Liema strateġija tidentifika mal-preferenzi tiegħek?
X'inhuma l-istrateġiji tal-infiq
Strateġija ta 'infiq hija regola li tista' tuża biex tiddetermina kemm tista 'tirtira mill-kontijiet tiegħek. Hemm żewġ estremi li għandek tikkunsidra. Kwalunkwe ħaġa oħra se taqa 'x'imkien bejniethom.
Eżempju # 1 - Ammont Fiss
Tista 'tieħu ammont speċifiku (fiss) kull xahar sakemm il-flus tiegħek jispiċċaw. Per eżempju, tibda l-infiq tal-kont fl-età ta '62 sena u tirtira $ 3,333 kull xahar. Jekk qed tilgħabha bla periklu u żammet $ 500,000 f'investimenti siguri faċilment aċċessibbli li jaqilgħu 1%, int ser tuża kompletament l-iffrankar tiegħek f'inqas minn 160 xahar (jew 13-il sena).
Nota: Din l-istrateġija ma tippermettix irtirar miżjud għal żidiet fil-prezzijiet għal spejjeż normali bħall-ikel, gass, utilitajiet, taxxi, mediċina, assigurazzjoni, eċċ, allura ser ikollok bżonn li tbaxxi l-ispejjeż mensili tiegħek u potenzjalment tnaqqas xi wħud mill- "Attivitajiet meta n-neċessità żdiedu l-prezzijiet. L-istennija tal-ħajja tiegħek għandha wkoll tiġi kkunsidrata meta jiġi ddeterminat l-ammont fiss li għandha tittieħed.
Eżempju # 2 - Ammont Varjabbli
Tista 'tieħu ammont perċentwali fiss (varjabbli) kull xahar. Jekk tieħu biss persentaġġ tal-bilanċ li jibqa 'jgħin biex jipproteġi kontra r-riskju ta' nfiq sa grad li jbaxxi l-assi tiegħek taħt livell komdu. Per eżempju, tibda n-nefqa .75% kull xahar mill-valur tal-portafoll tiegħek ta 'tmiem is-sena ta' $ 500,000.
Issa għandek $ 3,750 li tqatta 'matul ix-xahar 1, $ 3,725 fix-xahar 2, u $ 3,697 fit- tielet xahar, eċċ. L-ammont ta' rtirar jvarja skont il-valur tal-kont tiegħek, li jiddependi fuq il-prestazzjoni tal-investiment.
Nota : Din l-istrateġija ma tikkunsidrax kemm tkun raġonevoli r- rata ta 'rtirar tiegħek fil-fatt. Inti tista 'tispiċċa infiq tal-kontijiet tiegħek malajr wisq li jħalli inqas flus għas-snin ta' wara tiegħek.
Kif tiċċara liema strateġija ta 'nfiq se tuża?
Strateġija ta 'nfiq għandha tkun addattata għas-sitwazzjoni tiegħek li jfisser li ebda wieħed miż-żewġ eżempji ta' hawn fuq ma jkun ottimali għal ħafna nies. Bi strateġija ta 'nfiq personalizzata inti tikkoordina sorsi oħra ta' dħul bħal Sigurtà Soċjali, pensjonijiet, u annwalitajiet ta 'dħul biex jinkisbu riżultati ottimali.
Xi nies jixtru annwalità immedjata (strateġija fissa ta 'nfiq) biex jipprovdu ammont speċifiku biex ikopri l-ispejjeż bażiċi tal-għajxien waqt li jużaw strateġija ta' rtirar varjabbli biex jieħdu fondi mill-investimenti tagħhom biex ikopru spejjeż diskrezzjonarji bħal ivvjaġġar, ħwejjeġ, dining out u divertiment.
Min għandu juża strateġija ta 'nfiq?
Kull min jippjana li jirtira mit-tfaddil u l-investimenti tagħhom fl-irtirar għandu jkollu strateġija ta 'nfiq. Xi nies iridu strateġija li tippermettilhom li jqattgħu aktar kmieni fl-irtirar meta jkunu b'saħħithom u attivi.
Naturalment, infiq aktar fil-bidu ta 'l-irtirar ifisser li inti għandek riskju akbar li jkollok inqas jonfoq aktar tard. Strateġija tista 'tgħinek tiddetermina l-ammonti ta' kompromess tajbin għalik. Fin-nuqqas li tagħżel strateġija ta 'infiq jista' jfisser li jkollok tagħmel tnaqqis sostanzjali aktar tard minħabba li tgħix aktar jew li qed tesperjenza prestazzjoni ħażina tal-kont.
Meta għandek tibda l-istrateġija tal-infiq tiegħek?
Għandek tibda topera projezzjonijiet li jipprovdu stima tal-infiq tal-irtirar ħafna snin qabel l-irtirar. Dawn il-projezzjonijiet għandhom jikkunsidraw fatturi bħas-saħħa u l-għomor tal-ħajja tiegħek, ir-riskju tal-portafoll u l-estimi tar-ritorn, fatturi ekonomiċi bħall-inflazzjoni u r-rati tal-imgħax u l-attitudni tiegħek lejn ħruġ ta 'legat. L-ippjanar fil-ġejjieni jista 'jnaqqas l-ansjetà assoċjata li tiġi ma' tranżizzjoni mill-iffrankar ta 'flus biex tonfoq il-flus li ħadithom tant żmien biex tiffranka.
Ladarba tkun żviluppajt pjan ta 'nfiq ipproġettat, għandek tibda tużah malli tirtira u taġġorna l-projezzjonijiet tiegħek kull sena biex tiddetermina jekk il-pjan ta' rtirar tiegħek għadux sostenibbli permezz tal-għomor tal-ħajja.
Xi jgħidu l-esperti?
Esperti li huma f'numru ta 'qtugħ u stima ta' qligħ ser jirrakkomandaw li l-irtirati jsegwu dak li jissejjaħ metodu ta 'regola ta' deċiżjoni . Din ir-regola tassumi li r-rata tal-irtirar tal-istrateġija tal-infiq toħroġ minn portafoll diversifikat ta 'investimenti li se jvarja' l fuq u 'l isfel fuq perjodu ta' 30 sena. It-taħlita tal-investiment fiha bejn 50-70% għall-allokazzjonijiet tal-istokk. Ir -regola popolari ta 'rtirar ta' 4% hija metodu ta 'irtirar ta' regola ta 'deċiżjoni.
B'kuntrast, esperti oħra li huma aktar konservattivi jirrakkomandaw li l-irtirati jsegwu dak li jissejjaħ il- metodu attwarjali . B'din il-metodu kif tixjieħ, ir-rata tat-tlugħ tiżdied. Dan il-metodu ta 'spiss ikun imqabbad ma' portafoll ta 'riskju aktar baxx b'inqas espożizzjoni fis-suq tal-ishma. Billi huma aktar konservattivi, il-prospetti ta 'investiment jista' jkollhom inqas potenzjal għoli iżda aktar stabbiltà. Hekk kif il-valuri tal-kontijiet jvarjaw, l-irtirati jonfqu aktar fis-snin ta 'ritorn "tajba" u inqas fil-medji "ta' taħt il-medja". Il-kalkoli tad-Distribuzzjoni Minima Rekwiżita tal-IRS isegwu dan il-metodu attwarjali.
Konklużjoni
Se tieħu spreadsheet impressjonanti biex tqis il-varjabbli kollha li jidħlu fl-istrateġiji ta 'l-infiq ta' l-evalwazzjoni "eżattament eżattament perfett." Il-pjanifikaturi ta 'l-irtirar jistgħu jgħinu bil-koordinazzjoni involuta ma' sorsi ta 'dħul multipli u trattamenti tat-taxxa varjati.
Kollox ma 'kollox, il-kwistjonijiet importanti u urġenti li għandhom jiġu kkunsidrati jinkludu l-attitudni tiegħek dwar il-flessibilità tal-infiq, sentimenti dwar it-tolleranza tal-varjazzjoni tal-investiment, tendenzi mixtieqa (up, down, kostanti), perjodu ta' żmien inkluż u kwalunkwe xewqa wirt. Riżorsi kbar fuq aktar mill-approċċi tekniċi deskritti mill-Professur Wade D. Pfau jistgħu jinstabu fuq l-internet biex Jagħmlu Sens ta 'Strateġiji ta' Infiq Varjabbli għall-Irtirar.