Quick Investing Tip għal Grads Kulleġġ Min Trid Igawdu Indipendenza Finanzjarja
Sure, se teħtieġ xogħol iebes, dixxiplina, u l-abbiltà li żżomm mal-baġit iżda jista 'jsir.
Permezz ta 'wieħed mill- formoli tal-valur tal- ħin tal-flus , jien ser nuri kif $ 111 għal kull paycheck b'rati medji ta' ritorn fuq karriera tipika jistgħu jinbidlu f'4,426,000 $ f'ġid li jitfa 'sitt ċifri fis-sena fi dħul passiv ; portafoll ta ' stokks , bonds , fondi reċiproċi , proprjetà immobbli , u assi oħra li jżommu l-familja tiegħek jgħixu komdu matul il-ħajja tiegħek u jservu bħala wirt għat-tfal u l-neputijiet tiegħek (jew forsi l -karità favorita tiegħek ).
Meta tibda l-karriera tiegħek, il-Ħin, Kenn tat-Taxxa Tajba, u Konċilju Deċenti 401 (k) Jista 'Jikkombina Biex Jagħmlu You Rich
Immaġina li tmur taħdem għal kumpanija bħal Starbucks f'impjieg ta 'firxa baxxa għal nofs, f'suq metropolitan medju ta' medda baxxa sa nofs. Inti taqla '$ 40,000 fis-salarju (li hija konsiderevolment inqas mill-maniġer Starbucks medju titħallas għal $ 48,665).
Skont ir-rata mdaħħla fis-seħħ f'xi sena partikolari, il-ġgant tal-kafè jaqbel ma '401 (k) kontribuzzjonijiet dollaru għal dollaru sa l-ewwel 4 fil-mija jew 6 fil-mija tas-salarju tiegħek. Barra minn hekk, nimmaġinaw ir-rata effettiva tat-taxxa magħquda għat-taxxi Federali, statali, lokali u tal-pagi hija ta '28 fil-mija.
Tiddeċiedi li trid tannulla 20% tal-qligħ tiegħek kull sena, li hija mira pjuttost ambizzjuża iżda ċertament mhux estrem fil-komunità ta 'indipendenza finanzjarja.
Dak hu $ 8,000 fis-sena. Madankollu, ħafna mill-401 (k) pjanijiet huma Tradizzjonali 401 (k) 's minflok Roth 401 (k)' s . Dan ifisser li int ser tirċievi $ 2,240 meħlusa mill-kont tat-taxxa aggregat tiegħek; flus li kienu jmorru għal diversi livelli tal-gvern iżda issa jibqgħu fil-but tiegħek bħala premju biex jipprovdu għall-futur tiegħek. L-effett huwa li fil-fatt ikollok bżonn biss li tiffranka net $ 5,760 mill-paga tiegħek kull sena, jew inqas minn $ 111 kull paycheck kull ġimgħa, billi l-gvern jissussidja l-imġiba tajba tiegħek. Dan ifisser li inti stajt istantanjament ingranaġġ l-iffrankar barra mill-but bi 38.89 fil-mija kif ikollok biex iżommu l-extra $ 2,240 biex jinvestu bħala tip ta 'self bla imgħax mill-gvern għat-30, 40 jew saħansitra 50 + snin li ġejjin .
Dak mhux kollu. Bl-iskeda li tvarja ta '401 (k), f'xi snin, Starbucks se jiddepożita $ 1,600 f'kontribuzzjonijiet ta' tqabbil ħieles mit-taxxa, filwaqt li f'oħrajn, se jagħti $ 2,400 f'kontanti bla taxxa. Dan jirriżulta f'total ta '$ 9,600 sa $ 10,400 b'karigaturi friski li jiżdiedu mal-kont tiegħek kull 12-il xahar, anki jekk int għadek biss biddel $ 5,760 mill-but tiegħek. Fuq dan il-punt, ħadt ingranġar tal-flus tiegħek bejn 66.67 fil-mija u 80.56 fil-mija, anke jekk tiddeċiedi li titlaq tinvesti kompletament u tipparkja l-greenbacks f'xi ħaġa bħal fond tas-suq tal-flus !
Iżda, stenna! Hemm aktar! Sakemm il-flus jibqgħu fil-limiti protettivi ta '401 (k) tiegħek, taħt kważi ċ-ċirkostanzi kollha, id - dividendi, imgħax, kirjiet u qligħ kapitali li taqla mhumiex suġġetti għal taxxi! (Pjuttost, inti tħallas it-taxxi fuq l-irtirar, bħallikieku kienu paycheck meta tidħol fl-irtirar. Jekk tipprova tisfrutta l-flus kmieni, int suġġett għal rata ta 'penali ta' 10 fil-mija minbarra l-hit tat-taxxa regolari għalkemm tista 'tieħu 401 (k) irtirar ta 'self jew ta' tbatija , li kważi dejjem hija idea terribbli. Taħt ir-regoli preżenti, il-gvern se jġiegħlek tibda tieħu rtirar strutturat fl-età ta '70.5 biex iżżommok minn dejjem tħawwad il-flus fi ħdan il- .) Taħt iċ-ċirkostanzi dritt, tista 'tikseb kważi nofs seklu ta' tkabbir differit mit-taxxa.
Iċ-ċirasa finali fuq din is-sundae tal-bini tal-ġid? Jekk kellok tesperjenza katastrofi finanzjarja u ssib ruħek fil-qorti tal-falliment, huwa kompletament possibbli li diversi miljuni ta 'dollari tal-bilanċ 401 (k) tiegħek jistgħu jiġu protetti mill-kredituri peress li l-qrati ma kinux qed joqogħdu lura milli jinvadu l-prinċipal ta' l-irtirar. (Din hija waħda mir-raġunijiet li qatt m'għandek tirtira l-bilanċi tal-kont ta 'l-irtirar tiegħek meta d-dinja finanzjarja tiegħek tkun qed taqa' barra mingħajr ma tkellem lil konsulent kwalifikat, l-ewwel! Inti tista 'tkun f'qagħda aħjar li tieħu l-falliment ta' protezzjoni biex timsaħ u toffri mill-ġdid bil-bejta tiegħek bajd diġà intatt. Kull sitwazzjoni hija unika. Ma teżawrixxi l-għażliet kollha tiegħek qabel tfittex avukat.)
Fejn qed tpoġġi lilek innifsek? Ejja nirrevedu. F'sena tipika, 401 (k) tiegħek tara $ 10,000 fi flus frisk depożitati fih ($ 9,600 xi snin, $ 10,400 oħrajn). Ir-rata ta 'tfaddil barra l-but aġġustata netta tiegħek hija biss $ 5,760; parti ħafna iżgħar tas-salarju tiegħek. Li € 10,000 sejjer jiġi investit fit-titoli jew il-fondi li tagħżel, taħlita għalik sal-irtirar jew tilħaq l-età ta '70.5 sena u l-gvern iġiegħel li tibda tpinġi l-flus sabiex ma tieħux vantaġġ mill-benefiċċji tat-taxxa għal tul ta 'żmien twil, li tarrikkixxi l-eredi tiegħek lil hinn minn dak li s-soċjetà tqis li jkun tajjeb li tissussidja
Immaġina li inti tagħżel approċċ ta 'fond ta' indiċi ta 'ekwità ta' 100 fil-mija. Aħna nieħdu l-prospetti ta 'ekwità fit-tul miksuba minn ħażniet kbar ta ' chip blue (li jiddominaw il-fondi tal-indiċi). Int tagħmel dan għal 40 sena, bejn l-etajiet ta '25 u 65, u qatt, f'dak il-ħin kollu, ma tgawdix b'mod sinifikanti. Tneħħi milli tikseb promossi. Tinsa dwar l-aġġustament tal-kontribuzzjonijiet tiegħek għall- inflazzjoni .
Kif tgħandek nol? Injorat kwalunkwe assi oħra li akkumulajt fil-ħajja - l-ekwità tad-dar tiegħek, kontijiet ta 'tfaddil, karozzi, investimenti personali f'kont ta' senserija , annwalitajiet, negozji li bdejt; injorat kollha kemm hi - il-bilanċ 401 (k) tiegħek waħdu jkun fih 'il fuq minn $ 4,426,000. Inti statistikament ikollok għexieren ta 'snin oħra jew hekk fl-istennija tal-ħajja biex igawdu l-flus. Alternattivament, kieku bniet ġid ieħor tul it-triq, tista 'tipprova tistrieħ fuq il-cache 401 (k) billi tuża IRA Rollover għall-itwal żmien possibbli sabiex it-tfal, in-neputijiet jew il-karità favorita tiegħek spiċċaw bi tliet jew erba' ammont billi kompla jikber. Imbagħad, jistgħu jestendu l-benefiċċji tat-taxxa fuq il-mewt tiegħek billi jużaw IRA Hereed .
Kollha minn biss $ 5,760 iffrankar nett barra l-but fis-sena. Dan kien inqas minn $ 111 minn kull paycheck ta 'kull ġimgħa. Tħassirx il-jum tal-bidu żgħir. Jiena naf li inti probabilment tħossok bħal jekk int għaġla tkun gradwat ġdid fil-kulleġġ u kollha imma xi affarijiet jieħdu ż-żmien. Din hija waħda minnhom. Ħu paċenzja.
Ir-Raġuni: Xi Investituri jonqsu milli jibnu l-Ġid b'dan il-mod
Peress li l-Istati Uniti mxiet minn sistema bbażata fuq il-pensjoni fejn kull ħaddiem spiċċa biċċa l-kbira b'madwar l-istess benefiċċji fl-irtirar bħal sħabhom li jixxiebhu b'mod simili għal sistema ta 'do-it-yourself fejn il-matematikament b'don, u emozzjonalment dixxiplinati, B'mod esponenzjali, aktar flus minħabba l-mod kif taħdem l-imgħax kompost (deċiżjonijiet tajbin, kemm kemm żgħar, jistgħu jirriżultaw f'differenzi ta 'riżultati enormi għal ħafna għexieren ta' snin), dawk li ma jifhmux il-baŜi tal-proċess ta 'investiment jistgħu jagħmlu ħafna żbalji foolish.
Wieħed minn dawn l-iżbalji huwa l-paniku meta l-istokk tas-suq jonqos. Jien ser insejt miegħek: se jiġri . Is-suq tal-ishma huwa sempliċiment mekkaniżmu ta 'rkant li permezz tiegħu n-nies jixtru u jbiegħu s-sjieda fin-negozji . In-nies mhux dejjem huma razzjonali. Kultant, il-kundizzjonijiet ekonomiċi jġiegħluhom ibiegħu meta ma jridux ibiegħu. (Ħares lejn l-2008-2009 meta xi kumpaniji waqgħu kif is-sidien tal-ishma kienu qed jippruvaw jevitaw il-falliment! Ħafna minn dawk in-nies u l-istituzzjonijiet kienu jafu li kienu qed jagħtu s-sjieda tagħhom iżda ma kellhomx għażla jekk riedu jevitaw li jkollhom l- għamara meħuda lura).
L-investitur il-leġġendarju Warren Buffett u s-sieħeb fin-negozju tiegħu, Charlie Munger, spiss jitkellmu dwar kif raw il-valur ikkwotat tal-ishma Berkshire Hathaway jaqgħu, b'paragun ma 'ebda raġuni, minn punt sa massimu, b'50 fil-mija jew aktar mill-inqas tliet darbiet fil-ħajja tagħhom; nofs il-valur nett likwidu tagħhom intlaqat f'perijodu qasir minkejja l-fatt li n-negozji sottostanti li kienu jappartjenu kienu għadhom joħolqu aktar flus minn qatt qabel. Stajt bil-miktub dwar dan il-fenomenu fuq il-blog personali tiegħi pjuttost ftit drabi.
Pereżempju, kien hemm weekend wieħed fis-snin tmenin meta sid ta 'wieħed mill-aqwa investimenti fit-tul fl-istorja, PepsiCo, ra li 35% tal-investiment tiegħu jisparixxi fi ftit sigħat. Bl-istess mod, kien hemm perjodu ta 'erba' snin bejn l-2005 u l-2009 meta s-sidien ta 'The Hershey Company raw tnaqqis fl-investiment tagħhom fuq il-karta b'aktar minn 50 fil-mija anki jekk il-bejgħ taċ-ċikkulata kien qed jiżdied, bħala medja, u d-dividendi kienu qed jikbru. Jekk m'intix kapaċi naħseb dwar il-ħażniet jew il-fondi tal-indiċi li jżommu dawk l-istokkijiet b'mod razzjonali u nifhem li sempliċement minħabba li s-suq naqas, jiġifieri, 25 fil-mija, ma jfissirx li tlift 25 fil-mija tas-setgħa tal-qligħ sottostanti tiegħek, int toqgħod kważi ċans li jgawdu minn dan it-tip ta 'riżultat. Int ser tagħmel xi ħaġa stupida.
Is-suġġeriment tiegħi? Tarmi fil-xugaman u tagħżel klassi ta 'assi oħra li tkun taqbel man-nuqqasijiet emozzjonali tiegħek . M'hemm l-ebda mistħija li tkun onest ma 'lilek innifsek. Jiena ngħidlek dan għaliex nixtieq li jkollok suċċess. Ma rridx li titlef l-irqad jew li żżid il-pressjoni tad-demm tiegħek. Jekk int it-tip ta 'persuna li mhix kostituzzjonalment mgħammra biex tippossiedi l-ishma, allura ma jkollhiex ekwitajiet. Aċċetta l-fatt li ma jistħoqqlux il-qligħ ogħla li jiġġeneraw fuq perjodi itwal ta 'żmien u jkun kuntent ma' dak. Dan għandu jkun perfettament ovvju imma qatt ma jidher li jseħħu xi nies. X'inhi l-alternattiva tiegħek? Guzzle antacid u titlef ix-xagħar tiegħek mill-inkwiet? Għaliex ħajjin b'dan il-mod? Il-ħajja hija qasira wisq biex tpoġġi lilek innifsek permezz ta 'dak it-tip ta' miżerja.
Oġġetti oħra li tista 'tagħmel biex tibni l-Ġid wara l-Kulleġġ
Millionaires self-made (li jfisser prattikament il-millionaires kollha fl-Istati Uniti, billi bosta stimi, l-ewwel ġenerazzjoni sinjuri li bnew il-fortuni tagħhom jirrappreżentaw 80 sa 90 minn kull 100 fil-klabb ta 'seba' figura) għandhom bosta karatteristiċi komuni. Filwaqt li t-triq ta 'kulħadd hija differenti, jista' jkun utli li tkun taf kif oħrajn jagħmluh.
- Id-dar tipika ta 'millionaire fl-Istati Uniti hija ferm iktar probabbli li tkun miżżewweġ, u tibqa' miżżewġa, mill-familja medja. Mhuwiex eżaġerazzjoni li ngħidu li l-anelli tieġ huma s-simbolu ġdid tal-istatus tal-klassi. Ir-rati tad-divorzju huma estremament baxxi fost il-millionaires meta mqabbla mal-popolazzjoni ġenerali. Ikollok dawn l-ekonomiji wunderbare ta 'skala (pagament ta' dar waħda, inqas għal kull unità ta 'spejjeż meta jixtru prodotti tal-merċa, eċċ.) Li jammontaw għal livelli ogħla ta' fluss tal-kontanti b'xejn għal kull dollaru ta 'dħul. Tista 'wkoll tinnewwa diżastri ekonomiċi minħabba li hemm żewġ persuni kapaċi jingħaqdu mal-forza tax-xogħol jew jieħdu aktar impjiegi. Jekk kellek konjuġi ta 'sfond edukattiv simili li ħadem ukoll xogħol bħal dak fittizju li tajna fix-xenarju, id-dħul ikkombinat tiegħek jista' jpoġġi lilek innifsek fil-quċċata ta '1/5 tal-familji u faċilment tista' millionaires sakemm kont, skond il-kliem tal-Charlie Munger imsemmija qabel, "konsistentement mhux stupid". Ħin ma 'l-irfigħ tqil. U nfakkru aħna sottovalutati s -salarju tiegħek relattiv għal maniġers oħra f'pożizzjonijiet simili b'20 fil-mija għall-fini tal-konservattiv!
- Neħħi d-drawwiet ta 'detriment u l-kundizzjonijiet li jnaqqsu l-flus tiegħek u jheddu s-saħħa tiegħek. Millionaires huma ħafna inqas probabbli mill-pubbliku ġenerali għad-duħħan. Millionaires huma ħafna inqas probabbli mill-pubbliku ġenerali li għandu piż żejjed. Kollha ta 'dawn l-affarijiet li jikkawżaw li inti tmut iżgħar (inqas ħin biex tgħaqqad il-ġid tiegħek) u jiswew aktar flus tul it-triq (ikel "irħis" li huwa ħażin għalik jew jikkunsmaw wisq kaloriji jispiċċa jiswa ħafna aktar fi spejjeż mediċi minn kwalunkwe iffrankar int ħsibt li jgawdu dak iż-żmien) għandhom jiġu evitati akkost ta 'kollox. Dan huwa direttament rilevanti għall-portafoll ta 'l-investiment tiegħek. Hemm ċajta fl-industrija ta 'l-immaniġġjar tal-flus li ċ-ċavetta biex wieħed jirnexxi huwa li tgħix żmien twil. Mhuwiex verament ċajta.
- Tgħallem il-kodiċi tat-taxxa. Hija tista 'tħallas għaliha nnifisha b'modi li qatt ma immaġinajt. Stampa li tħalli lit-tfal u l-neputijiet tiegħek miljuni ta 'dollari fi stokks u li għandhom il-qligħ kapitali mhux realizzat kollu skartat mal-mewt tiegħek. Dan jista 'jiġri jekk tuża l-loophole bażi msaħħa . Immaġina jkollna dak li jammonta għal self bla imgħax mit-Teżor tal-Istati Uniti. Dan jista 'jiġri jekk taf kif tikkunsidra obbligazzjonijiet ta' taxxa differita fil-mudelli tiegħek . Sam Walton, fundatur ta 'Wal-Mart Stores, spiċċa biex jevita għexieren ta' biljuni ta 'dollari fi taxxa tas-suċċessjoni permezz ta' kumpanija holding tal-familja li stabbilixxa meta kien prattikament kissru . Huwa fisser il-mod kif ir-regoli kienu miktuba u għexieren ta 'snin il-linja, ħallset f'wieħed mill-ikbar iffrankar tat-taxxa esperjenzat minn kwalunkwe familja waħda fl-istorja. Jekk tilgħab mir-regoli, ftit bidliet hawn u hemm jistgħu jfissru ammonti inkredibbli ta 'ġid żejjed fl-idejn tiegħek u tal-familja tiegħek. Ta 'min il-ħin tiegħek.
- Irrikonoxxi li l-ħajja hija sett ta 'kompromessi ta' l-ispejjeż ta 'l-opportunità. L-affarijiet isiru eħfef meta taċċetta li int intitolat għal xejn u li l-awto-ħasra qatt mhu ser itejjeb sitwazzjoni. Per eżempju, jekk ma tistax taffordja li tgħix f'ċerta belt filwaqt li tissodisfa l-miri tat-tfaddil tiegħek fl-istess ħin, ittejjeb il-kuntentizza personali tiegħek u tagħmel għażla infurmata . Jista 'ma jkunx dak li trid tisma'. Jista 'ma jagħmlekx kuntenta. Huwa aħjar mill-alternattiva. Hija parti mill-maturità; taċċetta l-konsegwenzi u tirranġa l-ħajja tiegħek bbażata fuq dak li tivvaluta ħafna. Kultant, ma tistax ikollok il-kejk tiegħek u tiekolha wkoll. Jittrattaw ma 'dan.
- Aħseb modi kif tkabbar it-torta. Jekk tkellimt f'intrapriża ta 'klassi tan-nofs baxxa jew baxxa, jista' jkollok l-impressjoni żbaljata li l-uniku mod biex jiġġenera dħul huwa li tbigħ il-ħin tiegħek għall-flus. Interessanti, dan mhuwiex il- mod kif l-ogħla 1 fil-mija tad-djar iġib ruħu. Bħala kwistjoni ta 'fatt, l-ogħla 1 fil-mija tad-djar jiġġeneraw biss madwar nofs id-dħul tagħhom milli jbiegħu l-ħin tagħhom. A kwart ġej minn negozji li huma stess. Kwart ieħor ġej minn investimenti personali, bħal proprjetà immobbli, stokks, fondi mutwi, u titoli oħra. Huwa kompletament possibbli li l-kirurgu tal-qalb fil-belt tiegħek jiġbor id-dħul mill-ishma ta 'Johnson & Johnson li ġabar matul is-snin, kif ukoll minn bini ta' appartamenti li akkwista, rinnovat u mħallas għaxar snin ilu. F'pajjiżna stess, wieħed mill-avukati l-iktar ta 'suċċess jiġri wkoll wieħed mill-ktajjen tal-ġelat l-iktar suċċessi, li jiġġenera aktar flus għall-familja tiegħu minbarra dak li ġġib dar mill-klijenti tal-kontijiet.
- Prattika b'maġġoranza kbira xi ħaġa magħrufa bħala "stealth wealth", li tinvolvi ż-żamma tar-riżorsi li żiedu sigriet minn anke t-tfal tagħhom stess, li twassal għal kunċett żbaljat li l-ġid li ntirtu huwa aktar komuni milli hu. Paradossalment, in-nuqqas ta 'preparazzjoni tal-werrieta għall-immaniġġjar tal-flus b'mod responsabbli jista' jispjega għaliex f'madwar 9 minn kull 10 każijiet, il-flus kollha se jmorru mit-tielet ġenerazzjoni.
- Jekk ma tafx x'qed tagħmel, dejjem u dejjem tikkunsidra li teħel ma ' fond ta' indiċi ta 'spiża baxxa . Ser nirrepeti sakemm il-baqar jaslu d-dar.
Riżorsi biex Tgħinuk Tinbeda Investiment fil-Karriera Post-Kulleġġ tiegħek
Biex titgħallem aktar dwar xi wħud mis-suġġetti li ddiskutewna, tista 'tkun trid taqra dawn l-artikoli:
- Introduzzjoni għall-Pjan 401 (k) tiegħek
- Għaliex l-IRA ta 'Roth huwa l-Xelter tat-Taxxa Perfect (u Probabbilment għandek tiftaħ Wieħed Illum)
- Uża l-Roth 401 (k) bħala Xelter tat-Taxxa Awtonoma
- 3 Modi kif Super Charge Tifdil ta 'l-Irtirar tiegħek
- Sitt Passi biex Tirirtaħ Rich
- Superstiti u b'saħħitha fis-Sistema Ġdida ta 'Irtirar Amerikana
- All About Dividends
Tista 'wkoll tiċċekkja l-blog personali tiegħi, fejn iddeskriva l-esperjenzi tiegħi stess matul is-snin u nipprova nirrispondi għall-akbar numru ta' mistoqsijiet li nista 'nagħmel. Jekk hemm biss lezzjoni waħda li tiftakar mill-kitbiet finanzjarji tiegħi, huwa dan: Ikseb ismu fuq l-akbar assi li jiġġeneraw il-flus kemm tista '; assi li jarmu flus kontanti, preferibbilment f'ammonti dejjem jiżdiedu ma 'kull sena li tgħaddi; flus kontanti li jiġu waqt li torqod, waqt li tkun qed tħares mal-familja tiegħek, waqt li taqra ktieb jew tilgħab video game. Li, fil-qosor, hija ċ-ċavetta għall -indipendenza finanzjarja .
Inti tista 'wkoll tkun trid taqra l-ittra I kitbet lil student kulleġġ dwar kif tkun suċċess, kuntenti, u sodisfatt fil-ħajja.