Ħlasijiet u Vantaġġi tal-Fond Reċiproku mingħajr Load Over Funds ta 'Tagħbija
Bħal fil-każ ta 'kważi kull xenarju ta' investiment, il-fatturi ewlenin involuti fid-deċiżjoni dwar kif jinvestu f'ċerti tipi ta 'titoli jiddependu fuq l-għanijiet finanzjarji ta' l-investitur u l-preferenzi personali.
Fi kliem ieħor, it-tweġiba għall-mistoqsija, "Jekk tinvesti f'fondi reċiproċi mingħajr tagħbija," tibda b'tifsira b'żewġ kelmiet: Tiddependi. Hawn il-bqija tar-risposta:
X'inhu Tagħbija ta 'Fond Reċiproku?
Tagħbija ta 'fond reċiproku hija tariffa imposta meta investitur jagħmel tranżazzjoni f'ishma ta' fond. Jistgħu jiġu imposti tagħbijiet fuq xiri ta 'ishma ta' fondi (tagħbija minn quddiem) jew mal-bejgħ ta 'ishma ta' fondi (tagħbijiet lura). Dawn it-tagħbijiet jitħallsu lis-sensar għall-bejgħ tal-fond (jew jagħti parir lil investitur biex jixtri l-fond). Fondi reċiproċi li ma jitolbux tagħbijiet huma magħrufa bħala fondi reċiproċi bla ħlas.
Xi klassijiet ta ' ishma ta' fondi jistgħu faċilment jiġu konfużi ma 'fondi reċiproċi bla tagħbija. Tipikament, l-ishma tal-klassi B u l-ishma tal-klassi C ma jitolbux tagħbija ta 'quddiem. Fi kliem ieħor, fuq il-wiċċ, jidher li jekk tinvesti f'fond ta 'sehem tal-klassi B jew C qed tinvesti f'fond reċiproku bla tagħbija. Fir-realtà, qed tixtri fond li jġorr tagħbija lura ( ħlas ta 'bejgħ differit kontinġenti ) u spejjeż ogħla kontinwi ta' 12b-1.
Fond reċiproku veru bla tagħbija m'għandux ħlas ta 'bejgħ ta' faċċata jew ta 'riżerva.
Kemm Jagħmel Spiża ta 'Fond Reċiproku bla Load?
Kemm-il darba kont ngħidu li m'hemm l-ebda ħaġa bħal ikla b'xejn? L-istess jgħodd mal-fondi reċiproċi bla ħlas: Xejn huwa "ħieles" fid-dinja ta 'l-investiment. Il-fondi reċiproċi bla tagħbija jistgħu jkunu ħielsa minn ħlasijiet tal-bejgħ (tagħbijiet), iżda għandhom spejjeż.
Il-klassijiet tal-ishma kollha tal-fondi - tagħbija jew mingħajr tagħbija - iġorru tariffi li jitħallsu mill-assi tal-fond lill-konsulenti tal-investiment tal-fond (meta mqabbel mal-ħlas tal-konsulent / broker li tbigħ il-fond). Fi kliem ieħor, l-investituri jaraw dawn it-tariffi bħala tnaqqis fil-prospetti netti tagħhom kontra spejjeż fuq il-bank tagħhom jew dikjarazzjoni ta 'senserija.
Il-ħlasijiet tal-fondi reċiproċi huma espressi f'xi ħaġa msejħa proporzjon ta 'spiża , li huwa persentaġġ li jesprimi l-ispejjeż operattivi ta' fond reċiproku. Id-drittijiet u l-ispejjeż ivarjaw ħafna minn fond għal fond u jistgħu jvarjaw minn inqas minn 0.10% għal aktar minn 2.00%, skont l- istil tal-investiment , kapitalizzazzjoni tas-suq , assi tal-fond, kumpanija tal-fond u klassi tal-ishma tal-fond.
Ixtri Fondi Reċiproċi bla Tagħbija Fuq Proprji Tiegħek jew Permezz ta 'Konsulent?
Xi investituri jippreferu jinvestu waħedhom f'fondi reċiproċi bla tagħbija. Kull investitur għandu r-raġunijiet tiegħu stess imorru bir-rotta ta 'do-it-yourself. Ir-raġunijiet ivarjaw milli jevitaw l-ispiża tal-ħlas ta 'miżata li ma jafdawx il-konsulenti finanzjarji.
Bosta investituri ta 'do-it-yourself jagħżlu approċċ konvenzjonali ta' xiri ta 'fondi reċiproċi mingħajr ħlas għat-tagħbija permezz ta' Vanguard u / jew T. Rowe Price. Jistgħu jagħżlu fond immaniġġjat b'mod pass wiesa ', li jsegwi indiċi bħall-Indiċi S & P 500.
Jistgħu jgħaqqdu indiċijiet varji sabiex jibnu portafoll diversifikat li jikkonsisti minn bosta jew bosta porzjonijiet tas-suq (stokks kbar tal-kumpanija Amerikana għal stokks internazzjonali ta ' kumpaniji żgħar).
Min-naħa l-oħra, bosta investituri sabu konsulenti fdati li jitolbu ħlas ibbażat fuq assi investiti minflok ma jitolbu kummissjoni ta 'bejgħ. Il-konsulenti li jħallsu d-dritt biss jistgħu jgħinu lill-investituri jiddeterminaw allokazzjoni tal-assi xierqa bbażata fuq l-għanijiet tal-investitur u jgħinuhom jibqgħu l-kors permezz ta 'żminijiet tajbin u ħżiena.
Konsulenti li jitolbu ħlasijiet ibbażati fuq assi taħt ġestjoni, aktar milli permezz ta 'kummissjonijiet mill-bejgħ, juru li jistgħu jipprijoritizzaw l-interessi tal-investitur għax m'hemmx inċentiv biex jixtru jew ibigħu.
Linja tal-qiegħ ta 'Buying No-Load Mutual Funds
Kemm jekk tixtri fondi bla tagħbija jew fondi b'tagħbija, jew jekk tagħmel it yourself jew permezz ta 'konsulent, għandek tifhem x'inhu fond reċiproku bla tagħbija u x'inhu fond reċiproku bla tagħbija.
Għandek tinvesti f'fondi jew fondi reċiproċi mingħajr tagħbija b'tagħbija? Jekk tinvesti f'fondi mingħajr tagħbija waħidha jew permezz ta 'konsulent? Qabel ma tieħu deċiżjoni, għandek tifhem x'inhu fond reċiproku bla tagħbija u x'inhu fond reċiproku bla tagħbija.
L-aħħar linja hija li l-fondi bla tagħbija kważi dejjem huma preferuti minn fondi mgħobbija. Kun żgur li l-proporzjonijiet tan-nefqa tal-fondi bla tagħbija tiegħek huma taħt il-medja.
Kun żgur li tħares lejn il- lista tagħna ta 'proporzjonijiet ta' spejjeż medji .