01 Kif Tittratta l-Irtirar Furzat -
F'dan l-artikolu pass pass, aħna ser nagħtikom ħsibijiet kbar dwar kif nittrattaw l-irtirar sfurzat. Kif tipproteġi l-investimenti tiegħek, timxi 'l quddiem u tibda l-ħajja ġdida tiegħek.
Il-Qadim Paradigma tal- "Kumpanija" Man jew Woman is Dead
Ġenerazzjoni ilu, raġel jew mara setgħu jmorru jaħdmu għal kumpanija, għandhom karriera fit-tul u li tissodisfa lealment lejn l-intrapriża. Bi skambju, huwa jew hija ngħataw irtirar komdu permezz tas-sistema tal-pensjoni korporattiva, żidiet stabbli fil-pagi, benefiċċji tas-saħħa abbundanti, flimkien ma 'benefiċċji li kienu jinkludu assistenti, kafè ħielsa, kafetterija li sservi ikel bi prezz baxx u spejjeż oħra iffrankar ta 'ħafna ħaddiema ma bbenefikawx bis-sħiħ. Illum, f'xi każi eċċezzjonali jew f'xi ftit industriji, dik l-esperjenza marret. Din il-bidla hija riżultat ta '"qerda kreattiva", terminu maħluq fl-1942 mill-ekonomista Joseph Schumpeter.
02 Il-Paradigma Qadim tal-Mara jew il-Mara "Kumpanija" hija Mejta
Minkejja dak li tisma 'minn ftit fazzjonijiet tal-midja, dawn il-bidliet jistgħu attwalment ikunu tajbin ħafna għall-ekonomija ta' l-Istati Uniti. L-industriji li kienu l-aktar ġenerużi, jirriżulta, ma tantx jistgħu jaffordjaw il-biċċa l-kbira li kienu jgħaqqdu fuq l-impjegati. Issa, il-ġenerazzjoni attwali qed tħallas dawk l-iżbalji b'fallimenti korporattivi. Fl-industrija tal-linji tal-ajru, pereżempju, bemoan ħafna s-salarji għoljin ta 'qabel tal-passat. Madankollu, dak li ma jirrealizzawx hu li l-"familja" kollha jekk taħseb li l-Istati Uniti b'dan il-mod hija ferm aħjar - tikkunsidra li t-titjiriet madwar il-pajjiż ladarba jiswew eluf ta 'dollari (li lanqas biss huma aġġustati għall-inflazzjoni! ). Illum, in-negozji u l-familji jistgħu jivvjaġġaw virtwalment kullimkien fil-pajjiż għal frazzjoni tal-ispiża, u dan iwassal għal livell ogħla ta 'għajxien għal kulħadd barra mill-industrija. (Dan ma jfissirx li inti ma tistax tikber għonja waqt li tkun qed taħdem f'dik l-industrija. Għal aktar tagħrif, aqra Iva, Virginia, You Too Can Be Rich .)
Madankollu, ir-ramifikazzjonijiet huma ċari: Dawn il-qligħ tal-produttività se jinħassu mill-kumpaniji. Min tippossjedi kumpaniji? Dak hu dritt - l-azzjonisti individwali; kulħadd mill-Nannu tiegħek lill-ħaddiem tal-fabbrika lokali, u lill-avukati ta 'qawwa għolja fuq Park Avenue. Jekk tiffoka fuq l-użu tal-flus tiegħek biex takkwista s-sjieda ta 'l-Amerika, Inc x'aktarx tagħmel ħafna, tajjeb ħafna fuq perjodi twal ta' żmien. Jekk, madankollu, tistenna li tkun tista 'tqatta' d-dħul kollu tiegħek u xorta jkollok l-eżistenza komda tal-passat, intom tkun diżappuntat bis-serjetà meta tixjieħ hekk kif tirrealizza li m'għadekx kapaċi taħdem u tista ' Ma tħallasx il-kont tat-tisħin tiegħek. Il-ħaġa kbira dwar dan il-pajjiż hija li din taqa 'taħt l-għażla individwali. Ma tistax tibda fuq dik il-vjaġġ sakemm finalment tagħraf, fil-fond, li l-unika waħda li tista 'tipprovdi għall-irtirar tiegħek hija int.
03 Aġġusta l-Istruttura tal-Ispiża Tiegħek Immedjatament
Ir-raġuni unika l-iktar li n-nies jidħlu f'inkwiet meta laqtu bump finanzjarju mhux mistenni huwa li jkomplu jgħixu eżattament bħalma għamlu qabel mingħajr ma jaġġustaw l-istruttura tal-ispejjeż tagħhom. L-istess ħlas tad-dar. L-istess ħlas tal-karozza. L-istess oġġetti ta 'lussu bħal kafejiet ta' $ 4 u insalati tad-disinjaturi f'postijiet ta 'l-ikla ta' l-enerġija - ikun xi jkun il-indulgence individwali tiegħek.
Minflok, għandek immedjatament tnaqqas l-ispejjeż mhux vitali kollha, anke jekk taħseb li tista 'tħallashom sakemm tkun tista' toqgħod bilqiegħda u poġġi l-pinna fuq il-karta biex tieħu idea ta 'fejn toqgħod tassew. Poġġi l-ħatra tax-xagħar tiegħek, tipprova timxi jew issuq rota jekk m'għandekx issuq, u forsi tbiegħ dik il-karozza ġdida u tibdilha b'wieħed sbieħ iżda użat. Iċ-ċavetta hawn hi li niżguraw li l-valur nett tiegħek ma jibdax imnieħrek għax qed tgħix barra mit-tfaddil, ħruq permezz ta 'flus kontanti.
Inti tista 'tixtieq tikkunsidra li żżur xogħol temporanju f'impjieg ta' ħlas aktar baxx biex iżżomm il-fluss tal-flus tiegħek b'saħħtu u tipproteġi l-familja tiegħek. Ikkunsidra li ssir kontrollur fuq Wal-Mart jew Home Depot ; forsi tiftaħ sit tal-kummerċ elettroniku biex tipprova tiġġenera xi flus kontanti permezz tal-web. Tkun xi tkun, l-għan hawn m'huwiex karriera imma biex tipproteġi l- karta tal-bilanċ tiegħek billi taqla 'biżżejjed li, meta flimkien ma' tnaqqis fl-ispejjeż tiegħek, tirriżulta li inti treading ilma finanzjarjament.
04 Tmissx Your 401k! Serjament!
Ma jimpurtax jekk id-dar tiegħek tinħaraq u int għaddejt kull dime tat-tfaddil tiegħek - qatt ma tieħu l-flus mill-kont tiegħek ta ' 401k kmieni minħabba li qed ikollok kriżi ta' likwidità fi żmien qasir. Jien se ngħid: Huwa STUPID. L-apoloġiji tiegħi għal sinċieri, iżda ġej mill-istess post ta 'l-imħabba bħala missier li tkellem lit-tfajla adoloxxenti dwar il-perikli li toqgħod tard bil-lejl promettenti - aħna biss irridu l-aħjar għalik! Minħabba li l- irtirar tiegħek mhux biss ser ikun intaxxat b'rati regolari iżda jkollu taxxa addizzjonali ta 'pieni ta' għaxra fil-mija imposta fuqhom - biex ma nsemmux li int mitlujt it-taħlit kollu li kieku int tkun qala 'fil-frattemp - u il-ġid reali mitluf huwa assolutament xokkanti .
Per eżempju, jekk inti għoxrin sena 'l bogħod mill-irtirar u tirtira $ 25,000 mill- 401k tiegħek biex tlaħħaq u tħallas id-djun tiegħek, int titlef madwar $ 201,558 fi flus kontanti futuri li setgħu ġġeneraw kważi $ 1,000 fix-xahar fid-dħul tal-irtirar għalik mingħajr qatt ma tmiss il-prinċipal. X'se jkollok bi skambju? Jekk nassumu li int fil-faxxa ta '25%, bil-piena miżjuda, int se tingħata $ 16,250 fi flus illum. Liema tippreferi? Iħallas il-kontijiet tiegħek issa u tħossok ftit aħjar bil-prezz ta '$ 16,250 fi flus kontanti jew stenna u jkollok somma f'daqqa ta' $ 201,558 li tista 'tappoġġja fluss ta' annwalità għall-ħajja? Minflok, pjanifikaturi finanzjarji magħrufa bħal Suze Orman irrakkomandaw li tiftaħ karta ta 'kreditu li għandha interess ta' żero fil-mija għal perjodu estiż ta 'żmien u tgħix barra minnha sakemm tkun tista' tikseb impjieg ieħor. Sakemm tista 'tieħu ħsieb il-kont qabel ma r-rata tal-imgħax terġa' titla 'għal livell ogħla, int ser tispiċċa bil-bogħod, ħafna iktar flus fit-tul. Dak hu iktar flus biex jgħinek tagħmel il-ħolm tiegħek u tal-familja tiegħek realtà.
05 M'għandekx Tinsiex Uża IRA Rollover
Filwaqt li nibnu fuq l-aħħar punt tagħna, hija tentazzjoni enormi għal xi nies li jagħmlu l-flus kontanti mill-pjan ta 'rtirar għal kollox. Għal darb'oħra, dan ikun żball traġiku fir-rigward tas-suċċess finanzjarju fit-tul tiegħek. L-għażliet tiegħek huma li jinbidel l-assi eżistenti tiegħek ta ' 401k f'waħda ġdida hekk imsejħa "qlib" ta' l-IRA f'istituzzjoni finanzjarja bħad- ditta ta 'senserija tiegħek jew il-bank jew tiddepożita l-fondi f'IRA eżistenti. L-ewwel għażla hija ġeneralment l-aħjar miż-żewġ ideat għaliex jekk min iħaddimek futur jippermettilek li ġġib l-assi qodma tiegħek mill-pjan preċedenti ta 'irtirar sponsorjat mill-kumpanija tiegħek, tista' sempliċement tittrasferih fil-pjan ġdid tiegħek ta '401k wara li tkun kont impjegat. Jekk ikollok assi mħallta, madankollu, int ma nkunitx ta 'xortih.
Barra minn hekk, l-aħjar għażla hija li min iħaddmek ikollu l-flus kontanti direttament fuq il-kont il-ġdid tiegħek. Inkella, int se tiffaċċja żamma obbligatorja tal-IRS ta 'għoxrin fil-mija.
06 Iċċekkja l-Konjuġi tiegħek jew il-Kopertura tal-Benefiċċju tas-Sieħeb
Din hija waħda qasira u aġġornata iżda hija assolutament vitali. Kultant, tista 'tkun kapaċi tikseb kopertura minn min iħaddem il-konjuġi tiegħek. Minbarra l-iffrankar ta 'kapital ta' investiment prezzjuż billi jitnaqqsu l-ispejjeż, dan jista 'jgħinek tipproteġik waqt il-ħin li qed tipprova ssib impjieg ġdid jew karriera fil-każ ta' traġedja medika jew ta 'ħajja kbira. Normalment, il-konjuġi jew is-sieħeb tiegħek sempliċiment irid jikkontrolla mad-dipartiment tar-riżorsi umani biex issir taf liema għażliet huma disponibbli għalihom u b'liema spiża
Ħaġa waħda li tista 'tkun trid tikkunsidra jekk mhux offruti minn min iħaddem il-konjuġi tiegħek hija assigurazzjoni ta' diżabilità. Dan se jipproteġi lilek u lill-familja tiegħek fil-każ li inti ssir b'diżabilità serja. Tipikament, hemm żewġ tipi ta 'assigurazzjoni ta' diżabilità: għal żmien qasir li tkopri kullimkien minn ġimgħatejn għal sentejn, u fit-tul li tkopri perjodi ta 'aktar minn sentejn. Bażikament, jissostitwixxi d-dħul tiegħek jekk ma tistax taħdem bħala riżultat ta 'diżabilità, li tista' tgħin tipprevjeni li jkollok tillikwida l-investimenti u l-kontijiet tal-irtirar tiegħek biex tħallas is-servizzi mediċi.
07 Jekk Tieħu Buyout?
Ħafna drabi, fi sforz biex jissodisfaw kemm l-azzjonisti kif ukoll l-aġenti tagħhom, il-Bord tad-Diretturi, li jeħtieġ inaqqas l-ispejjeż biex isalva l-kumpanija u / jew itejjeb il-prestazzjoni filwaqt li jevita layoffs bl-uġigħ, tirtira kmieni bi skambju għal livell predeterminat ta 'benefiċċji garantiti bħal ħlas fi flus kontanti, annwalitajiet ta' tul il-ħajja, eċċ. Din hija effettivament għodda kbira għaliex tippermetti lil dawk li jixtiequ jiksbu biex jagħmlu hekk b'rata ogħla mill-medja li, min-naħa tagħhom , tagħmilhom kuntenti filwaqt li fl-istess ħin iżommu kemm jista 'jkun impjegati kemm jista' jkun fuq persunal li jrid ikompli jaħdem. Allura, kif tkun taf jekk tridx tieħu offerta ta 'xiri minn qabel għall-irtirar?
Staqsi lilek innifsek dawn il-mistoqsijiet
- Inħobb dak li nagħmel? Jiena nidher li naħdem għal xi ħaġa aktar mill-flus jew jien l-aktar interessat f'pagament? Jekk it-tweġiba hija l-aħħar, inti tista 'tixtieq takkwista u tirtira kmieni.
- Nista 'nsib xogħol addizzjonali mgħaġġel biżżejjed biex ix-xiri jista' jiżdied mal-kontijiet ta 'rtirar eżistenti? Il-flus kontanti jistgħu jkunu ta 'spinta miżjuda sbieħ li tista' tassew toqrob lejn l-għanijiet finanzjarji tiegħek jekk tinvesti bil-għaqal.
- Kif nista 'nkun ċert li jekk ma nieħux l-offerta tax-xiri, jien ser inneħħi xorta waħda? Ħafna drabi, ħaddiema li ma jieħdux offerti ta 'xiri ta' rtirar kmieni u li huma ssensjati jħallu bi frazzjoni ta 'dak li kieku kienu jirċievu kieku għażlu li jitilqu volontarjament. Sfortunatament, din hija sempliċiment logħba ta 'probabbiltajiet - għandek dak li qed tfittex il-kumpanija billi ġġib settijiet ta' ħiliet speċifiċi li mhumiex miżmuma minn persunal ieħor? Ikun irħas biex telimina x-xogħol tiegħek u tissostitwixxiek b'impjegat bi ħlas aktar baxx? Inti f'pożizzjoni finanzjarja biex tieħu dak ir-riskju? Jekk le, tista 'tkun trid tikkunsidra l-offerta tax-xiri u tirtira kmieni.
08 Huwa iebes ... Imma Tieħuhx Personalment
Din hija l-parti l-iktar iebsa. Ħafna nies jaraw ix-xogħol tagħhom bħala estensjoni tal-identità tagħhom. Ma jistgħux jisseparaw il-valur intrinsiku u l-istima personali tagħhom minn dak li jagħmlu; il-pittur jkejjel is-suċċess tiegħu fuq ir-riċeviment tal-komunità tiegħu, l-istilla tal-opra fuq l-ovazzjonijiet murija mill-udjenza waqt sejħa tal-purtieri, l-amministratur tan-negozju fuq il-profitti li jdawwar l-imgħallem tiegħu u l-ħaddiem tal-fabbrika fuq il-kwalità tal- . Meta xi ħadd f'daqqa jasal miegħek u jgħid, "Grazzi, imma aħna biss m'għandniex bżonn aktar," jista 'jkun devastanti fuq mhux biss livell finanzjarju, iżda livell emozzjonali wkoll.
L-importanti huwa li tara dan bħala opportunità. Ridtu li jiġri? Probabbilment le. Imma issa għandek l-opportunità li taġġusta l-ħajja tiegħek u tirranġaha kif trid; bidu ġdid. Sakemm ma tevitax l-iżbalji li kont niddiskutu - nibdew barra mill-401k tiegħek, ngħixu bl-istess struttura ta 'spejjeż, toqgħod barra mill-forza tax-xogħol waqt li tkun qed tfittex ix-xogħol "perfett" minflok tieħu xi ħaġa li tiġġenera flus kontanti sadattant - għandek tkun tista 'tinżel fuq saqajk. Sadanittant, tista 'tkun trid tikkontrolla uħud mill-artikoli l-oħra tagħna dwar l-irtirar ...