Kulħadd jista 'jsellef flus u jitlob imgħaxijiet, iżda normalment huwa banek. Huma jużaw id-depożiti minn kontijiet ta 'tfaddil jew iċċekkjar biex jiffinanzjaw self. Huma jħallsu rati ta 'imgħax biex jinkoraġġixxu lin-nies biex jagħmlu depożiti.
Il-banek jimponu fuq min jissellef rata ta 'imgħax ftit ogħla milli jħallas lid-depożitanti sabiex ikunu jistgħu japprofittaw. Fl-istess ħin, il-banek jikkompetu ma 'xulxin kemm għad-depożitanti kif ukoll dawk li jissellfu. Il-kompetizzjoni li tirriżulta żżomm ir-rati tal-imgħax mill-banek kollha f'firxa dejqa ta 'xulxin.
Kif jaħdem ir-Rati ta 'Interess
Il-bank japplika r-rata tal-imgħax fuq il-porzjon totali mhux imħallas tal-bilanċ tiegħek tas-self jew tal-karta ta 'kreditu . Huwa kruċjali li tkun taf x'inhi r-rata tal-imgħax tiegħek. Huwa l-uniku mod biex tkun taf kemm iżżid mad- dejn pendenti tiegħek. Int trid tħallas mill-inqas l-imgħax kull xahar. Jekk le, id-dejn pendenti tiegħek se jiżdied anke jekk qed tagħmel pagamenti.
Għalkemm ir-rati tal-imgħax huma kompetittivi ħafna, mhumiex l-istess. Il-bank se jitlob rati ta 'imgħax ogħla jekk jidhirlu li hemm iċken ċans li d-dejn se jitħallas lura. Għal dik ir-raġuni, il-banek dejjem se jassenjaw rata ta 'imgħax ogħla għal self revolving, bħal karti ta' kreditu.
Dawn it-tipi ta 'self huma aktar għaljin biex jamministraw. Il-banek jitolbu wkoll rati ogħla għan-nies li jikkunsidraw riskjużi. Huwa importanti li tkun taf x'inhu l- punteġġ tal - kreditu tiegħek u kif tista 'tittejjeb. Aktar ma jkun għoli l-punteġġ tiegħek, inqas tkun ir-rata ta 'imgħax li tħallas.
Il-banek jitolbu rati fissi jew rati varjabbli.
Jiddependi fuq jekk is-self huwiex ipoteka, karta ta 'kreditu, jew kont mhux imħallas. Ir- rati tal-imgħax attwali huma ddeterminati jew bin- nota tat-Teżor ta '10 snin jew mir- rata tal-fondi fed .
Ir-rati fissi jibqgħu l-istess tul il-ħajja tas-self. Il-ħlasijiet inizjali tiegħek jikkonsistu l-aktar f'pagamenti ta 'interessi. Maż-żmien, tħallas persentaġġ ogħla u ogħla tal-prinċipal tad-dejn. Jekk tagħmel ħlas żejjed, kollox imur lejn il-prinċipal. Inti tista 'tħallas id-dejn qabel dak il-mod. Ħafna ipoteki konvenzjonali huma self b'rata fissa.
Ir-rati varjabbli jinbidlu bir-rata ewlenija. Meta r-rata togħla, hekk se l-ħlas fuq self tiegħek. B'dawn is-self, trid toqgħod attenta għar-rata ewlenija, li hija bbażata fuq ir-rata tal-fondi mitmugħa. Jekk tagħmel ħlasijiet żejda, hija wkoll sejra lejn il-ħlas tal-prinċipal.
Ftakar APR
L-APR tirrappreżenta rata perċentwali annwali . Tippermetti li tqabbel l-ispiża ta 'għażliet ta' self differenti. L-APR tinkludi kwalunkwe miżata li bank jista 'jitlob. Dawn il-ħlasijiet ta 'darba jissejħu "punti" għaliex il-bank jikkalkulahom bħala punt perċentwali tat-total. L-APR jista 'jgħinek tqabbel self li jimponi biss rata ta' imgħax għal waħda li timponi rata ta 'imgħax aktar baxxa flimkien ma' punti.
Ir-Rati tal-Interessi jmexxu Tkabbir Ekonomiku
Il- bank ċentrali ta 'pajjiż jistabbilixxi rati ta' imgħax. Fl-Istati Uniti, ir- rata tal-fondi alimentati hija dik ir-rata ta 'gwida. Huwa dak li l-banek jitolbu lil xulxin għal self bil-lejl. Il- Federal Reserve teħtieġ li l-banek iżommu 10 fil-mija tad-depożiti totali fir-riżerva kull lejl. Inkella, huma jsellfu kull Penny wieħed li għandhom. Dan ma jippermettix biżżejjed buffer għall-irtirar ta 'wara. Ir-rata tal-fondi mitmugħa taffettwa l- provvista tal- flus tal-pajjiż u għalhekk is-saħħa tal-ekonomija.
Ir-rati tal-imgħax jagħmlu s-self aktar għali. Meta r-rati tal-imgħax ikunu għoljin, inqas nies u negozji jistgħu jaffordjaw li jissellfu. Dan inaqqas l-ammont ta 'kreditu disponibbli biex jiffinanzja x-xiri, inaqqas id-domanda tal-konsumatur. Fl-istess ħin, iħeġġeġ aktar nies biex isalvaw għax jirċievu aktar fuq ir- rata ta 'tfaddil tagħhom.
Ir-rati ta 'interess kbir inaqqsu wkoll il- kapital disponibbli biex jespandu n-negozji, billi jissoktaw il-provvista. Dan it-tnaqqis fil- likwidità inaqqas l-ekonomija.
Ir-rati ta 'interess baxx għandhom l-effett oppost fuq l-ekonomija. Ir-rati baxxi ta 'ipoteki għandhom l-istess effett bħal prezzijiet aktar baxxi tad-djar, stimulazzjoni tad-domanda għal beni immobbli. Ir-rati ta 'tfaddil jaqgħu. Meta dawk li jfaddlu jsibu li jiksbu inqas interess fuq id-depożiti tagħhom, jistgħu jiddeċiedu li jonfqu aktar. Huma jistgħu wkoll ipoġġu l-flus tagħhom f'investimenti kemmxejn riskjużi, iżda aktar qligħ. Li jmexxi l -prezzijiet tal-istokk . Rati ta 'imgħax baxxi jagħmlu s -self kummerċjali iktar affordabbli. Dan jinkoraġġixxi l-espansjoni tan-negozju u impjiegi ġodda.
Jekk jipprovdu ħafna benefiċċji, għaliex ma ssibx biss ir-rati baxxi l-ħin kollu? Għall-parti l-kbira, il-gvern u l-Fed jippreferu rati ta 'imgħax baxxi. Iżda rati ta 'imgħax baxxi jistgħu jikkawżaw l- inflazzjoni . Jekk hemm wisq likwidità, id-domanda teċċedi l-provvista u l-prezzijiet jogħlew. Dik hija biss waħda miż- żewġ kawżi ta 'l-inflazzjoni .