Konsulenti Robo- pjattaformi ta 'investiment fuq l-internet li jfittxu li jimitaw is-servizzi ta' konsulent finanzjarju - kibru fil-popolarità f'dawn l-aħħar snin. Huma partikolarment popolari fost l-investituri tal-Bidu li jridu lil xi ħadd ieħor biex "jimmaniġġjawh" għalihom mingħajr ma jħallsu l-ispejjeż ogħla ta 'konsulent hands-on.
Tnejn mill-konsulenti l-aktar popolari f'dan il-qasam huma Wealthfront u Betterment, iżda b'żewġ offerti simili, jista 'jkun iebes li tiddeċiedi x'inhu tajjeb għalik.
Illum se naħlu u nħarsu lejn kif Wealthfront u Betterment jimmaturaw, kif ukoll uħud mill-oħrajn.
Reviżjoni ta 'Titjib
It-titjib huwa wieħed mill-ewwel konsulenti tal-ħarba, u ħafna jqisu l-kumpanija bħala dik li bdiet l-industrija. Bi storja li tmur lura għall-2008, Betterment hija ffukata fuq it-tqegħid tal-investimenti f'fondi bi skambju ta ' spejjeż baxxi u negozjati diversi (ETFs) li jaqblu mal-profil tar-riskju li timla meta tiftaħ kont ġdid.
Tista 'tibda bl-ebda depożitu minimu, u Betterment tinvesti awtomatikament 100 fil-mija tad-dollari tiegħek. Int qatt ma jkollok bilanċ ta 'flus kontanti fil-kont tiegħek; kollox huwa investit minnufih ibbażat fuq il-profil tar-riskju tiegħek.
Waħda mill-karatteristiċi li bosta investituri jiksbu l-aktar eċċitati dwar it-titjib huwa l -ħsad tat-telf tat-taxxa . Preċedentement disponibbli biss bħala eżerċizzju manwali għal investituri għonja, l-algoritmi ta 'Betterment jixtru u jbigħu b'mod awtomatiku titoli fil-portafoll tiegħek biex jaqbdu t-telf tat-taxxa, inaqqsu t-taxxi fuq il-qligħ kapitali tiegħek minħabba l-IRS.
Maż-żmien, il-ħsad tat-telf tat-taxxa jista 'jlaħħaq ma' tfaddil kbir. Il-ħsad tat-telf tat-taxxa jista 'jikkumpensa sa $ 3,000 fis-sena ta' dħul ordinarju u jġorr 'il quddiem jekk tmur fuq.
It-titjib jimponi 0.25 fil-mija fuq il-kontijiet kollha sa bilanċ ta '$ 2 miljun u jimponi l-ebda ħlas lil hinn minn dak.
Reviżjoni ta 'Wealthfront
Wealthfront fl-istess waqt daħal fix-xena fl-2008, iżda l-iterazzjoni attwali tagħha ma waslitx sa l-2011, li tagħti Betterment bidu ta 'tliet snin fl-ispazju ta' l-għoti ta 'pariri.
Madankollu, Wealthfront joffri prodott wieħed uniku li jagħtik riżultati tat-taxxa anki aħjar milli tista 'tikseb bil-ħsad tat-telf tat-taxxa ta' Betterment: Indiċizzazzjoni diretta.
L-indiċizzazzjoni diretta hija strateġija għall-ħsad tat-telf tat-taxxa, iżda minflok ma tinvesti biss fi ETFs tas-suq wiesa ', algoritmi Wealthfront jinvestu direttament f'ishma S & P 500. Dan il-kontroll granulari joffri aktar tfaddil għall-ħsad tat-telf tat-taxxa mill-ġestjoni ta 'ħsad tat-telf tat-taxxa ETF ta' Betterment. Madankollu, l-indiċjar dirett huwa biss għal kontijiet b'bilanċ ta 'aktar minn $ 100,000. Ladarba inti tilħaq $ 500,000, tista 'tingħaqad mal-prodott ta' Indiċjar Avvanzat aktar qawwi.
Inkella, Wealthfront joffri servizz ta 'investiment bejn wieħed u ieħor identiku għal Titjib. Wara li jimla profil ta 'riskju , l-algoritmi awtomatizzati ta' Wealthfront jinvestu f'firxa ta 'ETFs.
Wealthfront teħtieġ depożitu minimu ta '$ 500 biex tiftaħ kont ġdid u timponi l-istess miżata ta' 0.25 fil-mija bħala Betterment. M'hemm l-ebda limitu fuq il-miżata, għalhekk il-portafolli ta 'aktar minn $ 2 miljun iħallsu aktar fuq Wealthfront milli fuq Betterment. Wealthfront ma jimponi l-ebda ħlas fuq kontijiet ta 'inqas minn $ 10,000.
Konsulenti Robo Oħrajn Biex Ikkunsidra
Portafolli Intelliġenti ta 'Schwab : Jekk diġà għandek relazzjoni ma' Charles Schwab, tista 'tkun interessat fil-prodott ta' parir ta 'Schwab.
Dan huwa rebbieħ minħabba li jiġi mingħajr ħlas. Naturalment, il-fondi li inti stess permezz tal-Portafolli Intelliġenti ta 'Schwab għadhom jitolbu ħlasijiet-mhux differenti minn jekk inti investiti fihom direttament. Il-kontijiet jeħtieġu bilanċ ta 'ftuħ ta' $ 5,000.
WiseBanyan : WiseBanyan joffri robo-assessment bla ħlas mingħajr l-ebda minimu ta 'kont. Karatteristiċi avvanzati bħall-ħsad tat-telf tat-taxxa, li jiġu inklużi f'xi prodotti kompetittivi, jeħtieġu miżata żejda. Jekk inti investitur ġdid fjamant b'portafoll żgħir u huma kompletament avżati bi ħlas, tista 'tkun trid tikkunsidra lil WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple hija għażla oħra mingħajr l-ebda rekwiżit ta 'bilanċ minimu, iżda timla 0.4 fil-mija għal 0.5 fil-mija fil-miżati ta' ġestjoni, u tagħmilhom ogħla mill-robo-konsulent medju. Il-ħsad tat-telf tat-taxxa huwa inkluż ma 'Wealthsimple Black għal kontijiet ta' iktar minn $ 100,000.
Wealthsimple hija l-iktar magħrufa għall-offerta ta 'għażliet ta' portafoll soċjalment responsabbli.
Kapital Personali : Il-Kapital Personali joffri għodda ta 'ġestjoni ta' finanzi personali ħielsa li huma ta 'ġid għal kull investitur u joffri ġestjoni ta' investiment għal ħlas. L-investimenti tal-Kapital Personali huma ġestiti permezz ta 'relazzjoni ibrida ta' konsulent tal-ħarrieqa u konsulent tal-bniedem. Jekk m'intix komdu li tagħti l-keys fuq il-kompjuter, il-Kapital Personali huwa post tan-nofs tajjeb. Il-kumpanija timmira lill-investituri b'100,000 jew aktar f'assi investabbli, iżda l-ipprezzar tagħha mhuwiex kompetittiv. Il-klijenti li għandhom sa $ 1 miljun f'assi jħallsu 0.89 fil-mija.
Betterment vs. Wealthfront: Liema huwa l-Aħjar?
Kemm Betterment kif ukoll Wealthfront joffru prodotti ta 'kwalità għolja u affidabbli ġestiti minn timijiet ta' investituri professjonali li qed ifittxu li jaqilgħu l-ogħla qligħ fuq l-investiment. Ibbażat fuq miżati u għażliet ta 'ħsad ta' telf ta 'taxxa, kull wieħed huwa aħjar għal subsett speċifiku ta' investituri.
L-Aqwa Robo-Advisor għall-Investituri Ġodda ta 'Brand: Betterment
Grazzi għall-ebda bilanċ minimu tal-ftuħ, setup ta 'investiment sempliċi, u storja ta' tmexxija tas-suq għall-għoti ta 'pariri, l- aħjar għażla għal investituri ġodda li qed ifittxu li jagħmlu l-flus fis-swieq bi kważi ebda involviment personali lil hinn mill-iffinanzjar tal-kont tiegħek u profil tar-riskju.
Minħabba li tinbena l-ħsad tat-telf tat-taxxa, kull investitur f'Taħbita jista 'jieħu vantaġġ mill-opportunitajiet li qabel kienu riservati għall-investituri l-aktar sinjuri anke bi ftit bajd żgħir tal-bejta.
Wealthfront ma joffri lill-investituri ġestjoni ħielsa fuq portafolli ta 'inqas minn $ 10,000, li jagħtihom sieq fuq il-Betterment fuq dik il-faċċata; iżda l-ebda minimu biex jinfetaħ għamel it-titjib tar-rebbieħ.
L-Aqwa Robo-Advisor għall-Portafolli Aktar minn $ 500: Wealthfront
Jekk għandek portafoll ta '$ 100,000 jew aktar, Wealthfront hija l-offerta l-aktar b'saħħitha. Bis-saħħa ta 'l-istrateġija tat-taxxa ta' l-indiċjar dirett tagħha, l-investituri jistgħu jiksbu vantaġġ fuq it-Titjib fit-tul.
It-tariffi huma kważi bejn iż-żewġ kumpaniji għall-portafolli minn $ 10,000 sa $ 2 miljuni. Iktar minn $ 2 miljun, It-titjib huwa orħos mill-ġdid, imma jekk tista 'tikseb vantaġġ ta' 0.25 fil-mija mill-indiċjar dirett, int għadu f'qagħda aħjar mal-Wealthfront.
Għal kull investitur b'aktar minn $ 500 biex jiddaħħlu fil-kont il-ġdid tiegħek, Wealthfront huwa liberu sa $ 10,000. Ma tistax taħbit b'xejn, u għalhekk Wealthfront hija l-aħjar għażla għall-biċċa l-kbira ta 'l-investituri li jibdew bil-konsulenti tal-ħarba.
Inti ma tistax tmur ħażin ma 'l-Għoti ta' pariri
Betterment u Wealthfront tnejn dehru li kienu ta 'riskju meta daħlu fis-suq kważi għaxar snin ilu. Iżda fis-snin ta 'wara, l-assikurazzjoni tal-qerq marret mill-periferija għall-mainstream. Investituri ġodda ma jistgħux imorru ħażin la b'kollox. Jekk ilek tistenna li tinvesti għaliex ma tafx liema ħażniet jagħżlu, il-konsulenti tal-ħarba huma perfetti għalik.