Gwida ta 'Investitur Ġdid għall-Fondi ta' Fiduċja

by Joshua Kennon

Użu ta 'Fondi ta' Fiduċja biex Tinbena, Ipproteġi u Tgħaddi mill-Ġid

Hemm kunċett żbaljat komuni fost l-investituri l-ġodda li twassal għalihom il-ħsieb tal-fondi ta 'fiduċja huma biss għall-għonja. Kważi l-Amerikani kollha, speċjalment irtirati anzjani, jistgħu jibbenefikaw mill-użu ta 'fondi fiduċjarji jekk ikollhom mill-inqas xi iffrankar. Mill-vantaġġi tat-taxxa għall-protezzjoni tal-eredi tiegħek mill-kredituri jew saħansitra d-deċiżjonijiet foqra tagħhom, m'hemmx sempliċement għodda daqshekk utli bħala fiduċja mfassla tajjeb.

01 X'inhu Fond Fiduċjarju?

Jekk qatt ma stajt kont fl-aħħar li tirċievi fond fiduċjarju, int tista 'ma tifhimx x'inhuma jew kif jaħdmu. Fortunatament, fiduċja mhix kważi ta 'daqqa t'għajn għax ħafna investituri ġodda jidhru li jaħsbu. Anki jekk għandek biss xi tfaddil żgħir, tista 'tkun waħda mill-aktar modi effiċjenti ta' protezzjoni, mogħdija u t-trawwim tal-ġid. Din il-ħarsa ġenerali tispjega l-baŜi - li min jagħti, benefiċjarju u trustee huma, kif hi strutturata l-fiduċja, u aktar.

02 Kif Twaqqaf Fond Fiduċjarju

Jekk qatt ridt li twaqqaf fond ta 'fiduċja għall-membri tal-familja tiegħek jew eredi oħra, hawnhekk hija ħarsa ġenerali bażika tal-proċess biex jgħinek tifhem dak li tista' tistenna.

03 Naming Fond tal-Fiduċja tal-Familja Tiegħek

Jista 'jkun sorpriża, imma l-proċess ta' namar tal-fond tal-fiduċja tal-familja tiegħek huwa wieħed importanti. Bosta sidien ta 'fondi ta' fiduċja jużaw xi derivazzjoni ta 'isimhom imma tista' tkun vantaġġuża, partikolarment għal raġunijiet ta 'privatezza, biex tissejjaħ trust wara affarijiet li qatt ma jistgħu jiġu marbuta lura lill-familja tiegħek, u tgħinek tipproteġi l-assi tiegħek mill-għajnejn attivi.

04 Investiment ta 'flus miżmum f'fiduċja

Xi drabi, investituri ġodda għandhom kunċett żbaljat li l-investiment ta 'flus miżmuma fi trust huwa differenti minn dak ta' portafoll ordinarju. Fil-biċċa l-kbira tas-sens importanti, mhux veru. Il-fiduċja x'aktarx se jkollha restrizzjoni fuq il-mandat fuqha, billi tispjega t-tipi ta 'titoli li l-maniġer tal-portafoll jista' jakkwista u taħt liema kundizzjonijiet, iżda l-ġewż u l-boltijiet li jamministraw il-fondi mhumiex verament tluq radikali minn kwalunkwe grupp ta 'kapital privatament sorveljat .

05 Fondi Fiduċjarji Testamentarji vs Inter Vivos

Hemm żewġ kategoriji wiesgħa ta 'fondi ta' fiduċja - Fondi fiduċjarji testamentarji u fondi fiduċjarji ħajjin, li dawn ta 'l-aħħar huma magħrufa wkoll bħala fondi fiduċjarji inter vivos. Għalkemm jistgħu ħoss kumplessi, huwa verament sempliċi ħafna. Huma jvarjaw fil-mod kif jiġu maħluqa, iżda b'mod ieħor, jistgħu jieħdu vantaġġ prattikament mill-istess benefiċċji kollha, u jbatu minn kważi l-istess żvantaġġi. Ħu ftit mumenti biex titgħallem id-differenza bejn it-tnejn u kif kull wieħed huwa ffurmat.

06 L-iżvantaġġi tal-użu ta 'Fond Fiduċjarju biex Tgħaddi mill-Ġid

Għall-vantaġġi kollha tagħhom, il-fondi ta 'fiduċja għandhom xi żvantaġġi sinifikanti li għandek bżonn tkun taf. Hawn huma xi wħud mill-ikbar li jistgħu jikkawżawlek jew il-problemi tal-benefiċjarji tiegħek aktar 'l isfel fil-linja. Ammont żgħir ta 'ppjanar, u ftit ta' difiża issa, jista 'jiffrankalek obbligazzjonijiet tat-taxxa enormi, problemi legali, u ġlied bejn il-familji fil-ġejjieni.

07 Tliet Mistoqsijiet li trid issir meta tagħżel Fiduċjarju għall-Fond Fiduċjarju tiegħek

Jekk qed tuża fond fiduċjarju biex tgħaddi lit-tfal tiegħek, neputijiet, werrieta oħra, jew saħansitra karità favorita, lil min tagħżel bħala trustee se jkollha influwenza qawwija ħafna fuq id-destin aħħari tal-flus. Hawn tliet mistoqsijiet għandek issaqsi lilek innifsek qabel ma tgħaddilhom xi ħadd bl-awtorità biex taġixxi bħala t-trustee.

08 L-użu tal-Bqija tal-Karità Jirranġa biex jgħaddi l-Ġid u Agħti lill-Karità

Kont taf li tista 'tuża l-fiduċja tal-bqija tal-karità biex tiġġenera dħul għall-benefiċjarji tiegħek u, aktar tard, tħalli rigal kbir favur it-taxxa għal karità, jew saħansitra karitajiet multipli tal-għażla tiegħek? Huwa faċli grazzi għal xi ħaġa magħrufa bħala kunfidenza bqija tal-karità. Dan it-tip speċjali ta 'fond fiduċjarju mhuwiex daqshekk ikkumplikat peress li jidher darba tifhem il-punti bażiċi. Din tista 'tkun għodda ta' ppjanar tal-proprjetà magnífico, jew bħala mezz biex tibbenefika lil ħbieb u familja waqt li tagħmel tajjeb fid-dinja.

09 Uża l-Fondi Fendex ta 'Spendthrift biex Ipproteġi lill-Benefiċjarji tiegħek

Probabilment imħabba l-eredi tiegħek. Still, xi wħud minnhom jagħmlu aktar żbalji minn oħrajn. Int inkwetat dwar il-benefiċjarju tiegħek li qed jiżviluppa problema tal-logħob, droga jew infiq? Getting divorzjat? Li tkun segwita mill-kredituri? Mod wieħed kif tista 'tgħin biex tipproteġi l-flus li tħalli minnhom huwa li tinkludi dispożizzjoni speċjali li tittrasforma fond fiduċjarju regolari f'fond fiduċjuż li jqatta' ħafna flus. Dan jimpedihom milli jkunu jistgħu jwiegħdu, jew jittrasferixxu, il-prinċipal tal-fiduċja, u jagħtuhom biss id-dritt li joħorġu mill-fiduċja, li t-trustee jista 'jagħlaq jekk il-benefiċjarju jkun mhedded.

10 Użu ta 'Fondi ta' Fiduċja biex Ipproteġi u Tiġġenera Ġid Sostanzjali

Jekk trid it-tfal, in-neputijiet u n-neputijiet tiegħek biex igawdu l-frott tax-xogħol tiegħek, li jirċievu kontrolli tad-distribuzzjoni minn stokks, bonds, proprjetà immobbli u negozji privati li inti bil-għaqal, u f'xi każijiet, L-aħjar mod biex isir dan spiss ikun fond fiduċjarju. Din il-ħarsa ġenerali lejn l-użu ta 'fondi ta' fiduċja bħala għodda għall-ippjanar multiġenerazzjonali kienet imfassla biex tgħin biex tagħti idea ta 'għaliex tant nies ta' suċċess jirrikorru għal trusts meta jkunu jridu jipprovdu u jipproteġu l-eredi tagħhom.

11 Il-Fondi Fiduċjarji mhumiex biss għall-Rockefellers

M'għandekx tkun super-għani biex igawdu l-benefiċċji ta 'fondi fiduċjarji. Anki jekk għandek biss $ 10,000 jew $ 25,000, fond fiduċjarju jista 'jkun il-mod perfett biex jipproteġi l-eredi tiegħek minnufih, kif ukoll kredituri, ex konjuġi, vizzji tal-logħob tal-azzard u drawwiet ta' flus ħżiena. Bi spejjeż ta 'amministrazzjoni nominali, kważi l-banek kollha għandhom dipartimenti ta' fiduċja li jistgħu jimmaniġġaw portafolli sempliċi ladarba tkun għadda jew iddeċidew li jagħmlu rigal irrevokabbli għall-fiduċja, ħafna drabi għal inqas minn 1% sa 1.5% fis-sena. Għalkemm dan jista 'jidher li huwa għoli meta mqabbel ma' xi vetturi oħra ta 'investiment, il-protezzjonijiet jiswew sewwa l-ispiża meta tirrealizza li l-flus jitpoġġew lil hinn minn dawk li jirtuha sabiex ikunu jistgħu jonfqu biss id-dħul, mhux il-prinċipal, jekk dan huwa dak inti xewqa.

12 Dipartimenti tal-Trust tal-Bank 101

Jekk tkabbar l-assi matul ħajtek u trid tipprovdi lit-tfal u lin-neputijiet tiegħek, jista 'jkollok bżonn is-servizzi ta' dipartiment tal-bank trust f'xi punt. Kif jaħdmu? Kif jitħallsu? Tgħallem ir-risposti għal dawn il-mistoqsijiet u aktar.

13 Il-Man prudenti jew ir-Regola tal-Investitur Prudenti

Ladarba tibda jittrattaw fondi fiduċjarji, int se tiltaqa 'ma' xi ħaġa magħrufa bħala r-regola tal-bniedem prudenti, magħrufa wkoll bħala r-regola ta 'investitur prudenti. Huwa kunċett importanti għalhekk ħu ftit minuti biex jiskopru dak li jfisser u għaliex huwa importanti ħafna.

14 Konsulenti ta 'Investiment Reġistrati U l-Fond Fiduċjarju tiegħek

Flimkien ma 'dipartiment tal-bank trust, konsulent ta' investiment irreġistrat huwa wieħed mill-modi l-aktar popolari li jesternalizzaw l-impjieg tal-ġestjoni tal-kapital maħsub biex jiġi ppreservat fi fond fiduċjarju. Din hija introduzzjoni għall-RIAs li jiswew il-ħin tiegħek.