Bażijiet ta 'Diversifikazzjoni għall-Bini ta' Portafoll ta 'Fondi Reċiproċi
Kemm ta 'fond reċiproku wieħed huwa wisq? Ir-risposta qasira hija, "Jiddependi". Fatturi li għandhom jiġu kkunsidrati jinkludu t-tip ta 'investiment, l-objettiv ta' investiment tal-investitur, u t-tolleranza tar-riskju tal-investitur. Iżda r-regola tal-5 fil-mija hija regola intelliġenti li ssegwi għal ċerti tipi ta 'investiment li jistgħu jaħdmu għall-biċċa l-kbira tal-investituri.
Qabel ma tispjega r-regola tal-5 fil-mija, ejja l-ewwel tiddefinixxi termini ta 'investiment ftit li għandek bżonn tkun taf għall- bini ta' portafoll ta 'fondi mutwi .
Definizzjonijiet ta 'Termini għall-Bini ta' Portafoll ta 'Fondi Reċiproċi
Meta tibni portafoll ta 'fondi reċiproċi, tkun trid iżżomm f'moħħok id-diversi tipi ta' assi u t-tipi differenti ta 'fondi mutwi. Dan jgħin biex jiddetermina kemm ta 'assi wieħed jew ta' tip wieħed ta 'fond reċiproku biex jiġi allokat fil-portafoll tiegħek.
Hawn huma l-baŜi li trid tkun taf:
- Klassi ta 'l-assi : L-assi hija xi ħaġa li hija proprjetà ta' jew kapaċi li tkun proprjetà. Eżempji jinkludu munita finanzjarja (flus), ħażniet, bonds, deheb, u proprjetà immobbli. Il-klassijiet tal-assi, fir-rigward tal-investiment, huma t-tliet tipi bażiċi ta 'assi: stokks, bonds u flus kontanti.
- Allokazzjoni ta 'l-assi: L-allokazzjoni ta' l- assi tiddeskrivi kif l-assi ta 'l-investiment huma maqsuma fi 3 tipi bażiċi ta' investiment: stokks, bonds u kontanti fi ħdan portafoll ta 'investiment. Għal eżempju sempliċi, investitur ta 'fond reċiproku jista' jkollu 3 fondi reċiproċi differenti fil-portafoll tal-investiment tagħha: Nofs il-flus tagħha huma investiti f'fond reċiproku tal-istokk u n-nofs l-ieħor huwa maqsum b'mod ugwali bejn żewġ fondi oħra: fond ta 'bonds u suq tal-flus fond. Dan il-portafoll ikollu allokazzjoni ta 'assi ta' ħażniet ta '50 fil-mija, bonds ta' 25 fil-mija, u 25 fil-mija ta 'flus.
- Titoli ta 'investiment: It- titoli huma strumenti finanzjarji li normalment jiġu nnegozjati fis-swieq finanzjarji. Huma maqsuma f'żewġ klassijiet jew tipi wesgħin: titoli ta 'ekwità (ekwitajiet simili) u titoli ta' debitu. Aktar komuni, l-ishma huma l-istokks. Titoli tad-dejn jistgħu jkunu bonds, ċertifikati ta 'depożitu (CDs), stokk preferut, u strumenti aktar kumplessi, bħal titoli kollateralizzati.
- Kategoriji ta ' fondi reċiproċi : Fondi reċiproċi huma organizzati f'kategoriji skont il-klassi tal-assi (stokks, bonds, u flus kontanti / suq tal-flus) u mbagħad jiġu kategorizzati aktar skont stil, objettiv jew strateġija. It-tagħlim dwar kif il-fondi reċiproċi huma kategorizzati jgħin lill-investitur jitgħallem kif jagħżel l-aqwa fondi għall-allokazzjoni tal-assi u l-għanijiet ta 'diversifikazzjoni. Pereżempju, hemm fondi ta 'stock reċiproku, fondi reċiproċi ta' bonds, u fondi mutwi tas-suq tal-flus. Il-fondi tal-ishma u l-bonds, bħala tipi ta 'fondi primarji, għandhom għexieren ta' subkategoriji li jiddeskrivu aktar l-istil tal-investiment tal-fond.
- Fondi settorjali : Il -fondi tas-settur jiffokaw fuq industrija speċifika, objettiv soċjali, jew settur bħal kura tas-saħħa, proprjetà immobbli jew teknoloġija. L-għan ta 'investiment tagħhom huwa li jipprovdu espożizzjoni kkonċentrata għal gruppi speċifiċi ta' l-industrija, imsejħa setturi . L-investituri tal-fondi reċiproċi jużaw fondi tas-settur biex iżidu l-espożizzjoni għal ċerti setturi tal-industrija li huma jemmnu li se jwettqu aħjar minn setturi oħra. B'paragun, fondi reċiproċi diversifikati - dawk li ma jiffukawx fuq settur wieħed - diġà jkollhom espożizzjoni għall-biċċa l-kbira tas-setturi tal-industrija. Pereżempju, S & P 500 Index Fund jipprovdi espożizzjoni għal setturi, bħall-kura tas-saħħa, l-enerġija, it-teknoloġija, l-utilitajiet u l-kumpaniji finanzjarji.
- Azjendi ta 'fondi reċiproċi : Azjendi ta ' fond reċiproku jirrappreżentaw it-titoli (ħażniet jew bonds) miżmuma fil-fond. L-azjendi sottostanti kollha jingħaqdu biex jiffurmaw portafoll wieħed. Immaġina barmil mimli bil-blat. Il-barmil huwa l-fond reċiproku, u kull blat huwa stokk waħdieni jew bond holding. Is-somma tal-blat (stokks jew bonds) hija ugwali għan-numru totali ta 'azjendi.
Kif tuża l-5 Perċentwali Regola ta 'Investiment
F'eżempju sempliċi tar-regola tal-5 fil-mija, investitur jibni l-portafoll tiegħu ta 'titoli ta' titoli individwali. L-investitur jista 'jgħaddi r-regola tal-5 fil-mija billi jibni portafoll ta' 20 stokk (5 fil-mija kull wieħed, il-portafoll totali huwa ugwali għal 100 fil-mija). Madankollu, ħafna investituri jużaw fondi reċiproċi, li huma preżunti li huma diġà diversifikati sew, iżda dan mhux dejjem ikun il-każ.
Wieħed mill-ħafna benefiċċji ta 'fondi reċiproċi huwa s-sempliċità tagħhom.
Iżda r-regola tal-5 fil-mija tista 'tinqasam jekk l-investitur ma jkunx konxju tal-holdings tal-fond tagħha. Per eżempju, investitur ta 'fond reċiproku jista' faċilment jgħaddi r-regola tal-5 fil-mija billi jinvesti f'wieħed mill- aħjar fondi ta 'l-Indiċi S & P 500 minħabba li n-numru totali ta' holdings huwa ta 'mill-inqas 500 ħażna, kull wieħed jirrappreżenta 1 fil-mija jew inqas tal-portafoll tal-fond. Iżda xi fondi reċiproċi għandhom konċentrazzjonijiet kbar ta 'stokks, bonds jew assi oħra, bħal metalli prezzjużi (deheb, per eżempju), li l-investituri jistgħu ma jkunux konxji sakemm ma jaqrawx il -prospett tal-fond jew jużaw wieħed mis- siti online għar-riċerka fondi reċiproċi .
L-investituri għandhom japplikaw ukoll ir-regola tal-5 fil-mija bil-fondi tas-settur. Per eżempju, jekk rijt tiddiversifika ma 'setturi ta' speċjalità, bħal kura tas-saħħa, proprjetà immobbli, utilitajiet u deheb, inti sempliċiment iżżomm l-allokazzjoni tiegħek għal 5% jew inqas għal kull wieħed.
Eżempju ta 'Portafoll ta' Fond Reċiproku bl-użu tal-Perċentwali 5 ta 'Investiment
Żomm f'moħħok li l-allokazzjoni tiegħek għal fond reċiproku wieħed tista 'tkun ferm ogħla minn 5% jekk il-fond innifsu ma jiksirx ir-regola tal-5 fil-mija. Pereżempju, struttura ta 'portafoll tajba biex tintuża hija l -portafoll ċentrali u tas-satellita , li hija strateġija li tagħżel fond "ċentrali", bħal fond S & P 500 Indiċi, b'persentaġġ kbir ta' allokazzjoni, bħal 40 fil-mija, u jibni madwar hija bi "satellita" fondi, kull wieħed allokat madwar 5-20 fil-mija. Il-fondi tal-indiċi huma tajbin għall-użu kemm għall-qalba kif ukoll għas-satelliti għaliex huma diversifikati b'mod wiesa '.
Hawnhekk hawn katalgu ta 'kampjun u portafoll satellitari, li jgħaddi r-regola tal-5 fil-mija, bl-użu ta' fondi u setturi indiċjati:
65% Ħażniet
25% Indiċi Vanguard 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex Indiċi Amerikan (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Indiċi (IWM)
5% Utilitajiet Settur SPDR (XLU)
5% T. Rowe Price Xjenzi tas-Saħħa (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)Bonds ta '25%
25% Indiċi tal-Bond tas-Suq Totali Vanguard (VBMFX)10% Flus kontanti
Għall-flus kontanti, issib fond tajjeb tas-suq tal-flus fis-sensar tiegħek.
Kif tistgħu taraw, il-fondi tas-settur (utilitajiet, kura tas-saħħa u proprjetà immobbli) irċevew allokazzjoni ta '5 fil-mija, minħabba li dawn il-fondi reċiproċi partikolari jikkonċentraw fuq tip partikolari ta' stokk, li jistgħu joħolqu livelli ogħla ta 'riskju. Fondi reċiproċi b'riskju ogħla għandhom ġeneralment jirċievu perċentwali ta 'allokazzjoni aktar baxxi. Fondi oħra reċiproċi jistgħu jirċievu perċentwali ogħla ta 'allokazzjoni.
Ikkunsidra wkoll ir-regola ta '3%.
Ċaħda ta 'responsabbiltà: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta' diskussjoni biss u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.