Il-Gwida għall-Investiment tal-Bidu għall-Iffrankar tal-Flus Tiegħek għalik
Allura inti iddeċidejt li tibda tinvesti . Pjaċir! Kemm jekk int kemm qed tibda waħdu, fin-nofs tal-karriera tiegħek, li toqrob l-età tal-irtirar, jew f'nofs is-snin tad-deheb tiegħek, dan ifisser li inti bdew jaħsbu dwar il-futur finanzjarju tiegħek u kif tista ' il-kapital tiegħek sabiex ikun jista 'jaħdem għalik.
Ħadd ma jibda espert, u anke l-aqwa investituri fid-dinja darba kienu seduta fejn int.
Nibdew b'żewġ mistoqsijiet bażiċi:
- Fejn għandek tibda?
- Kif tibda?
Dawk iż-żewġ inkjesti jistgħu jidhru kbar, speċjalment jekk iltqajt mal-firxa ta 'termini ta' investiment intimidanti - prezz simili għal proporzjon ta 'qligħ ( proporzjon p / e), kapitalizzazzjoni tas-suq , u ritorn fuq ekwità . Imma t-tkomplija ta 'l-investiment mhix ħażina daqs kemm jista' jkun.
L-Ewwel Pass ta 'Investiment Jidher Liema Tipi ta' Assi Trid Tippossjedi
Nibdew b'din il-verità bażika: Fil-qalba tagħha, l-investiment huwa li jintefgħu flus illum bl-istennija li jinkiseb aktar flus lura fil-ġejjieni - li jammontaw għal żmien , jaġġustaw għar-riskju u jinvestu fl-inflazzjoni , jirriżulta f'kompost sodisfaċenti rata ta 'tkabbir annwali , b'mod partikolari meta mqabbla ma' l- istandards meqjusa bħala investiment "tajjeb" .
Dak hu tassew; il-qalba tal-kwistjoni. Int tesprimi flus jew assi issa, bit-tama ta 'aktar flus kontanti jew assi li jirritornaw lilek għada, jew is-sena d-dieħla, jew għaxar snin li ġejjin.
Ħafna drabi, dan jintlaħaq l-aħjar permezz tal-akkwist ta 'assi produttivi.
L-assi produttivi huma investimenti li jarmu internament il-flus żejda minn xi tip ta 'attività. Per eżempju, jekk tixtri pittura, mhix assi produttiv. Mitt sena minn issa, intom xorta tibqa 'proprja l-pittura, li tista' jew ma tkunx ta 'valur ta' aktar flus. Madankollu, jekk tixtri bini ta 'appartamenti, inti mhux biss ser ikollok il-bini, iżda tista' imma l-flus kontanti kollha li jipproduċi mid-dħul mill-kera u mis-servizz matul dak is-seklu. Anke jekk il-bini ġie meqrud wara għaxar snin, xorta jkollok il-likwidità minn għaxar snin ta 'operazzjoni - li setgħu użajt biex tappoġġja l-istil tal-ħajja tiegħek, mogħti lill-karità, jew investit mill-ġdid f'opportunitajiet oħra.
Kull tip ta 'assi produttiv għandu l-vantaġġi u l-iżvantaġġi tiegħu, il-karatteristiċi uniċi, it-tradizzjonijiet legali, ir-regoli tat-taxxa u dettalji rilevanti oħra. B'mod ġenerali, l-investimenti f'assi produttivi jistgħu jinqasmu fi ftit kategoriji ewlenin. Ejja ngħaddu mit-tliet tipi ta 'investimenti l-aktar komuni: Ħażniet, bonds u beni immobbli.
Ninvestu fi Ħażniet
Meta n-nies jitkellmu dwar l-investiment fl-istokks, dawn normalment ifissru investiment f'ishma komuni, li huwa mod ieħor biex jiddeskrivi s-sjieda tan-negozju, jew ekwità kummerċjali. Meta tkun proprjetarju ta 'ekwità f'negozju, int intitolat għal sehem mill-profitt jew telf iġġenerat mill-attività operattiva ta' dik il-kumpanija. Fuq bażi aggregata, l-ekwitajiet storikament kienu l-aktar klassi ta 'assi ta' sodisfazzjon għall-investituri li jfittxu li jibnu l-ġid matul iż-żmien mingħajr ma jużaw ammonti kbar ta 'ingranaġġ.
Għar-riskju ta 'simplifikazzjoni eċċessiva, nixtieq naħseb dwar investimenti ta' ekwità tan-negozju li ġejjin f'waħda minn żewġ togħmiet - miżmuma privatament u nnegozjati pubblikament.
Investiment f'Negozji Miftuħa Privament: Dawn huma negozji li m'għandhomx suq pubbliku għall-ishma tagħhom .
Meta bdew mill-bidu nett, jistgħu jkunu propożizzjoni ta 'riskju għoli u ta' premju għoli għall-intraprenditur. Intom toħroġ bi idea, inti tistabilixxi negozju, tmexxi dak in-negozju hekk l-ispejjeż tiegħek huma inqas mid-dħul tiegħek, u inti tikber biż-żmien, u aċċerta ruħek li mhux biss qed jiġu kkumpensati tajjeb għall-ħin tiegħek iżda li l-kapital tiegħek, ukoll, qed tiġi ttrattat b'mod ġust billi ngawdi ritorn tajjeb f'eċċess ta 'dak li tista' taqla 'minn investiment passiv. Għalkemm l-intraprenditorija mhix faċli, li tippossjedi negozju tajjeb tista 'tpoġġi l-ikel fuq il-mejda tiegħek, ibgħat lit-tfal tiegħek lil kulleġġ, tħallas l-ispejjeż mediċi tiegħek, u tħallik tirtira bil-kumdità.
Investiment f'negozji Negozjati Pubbliċi : Negozji privati xi drabi jbiegħu parti minnhom infushom lil investituri barranin, fi proċess magħruf bħala Offerta Pubblika Inizjali, jew IPO . Meta jiġri dan, kulħadd jista 'jixtri ishma u jsir sid.
It-tipi ta 'ħażniet innegozjati pubblikament li inti stess jistgħu jkunu differenti bbażati fuq numru ta' fatturi. Per eżempju, jekk int it-tip ta 'persuna li tħobb il-kumpaniji li huma likwidi stabbli u ta' likwidità għas-sidien, x'aktarx int se tinġibed għal ħażniet ta 'blue-chip , u jista' saħansitra jkollha affinità għal investiment ta ' dividendi , u investiment fil-valur .
Min-naħa l-oħra, jekk tippreferi metodoloġija ta 'allokazzjoni ta' portafoll aktar aggressiva, tista 'tinġibed biex tinvesti fl-istokk ta' kumpaniji ħżiena , għaliex anki żieda żgħira fil-profittabilità tista 'twassal għal qabża sproporzjonatament kbira fil-prezz tas-suq tal-istokk.
Investiment f'Titoli ta 'Dħul Fiss (Bonds)
Meta tixtri sigurtà ta 'dħul fiss, int verament issellef flus lill-emittent tal-bonds bi skambju għal dħul mill-imgħax . Hemm numru kbir ta 'modi kif tista' tagħmel dan, milli jixtru ċertifikati ta 'depożitu u swieq tal-flus biex jinvestu f'bonds korporattivi , bonds muniċipali ħielsa mit-taxxa , u bonds ta' tfaddil ta 'l-Istati Uniti .
Bħal fil-każ tal-ħażniet, bosta titoli ta 'dħul fiss jinxtraw permezz ta' kont ta 'senserija. L-għażla tas-sensar tiegħek teħtieġek tagħżel bejn mudell ta 'skont jew ta' servizz sħiħ . Meta tiftaħ kont ġdid ta 'senserija, l-investiment minimu jista' jvarja, li normalment ivarja minn $ 500 sa $ 1,000; ħafna drabi anqas għal IRAs, jew kontijiet edukattivi. Alternattivament, tista 'taħdem ma' konsulent ta 'investiment reġistrat jew kumpanija tal-ġestjoni tal-assi li topera fuq bażi fiduċjarja .
Ninvestu fi Real Estate
Investiment tal-proprjetà immobbli huwa kważi qadim daqs l-umanità innifsu. Hemm diversi modi biex isir investiment ta 'flus fil-proprjetà immobbli , imma tipikament jaqa' jew jiżviluppa xi ħaġa u jbigħuh għal qligħ, jew jippossjedi xi ħaġa u jħalli lil ħaddieħor jużah bi skambju għal pagamenti ta 'kera jew kiri. Għal ħafna investituri, il-proprjetà immobbli kienet triq għall-ġid minħabba li aktar faċilment iserraħ ruħha li tuża l-ingranaġġ. Dan jista 'jkun ħażin jekk l-investiment jinstabx li jkun wieħed ħażin, iżda, applikat għall-investiment it-tajjeb, bil-prezz it-tajjeb, u bil-bqija, jista' jippermetti lil xi ħadd li m'għandux ħafna valur nett biex jakkumula r-riżorsi malajr, bażi ta 'assi ferm akbar milli kieku jew hi setgħu jaffordjaw.
Xi ħaġa li tista 'tkun konfuża għal investituri ġodda hija li l-proprjetà immobbli tista' tiġi nnegozjata wkoll bħala stokk. Normalment, dan jiġri permezz ta 'korporazzjoni li tikkwalifika bħala fiduċja ta' investiment fi proprjetà immobbli, jew REIT . Pereżempju, tista 'tinvesti f'REITs tal-lukandi u tiġbor is-sehem tiegħek mid-dħul mill-klijenti li jiċċekkjaw fil-lukandi u ċentri turistiċi li jiffurmaw il-portafoll tal-kumpanija. Hemm ħafna tipi differenti ta 'REITs; REITs kumplessi ta 'appartamenti, bini ta' uffiċini REITs, unità ta 'ħażna REITs, REITs li jispeċjalizzaw f'akkomodazzjoni għolja, u anke REITs garaxx tal-parkeġġ.
Il-Pass li jmiss ta 'Investiment huwa li Iddeċiedi Kif Trid Tipprożessjani Dawk l-Assi
Ladarba tkun issetiljat fuq il-klassi tal-assi li tixtieq tippossjedi, il-pass li jmiss tiegħek hu li tiddeċiedi kif ser tkun stess. Biex nifhmu aħjar dan il-punt, ejja nħarsu lejn l-ekwità fin-negozju. Jekk tiddeċiedi li trid interess f'negozju nnegozjat pubblikament, tridu tippossjedi l-ishma għal kollox, jew permezz ta 'struttura miġbura?
Pussess sħiħ : Jekk tagħżel is-sjieda diretta, inti tkun qed tixtri ishma ta 'kumpaniji individwali direttament. Biex tagħmel dan id-dritt teħtieġ ċertu livell ta 'għarfien.
Biex tinvesti fl-istokks, think minnhom kif jista 'jkun in-negozji privati tiegħek , u ftakar li hemm tliet modi kif tista' tagħmel flus biex tinvesti fi stokk . Ovvjament, dan ifisser li tiffoka fuq il-prezz li qed tħallas relattivament mal-flussi ta 'flus aġġustati għar-riskju li l-assi qed jiġġenera. Skopri kif tikkalkula l-valur tal-intrapriża , ikkalkula l -marġni ta 'profitt gross u l- marġini tal -profitt operattiv , u tqabbelhom ma' negozju ieħor fl-istess settur jew industrija. Aqra d-dikjarazzjoni tad - dħul u l- karta tal-bilanċ . Ħares lejn il -kumpaniji tal-immaniġġjar tal - assi , li għandhom ishma kbar, biex insemmu t-tipi ta 'ko-proprjetarji li qed jittrattaw magħhom.
Proprjetà Mħallta: Perċentwali enormi ta 'investituri ordinarji ma jinvestux fil-ħażniet direttament iżda, minflok, jagħmlu dan permezz ta' mekkaniżmu miġbur flimkien, bħal fond reċiproku jew fond negozjat fi skambju (ETF) . Inti tħallat il-flus tiegħek ma 'nies oħra u tixtri s-sjieda f'għadd ta' kumpaniji permezz ta 'struttura jew entità maqsuma.
Dawn il-mekkaniżmi miġbura jistgħu jieħdu ħafna forom. Xi investituri għonja jinvestu f'fondi spekulattivi , iżda l-parti l-kbira tal-investituri individwali jagħżlu vetturi bħal fondi nnegozjati fil-kambju u fondi tal - indiċi , li jagħmluha possibbli li jinxtraw portafolli diversifikati b'rati ferm irħas minn dawk li setgħu joffru waħedhom. L-iżvantaġġ huwa telf kważi totali ta 'kontroll. Jekk tinvesti fi ETF jew f'fond reċiproku, inti twil għall-mixja, esternalizzazzjoni tad-deċiżjonijiet tiegħek lil grupp żgħir ta 'nies bil-poter li tbiddel l-allokazzjoni tiegħek.
It-Tielet Pass ta 'Investiment Jiddeċiedi Fejn Trid Żomm dawk l-Assi
Wara li tkun iddeċidejt il-mod li trid tikseb l-assi ta 'l-investiment tiegħek, id-deċiżjoni li jmiss tagħkom tqis fejn dawk l-investimenti se jsiru. Din id-deċiżjoni jista 'jkollha impatt kbir fuq kif l-investimenti tiegħek huma intaxxati, għalhekk mhuwiex deċiżjoni li titħejja. L-għażliet tiegħek jinkludu kontijiet ta 'senserija taxxabbli, IRAs tradizzjonali , IRAs ta' Roth , IRAs sempliċi , SEP-IRA, u forsi anke sħubijiet b'limiti familjari (li jistgħu jkollhom xi benefiċċji tal-ippjanar tat-taxxa fuq il-proprjetà u rigali jekk jiġu implimentati b'mod korrett).
Ejja nħarsu fil-qosor xi wħud mill-kategoriji wiesgħa.
Kontijiet Taxxabbli: Jekk tagħżel kont taxxabbli, bħal kont ta 'senserija , tħallas it-taxxi tul it-triq, iżda l-flus tiegħek mhumiex kważi ristretti. Tista 'tonfoqha madankollu trid, fi kwalunkwe ħin. Tista 'flus kontanti kollha fi u jixtru dar bajja. Tista 'żżid kemm trid ix-xewqa tagħha kull sena, mingħajr limitu. Hija l-aqwa flessibilità iżda trid tagħti lill-Uncle Sam it-tnaqqis tiegħu.
Xelters tat-Taxxa: Pjanijiet ta 'rtirar bħal 401 (k) s jew Roth IRA joffru bosta benefiċċji fiskali. Xi wħud huma differiti mit-taxxa, li (ġeneralment) ifissru li tirċievi tnaqqis tat-taxxa fil-ħin li tiddepożita l-kapital fil-kont, u mbagħad tħallas it-taxxi fil-futur, li tippermettilek sena wara sena ta 'tkabbir differit mit-taxxa. Oħrajn huma ħielsa mit-taxxa, li jfisser li inti tiffinanzjahom b'dollari wara t-taxxa (aqra: ma tirċevix tnaqqis tat-taxxa), imma int qatt ma tħallas it-taxxi fuq il-profitti ta 'l-investiment ġenerati fil-kont u lanqas fuq il-flus ladarba inti ertih aktar tard fil-ħajja. L-ippjanar tajjeb tat-taxxa, speċjalment kmieni fil-karriera tiegħek, jista 'jfisser ħafna ġid extra fit-triq bħala l-benefiċċji komposti fuqhom infushom.
Xi pjanijiet ta 'irtirar u kontijiet għandhom ukoll benefiċċji għall-protezzjoni tal-assi. Per eżempju, xi wħud għandhom protezzjoni ta 'falliment illimitat, li jfisser li jekk tbati minn diżastru mediku jew xi avveniment ieħor li twaħħal il- karta tal-bilanċ personali tiegħek u forzi li tiddikjara falliment, l-iffrankar tal-irtirar tiegħek ikun' il bogħod mill-kredituri. Oħrajn għandhom limitazzjonijiet fuq il-protezzjoni tal-assi mogħtija lilhom, iżda għadhom jilħqu l-figuri ta 'seba' figuri.
Trusts jew Mekkaniżmi oħra ta 'Protezzjoni ta' Assi: Mod ieħor biex iżommu l-investimenti tiegħek huwa permezz ta 'entitajiet jew strutturi bħal fondi fiduċjarji . Hemm xi benefiċċji importanti għall-ippjanar u l-protezzjoni tal-assi tal-użu ta 'dawn il-metodi ta' appartenenza speċjali, speċjalment jekk trid tirrestrinġi l-mod kif il-kapital tiegħek jintuża b'xi mod. U jekk għandek ħafna assi operattivi jew investimenti ta 'propjetà immobbli, tista' tkun trid tkellem lill-avukat tiegħek dwar it-twaqqif ta 'kumpanija holding.
Eżempju ta 'Kif Jinbeda Investiment ta' Investitur Ġdid
Bil-qafas barra mill-mod, ejja nħarsu lejn kif investitur ġdid jista 'attwalment jibda jinvesti.
L-ewwelnett, jekk wieħed jassumi li m'intix jaħdem għal rasu, l-aħjar mod ta 'azzjoni probabbilment se jkun li jiffirmaw għal 401 (k) , 403 (b) , jew pjanijiet ta' rtirar sponsorjati minn min iħaddem kemm jista 'jkun malajr. Ħafna min iħaddem joffri xi tip ta 'flus li jaqblu sa ċertu limitu. Per eżempju, jekk min iħaddmek joffri konkordanza ta '100 fil-mija fuq l-ewwel 3 fil-mija tas-salarju, u taqla' $ 50,000 fis-sena, dan ifisser fuq l-ewwel $ 1,500 miżmuma mill-paycheck tiegħek u mqiegħed fil-kont ta 'irtirar tiegħek, min jimpjegak jiddepożita l-irtirar tiegħek jammonta għal $ 1,500 addizzjonali fi flus mingħajr taxxa.
Jekk min iħaddmek joffri tqabbil jew le, għalkemm, għandek bżonn tinvesti l-flus li tpoġġi fil-kont. Your 401 (k) x'aktarx se jkollhom għażla default, imma jagħżlu l-fondi reċiproċi jew mezzi oħra ta 'investiment li jagħmlu l-iktar sens għall-bżonnijiet futuri tiegħek. Hekk kif il-flus jiġu miżjuda awtomatikament mal-kont tiegħek ma 'kull paycheck, se jitqiegħdu għal dak l-investiment.
Sussegwentement, jekk wieħed jassumi li taqa 'taħt ir -rekwiżiti ta' eliġibbiltà tal-limitu tad - dħul , probabbli inti tixtieq tiffinanzja Roth IRA sal- limiti massimi ta 'kontribuzzjoni permissibbli . Dan huwa ta '$ 5,500 għal xi ħadd li huwa iżgħar minn 50 sena, u $ 6,500 għal xi ħadd li għandu aktar minn 50 sena (kontribuzzjoni ta' bażi $ 5,500 + kontribuzzjoni ta 'qabda ta' $ 1,000). Jekk inti miżżewweġ, fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, tista 'kull fond Roth IRA tiegħek stess. Sempliċement aċċerta ruħek li tinvesti l-flus li tpoġġi hemmhekk - b'mod awtomatiku, il-fornituri tal-IRA jipparkjaw il-flus tiegħek f'vettura sigura u ta 'ritorn baxx bħal fond tas-suq tal-flus sakemm tkun diretta b'mod ieħor, hekk jiddeċiedu liema fondi mutwi, ETFs jew investimenti oħra li trid tpoġġi l-flus tiegħek lejn.
Ladarba tkun ħadt il-kura ta 'dawn l-elementi essenzjali ta' finanzi personali bħala finanzjament ta 'fond ta' emerġenza u tħallas id-dejn, int trid tirritorna għal 401 (k) u tiffinanzja l-bqija (lil hinn mil-limitu ta 'tqabbil li diġà ffinanzjat) inti tista 'tieħu vantaġġ minn dik is-sena. Ma 'dak magħmul, tista' tibda żżid investimenti taxxabbli mal-kontijiet tas-senserija tiegħek, forsi tipparteċipa fi pjanijiet ta 'xiri ta' ħażniet diretti , takkwista proprjetà immobbli u tiffinanzja opportunitajiet oħra.
Magħmul b'mod korrett fuq karriera twila u bl-investimenti ġestiti b'mod prudenti, jista 'jżid l-odds tiegħek li jirtira komdu drastikament.