Tgħallem kif il-Konsulenti ta 'Robo Xogħol u Kif Issib l-Aqwa Wieħed għalik
Robo-Advisors huma invenzjoni relattivament ġdida fid-dinja li tinvesti u kisbu fil-popolarità f'dawn l-aħħar snin. Iżda huma l -konsulenti tal-vapuri soluzzjoni ta 'investiment tajba għalik u l-miri finanzjarji tiegħek?
Biex issir taf jekk il-konsulenti tal-vapur huma għodda ta 'investiment intelliġenti għalik u għall-portafoll tiegħek, aħna nieħdu ħarsa lejn kif jaħdmu, kif jistgħu jibbenefikaw l-investituri, il-ħlasijiet li jitolbu, u aħna ser nagħtu ħarsa lejn l-aqwa robo -adventuri fis-suq illum.
X'inhu konsulent ta 'Robo u x'jagħmlu?
Konsulent robo huwa, bħalma jissuġġerixxi l-isem, forma ta 'servizz ta' ġestjoni ta 'investiment awtomatizzat li teħtieġ ftit jew xejn interazzjoni umana ladarba l-klijent jagħmel il-kuntatt inizjali.
Kultant jissejħu pariri finanzjarji diġitali, il-konsulenti tal-ħarba huma eżegwiti minn softwer li juża regoli matematiċi jew algoritmi biex jikkalkula l-allokazzjoni tal-assi u l-għażla tal-investiment għall-klijent.
Biex tasal għall-allokazzjoni xierqa ta 'assi u rakkomandazzjonijiet speċifiċi ta' investiment, il-klijent tipikament iwettaq kwestjonarju ta 'tolleranza għar - riskju jew forma simili li teħtieġ li l-klijent iwieġeb mistoqsijiet dwar l-għanijiet finanzjarji personali tagħhom u t-tolleranza għar-riskju.
It-tip ta 'investiment l-aktar spiss użat ma' servizzi ta 'konsulenza ta' robo huwa Fondi tal-Kummerċ tal-Kambju, magħrufin bħala ETFs fil-komunità tal-investiment, għalkemm jistgħu jintużaw tipi oħra ta 'sigurtà tal-investiment bħal ħażniet, bonds, fondi mutwi, futuri u proprjetà immobbli.
Wara li jintgħażlu u jiġu allokati l-investimenti inizjali, is-softwer tal-konsulent tal-ħarba jagħmel aġġustamenti perjodiċi matul iż-żmien, simili għall -proċess ta 'bilanċ mill-ġdid li l-konsulenti u l-investituri jagħmlu manwalment.
X'inhuma l-Benefiċċji ta 'Konsulenti Robo?
Il-benefiċċji tal-konsulenti tal-vapuri jistgħu jiġu mqassra f'waħda mill-kelmiet - awtomazzjoni.
Kull meta jkun possibbli, l-awtomatizzazzjoni tal-finanzi hija kważi dejjem pass finanzjarju intelliġenti. Eżempji ta 'awtomatizzazzjoni fil-finanzi personali jinkludu depożiti awtomatiċi minn pagi, pjanijiet ta' investiment sistematiċi, u bilanċjar mill-ġdid awtomatiku (l-aktar komuni b'kontijiet ta 'rtirar, bħal 401 (k) s).
L-aspett ta 'l-awtomazzjoni tal-konsulenti tal-vapuri huwa wkoll benefiċċju b'mod komportamentali. Ħafna drabi l-akbar ghadu ta 'investitur huwa stess - jagħmel żbalji billi jmur wara r-ritorni u jbigħ f'ħin ħażin. Meta kollox huwa awtomatizzat, inkluża l-allokazzjoni tal-assi u l-għażla tal-investiment ipprovduta minn konsulenti tal-vapuri, l-element uman jitneħħa u għalhekk il-prospetti fit-tul jistgħu jitjiebu billi sempliċement tissepara l-emozzjoni mill-flus, li kważi dejjem hija idea tajba.
Liema huma l-Konsulenti Robo Fuq?
Il-konsulenti Robo ilhom madwar mill-2008, li mhumiex antiki fid-dinja tal-investiment, iżda diġà hemm mijiet ta 'servizzi. Filwaqt li kull varjazzjoni ta 'robo-konsulent hija simili, hemm xi differenzi sottili, inklużi ħlasijiet.
Hawn huma xi wħud mis-servizzi ewlenin ta 'konsulenti ta' l-għasafar disponibbli llum fis-suq, inklużi l-baŜi ta 'l-operat u l-ħlasijiet tagħhom:
- Servizzi ta 'Konsulent Personali Vanguard: Il-mudell ta' Vanguard tal-konsulent tal-vapur huwa l-akbar f'termini ta 'assi tal-investitur, li jindika li l-mudell tiegħu jista' jkun l-aktar attraenti għall-komunità tal-investituri. Filwaqt li ħafna mis-servizz huwa awtomatizzat bħall-ewwel robo-konsulenti li nbdew għaxar snin ilu, Vanguard iżid element uman billi żied konsulent personali mat-taħlita. Għal bilanċ ta 'kont minimu ta' $ 50,000 u miżata addizzjonali ta '0.30 fil-mija, l-investituri jiksbu l-awtomatizzazzjoni ta' konsulenti tal-ħarb u konsulent uman biex jikkuntattja mistoqsijiet lil hinn mill-kapaċità ta 'konsulent mhux uman.
- Portafolli Intelliġenti Schwab: Forsi l-aħjar servizz ta 'konsulent robo magħruf, is-servizz ta' ġestjoni ta 'Schwab Intelligent Portfolios huwa mibni fuq tliet komponenti ewlenin: L-ewwel tinbeda mill-investitur tal-klijent li jimla kwestjonarju li jevalwa t-tolleranza tar-riskju tal-investitur u l-orizzont tal-investiment tagħhom. It-tieni hija l-kostruzzjoni ta 'portafoll ta' ETFs minn Schwab. It-tielet komponent huwa l-monitoraġġ u l-ibbilanċjar mill-ġdid ta 'kuljum meta jkun meħtieġ. Hemm investiment inizjali ta '$ 5,000 minimu u ħlasijiet ta' $ 0. Madankollu l-ETFs għandhom proporzjonijiet ta 'spejjeż sottostanti. Għalhekk l-ispiża għall-investitur hija limitata għall-ispejjeż tal-ETF.
- Titjib: It-tielet f'assi immexxija għal servizz ta 'konsulent tal-vapur huwa proeza aqwa għal kumpanija mingħajr ir-rikonoxximent tal-isem ta' Vanguard jew Schwab. Pijunier fl-industrija tal-konsulenti tal-ħarba, Betterment joffri servizz li jista 'jitqies bħala taħlita ta' Vanguard u Schwab. It-tariffi ta 'titjib jammontaw għal 0.25 fil-mija iżda m'għandhom l-ebda ammont ta' investiment inizjali minimu Jekk l-investituri jippreferu aċċess għal konsulent uman minbarra s-servizz awtomatizzat, l-investituri jistgħu jagħmlu dan permezz ta 'Betterment Plus u Betterment Premium. Is-servizz Plus iħallas 0.40 fil-mija fis-sena u l-investituri jiksbu emails illimitati u sejħa personali kull sena. Għal 0.50 fil-mija, l-investituri jistgħu jiksbu s-servizz Premium għal emails illimitati u sejħiet illimitati kull sena.
Għandek Bżonn A Robo-Konsulent?
Probabbilment l-akbar vantaġġ ta 'servizz ta' investiment onlajn u awtomatizzat li l-investituri jistgħu jiksbu mal-konsulenti tal-vapuri huwa li t-tneħħija tal-element uman tneħħi wkoll il-potenzjal ta 'deċiżjonijiet ta' tkissir tal-portafoll li kemm l-investituri kif ukoll il-konsulenti jistgħu jagħmlu meta jegħlbu emozzjonijiet dannużi bħall-biża u regħba.
Ħafna riċerka u statistika juru li l-prospetti annwali medji tal-portafolli huma mnaqqsa minn ġudizzju ħażin tal-bniedem, bħal pereżempju l-bejgħ f'pajp jew ix-xiri biex jinkiseb dħul ogħla. Dan mhux qed jikkunsidra żbalji oħra komuni ta 'investiment , bħal pereżempju ż-żamma ta' investimenti wisq ibbażati fuq id-dħul f'kont taxxabbli jew ħlas ta 'spejjeż li huma għoljin wisq.
Għalhekk, il-kwistjoni dwar jekk l-investituri jeħtiġux il-konsulenti tal-vapuri jew le hija waħda ferm suġġettiva. Mhux differenti minn dak li tistaqsi jekk tista ' tagħmel it yourself jew tikri konsulent uman . Jekk inti tista 'taderixxi mar-regoli sempliċi tal-allokazzjoni tal-assi, uża fondi tal-indiċi, awtomat finanzi fejn possibbli, uża biss assigurazzjoni fit-tul, iżżomm id-dejn taħt kontroll, u int mhux se taqsam aktar minn $ 2 miljun f'attiv kwalunkwe ħin hekk, tista' ċertament immexxi l-finanzi tiegħek stess.
Il-qawl antik, "L-unika persuna li tista 'tafda hija int", hija għaqlija. Madankollu, l-għażla ta 'konsulent hija xi ħaġa li tista' tagħmel biss għalik innifsek. Għalhekk, jekk tafda lilek innifsek, tista 'tagħżel konsulent għalik innifsek, kemm jekk dak il-konsulent int jew persuna oħra.
L-investituri li huma kapaċi jsibu fondi bi spejjeż baxxi, jiddiversifikaw l-assi u jevitaw żbalji magħmula mill-emozzjoni tal-bniedem jistgħu jagħmlu tajjeb biex jinvestu waħedhom mingħajr l-għajnuna ta 'konsulent - tal-bniedem jew le.
Ċaħda: L-informazzjoni f'dan is-sit hija pprovduta għal skopijiet ta 'diskussjoni biss, u m'għandhiex tiġi interpretata ħażin bħala parir dwar l-investiment. Taħt l-ebda ċirkostanza din l-informazzjoni ma tirrappreżenta rakkomandazzjoni biex jinxtraw jew jinbiegħu titoli.