Strateġiji ta 'Investiment biex jegħleb l-ispejjeż li qed jogħlew
Fil-fatt, tista 'xorta titlef l-inflazzjoni anki jekk tfaddal flusek f'kont bankarju jew Ċertifikat ta' Depożitu (CD).
Pereżempju, ir-rata storika medja ta 'l-inflazzjoni hija madwar 3.40%. Ejja ngħidu li qed tħossok finanzjarjament responsabbli u poġġi l-flus tiegħek hard-earned f'CD, li taqla '2.00%, fil-bank lokali. Nagħmlu xi matematika ta 'malajr, tista' tikkalkula d-differenza (3.40 - 2.00 = 1.40) u tara li għadek qed titlef l-inflazzjoni b'1.40%.
Dan lanqas ma jikkalkula l-effett tat-taxxi fuq it-tfaddil tiegħek, li tnaqqas ir-rata ta 'interess reali tiegħek (wara l-inflazzjoni u t-taxxi) għal madwar 0.10%, jekk tassumi rata tat-taxxa federali ogħla ta' 25%. Għalhekk, f'ambjent ta 'rata baxxa ta' imgħax, tista 'tiffranka l-flus f'CD iżda xorta tibqa' valur minħabba l-inflazzjoni u t-taxxi - qed tagħmel dak li nsejjaħ "titlef flus b'sigurtà." L-aħjar mod biex il-maġġoranza tan-nies jegħleb l-inflazzjoni - biex jinkiseb qligħ b'medja ta 'aktar minn 3.40% - huwa li tinvesti f'xi kombinazzjoni ta' fondi reċiproċi ta 'stokks u bonds.
Tgħallem Kif Tinbena Portafoll ta 'Fondi Reċiproċi
Il-bini ta 'portafoll ta' fondi reċiproċi huwa simili għal bini ta 'dar: Hemm ħafna tipi differenti ta' strateġiji, disinji, għodod u materjali tal-bini; iżda kull struttura għandha xi karatteristiċi bażiċi.
Biex tinbena l-aħjar portafoll ta 'fondi reċiproċi għandek tmur lil hinn mill-parir tas-salvaġġ, "Tpoġġix il-bajd kollu tiegħek f'tarf wieħed:" Struttura li tista' toqgħod fuq it-test tal-ħin teħtieġ disinn intelliġenti, bażi soda u kombinazzjoni sempliċi ta 'fondi reċiproċi li jaħdmu tajjeb għall-bżonnijiet tiegħek.
Jifhmu l-Għeruq tad-Diversifikazzjoni Bil-Fondi Reċiproċi
Id-diversifikazzjoni b'fondi mutwi hija aktar minn sempliċement it-tqegħid tal-bajd tiegħek f'qatet differenti. Bosta investituri joħolqu l-iżball ta 'ħsieb li t-tixrid ta' flus fost diversi fondi mutwi jfisser li għandhom portafoll diversifikat b'mod adegwat. Madankollu, differenti ma jfissirx diversa. Kun żgur li għandek espożizzjoni għall- kategoriji differenti ta 'fondi mutwi .
Uża l-Fondi tal-Ħażna tat-Tkabbir
Kif jimplika l-isem, il -fondi reċiproċi tal-istokk tat-tkabbir tipikament jagħmlu l-aħjar fl-istadji maturi, bħal perjodi ta 'inflazzjoni, ta' ċiklu tas-suq meta l-ekonomija qed tikber b'rata b'saħħitha. L-istrateġija ta 'tkabbir tirrifletti dak li l-korporazzjonijiet, il-konsumaturi u l-investituri kollha qed jagħmlu fl-istess ħin f'ekonomiji b'saħħithom - jiksbu aspettattivi dejjem akbar ta' tkabbir futur u infiq aktar flus biex jagħmlu dan.
Użu tal-Fondi tal-Ishma Barranin
Meta l-inflazzjoni tintensifika, il-valur tad-dollaru Amerikan jista 'jaqa'. Għalhekk il -fondi ta 'stokkijiet barranin jistgħu jaġixxu bħala hedge awtomatiku billi l-flus investiti f'muniti barranin jiġu tradotti f'aktar dollari fid-dar.
Tipi ta 'Fondi ta' Best Bond Għal Rati ta 'Interess Rising u Inflazzjoni
Il-fondi tal-Bond jistgħu jitilfu l-valur f'ambjenti inflazzjonarji minħabba li l-prezzijiet tal-bonds jimxu f'direzzjoni opposta bħala rati ta 'imgħax, li jiżdiedu flimkien mal-inflazzjoni.
Madankollu, investitur għaqli xorta se jiddiversifika mal-fondi tal-bonds u għalhekk se jsib l-aħjar fondi ta 'bonds għal rati ta' imgħax li qed jogħlew:
- Bonds għal żmien qasir: Rati ta 'imgħax li qed jogħlew jagħmlu l-prezzijiet tal-bonds jinżlu iżda l-aktar il-maturità, il-prezzijiet l-oħra se jonqsu. Għalhekk, il-maturitajiet iqsar se jagħmlu aħjar f'ambjent ta 'imgħax li qed jiżdied.
- Bonds b'terminu medju: Għalkemm il-maturitajiet huma itwal ma 'dawn il-fondi, l-ebda investitur ma jaf sew liema rati ta' imgħax u inflazzjoni se jagħmlu. Pereżempju, anke l-aħjar maniġers tal-fondi li l-inflazzjoni maħsuba kienet se terġa 'lura fl-2011, li twassal għal rati ta' imgħax ogħla u tagħmel bonds għal żmien qasir aktar attraenti. Huma kienu żbaljati u l-maniġers tal-fondi tilfu fondi għall-indiċi.
- Bonds Protetti għall-Inflazzjoni: Magħruf ukoll bħala Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) , dawn il-fondi tal-bonds jistgħu jagħmlu tajjeb eżatt qabel u matul ambjenti inflazzjonarji, li ħafna drabi jikkoinċidu ma 'rati ta' imgħax li qed jogħlew u ekonomiji li qed jikbru.
Ikkunsidra Approċċ ta '"sellum" għal Ċertifikati ta' Depożitu (CD)
Meta r-rati ta 'imgħax qegħdin jiżdiedu, l-investituri li jixtiequ s-sigurtà relattiva tas-CDs jistgħu jikkunsidraw approċċ ta' sellum, li jfisser CDs ġodda b'perjodi qosra ta 'fidwa, bħal sena jew inqas, u jinxtraw perjodikament, bħal darba kull xahar jew darba kull ftit xhur , biex jaqbdu r-rati ogħla hekk kif jogħlew. L-idea hi li titla 'gradwalment is-sellum figurattiv. Wara bosta xhur, l-aktar CD tiegħek x'aktarx li jirċievi l-ogħla rata. Ladarba r-rati tal-imgħax jidhru li qed jiġu stabbilizzati, tista 'tikkunsidra li tissakkar fir-rati ogħla għal perjodi itwal ta' żamma.