Kif taħdem
Il-ħlas ta 'kull xahar huwa daqs ir-rata ta' imgħax daqs il-prinċipal, flimkien ma 'persentaġġ żgħir tal-prinċipal innifsu.
Peress li ftit mill-prinċipal jitħallas darba kull xahar, dan jagħmel il-ħlas tal-imgħax fuq il-kapital li jifdal ftit inqas wisq. Bħala riżultat, aktar mill-ħlas ta 'kull xahar tiegħek tmur lejn il-prinċipal kull xahar. Għalhekk, fil-bidu tas-self, il-biċċa l-kbira tal-ħlas imur lejn l-imgħax filwaqt li ħafna minnha tmur lejn il-prinċipal fi tmiem is-self.
Rati ta 'Ipoteka Fissi
Ir-rata tal-imgħax normalment tkun ftit ogħla minn dik tal- bond tat-Teżor ta '30 sena fiż-żmien meta tinħareġ l-ipoteka. Dak għax l-investituri qed ifittxu xi ħaġa li tipprovdi aktar qligħ mingħajr ma żżid wisq riskju. Hekk kif in-noti tat-Teżor jaffettwaw ir-rati ta 'ipoteka .
Vantaġġi
Il-vantaġġ tal-ipoteka b'rata fissa huwa li l-ħlas huwa l-istess kull xahar. Din il-prevedibbiltà tagħmilha aktar faċli li tippjana l-baġit tiegħek. M'għandekx għalfejn tinkwieta dwar ħlasijiet futuri ogħla bħal ma tagħmel b'ipoteka b'rata aġġustabbli .
Int tħallas ftit tal-prinċipal kull xahar. Li awtomatikament iżżid l- ekwità fid - dar tiegħek. Dan huwa differenti minn self ta 'interess biss.
Tista 'tagħmel ħlasijiet żejda biex tħallas il-prinċipal tiegħek qabel. Il-biċċa l-kbira tas-self b'rati fissi ma għandhomx pieni ta 'qabel il-ħlas . Huwa wkoll self kbir jekk taħseb li r-rati tal-imgħax se jitilgħu matul is-snin li ġejjin.
Dak għax ir-rata tiegħek hija magħluqa.
Żvantaġġi
L-iżvantaġġ huwa li r-rata tal-imgħax hija ogħla minn self ta 'rata aġġustabbli jew self b'interess biss . Dan jagħmilha aktar għalja jekk ir-rati ta 'interess jibqgħu l-istess jew jaqgħu fil-ġejjieni.
Żvantaġġ ieħor huwa li inti tħallas il-prinċipal b'rata aktar baxxa milli b'self ta 'rata aġġustabbli. Dan għaliex il-pagamenti matul l-ewwel ftit snin primarjament imorru lejn l-interess. Għalhekk, dawn mhumiex tajbin jekk tippjana li tbigħ id-dar tiegħek fi żmien 5-10 snin.
Huwa diffiċli li wieħed jikkwalifika għal self b'rata fissa. Int tħallas spejjeż ogħla ta 'l-għeluq għal self konvenzjonali. Dawn it-tnejn huma minħabba li l- banek jistgħu jitilfu l-flus jekk ir-rati jogħlew. Dan huwa riskju kbir għalihom li jieħdu għal self ta '30 sena. Iridu jitħallsu biex ikopru dak ir-riskju. Jekk tippjana li timxi f'ħames snin jew anqas, tikseb self b'rata aġġustabbli.
Attenzjoni
Xi sensara ta 'ipoteki għandhom ibiegħu l-hekk imsejħa ipoteka b'rata fissa fejn ir-rata hija ffissata biss għall-ewwel ħames snin. Kun żgur li r-rata tal-imgħax li jikkwotaw hija tajba għall-ħajja kollha tas-self.
Self mingħajr spejjeż huwa verament fejn l-ispejjeż ta 'l-għeluq jiġu rrumblati fis-self innifsu. Inti tagħlaq tħallas aktar matul il-ħajja tas-self għaliex qed tħallas imgħax fuq dawk l-ispejjeż tal-għeluq.
Il-ħlas ta 'kull xahar tiegħek jista' jogħla jekk it-taxxi fuq il-proprjetà immobbli, l-assigurazzjoni tad-djar, jew ir - rati ta '
Tipi ta 'Ipoteki b'rata fissa
- A mortgage b'rata fissa ta '5 snin iżżomm l-istess rata ta' imgħax għall-ewwel ħames snin. Imbagħad issir self ta 'rata aġġustabbli. Il-vantaġġ huwa li r-rata tal-imgħax inizjali hija inqas minn dik fuq ipoteka ta '30 sena. L-iżvantaġġ huwa dak li jiġri wara ħames snin. Ir-rata ta 'imgħax tiegħek tista' tiżdied b'rata mgħaġġla, skond liema rati attwali. Għalhekk, dan huwa self tajjeb jekk int żgur li int ser tbigħ fi żmien ħames snin.
- L -ipoteka b'rata fissa ta '15-il sena hija attraenti ħafna għaliex għandha rati ta' imgħax aktar baxxi. Tippermetti wkoll li tħallas lill-prinċipal aktar malajr milli b'self konvenzjonali ta '30 sena. Dan ifisser li inti tibni l-ekwità aktar malajr. Min-naħa l-oħra, ipoteki ta '15-il sena għandhom pagamenti ogħla. Għal dik ir-raġuni, hemm riskju kemmxejn ogħla ta ' inadempjenza jekk id-dħul tiegħek jonqos.
- A ipoteka ta '30 sena huwa s-self konvenzjonali l-aktar affordabbli. Għalkemm għandu rati ta 'imgħax ogħla, il-ħlas ta' kull xahar huwa aktar baxx minħabba li l-ħlas lura tas-self huwa mifrux fuq 30 sena. Dan huwa self tajjeb jekk tippjana li toqgħod fid-dar tiegħek għal żmien twil. Huwa wkoll tajjeb għall-familji bi dħul baxx għaliex jippermettilhom jixtru aktar dar bi spiża ta 'kull xahar aktar baxxa.
Xejriet tar-Rati tal-Interessi
Ix-xejriet tar-rati tal-imgħax ilhom jonqsu mill-1985. Dan għaliex l- inflazzjoni ilha taħt kontroll minn dakinhar, grazzi għall -politiki monetarji espansjonarji tal- Federal Reserve tal-Istati Uniti . Dan wassal għal rati baxxi fuq Bonds tat-Teżor . Bħala riżultat, ir -rati tal- imgħax fuq ipoteki b'rata fissa ta '30 sena kienu taħt is-7 fil-mija minn Marzu 2002.