidien tad-dar jistgħu jiġu mħajra faċilment mill-kanzunetta tas-sirena b'rati ta ' imgħax baxxi ta' ipoteki madankollu, ir-rati nfushom huma biss porzjon ċkejkna tal-istampa akbar.

Ir-rifinanzjament tas-serje , kif nixtieq nsejħulhom, neħħi self ipotekarju ġdid kull darba li r-rati jonqsu kull tliet xhur.

Jiena naf avukat li ffinanzja d-dar tiegħu darbtejn fl-aħħar tmien snin. Din kienet persuna li kellha tkun aktar intelliġenti minn dik għax kull darba li rfinajt mill-ġdid, huwa żied aktar il-kapital mat-tmiem tas-self tiegħu u estenda t-terminu tas-self tiegħu.

X'inhu Refinance?

Self ta 'self għax-xiri huwa self oriġinali garantit minn min jissellef biex jixtri dar. Self ta 'rifinanzjament huwa self ġdid meħud minn min jissellef biex iħallas is -self oriġinali jew, fil-każ ta' rifinanzjament tas-serje, is-self iħallas l-aħħar self iffinanzjat mill-ġdid. Is-self irfinat huwa tipikament fl-ewwel pożizzjoni; madankollu, huwa wkoll possibbli li jiġi ffinanzjat mill-ġdid is -self tal-ekwità tad - dar .

Tipi ta 'Self Mortgage Refinance

Sempliċiment għax tista 'bħalissa tħallas fuq ipoteka b'rata fissa , ma jfissirx li ma tistax tieħu tip differenti ta' self b'ipoteka meta tiffinanzja mill-ġdid. Madankollu, qabel ma tikkunsidra li tibdel ipoteka b'rata fissa għal tip ieħor, aċċerta ruħek li tifhem kompletament it- termini tas-self il-ġdid .

Hawn huma tipi ta 'self b'ipoteka komuni li tista' tkun trid tikkunsidra:

• Interessi Biss Mortgage .
• Għażla ARM Mortgage .
• Ipoteka ta 'Rata Ajustabbli .
• Self FHA .
• Ipoteki b'lura .

Spejjeż tar-Refinance Mortgage Loan

Għalkemm huwa possibbli li jinkiseb self ta ' rifinanzjament mingħajr spejjeż minn sellief ta' ipoteki , ftakar li s-selliefa huma fin-negozju li jagħmlu l-flus.

Jekk is-sellief ma jagħmilx dħul billi jintalab spejjeż bil-quddiem biex jagħmel is-self, dawk it-tariffi jew jidħlu fis-self jew jitħallsu permezz ta 'rata ta' imgħax ogħla minn dik tas-suq.

Hemm ftit banek li jmorru għal self veru mingħajr spejjeż, iżda dawk huma ftit u ferm 'il bogħod minn xulxin. Aqra l-istampar żgħir tiegħek u qabbel is-selliefa. Niżżel GFE, Stima Tajba tal-Fidi . Mill-1 ta 'Jannar 2010, is-selliefa ġew mitluba jiggarantixxu l -Istimi ta' Fidi Tajba tagħhom. Jekk ċerti rati jinbidlu fl-għeluq, dak li jislef għandu jħallashom.

Hawn huma l-ispejjeż li tista 'tintalab tħallas:

• Punti ta 'Skont ta' Self .
• Oriġini ta 'Self.
• Ipproċessar.
• Amministrazzjoni.
• Applikazzjoni.
• Spezzjoni.
• Preparazzjoni tad-Dokument.
• Evalwazzjoni .
• Rapport tal-Kreditu .
• Politika ta 'Titolu .
• Hlas ta 'l-Escrow .
• Tqassim mill-ġdid .
• Demand Benefiċjarju .
• Nutar.
• Self Tie-in.
• Kunsinna u Courier.
• E-Mail Dok.
• Servizz tat-Taxxa.
• Reġistrazzjoni.

Kreditu ta 'min jislef dak li aħna n-nickname tan-negozju "miżati ta' żibel", li jfisser li jistgħu jiġu nnegozjati minn min jissellef. Dawk it-tariffi huma l-preparazzjoni, l-amministrazzjoni, l-ipproċessar, l-applikazzjoni u affarijiet simili. Jekk titlob, min isellef jista 'jirrinunzjahom.

Barra minn dawn id-drittijiet, tista 'tinnota oġġett immarkat "imħallas barra mill-għeluq" fuq l-istqarrija tal-għeluq imsejħa YSP . Dan huwa flus li l-bank jagħti lura lis- sensar ta 'l-ipoteki biex iġġib lil min isellef is-self tiegħek.

Żomm f'moħħok li jekk min isellef ma jħallasx YSP lis-sensar, jista 'jkollok irċevejt rata ta' imgħax baxxa fuq is-self tiegħek jew ħallas inqas fil-punti. Saż-żmien li tiskopri dan, inti probabilment tagħlaq is-self . Allura, staqsi bil-quddiem.

Żvantaġġi għal rifinanzjament

• Spejjeż. Jekk tħallas miżati biex tikseb is-self, qed tħallas flus biex tikseb is-self, li inti tista 'ma tirkuprax permezz ta' rata ta 'imgħax baxxa għal numru ta' snin. Biex insemmu dan, żid it-tariffi kollha. Stampa d-differenza bejn il -ħlas ta 'l-ipoteka l-antik u l- ħlas il-ġdid tiegħek. Iddividi dik id-differenza fil-ħlasijiet tas-self, li jkun ugwali għan-numru ta 'xhur li trid tħallas fuq is-self il-ġdid tiegħek biex tinqasam.

  Jekk il-ħlasijiet tas-self tiegħek huma ta '$ 4,000, per eżempju, u l-iffrankar ta' kull xahar se jkun ta '$ 100 fix-xahar, dan sejjer jieħu 40 xahar biex jinqasam anke fuq l-iffinanzjar mill-ġdid.

• Perjodu ta 'amortizzazzjoni itwal . Għalkemm għandek l-għażla li tnaqqas il-perjodu ta ' amortizzament tiegħek, tista' ma tikkwalifikax għall-ħlas ogħla u lanqas tista 'tixtieq tħallas aktar kull xahar biss biex tħallas is-self aktar malajr. Dawk li jissellfu ġeneralment jestendu t-terminu tas-self. Jekk tiffinanzja mill-ġdid is-self b'25 sena li jifdal għal self ġdid ta '30 sena, irtira dak li oriġinarjament kien self ta' 30 sena f'self ta '35 sena.
• Ipoteka akbar. Permezz tat-tidwir tal-ispejjeż tas-self tiegħek fis-self innifsu, qed tieħu ipoteka akbar . A ipoteka akbar tiekol barra fil- pożizzjoni ekwità tiegħek. Barra minn hekk, jekk tieħu flus kontanti, imsejħa flus kontanti ta 'rifinanzjament, il-bilanċ tas-self tiegħek jiżdied.

  Xi dawk li jissellfu jieħdu flus kontanti minn tiffinanzja mill-ġdid biex tħallas il-kontijiet imġarrba minn xiri mhux garantit. Jekk xtrajt l-għamara, per eżempju, u tħallas il-maħżen tal-għamara, issa finanzjat l-għamara għal 30 sena, li jista 'jkollha ħajja utli ta' għaxar snin.

  Il-ħruġ ta 'karti ta' kreditu mhux garantiti jelimina d -dejn attwali iżda biss jekk qatt ma tuża l-karti għal darb'oħra. Ikkunsidra qtugħ il-karti tiegħek jekk int irnexxielek tikseb ruħek s'issa fid-dejn li l-uniku rikors tiegħek huwa li tiffinanzja mill-ġdid is-saqaf fuq rasek.

Benefiċċji ta 'rifinanzjament

• Ħlas aktar baxx ta 'kull xahar. Jekk qed tippjana li toqgħod fid-dar għal żmien twil biżżejjed biex tkisser anki fuq l-ispejjeż ta 'tiffinanzja mill-ġdid, rata ta' imgħax u pagament aktar baxxi se jirriżultaw fi fluss ta 'flus ta' kull xahar akbar.
• Tqassir tal- perjodu ta ' amortizzament . Jekk l-imgħax inqas tiegħek huwa sostanzjalment inqas mir-rata ta 'qabel tiegħek, inti tista' tixtieq tikkunsidra li tqassar it-terminu tas-self tiegħek bi skambju għal ħlas ta 'ipoteka ftit ogħla . Qabel ma tagħmel dan, taf jekk tista 'tinvesti dak il-porzjon prinċipali addizzjonali f'post ieħor għal rata ta' ritorn aħjar.
• Flus kontanti. Ħafna jiksbu flus kontanti biex jinvestu b'rata ta 'redditu ogħla mir-rata ta' imgħax ġdida.

_{Fiż-żmien tal-kitba, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, hija Broker-Associate f'Lyon Real Estate f'So Sacramento, Kalifornja.}