Still, tista 'tkun mintix, "X'inhu 401 (k)?" U, daqstant importanti, "Kif jaħdem 401 (k)?" Qatt ma beża. Din il-ħarsa ġenerali se tispjega l-affarijiet bażiċi lilek u jgħinek tagħmel sens ta 'l-għażliet li għandek meta niġu għall-iffinanzjar tas-snin tad-deheb tiegħek.
X'inhu 401 (k)?
It-terminu 401 (k) jirreferi għal sezzjoni tal-kodiċi tat-taxxa li tippermetti lill-individwi jistabbilixxu tipi speċjali ta 'kontijiet ta' rtirar vantaġġjati mit-taxxa. Hemm żewġ tipi ta '401 (k) kontijiet.
- X'inhu 401 tradizzjonali (k)?
A tradizzjonali 401 (k) tippermetti lill-impjegat biex jiffranka l-flus lejn l-irtirar tiegħu jew tagħha u jirċievu tnaqqis tat-taxxa. Min iħaddem li jisponsorja l-pjan jista 'joffri li jqabbel kwalunkwe flus li l-impjegat iqiegħed fil-kont tiegħu jew tagħha, li jirċievi wkoll tnaqqis tat-taxxa. Il-flus fil-kont 401 (k), li jappartjenu lill-impjegat, jistgħu jikbru b'taxxi differita sakemm jirtiraw. Dan ifisser li inti m'għandekx tħallas it-taxxi fuq id - dividendi, l-imgħax u l-kirjiet li tiġġenera mill-investimenti magħmula fil-kont. Wara li s-sid ta '401 (k) jilħaq l-età ta' 59 1/2, hu jew hi jistgħu jibdew jirtiraw regolarment mill-kont, f'liema punt taxxi regolari għandhom jitħallsu fuq il-flus daqs li kieku nkiseb minn paycheck.
- X'inhu Roth 401 (k)?
A Roth 401 (k) jaħdem bl-istess mod b'xi eċċezzjonijiet notevoli, li l-akbar huwa li m'hemm l-ebda tnaqqis fit-taxxa mogħti lill-impjegat meta hu jew hi jikkontribwixxu flus għall-kont. Minflok, il-flus jikbru mingħajr taxxa u, wara l-irtirar, m'għandhomx jingħataw ċenteżmu wieħed fit-taxxi meta jsiru l-irtirar.
Għaliex Are 401 (k) Kontijiet ta 'Irtirar meqjusa Allura attraenti?
Jekk int tajjeb bil-flus u responsabbli, sistema ta 'irtirar 401 (k) tista' tkun ferm aktar vantaġġuża minn pjan ta 'pensjoni regolari għaliex tista' ssib affarijiet intelliġenti li għandhom x'jaqsmu mal-kapital tiegħek. Għal dawk li jitħabtu ma 'pjan, huma mħeġġa li jinnegozjaw frekwentement u jgħollu spejjeż ta' frizzjoni , jew li ma jifhmux kif il -fondi reċiproċi jew ix-xogħlijiet tas-suq tal-istokk, is-sistema 401 (k) tista 'tkun diżastru mhux imitigat.
L-appell reali tal-401 (k) jaqa 'taħt il-benefiċċji tat-taxxa. Bil-401 (k) tradizzjonali, maniġer tan-nofs moderat ta 'suċċess iffrankar ta' $ 5,000 f'kumpannija b'benefiċċji tajbin mhux biss jaraw qsim ta 'taxxa ta' madwar $ 1,000, iżda wkoll jirċievu fondi li jaqblu ta '$ 5,000, billi ddawwar il-kontribuzzjoni oriġinali ta' $ 5,000 f'11,000 $ istantanjament qabel sar investiment wieħed. Imbagħad, barra minn hekk, id-dividendi, id-dħul mill-imgħax u l-kirjiet jaslu għal taxxa kompost differita sa l-irtirar, li ħafna drabi tkun għexieren ta 'snin fil-futur. Hija taħlita kbira li tista 'tintuża f'qafas ta' bini ta 'ġid serju għal dawk li huma dixxiplinati biżżejjed biex qatt ma jrażżnu l-bajd tal-bejta tagħhom.
X'inhuma l-iżvantaġġi tas-Sistema tal-Kont ta 'Retirement ta' 401 (k)?
L-iżvantaġġ tas-sistema 401 (k) huwa li jippermetti lin-nies jaċċessaw il-flus tagħhom f'emerġenzi.
Dan jista 'jidher ħaġa tajba, iżda waħda mir-raġunijiet li s-sistema tal-pensjoni ħadmet aħjar għal aktar nies peress li ma setgħux imissu l-flus li ġew imwarrba għall-benefiċċju tagħhom. Huma ma setgħux jagħmlu investiment stupidu u jitilfuh. Huma ma setgħux imorru Las Vegas u jilgħabu 'l bogħod fuq it-tabella Craps. Sakemm irtiraw wara karriera ta 'servizz, il-verifiki wrew fil-posta.
Ma nistgħux ngħidulek kif ħafna drabi n-nies kitbu me qal li kellhom ibsmu l-kont 401 (k) tagħhom, billi jħallsu taxxi tad-dħul regolari flimkien mal- piena tal-irtirar bikrija ta '10% , minħabba li kienu se jitilfu d-dar tagħhom jew irtiraw il -karozza tagħhom . Fl-imgħoddi, mas-sistema tal-pensjoni, kienu jkunu mġiegħla joħorġu b'soluzzjoni oħra; ma jipperikolax l-irtirar tagħhom.
Fil-qosor, is-sistema 401 (k) qiegħda ttaffi d-distakk bejn l-għonja u l-foqra.
Dawk li huma kapaċi jimmaniġġjaw l-affarijiet tagħhom għandhom aktar opportunitajiet biex jagħmlu affarijiet intelliġenti u jagħmlu l-flus. Dawk li għandhom teħid ta 'deċiżjonijiet foqra fit-tul jew li ma jistgħux jaġixxu b'mod razzjonali meta jħabbtu wiċċhom mal-vjolenzi u l-volatilità tas-suq tal-ishma jsibu ruħhom kapaċi li jisħnu d-djar tagħhom matul is-snin meta għandhom ikunu qed ibigħu madwar id-dinja.
Żvantaġġ ieħor tal-401 (k) huwa li l- limiti ta '401 (k) ta' kontribuzzjoni jirrestrinġu l-ammont totali ta 'flus li tista' tkopri kull sena. Jekk inti dħul għoli u miżżewweġ, ħafna drabi tista 'tikseb madwar dan billi żżomm żewġ kontijiet 401 (k) għaż-żewġ konjuġi, kif ukoll IRA tradizzjonali doppji. Imbagħad, tista 'tidħol f'arranġamenti aktar kumplessi bħal kuntratti ta' assigurazzjoni ta 'annwalità varjabbli b'indiċi ta' ekwità. Strutturat b'mod intelliġenti, tista 'tiffranka mijiet ta' eluf ta 'dollari kull sena f'kontijiet ta' rtirar protetti mit-taxxa.