Huma fondi reċiproċi TIPS għalik?
Il-fondi reċiproċi TIPS joffru bosta vantaġġi lill-investituri. TIPS huma bonds maħruġa mit-Teżor tal-Istati Uniti li jħallsu kupun fuq il-prinċipal aġġustat tal-bond. Il-bond jiġi aġġustat fuq bażi ta 'kull sitt xhur bir-rata tal-Indiċi tal-Prezzijiet tal-Konsumatur (miżura ta' inflazzjoni).
Allura, TIPS jingħad li żżomm il-pass ma 'l-inflazzjoni billi tirritorna l-prinċipal aġġustat mal-ħlas tal-maturità u l-kupun tul it-triq.
Tiftakar x'inhi l-ispiża ta 'timbru tal-posta fl-1970? Kien $ .06. Taf x'inhi l-ispiża ta 'timbru fl-2009? Ma nistax niftakar, iżda naf li huwa ħafna aktar milli kien fl-1970. Iż-żieda fil-prezz tat-timbru tal-pustja hija eżempju klassiku ta 'inflazzjoni.
Il-Prosperità tal-Fondi TIPS
Tista 'tinvesti fi Sigurtajiet Protetti kontra l-Inflazzjoni tat-Teżor permezz ta ' fondi reċiproċi u tgawdi ħafna mill-vantaġġi li joffru fondi reċiproċi bħal:
- Ġestjoni professjonali - Il-maniġers tal-fondi se jżidu l-valur billi jfittxu TIPS bi prezz baxx fis-suq sekondarju.
- Id-diversifikazzjoni - TIPS b'maturitajiet li jvarjaw ser ikunu proprjetà ta 'fond TIPS li joħloq portafoll aktar diversifikat.
- Konvenjenza - B'differenza mix-xiri ta 'bond TIPS, fond TIPS jista' jinxtara u jinbiegħ faċilment b'ammonti fissi ta 'dollari. L-investituri mhux se jkollhom bżonn jibdew TIPS mal-maturità, iżda jista 'jiġi żgurat li l-fondi mutwi jkollhom espożizzjoni kostanti għal TIPS.
- Investimenti mill-ġdid - Għall-kuntrarju ta 'bonds TIPS, id-dħul minn TIPS jista' jiġi investit mill-ġdid b'mod awtomatiku fil-fond mingħajr ħlas tal-bejgħ.
Il-Kont tal-Fondi TIPS
- Volatilità - Għall-kuntrarju ta 'bonds TIPS, il-fondi reċiproċi TIPS m'għandhomx maturità, għalhekk l-investituri li jixtiequ jagħmlu l-flus għandhom jaċċettaw il-prezz attwali (li jista' jkun ogħla jew inqas mill-ammont oriġinarjament investit).
- Miżati - Hemm miżati assoċjati ma 'xiri ta' fondi reċiproċi TIPS li jmorru lil hinn mit-tariffa tat-tranżazzjoni mitluba għal bonds TIPS.
Għajnuniet tat-Taxxa fuq Fondi Reċiproċi TIPS
L-investituri fil -fondi reċiproċi TIPS jiġu ntaxxati kemm fuq id-dħul annwali kif ukoll fuq l-ammont tal-prinċipal aġġustat (jiġifieri ż-żieda fl-ammont prinċipali dovut għas-CPI) kull sena. It-taxxa fuq l-aġġustament tissejjaħ "dħul fantasma" għaliex l-investitur fil-fatt ma jirċevix l-aġġustament fil-forma ta 'ħlas ta' imgħax jew dividend.
Bosta fondi reċiproċi TIPS se jħallsu l-porzjon prinċipali aġġustat bħala dividend, imma jekk terġa 'ddaħħal id-dividendi, huwa punt mutu. Int għadek ma tirċevix id-dividend, iżda trid tħallas taxxa fuq id-dħul fuq il-ħlas tad-dividend. Għal din ir-raġuni, ħafna investituri bil-għaqal jagħżlu li jżommu TIPS f'kont ta 'rtirar differit mit-taxxa (eż. IRA) biex jevitaw it-tassazzjoni.
Tip Finali fuq Fondi Reċiproċi TIPS
Jista 'jidher kontro-intuwittiv, iżda t-tixtri ta' fond reċiproku TIPS mhux bilfors se jipproteġi l-prinċipal tiegħek. Fil-perijodu qasir, il-fondi TIPS jistgħu jkunu volatili. TIPS huma pprezzati fuq bażi ta 'kuljum ibbażati fuq l-aspettattivi tar-rati futuri ta' inflazzjoni (u l-valur huwa affettwat ukoll minn bidliet fir-rati tal-imgħax). Jekk int stess il-bonds TIPS f'daqqa, int assigurat li tirċievi l-prinċipal aġġustat tiegħek mal-maturità.
Madankollu, fond reċiproku TIPS ma jimmaturax. M'hemmx garanzija li meta trid tirtira l-flus tiegħek, li tirċievi l-ammont sħiħ tal-investiment tiegħek.
Sakemm ma tkunx spekulatur, tixtri fondi reċiproċi TIPS għall-protezzjoni tal-inflazzjoni fit-tul għal porzjon tal- portafoll tad-dħul fiss tiegħek.