Huwa Kważi Dejjem Żball li Ħu Self ta '401 (k) Kontra ir-Rtirtament Tiegħek
1. 401 (k) Self huma Normalment Idea Malajr ħafna
Jekk tkun nieqes u bżonn il-flus malajr, l-idea ta 'self ta' 401 (k) tista 'tkun attraenti. Minflok ma tħallas imgħax b'żewġ ċifri lil kumpanija tal-karta ta 'kreditu, tista' tħallas l-imgħax lilek innifsek, li effettivament tikkontribwixxi aktar flus lill-pjan ta 'irtirar tiegħek.
Madankollu hemm ftit qabdiet kbar.
- Jekk titlef kollox u trid tiddikjara falliment, normalment, l-assi tal-pjan ta 'irtirar tiegħek, bħal 401 (k), 403 (b) , IRA Tradizzjonali , Roth IRA , SEP-IRA u IRA sempliċi huma protetti. Aħseb f'dawn bħala rifuġji sikuri, jew kaxex tal-imblukkar, li l-kredituri għandhom żmien diffiċli ħafna li jmissu. Jekk tibda tiżbokka 401 (k) biex tipprova ssalva d-dar tiegħek, dak il-flus huwa logħba ġusta għall-kredituri ladarba jitneħħa mill-kont f'forma ta 'rtirar jew self.
- Jekk inti titlef ix-xogħol tiegħek jew tibdel lil min iħaddem, il-bilanċ sħiħ tiegħek ta '401 (k) huwa dovut fi żmien 60 jum. Jekk ma tistax tħallasha lura, il-flus jiġu ttrattati bħala irtirar. Ikollok nirrispettaw it-taxxi fuq id-dħul kollha tal-Federali u tal-Istat fuqha, flimkien ma 'taxxa addizzjonali ta ' penali ta '10 fil-mija jekk inti taħt l-età ta' 59.5 sena. Int tkun xortik tajba li titħalla 50 ¢ sa 70 ¢ fuq id-dollaru, li jfisser li int ser tikseb kont tat-taxxa enormi fil-mument li ssib ruħek mingħajr xogħol!
2. Mhux kollha 401 (k) Pjanijiet Ħalli Tieħu Self 401 (k)
Filwaqt li l-liġi tippermetti lill- kumpaniji li joffru self ta '401 (k) fil-pjanijiet tagħhom, mhumiex obbligati li jagħmlu dan. Fil-fatt, xi impjegaturi jopponu bil-qawwa l-idea kollha ta 'self ta' 401 (k) minħabba li l-maniġment jew is-sidien jemmnu li l-assi ta 'rtirar f'dawn il-kontijiet għandhom ikunu bħala sagrosanti bħall-assi tal-pensjoni; miżmuma lil hinn mill-mod ta 'tentazzjoni.
Barra minn hekk, xi pjanijiet ta 'min iħaddem jippermettu biss 401 (k) self għal skopijiet speċifiċi, bħal xiri ta' dar jew spejjeż mediċi li jħallsu.
Matul ir-reċessjoni l-Kbira tal-2008-2009, ma kienx normali għalija li tirċievi ittri minn qarrejja furi, u staqsiet x'tista 'tagħmel dwar sitwazzjoni bħal din. Maġġoranza tal-ħin, dawn in-nies għexu lil hinn mill-mezzi tagħhom u issa sabu ruħhom li ma setgħux jagħmlu pagamenti tad-dejn tal-karta ta 'kreditu jew iħallsu l-ipoteki tagħhom. Minflok ma kienu intelliġenti u ddikjaraw falliment jew għaddejjin f'esklużjoni, huma riedu jrabbu l-assi 401 (k) tagħhom jew billi jagħmlu rtirar dirett, li jwassal għal taxxi fuq id-dħul regolari flimkien ma 'taxxa ta' penali ta '10 fil-mija għal dawk taħt l-età ta' 59.5 sena , jew tieħu self ta '401 (k).
Li ma jridux jagħtu l-flus tagħhom lill-IRS, l-aktar għażlu lil dawn tal-aħħar sakemm sabu li l-pjan tal-kumpanija tagħhom ma offrax 401 (k) self għal din is-sitwazzjoni stess - biex iżommu lin-nies milli ipotekaw il-futur tagħhom biex iħallsu llum. Xi wħud kitbulkom jekk staqsewx jekk setgħux ifittxu lil min iħaddimhom, konvinti li din l-imġieba ma kinitx legali! Meta spjegajt li m'għandekx id-dritt li tissellef kontra l-assi ta 'l-irtirar tiegħek, l-għażla biss jekk min iħaddmek għamilha parti mid-dokumenti tal-pjan tagħhom, huma konvinti li kien mod ieħor għal "sistema" li ġġiegħelhom, anki għalkemm kienu l-agħar għedewwa tagħhom stess.
3. Il-Self Massimu 401 (k) huwa l-Inqas ta '$ 50,000 jew 50 fil-mija tal-Bilanċ tal-Kont Tiegħek
Anke jekk għandek miljuni fuq miljuni ta 'dollari fil-kont ta' rtirar tiegħek, is-self massimu ta '401 (k) li tista' tieħu huwa l-inqas minn 50 fil-mija tal-bilanċ tal-kont tiegħek jew $ 50,000. M'hemm l-ebda eċċezzjoni. Jekk il-familja tiegħek hija dħul għoli ħafna, dan mhux ser jagħmel inti tajjeb ħafna.
4. L-Isponsor tal-Pjan tiegħek Jirkontrolla r-Rata ta 'Interessi Kkalkulata fuq Self 401 (k) Tiegħek
Meta tħallas lura flus li tissellef mill-pjan tal-irtirar tiegħek, trid tħallas imgħax. Veru, l-imgħax jitħallas lilek innifsek, li jfisser li huwa aktar minn trasferiment minn but għal ieħor milli huwa spiża reali, iżda xorta jkollok toħroġ il-flus kontanti. Sfortunatament, ma tikkontrollax ir-rata tal-imgħax; l-isponsor tal-pjan jagħmel.
5. Il-Liġi Tistabbilixxi l-Perijodu ta 'Ħlas lura għal Kwalunkwe 401 (k) Self
Meta tissellef mill-kont 401 (k) tiegħek, ikollok tħallas lura l-flus, b'imgħax, aktar minn 60 xahar.
Dak il-perjodu ta 'ħames snin jista' jiġi estiż għal dawk li jużaw il-flus misluf biex jixtru residenza primarja, għalkemm f'ħafna każijiet, self ta '401 (k) mhux se jkun kważi attraenti daqs self ipotekarju tradizzjonali minn bank lokali.
Kollox ma 'kollox, Just Say Nru għal 401 (k) Self
Filwaqt li l-pjan 401 (k) jista 'jkun mod tajjeb ħafna biex ifaddal għall-irtirar, il- bini tal-ġid permezz ta' snin ta 'taħlit favur it-taxxa, it-tneħħija tal-flus mill-kont kmieni tista' tkun żball kbir anke jekk għandek il-ħsieb li tħallas lura l-fondi.