Jekk Tixtri TIPS? Hawn dak li trid tkun taf
Tista 'wkoll tixtri fondi reċiproċi li huma TIPS proprji . Imma qabel ma toħroġ u tixtri fondi TIPS, ħu ftit minuti biex titgħallem aktar dwar TIPS.
X'inhuma Titoli Protetti mit-Teżor b'Inflazzjoni?
It-Teżor tal-Istati Uniti beda joħroġ Titoli Protetti mit-Teżor tal-Inflazzjoni fl-1997. TIPS huma pjuttost differenti minn Bond tat-Teżor tipiku tal-Istati Uniti.
Il-karatteristiċi tat-TIPS huma:
- Disponibbli b'maturitajiet ta '5, 10 u 20 sena
- Prinċipali taż-żidiet / tnaqqis tal-bonds bir-rata tal-Indiċi tal-Prezzijiet tal-Konsumatur (CPI)
- Il-pagamenti ta 'imgħax huma persentaġġ fiss applikati għal prinċipal li qed jiżdied / qed jonqos
- L-aġġustamenti prinċipali u l-ħlasijiet ta 'imgħax isiru darbtejn fis-sena
- Il-prinċipal aġġustat jew il-prinċipal oriġinali, liema minnhom ikun l-akbar, jitħallas lill-investitur mal-maturità (jekk jinxtara b'valur nominali fl-offerta / irkant inizjali)
Eżempju ta 'Sigurtà Protetta kontra l-Inflazzjoni tat-Teżor
Titoli Protetti kontra l-Inflazzjoni tat-Teżor huma differenti ħafna minn bonds konvenzjonali . Bonds ta 'kupun b'rata fissa konvenzjonali jagħmlu pagamenti tal-kupun fuq l- ammont par (eżempju: ħlas ta' imgħax annwali ta '5% fuq $ 1,000) u l-ammont par jiġi ritornat mal-maturità tal-bond.
Mhux hekk ma 'TIPS.
Semmejt eżempju ta 'investiment ta' TIPS mill-bidu sat-tmiem. Għal raġunijiet ta 'sempliċità, l-eżempju juri bond li jinxtara fl-irkant tat-Teżor tal-Istati Uniti, b'valur nominali u b'Impjent tal-Prezzijiet tal-Konsumatur li dejjem qed jiżdied.
- L-investitur imur għand www.treasurydirect.gov u jixtri Sigurtà ta 'Inflazzjoni tal-Infurzar tat-Teżor ta' ħames snin għal $ 10,000 b'kupun ta '1.00%.
- L-Indiċi tal-Prezzijiet tal-Konsumatur għall-ewwel perjodu huwa ta '3% (rata semiannwali ta' 1.5%)
- Bħala riżultat tal-IPK, il-valur tal-bond jiżdied b'5% sa $ 10,150.
- Ħlas ta 'kupun ta' $ 50.75 (50% tal-kupun fiss ta '1.00% immultiplikat mill-prinċipal aġġustat ta' $ 10,150) isir lill-investitur.
- Fl-aħħar tas-sena kalendarja waħda, l-investitur huwa ntaxxat fuq il-ħlasijiet tal-kupun u l-aġġustamenti lill-prinċipal. Din it-tassazzjoni titkompla matul il-ħajja tal-bond.
- L-investitur ikompli jirċievi r-rata tal-kupun immultiplikata mill-prinċipal aġġustat fuq bażi ta 'kull sitt xhur (f'dan il-każ il-prinċipal aġġustat jiżdied b'1.5% kull sitt xhur).
- Fil-maturità, ħames snin mid-data tal-irkant, l-investitur jirċievi l-prinċipal aġġustat ta '$ 11,605.41 u l-ħlas tal-kupun finali ta' $ 174.08 (1.5% fuq il-$ 11,605.41).
Tassazzjoni ta 'Titoli Protetti minn Inflazzjoni tat-Teżor
L-eżempju jsemmi li l-investitur huwa ntaxxat kemm fuq id-dħul annwali kif ukoll fuq l-ammont tal-prinċipal aġġustat (jiġifieri ż-żieda fl-ammont prinċipali dovut għas-CPI). It-taxxa fuq l-aġġustament tissejjaħ "dħul fantasma". Ħafna investituri bil-għaqal jagħżlu li jżommu TIPS f'kont ta 'rtirar differit mit-taxxa (eż., IRA) biex jevitaw it-tassazzjoni.
L-investituri TIPS jirċievu Formola 1099-OID għad-dħul fantasma u Formola 1099-INT għall-pagamenti ta 'imgħax (jekk it-TIPS jinżammu f'kont taxxabbli).
Fondi Reċiproċi ta 'Titoli Protetti kontra l-Inflazzjoni tat-Teżor
L-investituri jistgħu jixtru fondi mutwi li għandhom TIPS proprji u jgawdu l- vantaġġi ta 'fondi reċiproċi . Vanguard, u Fidelity, u kumpaniji oħra joffru fondi reċiproċi TIPS.
Għal aktar ħarsa fil-fond lejn TIPS, ara l- intervista ma 'John Hollyer , maniġer tal-portafoll ta' qabel tal-Vanguard Inflation-Protected Securities Fund.